7 важни финансови съвета от Библията - стихове за парите

Разбира се, повечето хора не мислят за Добрата книга като за личен финансов наръчник. За някои това е буквалното Божие Слово; за другите това е красиво произведение на литературата; други го разглеждат като исторически текст, който оказа дълбоко влияние върху нашето общество.

Каквато и друга да е Библията, тя също е невероятно полезен източник на насоки по паричните въпроси. Многобройни истории и поговорки от Библията, написани преди хиляди години, илюстрират основни финансови понятия, които са толкова актуални, колкото някога в съвременния свят.

Парични съвети от Библията

1. Задайте приоритети

Притчи 24:27 - Подредете работата си на открито и пригответе полетата си; след това постройте къщата си.

Този съвет от Притчи изглежда малко изненадващ в началото. За съвременния читател не е ясно защо засаждането на полето трябва да бъде по-висок приоритет от изграждането на къщата, тъй като и двете изглеждат необходимост от живота, а не лукс..

Ако обаче се замислите, отговорът на въпроса става очевиден: вашето „поле” не е просто нещо, от което се нуждаете за оцеляване - всъщност е средства на оцеляване. Ако сте земеделски производител, вашите култури са вашият източник за препитание. Ако полето ви не е правилно засадено и подготвено, няма да имате нужните пари, за да построите къща или да осигурите някоя от другите си нужди.

Днес малко хора разчитат на реалните полета за доходите си. Всички обаче имаме определени основни потребности, които трябва да задоволим, за да оцелеем. И за да отговори на тези нужди, повечето от нас се нуждаят от някаква форма на печеливша работа. Каква полза е къща, ако нямате средства да поставите храна на масата или да платите наема или ипотеката?

Така че в съвременни условия тази поговорка означава, че трябва да си зададете приоритети с парите си. Уверете се, че спестявате достатъчно, за да покриете най-важното - това, което е необходимо, за да поддържате жив и работоспособен, преди да харчите пари за удобства на съществото. С други думи, отделете пари, за да платите всички сметки, преди да харчите какви ли не за нови дрехи.

2. Направете бюджет

Лука 14: 28-30 - Да предположим, че някой от вас иска да построи кула. Няма ли първо да седнете и да прецените разходите, за да видите дали имате достатъчно пари, за да го завършите? Защото, ако поставите основата и не сте в състояние да я довършите, всеки, който я види, ще ви се подиграе, казвайки: „Този ​​човек започна да строи и не можа да довърши.“

Тази библейска поговорка се отнася до бюджета. Знаете, че първо трябва да покриете разходите за необходимост, но тези разходи не винаги се получават веднага, така че трябва да планирате за тях или да направите бюджет. Някои основни разходи, като плащания на наем, се дължат само веднъж месечно. Други, като застрахователните премии за жилища, се дължат само веднъж годишно. Планиране напред и спестяване на тези периодични (но известни) разходи е ключов компонент на бюджета.

Да предположим, че печелите 600 долара седмично. От това харчите 50 долара за хранителни стоки, 10 долара за газ за колата си и 40 долара за плащане на месечната сметка за електричество, която трябва да се дължи тази седмица. На този етап може да си помислите, че сте покрили всичките си основни разходи, а останалите 500 долара можете да харчите както искате. Въпреки това, ако просто прекарате тези „допълнителни“ 500 долара всяка седмица, ще бъдете за грубо събуждане, когато в края на месеца се дължи наемът ви от $ 700.

Като седнете с химикалка и хартия - или компютър и софтуер за бюджетиране, като например Монетен двор - можете да разберете кои точно разходи трябва да покриете - не само в близко бъдеще, но и в дългосрочен план. След това можете да определите колко пари трябва да отделите, за да покриете всичките си финансови нужди, от плащането на седмичната си хранителна сметка, до финансирането на пенсионните ви години. По този начин можете да се уверите, че вашата "кула" - вашите лични финанси - може да бъде завършена, отдолу нагоре.

