9 начина да избегнете инфлацията в начина на живот - харчите по-малко, когато печелите повече
Разбира се, бързо напред 10 години, няколко деца и две доходоносни кариерни пътеки по-късно, а нашият новобрачен начин на живот е далечен спомен. Докато остаряваме и подобряваме потенциала си за печалба, сега сме по-загрижени за ипотеките и пенсионните спестявания, отколкото да разтягаме нашия хранителен долар и да правим наем.
Докато приземявате по-добре платени работни места и напредвате през годините, е естествено, че ще „добавите“ към живота си, купувайки дом, купувайки автомобили и т.н. Качеството на живота естествено се увеличава с мащаба на заплащане - не бива да се чувствате зле, ако все още не живеете в студентски бюджет десетилетие след като сте завършили.
Въпреки това, статия, публикувана от The Atlantic (използваща данни на американското Бюро по трудова статистика), контрастира навиците на семейството за харчене с потенциала си за печелене и резултатите отварят очите. Средното семейство, водено от човек с образование в гимназията, имаше само около 35 000 долара разходи всяка година. Семейство с някакъв колеж увеличи тези разходи до 43 000 долара, а семейство, водено от колежа, имаше 63 000 долара разходи всяка година. Когато тези разходи бяха разбити, всяко семейство изразходваше едно и също съотношение за автомобили и жилища: 50% от доходите си.
Има ли по-големи разходи от семейството на колежа? Вероятно не. Те вероятно биха могли да похарчат по-малко и да получат по-евтина кола или по-малка къща. Но понеже правят повече, харчат повече.
Избягване на инфлацията в начина на живот
Избягването на инфлацията на начина на живот означава, че когато получавате рейз, не увеличавате покупките си. Вместо това правите планове за тези допълнителни пари и ги използвате за по-нататъшно изграждане на вашата финансова сигурност. Това може да е хлъзгав наклон, така че ако ви се струва да сърбите да харчите, след като спечелите голяма промоция на работа, опитайте тези съвети, за да държите парите в джоба си.
1. Бъдете наясно с инфлацията на начина на живот
Когато съпругът ми премина към кариерата си след колежа и започна да печели повече пари, имах чувството, че заслужаваме да си купим хубави неща, защото бяхме работили упорито и без това през нашите университетски години. Разбира се, това отношение доведе до преразходване.
Докато правехме значително повече, нашите банкови сметки изглеждаха точно както преди кариерата. Едва когато се разбрахме за инфлацията в начина на живот, ние се спряхме на разходите си и сериозно помислихме как да се справим с допълнителните пари. Трябва да се каже много, за да си напомните, че повишаването или увеличаването на заплатата не е само „забавни“ пари. Ако го изразходвате прекалено бързо, изобщо няма да се почувства много.
2. Изчислете реалните промени в бюджета
След данъци и разходи ефектът от повишаването често е по-малко значителен, отколкото първо мислите. Отделете време, за да изчислите реалната промяна в бюджета си и да определите как тези допълнителни пари ще се отразят на вас.
Ако шефът ви предлага годишно повишение от 12 000 долара, това ще достигне до 1000 долара повече на месец. Извадете приблизително 400 долара на месец за данъци, в зависимост от общата ви заплата, а вашето “огромно” повишение вече е допълнително 600 долара на месец. Няма за какво да кихнеш, но и не е точно огромен удар в начина на живот.
Изчисляването на реалната и крайна сума, която се намира във вашата банкова сметка всеки месец, може да осигури здравословна доза от перспектива. След като свършите математиката, може да откриете, че повишението ви не заслужава точно нова кола или шопинг.
3. Ценностни преживявания над нещата
Ако започнете да печелите повече пари, не се колебайте да похарчите малко за подобряване на начина си на живот. Въпреки това, вместо да отидете за нова кола, къща или скъпи гардероби допълнения, помислете за инвестиране в преживявания. Ходенето на ваканция или записването в клас може да създаде спомени, които ви доставят трайно удовлетворение, като по-малко вероятно е да продължите да харчите. За разлика от това да пазарувате нови дрехи, което създава краткотраен връх, който трябва да се възпроизведе.
Говорете със семейството си за новия си личен бюджет и защо предпочитате да не харчите тези допълнителни пари за „неща“. Вероятно е, когато предложите забавни преживявания като алтернатива, те ще бъдат на борда.
4. Излезте с приятели, които имат подобни бюджети
Чувството да ревнуваш за парите и да бъдеш в крак с Джоунес е част от човешката природа. Тъй като искате да докажете, че можете да си позволите едни и същи неща като вашите приятели, харчите повече, отколкото искате - особено когато сте получили порив в заплатата. Ето защо си струва да прекарвате време с приятели, които имат подобен начин на живот и бюджети като вас.
Например, помислете за нощна разходка: Ако приятелите ви водят надут начин на живот, може да се наложи да отидете в по-ценен ресторант, да поръчате скъпи напитки или дори да вземете раздела. Ако приятелите ви живеят по-скромно, от друга страна, и вие съответствате на поведението им с тяхното, вероятно ще похарчите по-малко.
Проучване на потребителските разходи за 2012 г. от американското Бюро по трудова статистика установи, че „богатите“ - тези, които правят повече от 150 000 долара годишно - харчат 5,4% от приходите си за храна и 5,7% за развлечения. „Бедните“ - тези, които печелят по-малко от 20 000 долара годишно - харчат малко по-малко: 4,7% и 4,8%, съответно. Макар това да не изглежда като огромна разлика, процентно съобразен, това означава, че богат човек може да харчи 8 100 долара за ресторанти в сравнение с 940 долара на беден човек. Общуването с човек, който има значително по-различен бюджет от вашия собствен, може да доведе до натиск да харчите повече.
