Как да създадете семейство, докато спестявате, за да си купите къща

Чудех се как една двойка трябва да включва планиране на семейство и планиране на бюджет за закупуване на дом. Бихме искали да бъдем в къща след 6 месеца, но искаме да сме сигурни, че можем да си осигурим дом, който бихме могли да си позволим, ако бях останала вкъщи, когато имаме деца. Не планираме да имаме деца веднага, но може би на 3 до 5 години. Имаш ли някакви предложения?

Това е чудесен въпрос и затова помолих за разрешение да отговоря на въпроса й в публикация на Money Crashers, защото вярвам, че моята представа за приближаване до това финансово решение ще бъде от полза за много от вас.

Ключът тук е да можете да си позволите къща, основана единствено на доходите на вашия съпруг. Ако отидете да си купите къща в момента, ипотечният кредитор ще ви каже, че можете да си позволите много голяма ипотека, защото предполагат, че ще имате и двата дохода завинаги. Знаете, че това не е вярно, така че трябва да разберем колко къща можете да си позволите на 60 000 долара. Знам, че казахте, че съпругът ви прави малко по-малко, но предполагам, че той ще получи поне 4% повишение през следващите няколко години. Преди да започна да говоря за ситуацията с къщата, има няколко стъпки, които трябва да предприемете, преди да помислите за спестяване на авансово плащане за къща.

• Излезте от дълга. Ако има дългове около тях, изплатете ги вчера. Причината първо да изплатите дълга си е, защото значително ще намалите риска в живота си, като не позволявате месечните плащания по дълга да източват плащането ви за дома.
• Спестете спешен фонд за спешни случаи. Спестете около 3 до 6 месеца разходи. Ако плащате всичките си сметки, яжте, плащате комунални услуги и плащате за газ с 2500 долара на месец, след това спестете около $ 10k до 15k. Това е невероятно важна стъпка. Може да сте изключително внимателни с избора на перфектната къща и ще получите гаранция за дома от 1 година, но в деня, в който гаранцията за дома ви е изчерпана, бойлерът ще се спука или вашият климатик ще се включи във фрица. Лошите неща се случват с домовете, а ремонтите никога не са евтини. Последното нещо, което искате е скъп ремонт без пари и крещящо бебе на заден план, за да направите нещата по-добри.

Животът в района на Атланта може да бъде предизвикателство да намерите жилища на достъпни цени, но ако отидете на около 30 минути извън Атланта, би трябвало да можете да намерите хубаво начално жилище за около 225 000 долара. Така че, нека започнем да смазваме числата. Много консервативен подход за закупуване на жилище е закупуването на жилище с ипотечно плащане, което е 25% от доходите на вашето домакинство въз основа на 15-годишна фиксирана ипотека. Сега 15-годишната ипотека с фиксирана лихва не позволява голяма част от къщата, ако нямате добро авансово плащане. И двамата получавате страхотна заплата в момента. Ако имате тригодишна цел да имате първо дете, тогава бих ви предизвикал да настроите бюджета си, за да живеете на един от доходите си, и да спестите ВСИЧКИ от другия доход за авансово плащане, след като изпълните двете стъпки по-горе , Насърчавам ви да спестите достатъчно авансово плащане, за да останете в границите от 25 до 30% въз основа на ипотека от 15 години. Ще благодарите по-късно, когато изплащате ипотеката два пъти по-бързо от 30 годишна ипотека и спестявате буквално стотици хиляди долари от лихви.

Приходи от 60 000 долара годишно дават около 3500 до 3700 долара месечно заплащане на дома, ако приемете, че данъците и здравните осигуровки се приспадат автоматично. Консервативното ипотечно плащане въз основа на този месечен доход би било около $ 1000 до $ 1200 на месец. Имате няколко възможности в зависимост от това колко къща искате да купите.

1. Ако купите къща за 200 000 долара, ще трябва да спестите 50 000 до 75 000 долара, за да влезете в диапазона от 1000 до 1200 долара на месец.
2. Ако купите къща за 225 000 долара, ще трябва да спестите 75 000 до 100 000 долара, за да влезете в диапазона от 1000 до 1200 долара на месец
3. Ако купите дом за 175 000 долара, ще трябва да спестите 25 000 до 50 000 долара, за да стигнете до диапазона от 1000 до 1200 долара на месец

Казахте, че бихте искали да бъдете в къща през следващите 6 месеца. Не ви попитах колко вече сте спестили, така че всъщност не мога да отговоря на въпроса дали можете да направите това. Реално, мисля, че разглеждате около година, преди да започнете да пазарувате къща за къща, която можете да си позволите въз основа на един доход. Ако бях аз, щях да започна да пазарувам за изгодна цена от 200 000 долара някъде извън Атланта и да получа побъркан бюджет. Започнете да спестявате, сякаш това е ваша работа, а вие ще бъдете в къща, идвайте следващия септември. Най-важното тук НЕ е да слушате ипотечните кредитори. Те ще се опитат да ви накарат да заемете повече пари, отколкото можете да дъвчете. Те не знаят ситуацията ви. Само ТИ си знаеш ситуацията. Преди да се срещнете с кредитор, знайте какво точно искате. Не им позволявайте да диктуват срещата. Мислете за това като да поръчате в любимия си ресторант. Знаеш какво искаш и никой няма да промени мнението си.

Ако искате още съвет, знаете как да се свържете с мен! Ако има други читатели там с персонализирани въпроси и не се притеснявайте да им отговарям анонимно на Money Crashers, щракнете тук