3 Емоционални ефекти от това да имате твърде голям дълг и как да се справите

Повечето американци попадат в последната категория и твърде често дългът свършва да излезе от употреба. За да избегнете този провал, важно е да поддържате усещането за умереност, да знаете ограниченията си и да управлявате покупките, за да можете да ги изплатите в рамките на един до два месеца.

За съжаление, някои хора не се научават как да управляват дълга, докато не стане твърде късно, и в крайна сметка са погребани от финансовите и емоционални разходи за безразсъдни разходи. Разпознаването на емоционалните признаци на прекалено голям дълг е първа стъпка към изкачването от дупката.

Емоционални ефекти от финансовите проблеми

1. Отричане

Ако непрекъснато поставяте нови покупки на кредит, но плащате само минималните дължими суми, може да се убедите, че всичко е под контрол. В крайна сметка кредиторите ви не се оплакват и дългът е по американски начин, нали?

Въпреки че кредиторите ви са удовлетворени, не сте на ясно. Ако семейството и приятелите започнат да предполагат, че е време да се възползвате от разходите, но реакцията ви на коляното е да се оправдавате, може да сте в отказ.

Отричането е защитен механизъм - ако не приемате реалността, не е нужно да признавате грешките, които сте направили. Тази емоция защитава вашето его, но не коригира проблема. Всъщност това го влошава. Тя насърчава допълнителен дълг и ако доходите ви не могат да поддържат разходите ви, можете да загубите всичко. Признаците за отказ могат да включват:

Оставяйки сметките неотворени
Подценяване колко дължите
Казвайки си, че всички са в подобна ситуация
Възприемане на отношение „ти живееш само веднъж“
Рационализиране на импулсни покупки

Как да преодолеем отричането

Спрете да се опитвате да запазите лицето. Под всичките си оправдания вероятно знаете, че носите твърде голям дълг. Високите салда на кредитните карти, сметените сметки и закъснелите плащания са признаци за проблем. За да продължите напред, спрете да се извинявате и да признавате миналите си грешки.
Противоречете на дълга си. Отворете извлеченията си на хартия или прегледайте своите онлайн акаунти. Вземете тетрадка и запишете всичките си текущи баланси, след което изчислете общата дължима сума. Скриването от дълг няма да ви стигне далеч и макар че да се изправите лице в лице с дълга си няма да е удобно, това е необходима стъпка към намаляване и премахване на дълга.
Стигнете до дъното на вашия проблем с разходите. За какво всъщност се изразходват разходите ви? Попълваш ли празнота? Опитвате ли се да сте в крак с другите? Единственият начин за справяне с вашия проблем с разходите е да признаете силата, която ви кара да харчите. Колкото по-рано приемете истината и научите как да се справите с истинския проблем, толкова по-скоро можете да се възстановите и да продължите напред.

2. Безпокойство и страх

Безпокойството може да настъпи, след като разберете колко дължите и тази емоция може бързо да се превърне в страх. И двете емоции могат да бъдат парализиращи, но не им позволявайте да поемат. Нещата не са безнадеждни и има начини да се справите с дълга си. Трябва да поемете контрола върху това, което дължите, за да придобиете контрол над емоциите си.

Как да се справим с тревожността и страха

Винаги плащайте своите минимуми. Това поддържа вашите кредитори щастливи и когато кредиторите са щастливи, няма да се налага да се справяте със стреса от колекционните писма и телефонните обаждания. Ако трябва да платите със закъснение или пропуснете плащане, уведомете незабавно кредиторите си. Ако имате добра история на плащания или изпитвате затруднения, поискайте удължаване или надбавка за пропускане.
Създайте бюджет. Ако се притеснявате, че няма да можете да изплатите дълг, проблемът може да не е липсата на пари, а липсата на бюджет. Ако в края на месеца сте се счупили, е лесно да заключите, че няма достатъчно пари, за да обикаляте, но истината е, че може да харчите парите си на всички грешни места. Бюджетът поставя вашите приходи и разходи на хартия, принуждавайки ви да погледнете къде наистина отиват парите ви.
Набийте допълнителни пари в брой. Създайте допълнителен паричен поток, като продавате неизползвани лични вещи или търсите работа на непълно работно време. Ако разберете как да генерирате допълнителни 100 долара на седмица от работа на непълно работно време или домашен бизнес, това са допълнителни $ 400, които можете да влагате в дълга всеки месец.
Не използвайте кредитни карти. Анулирането на кредитна карта всъщност може да понижи резултата ви от FICO, тъй като увеличава коефициента ви на използване, съотношението на дълга на вашата кредитна карта и кредитния лимит. Така че, докато не трябва да ги анулирате, можете да спрете да използвате кредитните си карти - дори можете да отрежете или раздробите картите, за да премахнете изкушението да похарчите. Разбира се, това не кара дълга да изчезне, но ви поставя в по-добра позиция да изплатите дълга, който имате, помагайки ви да победите безпокойството и страха.

