7 ключа за постигане на финансов успех

Иска ми се да има единно решение, че едно плюс едно винаги се равнява на две, но това не е така в реалния свят. Всеки човек е уникален с различен набор от цели, отговорности, знания, толерантност към риск, време и енергия. В резултат на това пътят, по който ще извървите, за да постигнете целите си, е личен и подходящ само за вас; тя започва с определяне на желаната от вас дестинация. Първата стъпка към извличането на нещата, които искате от живота, е да решите какво искате.

Какво означава „финансов успех“ за вас??

Х. Л. Хънт, известен тексаски човек от петрола от 50-те години на миналия век, уж казва: „Парите са просто начин за поддържане на резултата.“ Той сбърка. Търсенето на богатство не е игра - това е средството, с което постигате следното:

• Сигурност. Желанието да защитите себе си и близките си от неизвестно възможно бъдещо бедствие е добра причина за изграждане на парични активи.
• Физически комфорт. Както Спайк Милиган каза: „Парите не могат да ви купят щастие, но ви носят по-приятна форма на нещастие.“
• Свободно време. Богатството означава да не чакате в редове, да следвате собствения си дневен ред и да прекарвате часовете си в изпълнение на собствените си желания, а не на тези на друго.
• Спокойствие. Знанието, че сте се подготвили за всякакви криви, които животът може да ви хвърли, носи увереност, спокойствие и удовлетворение.

Вашият финансов успех трябва да бъде преведен в поредица от финансови етапи, конкретни активи или нива на нетна стойност, които трябва да достигнете на всеки етап от живота си. Може например да искате да закупите дом до 35-годишна възраст или да заплатите образование за колежа за децата си. Съответно, сумата, съставът и финансовите характеристики на вашите финансови активи непременно ще се променят с течение на времето, тъй като обстоятелствата ви се променят и е насочен нов етап..

Основни финансови принципи

Нито аз, нито който и да е друг „експерт“, независимо от нашите професионални пълномощия или бизнес постижения, не можем да гарантираме, че ще достигнете до някой от вашите лични етапи. Има обаче принципи и ключови практики, които се следват от всеки успешен инвеститор и ще подобрят шансовете, че и вие можете да постигнете целите си.

1. Похарчете по-малко, отколкото печелите

Този първи принцип е лесно най-трудният за изпълнение и най-съществен за вашия успех. Важно е обаче да разберете разликата между „нужда“ и „искам“. Например, може да ви е необходим надежден метод за транспорт, за да се придвижите от едно място на друго, докато „искате“ най-новият луксозен модел автомобил с кожени седалки, GPS система и хромирани колела. Не се подлъгвайте от лъжливите обещания на рекламодатели и търговци. Използвайте парите си за първа необходимост и спестете излишъка за в бъдеще - времето за екстравагантност е след сте постигнали целите си.

2. Доверете се на инстинктите си

Никой няма предвид вашите интереси в същата степен като вас. Вие и вашето семейство ще бъдете крайните бенефициенти или жертви на вашите финансови решения или тези, взети от ваше име. По тази причина би трябвало никога предприемете или се съгласите на всяко инвестиционно действие, което не разбирате напълно и сте в пълно съгласие.

3. Изпълнете отговорностите към обичаните

Не забравяйте, че не сте единственият в лодката. Ако нещо ви се случи, като загуба на работа, сериозно заболяване, инвалиден инцидент или преждевременна смърт, други скъпи за вас ще бъдат засегнати емоционално и финансово. Тези задължения се изпълняват най-добре чрез разумната покупка на три важни форми на застраховане:

• Здравна осигуровка. Вероятността да претърпите заболяване, медицинско състояние или злополука, изискващи медицинско лечение, е изключително висока, а разходите за последващото лечение могат да бъдат пагубни. В резултат на това закупуването на здравна застраховка трябва да бъде първият приоритет на всеки човек. Можете да спестите пари от премии, като се включите в плана на вашия работодател, ако той предвижда такъв, и като изберете висок приспадаем, преди застрахователната компания да стане отговорна. Разликата между приспадане от 300 долара и приспадане от 3000 долара може да бъде няколко хиляди долара годишно за семейство. Ако можете да се класирате за сметка за здравни спестявания (HSA), създайте такава оживено за данъчните облекчения, които предоставя.
• Животозастраховането. Млад, самотен човек се нуждае само от достатъчно застраховка, за да плати дълговете си и разходите за погребение; родителите с едно или повече деца се нуждаят от достатъчно застраховка, която да замени доходите им за семейството, докато децата не станат възрастни или чрез колеж. Разходите за отглеждането на дете до 18-годишна възраст (без да се включва колежа) например бяха 226 920 долара през 2010 г. за средното семейство от средната класа. Средната цена за обучение в колеж и стая и пансион за редовен студент е допълнителни 17 633 долара годишно; ако искате децата ви да отидат в частен четиригодишен колеж, планирайте огромни 32 790 долара годишно. За щастие, цената на срочната застраховка живот за млад възрастен е изненадващо евтина. Например, здрав непушач на възраст 25 години може да закупи покритие за едва 25 долара на месец за 500 000 долара застраховка. И двамата носители на доходи в семейството трябва да имат срочна застраховка живот, тъй като доходите им трябва да бъдат заменени в случай на смърт. PolicyGenius е едно от най-добрите места за търсене на полица за животозастраховане. Те ще ви покажат оферти от всички топ компании, така че да знаете, че получавате възможно най-добрата цена.
• Застраховка за инвалидност. Застрахователната индустрия предполага, че шансовете да претърпите увреждане с увреждания, което ви пречи да работите поне 90 дни, са 80% за средния 25-годишен. Въпреки че вашите специфични коефициенти могат да бъдат по-ниски, в зависимост от начина ви на живот и професия, въздействието на увреждане е такова, че трябва да защитите себе си и семейството си със застраховка за инвалидност чрез PolicyGenius. Повечето работодатели, които предлагат здравно осигуряване, също предлагат компонент за увреждане. Ако е наличен, вземете го - малко е заплащането за спокойствие.

