Как да използвате CMPS, за да получите по-добър жилищен ипотечен кредит

Но не всички служители по кредити са създадени равни. Някои от тях отделиха време да станат сертифицирани специалисти по ипотечно планиране (CMPS), което ефективно ги отличава от конкуренцията им по отношение на образование и експертиза.

Какво е CMPS?

Специалистите по сертифицирано ипотечно планиране са служители по кредити и брокери, които са изпълнили изискванията за обозначаване на CMPS. Те са завършили 15 часа курсова работа с изпити, които покриват всички основни аспекти на ипотечното кредитиране, включително:

Данъчни удръжки, свързани с ипотека. CMPS може да покаже на клиентите как да структурират ипотека, така че да предоставят максимално възможното данъчно облекчение, като например да плащат точки за отстъпка отпред („точка“ е равна на 1% от сумата на кредита). Ако заемът е за закупуване на жилище, тогава цялата сума на изплатените точки за отстъпки може да бъде приспадната за същата година (точките, платени за рефинансиране, трябва да бъдат прокарани през целия срок на заема). Тази допълнителна сума може да е достатъчна, за да може клиентът да изброи данъчните си приспадания за тази година и по този начин да намали дължимия данък по начин, който не можеше по друг начин.
Финансови и жилищни пазари. Създателите на CMPS притежават разбиране за това как общите икономически условия влияят на жилищния пазар и как това се отразява на клиента. Ако пазарът на жилища е в спад, CMPS може да обясни на клиента как стойността на жилището им може да не се повишава за период от време след покупката и по този начин може да не е разумна инвестиция в някои случаи.
Разширени концепции за паричния поток. Създателите на CMPS са в състояние да интегрират ипотечния дълг във финансовия план на клиента, като вземат предвид такива фактори като пенсиониране, планиране на колежи и бюджета на клиента. Следователно те са по-умели да могат да помогнат на клиентите да разберат колко жилища могат да си позволят, защото могат да надхвърлят стандартните финансови съотношения и формули, които се използват за изчисляване на тази сума. Те могат да помогнат на клиента да види истинското въздействие на по-високото ипотечно плащане спрямо финансирането на колежи или пенсионни сметки.
Планиране на инвестиции в недвижими имоти. Това включва работа със сложни кредитополучатели и инвеститори за постигане на висок клас финансови цели. Например, CMPS може да покаже на някой, който се оттегля от бизнеса с имоти под наем как да замени всички свои имоти под наем за дял от един-единствен търговски имот, който генерира еквивалентна сума на доходите, без отговорностите да е наемодател. Това може да стане съгласно раздел 1031 от Кодекса за вътрешните приходи, който позволява на данъкоплатец да обменя някои видове подобни имоти (като индивидуални имоти под наем на търговски недвижими имоти), без да се налага да плаща данък върху продажбата на имотите, които в момента се държат.

Както при повечето професионални дизайнери, CMPS трябва да бъдат в крак с новите развития в своя бизнес. Институтът изисква от тях да завършат най-малко четири часа одобрени курсове за продължаващо обучение (СЕ) всяка година, в допълнение към осемте часа задължителни СЕ, които трябва да завършат, за да поддържат актуалните си лицензи за общо 12 часа CE на година.

CMPS също трябва да спазват етичния кодекс, предписан от Института на CMPS, който включва следните принципи:

Скорост и ефективност при одобрение и обработка на заем
Използване на ипотечни продукти и структура на заемите, отговарящи на нуждите и очакванията на клиентите
Ясна комуникация с клиентите за всички аспекти на процеса на заема
Честност във всички сделки и бизнес сделки
Пълно разкриване на всички такси и разходи, свързани с ипотеката
Пълна конфиденциалност с цялата информация за клиента
Разкриване на всеки възможен конфликт на интереси за клиента
Разкриване на всякакви допълнителни такси, компенсации или други възнаграждения за CMPS, ако той или тя препоръча на клиента други видове продукти или услуги, като инвестиции, застраховане или финансово планиране
Без дискриминация въз основа на раса, етническа принадлежност, пол, възраст, религия, увреждания или други такива квалификационни характеристики
Няма неверни или подвеждащи твърдения за себе си, бизнеса или конкурентите си

Неспазването на етичния кодекс може да доведе до дисциплинарни действия от страна на института, като спиране или отмяна на обозначаването.

Защо да използвате CMPS?

Обучението, предоставяно от института CMPS, дава възможност на техните сертификанти да интегрират по-ефективно кредитите на своите клиенти в дългосрочните си финансови планове. Много служители по кредити не знаят нищо за пенсионирането или планирането на колежи и могат в известен смисъл просто да изпълняват поръчки; клиент, който дойде да поиска 30-годишен ипотечен кредит, ще получи точно това. CMPS обаче ще разгледа внимателно финансовите цели и цели на клиента, преди да продължи. Ако клиентът ще се пенсионира след около 20 години, CMPS може да предложи вместо това 15-годишна или 20-годишна бележка, тъй като CMPS разбира, че изплащането на къщата по време на пенсиониране е еквивалент на получаването на дохода от значителна инвестиция портфейл от гледна точка на паричния поток.

Проектантите на CMPS могат да обучават клиенти и по други въпроси, свързани с кредитите и недвижимите имоти, като например дали е разумно да изплащат други сметки с кредитна линия на собствения капитал. Разбира се, един CMPS може също да наложи по-висока такса за това ниво на експертиза, но в много случаи разликата в цената си заслужава за клиентите.

Въпреки това, въпреки че инициаторите на CMPS могат да застанат глава и рамене пред конкуренцията си, обозначението на CMPS не е равностойно на други финансови обозначения, като сертифицирания финансов планиращ или дипломиран финансов съветник, които изискват много часове за курсови работи и строг изпит на борда за Кандидати за CFP Тези обозначения изискват кандидатите да имат няколкогодишен опит във финансовата индустрия, а курсовата работа, необходима за постигането им, осигурява цялостно академично обучение, което обхваща всички фази на процеса на финансово планиране, включително ипотеки и собственост на жилища. Кандидатите на CMPS също не са длъжни да притежават четиригодишна степен в колеж или да имат минимален обем трудов стаж.

Заключителна дума

Въпреки че сертифицираният специалист по ипотечно планиране не е лицензиран да извършва транзакции, които другите служители по кредити не могат, те са обучени да предлагат ниво на услуга, което не е често срещано в индустрията за ипотечно кредитиране. Институтът CMPS е единственото лице, упълномощено да издаде това обозначение, и потребителите, които търсят CMPS, могат да намерят такова в своята област.

Използвали ли сте услугите на сертифициран специалист по ипотечно планиране? Какъв беше опитът ти?