Какво е CoreScore - Нов кредитен отчет от CoreLogic
CoreScore обещава да основава резултата си върху нов отчет за потребителския кредит, който разглежда „нетрадиционни“ данни, които може да не бъдат включени в традиционния кредитен отчет от един от три основни кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Разглеждайки информация, която не е включена в текущите кредитни отчети, CoreLogic очаква да предостави на кредиторите - особено ипотечните кредитори - по-пълна картина на вашите финансови навици.
Какво влиза в CoreScore?
CoreScore не е предназначен да се конкурира с FICO резултата, който е най-използваният метод за оценка на потребителския кредит. Всъщност FICO работи с CoreLogic за разработване на CoreScore. Новият резултат трябва да допълни резултата от FICO: Ипотеката търси резултата от FICO и докосва вашия кредитен отчет CoreLogic, за да намери CoreScore. Предполага се, че CoreScore предсказва накъде се насочва резултата ви от FICO, като и двата резултата се комбинират, след което предоставят картина на вашите финанси, която включва възможни тенденции.
Как се различава от FICO
Някои от елементите, включени в CoreScore, които не са включени във вашия „редовен“ FICO резултат, включват:
- Заявления за заеми с изплащане
- Плащания под наем (особено пропуснати плащания, които са отишли в колекции)
- Плащания с кола
- Данъчни обезщетения и съдебни решения
- Пропуснати плащания за издръжка на деца
Част от информацията по-горе, например заем за автомобил, вече се появява във вашия кредитен отчет. Тази информация обаче не е толкова подробна в традиционния кредитен отчет. Списъкът на вашия заем за кола и колко дължите, е посочен, но историята на плащанията ви може да не е такава. Докладът CoreScore променя това.
Освен това докладът CoreScore копае в съдебни записи, за да предостави информация за пропусната издръжка на деца и други правни въпроси, като данъчни обезщетения и съдебни решения срещу вас. Вашите минали финансови грешки - дори ако живеете предимно „извън мрежата“ - имат по-голямо влияние, когато става въпрос за CoreScore.
Актуална информация
CoreScore отчита не само повече информация, но и докладът за потребителски кредит CoreLogic също бързо изброява информацията. Например, нова ипотека може да не я направи традиционна кредитна справка за 60 дни. Но същата тази ипотека попада в отчет на CoreLogic, който ще бъде използван като част от CoreScore, само за 23 дни.
Хората в CoreLogic постоянно копаят публични записи, за да намерят най-новата си финансова информация. След това го използват, за да съставят потребителски профил на вашите навици, който е по-подробен от всякога.
Бъдещи промени
През 2012 г. CoreLogic се надява да оцени полезността на включването на вашата история на плащания в сметките за мобилни телефони и комунални услуги. Това означава, че вашите некредитни плащания могат да станат редовна част от вашия кредитен профил. За тези, които плащат навреме и желаят тази информация да бъде включена, това развитие е положително. Въпреки това за потребителите с ниски доходи, които се борят със загубата на работни места и нарастващите сметки, включително тази информация само ще влоши нещата.
Как се използват CoreScore и CoreLogic отчет?
Засега точният метод за оценка на CoreScore все още се разработва, но се очаква резултатът да се представи през март 2012 г. Въпреки че официалният CoreScore не е напълно готов, кредитните отчети ще се основават на, от CoreLogic, вече са налични и някои ипотечни кредитори вече използват кредитни отчети CoreLogic като част от процеса на квалификация.
За определяне на одобрението и лихвения процент
В комбинация с по-традиционен кредитен рейтинг кредитният отчет CoreLogic предоставя допълнителна информация за това какво може да се случи, ако кредитополучателят бъде одобрен.
Кредитният отчет също влияе върху лихвата, която получава кредитополучателят. Ако вашият кредитен отчет за CoreLogic показва нещо неблагоприятно, което може да не е отразено в резултата ви от FICO, кредиторът може да реши да увеличи лихвения процент. По-високата лихва върху ипотека на стойност стотици хиляди долари може да доведе до огромна разлика в това колко плащате през живота на вашия заем.