4. Създайте фонд за спешни парични средства

Лоши неща могат да се случат. Размерът на средствата във вашия спешен фонд трябва да бъде сума, равна на минимум шест месеца доход в парична или спестовна сметка. С други думи, ако печелите 60 000 долара след данък, спестете минимум 30 000 долара, преди да започнете да обмисляте други инвестиции. Въпреки че тази сума може да изглежда неразумно висока, трябва да имате предвид, че според проучване на САЩ News, средната продължителност между работните места през 2010 г. е била 33 седмици - или повече от седем месеца. Няма смисъл да инвестирате средства, които може да са необходими с малко забележка, в инвестиция, която се движи нагоре и надолу по стойност; неизменно той ще бъде нисък, когато трябва да се ликвидира.

Можете да изградите спешни средства по-бързо, като се възползвате от предлаганите от работодателя планове за съвпадение на средства. В много случаи работодателите ще съответстват на вашия инвестиционен долар за долар до определен процент от доходите ви в спонсориран от компанията план. Това означава, че правите 100% възвръщаемост на вашата порция, преди да направите каквато и да е инвестиционна печалба. Възползвайте се изцяло от всички съвпадащи средства, които вашият работодател може да предложи.

Тъй като вашият спешен фонд трябва да се поддържа с нискорискова гаранция, помислете за цените, предлагани от касата и облигации на САЩ, както и спестовните сметки на различни банки и финансови институции като CIT Bank. Например кредитен съюз, който има подобни федерални гаранции за депозитите си, може да плати по-висок лихвен процент за вашите спестявания от банката.

5. Направете време ваш приятел

Признайте, че финансовата сигурност за повечето хора е резултат от натрупване през целия живот, а не късмет събитие или внезапно чудо. Няма митична фигура, която раздава подаръци за милиони долара и всички инвестиции не са на Apple или Microsoft. Времето и последователните инвестиции могат да доведат до много големи суми.

Например 100 долара на месец при 25-годишна възраст, инвестирани в спестовна сметка на 5% годишно, ще нараснат до почти 145 000 долара при пенсиониране на 65-годишна възраст. Същата инвестиция в балансиран фонд за облигации и облигации с историческата му 30-годишна възвръщаемост от 9,5 % ще нарасне до над 460 000 долара през периода. Установете навика да правите някакви инвестиции, без значение колко малки, всеки месец. Нямате открита инвестиционна сметка? Започнете един днес с М1 Финанси. Те нямат търговски такси и комисионни.

6. Диверсифицирайте инвестициите си, за да балансирате риска и печалбата

Когато имате адекватна застраховка и авариен фонд, е време да помислите за други инвестиции. Има масив от възможни инвестиции, всяка от които с различни инвестиционни характеристики.

Обикновените акции са популярни при начинаещите инвеститори, тъй като техните цени са лесно достъпни и ценните книжа могат лесно да бъдат закупени или продадени през повечето време. Дяловите ценни книжа могат да бъдат закупени като акции в една компания, като неуправляемо портфолио от различни дружествени акции или акции в различни компании в различни отрасли или като портфолио от акции, управлявани от висококвалифициран професионален мениджър с публичен опит резултати. Недвижимите имоти също са популярни със специални облекчения върху данъка върху дохода, но като цяло недвижимите имоти са по-скъпи за покупка и продажба и са по-малко ликвидни; по-трудно е да превърнете инвестицията си в пари.

Независимо от вашия избор на инвестиция, не забравяйте, че всички инвестиции са нестабилни - те се увеличават и намаляват въз основа на броя купувачи и продавачи във всеки конкретен момент. Въпреки че ние сме най-наясно с това по отношение на акциите, тъй като техните промени в цените се отчитат в ежедневника, стойността на недвижимите имоти също варира във времето. Поради тази причина не повече от 10% от активите ви трябва да бъдат инвестирани в една ценна книга или част от недвижими имоти.

7. Отпуснете се и поемете по дългия, определен път към финансовия успех

Способността да се приеме неизвестното и да се справи с неочакваното (като например големи колебания в цените на акциите) често се нарича „толерантност към риска“. Всеки има различно ниво на поносимост към риска, което също може да варира от ден на ден в рамките на един човек.

Ако имате някаква инвестиция или може би обмисляте инвестиция, която ще ви държи през нощта да се притеснявате за нейния резултат, избягвайте я или се отървете от нея. Налични са твърде много други жизнеспособни възможности за инвестиции, които ще отговарят на вашите цели, за да загубите сън или да изпитате неоправдана загриженост. Ако се случи нещастие, крещяйте, поемете дълбоко въздух и вземете най-доброто решение, което можете да вземете въз основа на достъпните за вас факти. Има няколко неща, които не могат да бъдат отстранени, включително лоша възвръщаемост на инвестициите.

Заключителна дума

Независимо дали сте нов инвеститор, който едва започвате по пътя към финансовата сигурност, или инвеститор на средна възраст, който гледа на предстоящото ви пенсиониране, това са ключовете, които могат да ви помогнат да се поставите в комфортна финансова ситуация. Не забравяйте, че постигането на финансова сигурност често отнема по-голямата част от нечий живот и има малко преки пътища. Ако сте направили добър избор и сте избегнали повечето финансови бедствия в живота, ще прекарате остатъка от живота си, живеейки на плодовете на вашите инвестиции, вероятно оставяйки имение за вашите деца.

Какви други съвети можете да предложите, които могат да помогнат да доведат до финансов успех?