Какво представлява застраховката за защита от ипотечни плащания - плюсове и минуси

Когато сте затрупани с тези пощенски съобщения, е трудно да знаете какво да вземете на сериозно и какво да изхвърлите като нежелана поща. Плюс това, защо някой има нужда от застраховка за ипотечна защита? Отговорът на тези основни въпроси ще ви помогне следващия път, когато видите оферта в пощенската си кутия.

Какво е застраховка за ипотечна защита?

Най-общо казано, застраховката за ипотечна защита ще покрие част или цялата ви месечна ипотечна сметка в случай, че загубите работата си или станете инвалиди за различни периоди от време. Повечето от тези политики ще изплащат и целия ви заем, ако отминете. Политиките могат да се различават значително от една агенция до друга, така че трябва да знаете какво предлага дадена политика за цената.

Често ще имате възможност да закупите застраховка за ипотечна защита от вашия кредитор. Не винаги е необходимо да ги приемате в предложението, тъй като можете да получите ипотечна защита чрез повечето застрахователни агенции и други независими продавачи. Пазарувайте наоколо, защото различните агенции ще имат различни възможности за покритие и цени.

Цената на застраховката за ипотечна защита варира от човек на човек и както при животозастраховането, вашият процент се базира на вашата възраст и здраве, както и на текущата стойност на вашия дом, на размера на вашето редовно плащане и на текущата сума на изплащане от ипотеката. При политики, които правят месечни плащания в случай на увреждане, разходите ви ще варират значително в зависимост от отрасъла, в който работите. Покривачът, например, е изложен на по-висок риск от увреждане от счетоводителя.

Ако закупите застраховка за ипотечна защита, която изплаща заема ви в случай на смърт, вашата застрахователна компания ще изпрати чек директно на вашия кредитор за текущата сума на изплащане на вашата ипотека. От своя страна, вашите наследници няма да трябва да се занимават с дом, към който е прикрепена ипотека. Ако застраховката ви покрива увреждане или загуба на работа, те може да не покриват цялата ви ипотечна вноска. Вместо това те ще покрият определена сума, която е посочена във вашия договор.

Застраховката за ипотечна защита не е същото нещо като частната ипотечна застраховка, която отива на заемодателя, ако сте по подразбиране на вашата ипотека, и няма конкретна полза за кредитополучателя. Застраховката за ипотечна защита обаче ви защитава като кредитополучател. Въпреки че много кредитори предлагат застраховката, тя не е изградена, за да ги защити.

Предимства на застраховката за ипотечна защита

1. Много високи проценти на приемане. Има много малко причини, поради които един застрахователен доставчик би ви отказал за застраховка за ипотечна защита. Докато много хора разчитат на застраховката си за живот или инвалидност, за да покрият тези разходи, някои хора имат проблеми с осигуряването на животозастраховане поради тяхната възраст или съществуващи медицински състояния. Ако сте в този сценарий, застраховката за защита от ипотека може да бъде най-добрият вариант за защита на стандарта на живот на вашето семейство.
2. Спокойствие. Както при всяка застрахователна полица, никога всъщност не знаете дали някога ще използвате застраховката. Но предпазната мрежа на застраховката осигурява спокойствие. Някои хора ходят всеки ден на работа, чудейки се какво ще се случи с дома им, ако загубят работата си или станат инвалиди. С правилната застраховка за ипотечна защита не е нужно да се стресирате и ще знаете, че плащанията ви ще бъдат извършени.

Недостатъци

1. Максимални ограничения за плащане. Ако загубите работата си, политиката ви няма да осигури парична сума, равна на нормалните ви месечни заплати. Вместо това, колко ще получите ще бъде определено в вашата договорна политика като определена сума или процент. Това в началото може да не изглежда напълно справедливо, но застрахователните компании поставят този лимит, за да мотивират бързо завръщане на работа.
2. Балансиране на вашия бюджет. Ако имате много ниско ипотечно плащане, застраховката за защита от ипотека може да не си заслужава ангажимента вместо вас. Консервативното инвестиране в спешен фонд може да ви даде достатъчно възглавница, за да извършвате месечните си плащания по време на безработица или инвалидност. Поддържането на спешен фонд - около 3-6 месеца заплата - е вашият начин да сте сигурни, че можете да сте в течение на плащанията си, без да предавате месечната премия на застрахователна компания.
3. С времето намалява стойността. Ако вземете полица за животозастраховане на стойност 200 000 долара и продължите да плащате премиите, наследниците ви ще получат 200 000 долара, независимо от това, кога сте починали. Застраховката за защита от ипотека обаче покрива само изплатената сума по ипотеката, която намалява, докато продължавате да я плащате всеки месец. Това означава, че ако сте били собственик на дома си в продължение на 20 години и първоначално сте имали сума за изплащане от 200 000 долара, сумата на изплащането ви досега ще намалее значително. Въпреки тази падаща сума на изплащане, вероятно все още ще плащате същата премия по застраховката си за защита от ипотека.

Алтернативи на ипотечното застраховане

Много хора използват застраховка за ипотечна защита вместо или заедно с традиционната застраховка живот или застраховка за инвалидност. Ако можете да получите одобрение с добра ставка за някой от тези продукти, можете да разчитате, че ще разполагате с тези пари в случай на инвалидност или смърт, стига да сте в състояние да поддържате премиите си..

Малко агенции обаче ще предлагат застраховка за загуба на работа, а някои планове за застраховка за защита от ипотека ще покрият някои или всички ваши ипотечни плащания, ако загубите работата си. Можете също така да се съсредоточите върху попълването на вашия спешен фонд, така че ще можете да покриете ипотечните плащания на няколко месеца в случай, че станете инвалиди или загубите работата си.

Заключителна дума

Ако имате рискова работа или здравословни проблеми, които затрудняват осигуряването на животозастраховане или застраховка за инвалидност, трябва да разгледате възможностите си в застрахователните полици за ипотечна защита. Уверете се, че отделяте време за пазаруване, преди да вземете окончателно решение - трябва да знаете подробностите на политиката, преди да се ангажирате. Въпросите, които трябва да зададете, включват какво обхваща политиката, месечните разходи, изплащането, което можете да очаквате, кога ще се изплати и всички други функции, които са важни за вас и вашето семейство.

Използвали ли сте застраховка за ипотечна защита? Как се получи за вас? Ако не носите застраховка за ипотечна защита, какъв е резервният ви план?