Как да изчислите таксите си от 401K за по-малко от 5 минути

Колко значим? Е, ако вашите такси от 401K са само с процентна точка по-високи, това може буквално да означава стотици хиляди долари разлика в общата възвръщаемост, която генерира пенсионната ви сметка. Това се отнася и за вас, ако управлявате собствен малък бизнес и се опитвате да намерите 401K план за малък бизнес за вас и вашите служители. Важно е да знаете какво плащате. Но преди да се задълбочим в изчисляването на вашите такси от 401K, нека разгледаме защо тези такси са толкова трудни за определяне.

Професионален съвет: Можете да се регистрирате за безплатен 401k анализ чрез Blooom и той ще ви помогне да разберете дали плащате твърде много такси. Те също така ще разгледат колко разнообразен е портфейлът ви и дали имате правилното разпределение на активите.

Защо таксите от 401K са толкова трудни за намиране?

Просто казано, 401K администраторите затрудняват намирането на такси. И преди да мислите, че вземам 401K, това се отнася и за таксите Roth IRA и за традиционните IRA. Когато за пръв път търсите своите такси за план 401K, това може да бъде доста разочароващо. Не е като вашият 401K администратор или работодател да ви изпрати сметка в края на годината, в която пише ето колко ни дължите за управление на пенсията ви. Не би ли било хубаво, ако се отнасят с нас по този начин? Но те не го правят. Моето мнение е, че тази настройка е резултат от прехода от контролирани от работодателя пенсионни фондове към насочени от служители 401K планове.

Обратно, когато нямаше планове 401К, имаше пенсионни фондове. Работодателите контролираха всичко по отношение на пенсионните ви активи. Когато 401K беше създаден, инвестиционните компании се активизираха, за да запълнят празнината като администратори. Те, заедно с компанията, определят правилата за това как да докладват информация за вас. За съжаление, това означаваше да се помисли за разходите в комуникацията им със служителите. И докато те (служителите) не питаха, работодателите и администраторите не говореха за разходите.

Как да изчислите таксите си

Нека да стигнем до него. Трябва да можете да изчислите таксите си от 401K само за няколко минути. Всъщност има два вида общи такси, които ще трябва да изчислите: административни и инвестиционни такси. Административните такси са най-трудни за намиране и най-малко разбирани. Инвестиционните такси се основават на индивидуалните фондове или инвестиции, които имате в рамките на плана.

Представете своя дял от административните разходи на плана

Това струва пари за изпълнение на плана 401K. По някое време тези разходи се прехвърлят на вас. За да намерите таксите, първо намерете обобщения годишен отчет на плана си. В този отчет ще видите основен раздел за финансовите отчети. Тук ще трябва да намерите две числа: общи разходи за план и изплатени обезщетения. Извадете изплатените ползи от общите разходи по плана.

След това ще разделите това число на общата стойност на плана. Полученият брой е процентът на административните разходи на вашия план. Умножете процента от общата стойност на вашите участия в плана, за да получите сумата на административните разходи, които сте платили през годината.

Изчислете Вашите индивидуални инвестиционни такси

Ако вашите инвестиции се управляват от инвестиционен професионален или финансов съветник (както повечето взаимни фондове), това лице трябва да получи заплащане за своите усилия. За да намерите тези разходи, намерете съотношението на разходите на фонда в най-новия проспект на фонда. Умножете съотношението на разходите с общата сума, която сте инвестирали във този фонд. Направете същото изчисление за всичките си средства. И накрая, добавете всички тези разходи и това е общата инвестиционна такса за годината.

Сега какво? Какво можете да направите за таксите?

За съжаление, когато имате високи такси в пенсионния си план, няма много какво да направите веднага. Но само познаването на вашите такси ще ви помогне да отговорите на въпроси като:

„Трябва ли да обмисля да инвестирам в различни фондове в рамките на моя план?
„Какво трябва да направя с инвестиционни долари, след като достигна мача на компанията ми 401K?“
„Трябва ли да оставя плана на 401K на моята компания заради абсурдно високите такси?“
„Трябва ли да отклоня средства към отстъпки онлайн борсови брокери?“
„Какво да правя с тези средства, след като напусна работата си?“

За щастие приливът се обръща и наблюдаваме нов натиск от американските депутати да направят тази информация за таксите по-ясна. Сайтове като BrightScope също се справят добре с разкриването на истината за плана на компанията 401K.

Този пост на гостите е от PT Money: Лични финанси. Следвайте, докато PT обсъжда неща като най-добрите места за съхранение на вашите краткосрочни пари, как да харчите парите си разумно и най-добрите кредитни карти за връщане на пари, за да спечелите повече пари от разходите си.