За оценка на потребителите и служителите
Кредитният отчет на CoreLogic е достъпен за много кредитори в момента, а CoreScore се предлага на пазара както на кредитори, така и на некредитори. Точно както оценката на FICO се използва от застрахователите и точно както вашият кредитен отчет представлява интерес за някои работодатели, CoreLogic се надява, че други ще започнат да използват CoreScore като начин за оценка на потребителите. Докладът CoreLogic в крайна сметка може да бъде използван от застрахователите за подпомагане на определянето на премии за здравно осигуряване, от работодателите да определят дали да ви наемат за работа и от наемодателите да определят дали да ви наемат след проверка на заден план.
Как ще ви повлияе CoreScore?
Ако имате сравнително чист кредитен рекорд в момента, добавянето на нови данни от CoreScore може да разкрие информация, която не е била отчитана по-рано, която може да намали общия ви кредитен рейтинг. Ако се опитвате да избегнете забележки чрез избягващи кредитни карти и други заеми, изведнъж може да се окажете „в мрежата“ поради интензивните търсения на публични записи, провеждани от CoreLogic. За тези, които имат малка кредитна история, но солидна информация за навременни сметки и плащания под наем обаче, CoreScore може да подобри кредитната им ситуация.
За повечето хора обаче CoreScore вероятно ще има отрицателно въздействие, тъй като представлява още един опит да се предприемат сложни финансови взаимодействия и да се намали до едно число.
Въпреки че CoreScore може да не направи или да наруши шансовете ви за одобрение на заем, това може да ви струва повече пари. CoreScore, който изглежда показва, че имате по-голям шанс за неизпълнение, дори ако имате приличен FICO резултат, може да доведе до по-висок лихвен процент и повече изразходвани за такси. И ако застрахователите, доставчиците на мобилни телефони и наемодателите решат да използват CoreScore, можете да видите увеличение на премиите и депозитите за сигурност.
Освен това, ако работодателите използват кредитен отчет CoreLogic, те могат да се задълбочат по-дълбоко в миналото ви и да открият елементи, които водят до отхвърляне на най-новото ви заявление за работа.
Достъп до вашия кредитен отчет CoreLogic и вашия CoreScore
CoreScore все още не е налице. FICO и CoreLogic обаче очакват, че след като завърши моделът на оценяване и след като доставчиците на финансови услуги започнат да го използват, вие ще можете да закупите резултата си, подобно на това как можете да закупите вашия FICO резултат в момента.
Вашият кредитен отчет CoreLogic обаче в момента е на разположение за вас. Съгласно условията на Закона за справедливото кредитно отчитане имате право на едно безплатно копие на всеки отчет за потребителския кредит всяка година и това включва вашия доклад CoreLogic. Можете да се свържете с CoreLogic за информация относно получаването на вашия безплатен отчет на 877-532-8778.
Освен това, в някакъв момент през 2012 г. се очаква докладът CoreLogic да бъде добавен към AnnualCreditReport.com, така че да е по-лесен за достъп в допълнение към кредитните отчети от трите основни кредитни бюра..
Не забравяйте да проверите информацията във вашия отчет CoreLogic и да оспорвате неточна информация. За да оспорите информация, трябва да имате документация, доказваща, че тя е неточна. Подобно на други агенции за кредитно отчитане, CoreLogic е длъжен да разследва споровете и да коригира грешките във вашия отчет.
Заключителна дума
CoreScore предлага още един инструмент за профилиране на доставчиците на финансови услуги, за да правят кратки преценки за способността ви да боравите с пари, от които те основават големи решения за вашето финансово бъдеще. Това от своя страна означава, че трябва да полагате по-добри грижи, за да избегнете финансови пропускания или забавени плащания - и трябва да сте бдителни, за да защитите още един кредитен отчет срещу неточна информация. Но запазете кредита си чист и силен и CoreScore може да ви даде възможност да се откроите срещу конкуренцията - други кредитополучатели - когато търсите заем, наем или дори работа.
Проверили ли сте CoreScore? Какви са вашите чувства към този нов метод за отчитане на кредити?
