3 пренебрегвани грешки, които хората правят с 401k планове

Инвестиране в променливи анюитети

Случвало ли ви се е някой да се опита да ви продаде променлива рента? Ако е така, пазете се от купувача! Променлива анюитет е застрахователен продукт, при който днес извършвате еднократно плащане, за да получите утре паричен поток. На пенсионна възраст собственикът на акаунта ще получи поток от плащания за определен период от време. Този период може да бъде 10, 20 години или до смъртта на собственика на акаунта. Стойността на променлива анюитет се колебае в зависимост от ефективността на инвестицията вътре. Най-голямото предимство на рентата е, че инвестициите са в състояние да нараснат без данъци. Данъците се плащат само при теглене. Променливите анюитети са ужасни пенсионни инвестиции, защото няма смисъл да се включват в традиционните IRA, 401 (k) или 403 (b), защото тези планове вече предлагат отложен данъчен растеж, да не говорим за факта, че променливите анюитети са машини за такси , Според SmartMoney.com „средният годишен разход за разходи по подсметки с променлива анюитет се увеличава и в момента е 2,3% от активите, включително разходите за фонд и застрахователните разходи.“ Променливите анюитети са известни за начисляване на такси за ездачи, такси за предаване, административни такси, такси за дистрибуция и товари.

Изкупуване на общински облигации

Общинските облигации могат да бъдат чудесна инвестиция за доходите с високи доходи, които търсят начин да намалят данъчните си тежести. Те могат да помогнат за намаляване на данъчната тежест и осигуряване на доход. Въпреки че тези облигации могат да направят добри традиционни инвестиции, общинските облигации са ужасни инвестиции за вашите 401 (k). 401 (k) са квалифицирани съвпадащи планове, които ви позволяват да отлагате данъци до пенсиониране. Основната цел на общинските облигации е да предлагат растеж без данъци. Поставянето на общински облигации в рамките на план за пенсиониране означава, че необлагаемите ви приходи от лихви ще станат облагаеми при пенсиониране. По принцип вземате доход, който е предназначен да бъде свободен от всички данъци и го прави облагаем.

Взимане на заем от 401 (k)

Заемът от 401 (k) е като да играете руска рулетка с финансовото си бъдеще. Трябва да заемате пари от своите 401 (k) само когато възникне абсолютно тежко финансово извънредно положение и няма друга възможност. 401 (к) заеми отнемат пари от златните ви години и добавят още едно бреме за погасяване на вашите финанси. Проблемите с кредитите от 401 (k) са следните:

• Ако състоянието ви на заетост се промени, заемът се дължи незабавно в рамките на 60 дни. Няма значение дали сте уволнен или напуснете работата си, заемът трябва да бъде погасен в рамките на 60 дни. Ако не бъде погасен в рамките на 60-дневния период, заемът се третира като разпределение и ще бъде облаган с тежки федерални и държавни данъци.

• 401 (k) заеми, които подлежат на двойно данъчно облагане. Месечните погасявания на заема се извършват с помощта на долари след облагане с данъци, вместо доларите преди данъка, използвани за вноски. Ще трябва да плащате данъци втори път върху всички разпределения, направени в пенсионна възраст.

• Губите от потенциален растеж на инвестиции или поскъпване на капитала, докато изплащате заема. Загубените години на растеж могат да се отразят на цялостната възвръщаемост на вашия инвестиционен портфейл.

Не забравяйте, че един от най-добрите начини да увеличите възвръщаемостта на пенсионната си сметка е като избягвате да вземате решения, които ще повлияят отрицателно на растежа на вашия портфейл. Всичко това са грешки, като се има предвид, че много от нас са правили в миналото и не искаме и вие да ги правите!

(Фото кредит: MJTR)