3. Изградете авариен фонд

Битие 41: 34-36 - Нека фараонът назначи комисари над земята, за да вземе пета от реколтата на Египет през седемте години на изобилие. Те трябва да събират цялата храна на тези добри години, които идват, и да съхраняват зърното под властта на фараона, за да бъдат държани в градовете за храна. Тази храна трябва да се държи в резерв за страната, за да се използва през седемте години на глад, който ще дойде върху Египет, така че страната да не бъде съсипана от глада.

В този пасаж от Битие Йосиф тълкува сън, че фараонът е имал около седем тлъсти крави, пасящи край река, които са погълнати от седем кльощави крави. Йосиф заключава, че седемте дебели крави в съня представляват седем години просперитет за Египет, който ще бъде последван от седем години глад. За да планира напред това бедствие, Йосиф съветва фараона да съхранява зърно през седемте добри години и да използва съхраненото зърно, за да прекара страната през седемте тежки години, които следва.

Без значение дали вярвате, че Йосиф е имал божествен дар за тълкуване на сънища, няма никакво отричане, че съветите, които той дава на фараона, са фундаментални. Винаги има смисъл да спестявате ресурси в добри времена, така че да имате такива, които да ви помогнат да преминете през постно време. В съвременна Америка „мършавите“ години са по-малко вероятно да бъдат буквален глад, отколкото някаква финансова криза, като загуба на работа или здравословен проблем, който ви натъжава с огромни медицински сметки. Независимо от основната стратегия на Джоузеф - заделяне на пари за бъдещи извънредни ситуации - все още важи.

Разбира се, съвременните финансови експерти са склонни малко да променят съветите на Джоузеф. Вместо да съхранявате пари в продължение на седем години, те казват, че трябва да заделяте приблизително шест месеца разходи за живот в спешен фонд (повече, ако сте самостоятелно заети или имате колебателни доходи). И тъй като не можете да прогнозирате кога точно финансовата криза ще удари начина, по който Йосиф би могъл, тези пари трябва да се съхраняват в брой или сигурни инвестиции, които трябва да задържат стойността им, така че парите ви да са там, за да теглите всеки път, когато се наложи,.

4. Избягвайте дълга

Притчи 22: 7 - Богатото властва над бедните, а кредитополучателят е роб на заемодателя.

Тази поговорка не изисква умения за тълкуване. Той описва дълга като вид робство - а изглежда, че съвременните американци са съгласни. Проучване на благотворителните тръстове на Pew установи, че за много американци дългът е състояние, което трае цял живот и е невъзможно да се избяга.

Проучването установи, че 80% от всички американци имат дълг, а по-голямата част от най-старите американци все още носят някаква форма на дълг при пенсиониране. И 70% от анкетираните заявяват, че дългът е необходимост в живота им - нещо, което те не искат, но все още не могат да си представят да живеят без.

Целият дълг взема данък върху тези, които го носят, психически и физически. Статия от 2014 г. в Health пише, че високите нива на дълг са свързани с тревожност, депресия и проблеми в отношенията. Дългът може да бъде свързан и с високо кръвно налягане, понижен имунитет и множество физически симптоми, включително главоболие, болки в гърба и язви.

Проучването на Pew обаче откри някои признаци, че отношението на американците към дълга се променя. По-младите американци - тези от хилядолетното поколение - са по-склонни да възприемат негативно отношение към дълга, като казват, че това ги обременява, а не разширява възможностите им. Освен това са по-склонни да кажат, че начинът, по който американците използват дълга, е безотговорен. И в собствения си живот е по-малко вероятно да поемат нов дълг, като дълг на кредитна карта или ипотека.

Изглежда, тези млади американци са приели съветите на Библията относно дълговете. Те гледат на дълга като на вид поробване и искат да избегнат нов дълг и да изплатят дълговете, които вече дължат.

5. Диверсифицирайте инвестициите си

Еклисиаст 11: 2 - Инвестирайте в седем начинания, да, в осем; не знаете какво бедствие може да настъпи на сушата.

