Как да изберете ежедневен мениджър на пари за вашите финанси

Представете си по-възрастен човек, може би вдовица, живеещ далеч от децата си. Сама и уязвима, тя лесно може да стане жертва на безскрупулни измамници, които са склонни да се възползват от нея финансово. Ако това беше вашата майка или баба, какво бихте могли да направите, за да осигурите нейната сигурност? Отговорът е да наемете професионален ежедневен мениджър на пари.

Какво е ежедневен мениджър на пари?

Професията на ежедневен мениджър на пари (DMM) съществува от около 15 години според Американската асоциация на мениджърите на ежедневни пари (ADMM). DMM помагат на своите клиенти да се справят с лични финансови въпроси като:

Събиране и сортиране чрез поща
Плащане на сметки
бюджетиране
банково дело
Организиране на финансови записи
Организиране на записи за подготовка на данъка върху дохода
Преговори с компании относно сметки и плащания на сметки

Въпреки че много DMM произхождат от финансовата индустрия, много от които са били CPA или финансови съветници, те не е задължително да предоставят консултативна или данъчна подготовка като част от своите услуги. За много хора работата като DMM е тяхната втора или трета кариера.

Кой се нуждае от ежедневен мениджър на пари?

Възрастните хора могат да се възползват значително от услугите на DMM. Като бивш подготвител на данъци видях за себе си колко от по-старите ми клиенти намират задачите за управление на сметките и документите за по-предизвикателни с изминалите години. Виждах ги само веднъж годишно в данъчен час, а понякога промяната в тяхното здраве от предходната година беше шокираща.

Обслужвах населението на малък град в Аризона с голяма общност от пенсионери. Бяха се преместили там заради красивата природа, ниските данъци и топлото време. Далеч от техните разширени семейства и деца, когато проблемите със здравето направиха невъзможно справянето с финансови въпроси, те трябваше да разчитат на приятели и съседи за помощ.

Понякога бих работил със съсед, за да гребем през домашния офис на клиента, търсейки документите, необходими за извършване на данъчната декларация. Ако клиентът ми имаше достъп до ежедневен мениджър на пари, тази и други жизненоважни функции биха могли да бъдат изпълнени безпроблемно.

Други, които могат да се възползват от услугите на DMM, включват:

Хората, които са постоянно на път за работа или за удоволствие
Тези, които предпочитат да платят на някого, който да се справи с документите им
Заети професионалисти, които имат повече пари от времето
Хората с увреждания, които не им позволяват сами да се справят с финансовите си въпроси

Защо да наемете DMM?

Защо просто нямате CPA или адвокат да изпълнява задачи за управление на пари за вас или вашия възрастен роднина? Е, цената вероятно ще бъде много по-ниска на час, варираща от 60 до 90 долара на час средно в зависимост от услугите и географската област. За разлика от тях CPA и адвокатските такси обикновено започват от повече от 100 USD на час. Освен това, по-добре е CPA или адвокат да предоставят информация периодично, вместо да им плащате високи тарифи, за да извършват основни плащания на сметки и други ежедневни финансови задачи.

DMM е един от професионалистите, които трябва да наемете, за да ви помогне да управлявате личните си финанси заедно с:

CPA или регистриран агент (EA) за данъчна подготовка и финансови съвети
Сертифициран финансов планировчик (CFP), който да ви помогне да управлявате вашите инвестиции
Адвокат, който да ви помогне с вашата воля, имот или доверие

Разделянето на задълженията между DMM, CPA, финансов съветник и адвокат не само спестява пари, но предотвратява евентуален конфликт на интереси, който може да възникне, когато лицето, което борави с вашите пари, е и този, който извършва съвети, проследяване и отчитане. Нещо повече, надзорът, осигурен от всеки професионалист, помага да се гарантира, че няма повод за извършване на измама или кражба.

Как да изберем DMM

Изборът ви на DMM е критичен поради чувствителния характер на информацията, която те ще обработват за вас. Професията не е регулирана, така че сте оставени сами да намерите някой, който е и компетентен и честен. Ето как можете да започнете своето търсене:

Попитайте приятели, съседи, медицински специалисти и финансови специалисти за препоръки. Може да имат личен опит, от който могат да почерпят, за да ви предложат надежден DMM.
Попитайте други специалисти, които може да имат опит с DMMs като духовници, ръководители на гериатрични грижи, социални работници и адвокати.
Консултирайте се с Американската асоциация на ежедневните мениджъри на пари (ADMM): Организацията осигурява обучение и сертифициране, както и препоръки. Сертифицирането не се изисква, за да бъде DMM. За да станете сертифицирани са необходими 1500 часа опит в DMM и полагане на изпит, администриран от ADMM.
Вижте уебсайта на Американската асоциация на пенсионерите (AARP). Възрастните хора с ниски доходи могат да се квалифицират за помощ чрез програмата за управление на пари AARP, която действа в 21 щата и окръг Колумбия. Сайтът предоставя също референции към DMM агенции в 12 щата. Обучените доброволци предоставят услуги за плащане на сметки и управление на държавни помощи, като социално осигуряване.
Вижте сайта на Eldercare Locator, за да намерите нестопански и правителствени програми във вашия район, които могат да ви насочат към DMM програми.

Какво да търсите в DMM

След като откриете няколко добри перспективи, не забравяйте да ги интервюирате, за да разберете дали те извършват бизнеса си по начин, който работи за вас. Не забравяйте да попитате:

Какви мерки за сигурност имат за защита на вашите данни?
Сметнат ли по час или по фиксирана ставка на месец?
Какви задачи ще изпълняват те и за които ще бъдат таксувани? Например, таксуват ли те за времето, за да пътуват до вашия дом или офис?
Желаят ли да работят с вашия CPA, EA и адвокат?
Имат ли застраховки за грешки и пропуски и свързани ли са?
Могат ли да предоставят списък с референции?

Заключителна дума

Въпреки че съществуват от години, DMM не са привлекли много внимание, въпреки факта, че предоставят важна услуга. Тъй като населението ни застарява, няма съмнение, че професията ще придобие експозиция, значение и регулация. Но особено сега, тъй като DMM не се изисква да бъдат сертифицирани, правилното ви старание е наложително, за да изберете качествен DMM за себе си или за любим човек.

Вие или някой, който познавате, се възползвате от услугите на DMM?