Разбиране на разликата между паричната стойност и разходите за заместване на застраховката

Когато например купите жилище и го застраховате само за парична стойност, застрахователната компания ще ви възстанови само загуба до стойността на вашия дом. Така че, ако сте купили жилище за 150 000 долара и то е било унищожено при пожар, застрахователната компания ще ви изплати само оригиналните 150 000 долара минус вашата приспадане и амортизация. В този аспект на амортизацията застрахователната компания ще приспадне сума за износването, което сте причинили върху актив, преди да изплати иска. Това може значително да намали плащането ви и потенциално да ви остави в дългове.

С паричната стойност може да получите значително по-малко пари, отколкото е струвала и застрахована къщата ви, особено ако сте живели в нея дълго време. С осигуряване на парична стойност застрахователната компания ще плаща каквото смята, че вашият имот е струвал към момента на загубата.

Застраховката клауза за замяна на разходите си струва цената

Застраховката за заместващи разходи е чудесна клауза, която трябва да имате като част от застрахователното покритие на собственика на вашия дом, за да гарантирате, че сте напълно покрити за цялата цена на възстановяването, ако имате застрахователен иск. Със срока на заместващ разход във вашия застрахователен договор амортизацията не се приспада от изплащането на вашите вземания. Единственото нещо, за което сте отговорни, е вашето приспадане. Така например, ако имате шестдесет инчов плазмен телевизор, който сте имали повече от пет години, който е бил откраднат от вас вкъщи, вашата застрахователна компания ще трябва да плати вземането ви в размер на това, което струва да замени телевизията ви с друга сравнима шестдесет инчова телевизия минус приспадане.

Застраховка на разходите за заместване: По-добре, отколкото когато сте започнали?

Една от най-добрите характеристики на застрахователната полица за заместване на разходите е, че потенциално бихте могли да извлечете печалба от обща загуба. Нека вземем вашия дом за пример. Ако купихте дома си преди десет години за 150 000 долара и той оцени на стойност 250 000 долара, когато изгори, ще получите текущата сума, която би ви струвала да преустроите същата къща в днешните долари, което много добре би могло да бъде тези 250 000 долара сумата, защото сте имали клаузата за общите разходи за подмяна в застрахователната си полица. Някои застрахователи сега изискват от притежателите на полици да възстановят домовете си с тези пари, вместо да джобят парите, което преди беше вариант. Причината за това е, че застрахователите се опитват да предотвратят неща като измама или прекомерна печалба от този вид застраховка. Ако все пак решите да не възстановявате дома си, много застрахователни полици може да ви изплатят само сума, равна на първоначалната стойност на дома ви. Измислете това преди време, преди да се регистрирате за клауза за застраховка за заместващи разходи.

Ако имате застраховка парична стойност, няма да получите общата сума пари, за които е застрахован актива ви. Ще бъдете таксувани за амортизацията и създаденото от вас износване на актива, като например вашия дом. Това може да бъде значителна сума, ако сте живели там дълго време. Изборът на застраховка за обща цена на заместване може да ви спести хиляди долари и гарантира, че сте напълно покрити чрез нарастваща инфлация и други разходи, ако имате пълна загуба. Най-важното е да разберете изборите, които имате, когато установите застрахователната си полица. Това не е правилното решение за всички, но е нещо, което всеки човек трябва да вземе предвид, когато оценява възможностите за застраховка.

Какъв вид застраховка предпочитате?

(снимка на кредит: Shutterstock)