Тази линия от Еклисиаст е кратко и ясно обяснение защо има смисъл да диверсифицирате инвестициите си. Почти всеки тип инвестиции могат да станат жертва на някакво „зло”, независимо дали става въпрос за чума от скакалци, които заличават зърнени култури, или пазарна катастрофа, която намалява стойността на запасите или недвижимите имоти. Така че има смисъл да влагате пари в много различни видове инвестиции, така че едно бедствие да не ви струва всичко, което имате.

Например, ако сте били търговец в библейски времена, надявайки се да спечелите пари, търгувайки с кърпа или подправки със съседни страни, няма смисъл да натоварвате всичките си товари на един кораб. Ако този един кораб потъне, ще загубите всичко, което сте имали с един удар. Ако обаче разделите товара си между седем или осем кораба, всичките се насочиха по различни маршрути, шансовете, че всички те ще потънат, биха били много ниски. Така че дори да сте загубили един или два кораба, все още можете да се надявате да спечелите достатъчно от останалите, за да спечелите печалба.

Основен принцип за инвестиране е, че колкото повече диверсифицирате, толкова повече намалявате риска. Инвестирането в 100 различни акции - например чрез закупуване на акции в индексен фонд - е далеч по-безопасно от инвестирането в само един акции.

Наистина, има някои, които твърдят, че диверсификацията е мит. Твърдението им е, че можете да спечелите много по-добра възвръщаемост, като поставите всичките си яйца в една кошница - стига да е правилната кошница. Въпреки това е необходим истински гений, за да разберете коя кошница е най-правилната, а инвеститорите, които я изпробват, са много по-склонни да загубят ризите си, отколкото да станат милионери за една нощ. За обикновения инвеститор диверсификацията за намаляване на риска е много по-безопасен и разумен план.

6. Намалете риска във възрастта

Еклисиаст 5: 13-14 - Виждал съм тежко зло под слънцето: богатство, прибрано в ущърб на собствениците му, или богатство, изгубено поради някакво нещастие, така че когато имат деца, няма да им остане нищо за наследяване.

В тази история от Еклисиаст баща губи всичко при лоша инвестиция и няма какво да остави на сина си. Това е жалко за сина, но в съвременния свят може да бъде катастрофа и за бащата. Това е така, защото лошото му бизнес начинание не просто ще заличи наследството на сина му - то би могло да заличи и собствените му пенсионни спестявания..

Хората днес живеят по-дълго от всякога. Според данни на Националния институт за стареене средната продължителност на живота в много развити страни е повече от 80 години, а около 12% от населението е над 85 години. Очаква се този брой да нарасне драстично през следващите няколко десетилетия.

Тъй като хората живеят по-дълго, те също прекарват повече години в пенсия. Днешните 65-годишни пенсионери лесно могат да се нуждаят от пенсионните си спестявания, за да продължат 20 години или дори по-дълго. Така че, ако спекулирате с доходите си, когато сте на 60-те години, това не е само наследството на децата ви, което излагате на риск - това са парите, които трябва да живеете през следващите 10, 20 или дори 30 години. Ако загубите голяма част от гнездото си, можете да се окажете, че трябва да отложите пенсията си, защото нямате достатъчно спестявания, за да се издържате.

Ако искате да сте сигурни, че имате достатъчно да се пенсионирате - и в идеалния случай - нещо, което да оставите на децата си, когато ги няма - трябва да намалите инвестиционния си риск с напредване на възрастта. С наближаването на възрастта за пенсиониране трябва постепенно да премествате парите си от високорискови инвестиции, като например акции, и в инвестиции с по-малък риск като облигации и анюитети, които могат да ви дадат скромен постоянен доход.

Все още можете да оставите част от парите си на фондовата борса - всъщност вероятно ще трябва да печелите достатъчно, за да се издържате през десетилетия пенсиониране. Въпреки това, поне една добра част от вашето гнездово яйце трябва да остане защитена от пазарен риск, така че винаги да имате какво да използвате за доходите си.