Същото може да се каже и за коли, къщи и други вещи. Ако смятате, че приятелите ви са по-успешни от вас, може да почувствате желание да натиснете бюджета си до максимум, за да продължите. Вместо това приятелите с подобни финансови цели няма да ви притискат в скъп ресторант или да ви накарат да се почувствате зле от колата си по-стар модел.
5. Прехвърлете излишния
Извън полезрението, извън съзнанието: Ако искате да защитите допълнителните парични средства, които получавате от рейз или нова работа, извадете ги от банковата си сметка ASAP. В крайна сметка, ако сте доволни от сегашния си начин на живот, защо трябва да се промени?
Съпругът ми наскоро смени работата си и получи значително увеличение на заплатата. Не се нуждаехме от допълнителни пари за покриване на основни разходи и знаех, че ако е в лесна за достъп сметка, би било твърде примамливо да се тегли, затова създадох нова сметка за пенсиониране. Излишъкът вече се прехвърля автоматично след всеки период на заплащане, така че не мога да стигна до него и да похарча без да мисля.
Преди да започнете да харчите нов, допълнителен доход, определете дали сте доволни от настоящия си начин на живот. Ако вашите нужди са задоволени, създайте акаунт и прехвърлете излишъка, за да не се окажете излишно.
6. Очертайте целите си
Смяната на работните места, получаването на повишение или повишаването всички имат начин да ви принудят да се съсредоточите върху финансовите си цели и то с добра причина. Без ясни цели за вас и вашето семейство, бихте могли да похарчите допълнително пари за неща, които не ви доближават до тези цели.
Когато получите това повишение, седнете със съпруга / съпругата си и поговорете къде искате да бъдете след две, пет или дори десет години. Независимо дали искате да пътувате повече, освен да спечелите образованието на колежа на децата си, да изплатите дълга или да си купите дом, предефинирането на целите ви и очертаването на план за игри може да разкрие къде трябва да отидат тези допълнителни пари. Накратко, има по-малка вероятност да преживеете инфлацията в начина на живот, ако се концентрирате върху целите си и разберете как този вятър може да ви помогне да ги постигнете.
7. Избягвайте нов дълг
Набирането на салда по кредитни карти, финансирането на нов автомобил или по друг начин изпадане в дълг, когато получите рейз, е стъпка назад. За съжаление, това е често срещан ход, защото хората често смятат, че могат да си „позволят“ този нов дълг.
Простата истина е, че няма такова нещо, което да може да си позволи дълг. Всичко, което прави, е да разпредели бюджета си по-тънко, дори когато печелите повече. Когато разчитате на лихвите, картината става още по-мрачна.
Вместо това изплатете всички дългове, които имате в момента, като започнете от най-малкия. Хвърлете повече от минималното плащане в тях, ако искате да направите истинско въздействие. След това, когато всичко се изплати, отворете спестовни сметки за неща, които в крайна сметка искате, например кола или дом. Това може да ви помогне да съберете по-голям авансово плащане и често да получите по-ниска лихва, когато дойде времето.
8. Направете постепенни промени
Няма нищо лошо в подобряването на начина ви на живот, тъй като постигате успех в живота. Никакви милионери обаче не стигнаха до мястото, където са сега, като издуха допълнителни средства в момента, в който удариха банковата сметка. Вместо това най-успешните хора обикновено увеличават разходите си за неща като домове, коли, дрехи, храна и ваканции по малко.
Важно е да имате предвид, че когато увеличавате начина си на живот, увеличавате и дългосрочните си разходи. Една скъпа кола може да изисква по-ценен механик, а голяма къща изисква повече поддръжка. Не преминавайте „от нула до шестдесет“ през първите няколко седмици след промяната на доходите. Празнувайте скромно и се потупайте по гърба. След това планирайте следващия си ход, като не забравяте, че малките, постепенни промени са много по-устойчиви от огромни, променящи живота решения.
9. Не постигайте достатъчен успех с материалните неща
Ако някога е имало финансова епидемия в Съединените щати, това е манията за материалните блага като средство за доказване на нашето богатство и успех. Искаме нашите съседи и приятели да видят нашето благоденствие, затова използваме скъпи вещи, за да го парадираме.
Основният недостатък обаче е, че живеем и в страна, в която луксозните стоки не са ограничени до заможните. Почти всеки може да се класира за необходимия кредит за закупуване на автомобили, домове, лодки и други вещи, без всъщност да е богат или успешен. В крайна сметка може да се окажете, че се състезавате с някой в съвсем различна данъчна група.
Спрете да измервате успеха си в живота с материални блага - ваши и вашите съседи. Истинските мерки за успех са здравето, любовта, приятелите, семейството и преживяванията. Докато сте доволни от качеството си на живот, не трябва да изпитвате нужда да го доказвате. Всъщност просто може да се окажете обект на завист, когато другите виждат колко лесно можете да се пенсионирате, да изпращате децата си в колеж, да пътувате и по друг начин да се наслаждавате на живота, докато те все още изплащат дълг в по-късните си години.
Заключителна дума
По-големият доход ви помага да постигнете увеличаване на финансовите цели, докато напредвате през живота. Въпреки това, бъдете внимателни: усещането, че имате право да харчите повече, за да докажете, че успехът ви е примамлив, и бихте могли да накарате да духате през този вятър, преди да направи значима разлика. Вместо това направете план и не забравяйте, че успехът ви не трябва да бъде обвързан с материални блага, а по-скоро как да вложите парите си, за да работят за вас и вашите дългосрочни цели.
Изпитвали ли сте някога инфлация на начина на живот?