3. Депресия

След като пуснете тревожността, разработете ефективен план за намаляване на дълга и постигнете напредък към целта си, не е необичайно да се сблъскате с препятствия. Може би колата ви се нуждае от основен ремонт и нямате друг избор, освен да извадите пластмасата. Изведнъж се усеща, че сте направили 10 крачки назад и се оказвате, че се удавяте в депресия.

Депресията е свързана с това да се чувствате безпомощни да направите положителни промени в живота си. Ако обаче се прегрупирате и си възвърнете контрола, можете да преодолеете чувствата на безпомощност и да предпазите от депресията.

Как да се справим с депресията си

Бъди позитивен. Не се фокусирайте върху неуспеха, но признайте напредъка, който сте постигнали досега. Фактът, че правите стъпки за отмяна на минали грешки, е похвален и ако сте успели да свалите част от дълга си преди неуспеха, имате причина да се почувствате горди. Никой никога не е казвал, че този път ще бъде лесен.
Намаляване на разходите. Обърнете се към бюджета си и потърсете начини да намалите месечните си разходи. Това може да освободи пари за елиминиране на дълга. Например, можете ли да откажете домакинска услуга, като кабел? Има ли начин да намалите сметката си за хранителни стоки или може би да намалите транспортните си разходи? Колко в момента харчите за развлечения и отдих? Имате нужда от разполагаем доход, за да реализирате целите си и можете да постигнете това само ако харчите по-малко, отколкото внасяте.
Увеличете месечните плащания към кредиторите. След като намалите месечните си разходи, използвайте спестяванията си, за да увеличите месечните плащания. Минималните плащания поддържат кредиторите на ниво, но за реални резултати е необходимо да отделите повече за месечните си плащания.
Вземете по-добра лихва по кредитна карта. Можете да преодолеете безпомощността и да избегнете депресията, като поемете контрола върху лихвите по кредитната си карта. Опциите са налице, ако имате приличен кредит и не сте пропуснали плащания. Обадете ви се кредитори и поискайте по-ниска ставка или прехвърлете салдото си на нова кредитна карта с ниска лихва. По-добрият лихвен процент е изключително полезен при изплащане на дълг. Ако имате по-ниска лихва, повече от плащането на всеки месец отива за намаляване на главницата ви. И колкото е по-нисък принципът ви, толкова по-ниско е лихвеното плащане.
Задайте дата на целта на изплащане. Въз основа на лихвения процент и колко можете да отделите за дълга всеки месец, изчислете колко време ще ви отнеме, за да елиминирате балансите си. Докато сте в това, установете краткосрочни цели за плащане. Например, ако искате да изплатите дълга си в рамките на 18 месеца, се стремете да бъдете в определен момент след три месеца, шест месеца и 12 месеца.

Заключителна дума

Независимо дали са ви нужни 2 или 10 години, за да завладеете дълга си, не се изненадвайте, ако почувствате влакче на емоции по пътя. За щастие възможността да въздъхнете облекчение не идва само в края на пътуването; по-скоро е вероятно да се случи, когато имате ефективен план. Тъй като балансите ви намаляват месец след месец, ще чувствате успокоение и удовлетворение, знаейки, че сте на правилния път.

С какви емоции се борехте, докато се занимавахте с дълга си?