7. Направете финансов план

Притчи 21: 5 - Плановете на старателните водят до печалба толкова сигурно, колкото бързането води до бедност.

Това окончателно правило от Притчи повече или по-малко обобщава всички останали. Бюджетиране, планиране на пенсиониране, спестяване при спешни случаи - всички те са различни начини да бъдете внимателни, като планирате предварително.

Изготвянето на финансов план е процес в три стъпки:

1. Определете целите си. Много по-лесно е да се убедите, че спестявате и инвестирате, когато имате ясен усет за какво спестявате. В зависимост от това къде се намирате в живота, вашите финансови цели могат да включват изплащане на студентски заеми, закупуване на първия ви дом, финансиране на обучението на децата ви в колеж или инвестиране за пенсия. Напишете личните си цели и се връщайте към тях от време на време, за да видите дали са се променили.
2. Оценете ситуацията си. След това разберете какво е текущото ви финансово състояние. Това е стъпка, която можете да предприемете самостоятелно или с помощта на счетоводител или финансов съветник. Определете текущата си нетна стойност, колко печелите, колко харчите и каква възвръщаемост получавате в момента от вашите инвестиции.
3. Избройте стъпки, които да предприемете. Сега, когато знаете и къде сте, и къде искате да отидете, всичко, което трябва да направите, е да разберете какви стъпки трябва да предприемете, за да стигнете от точка А до точка Б. Например, да предположим, че целта ви е да купите къща в пет години и смятате, че се нуждаете от 55 000 долара за авансово плащане. Ако вече имате спестени 15 000 долара, тогава знаете, че трябва да спестите още 40 000 долара през следващите пет години - средно 8 000 долара годишно. Ако в момента спестявате само 5000 долара всяка година, тогава трябва или да спечелите повече пари, да похарчите по-малко, или да спечелите повече от вашите инвестиции - или и трите -, за да постигнете целта си в рамките на пет години. Друга възможност е да преразгледате целта си, като планирате да закупите по-евтин стартов дом, който изисква по-малко авансово плащане от само 40 000 долара - цел, която можете да срещнете, без да правите никакви промени.

Без финансов план е лесно да се движите през живота, да печелите и харчите пари без реална мисъл за бъдещето. Изписването на финансов план и проверката му на всеки няколко месеца, за да видите дали сте на път, ви помага да знаете какво искате от живота и сте на път да го реализирате.

Заключителна дума

Ако сте библейски учен, със сигурност сте забелязали досега, че много библейски стихове за парите не са били включени в този списък. Например, тя не включва „Не се износвайте, за да забогатеете; не се доверявайте на собствената си хитрост. Хвърлете, но поглед към богатството и те ги няма, защото те със сигурност ще покълнат криле и ще отлетят към небето като орел. " (Притчи 23: 4-5) или единственият най-известен библейски стих, отнасящ се до парите: „Защото любовта към парите е корен на всички видове зло. Някои хора, жадни за пари, се скитат от вярата и се пронизват с много мъки. " (1 Тимотей 6:10).

На пръв поглед това изглежда противоречиво. Някои части от Библията говорят за това как да се грижите за парите си, докато други изглежда предполагат, че е грешка да се грижите за парите изобщо. Когато обаче погледнете всички тези различни стихове един до друг, започвате да получавате по-балансирана картина. Цялостното послание, което Библията изпраща за парите, не е, че самите пари са лоши - просто това не е най-важното нещо в живота.

Когато се използва разумно - за да се издържате, да се грижите за семейството си и да помагате на нуждаещите се - парите са полезен инструмент. Трябва обаче да контролирате парите си - не трябва да го оставяте да ви контролира. Вместо да се обсебвате от това колко пари имате и как можете да спечелите повече, отделете малко време, за да сте благодарни за това, което вече имате. Това е малко библейска мъдрост, която може да бъде от полза дори и на най-опитния инвеститор.

Можете ли да мислите за други стихове от Библията, които учат полезни уроци за парите?