7 лесни стъпки за превключване на банки без притеснение

Въпреки че смяната на финансовите институции е добра идея в дългосрочен план, първоначалният избор може да бъде плашещ и непосилен. Хората се притесняват, че жертват сигурността на по-голяма банка, заедно с удобството да имат клон на всеки ъгъл. Затварянето на акаунт и извършването на големи трансфери отнема много време и е неудобно. Най-отгоре всичко това, със страха, че ще прескочите важен чек или плащане при прехода, и имате някои основни възпиращи мерки от превръщането на големи промени.

Можете ли да преместите парите си и да имате спокойствието, че няма да отхвърлите чек, да пропуснете заплащане с директен депозит или да объркате акаунта си в Paypal? Разбира се! Не позволявайте на страха да ви спре да предприемете стъпките, за да се уверите, че сте с финансова институция, която отговаря на вашите нужди.

Използвайте следния контролен списък, за да покриете вашите бази и да намалите нивото на стрес при смяна на банките.

Как да сменяме банките

1. Спрете цялата активност с вашата съществуваща банка

Това означава, че трябва да спрете да използвате акаунта като основен източник за пари и плащания. Ето как:

Харчене на пари. Вземете достатъчно пари, с които можете да живеете няколко дни, плюс $ 50 до $ 100, които ще трябва да отворите нов акаунт.
Минимален баланс. Обърнете внимание на всички такси, които може да получите такса за спад под определен минимален баланс, и останете над този минимум.
Използвайте Кеш. Спрете да пишете чекове, не използвайте дебитната си карта и отменете всички автоматични плащания, които се изтеглят от вашия акаунт.
Дръжте окото на акаунта си. Проследявайте акаунта си, за да сте сигурни, че всички плащания са изчистени (това трябва да отнеме само около три дни).

Засега оставете директния си депозит, Paypal сметка и други онлайн платежни системи, свързани с вашата банкова сметка.

2. Намерете нова банка или кредитен съюз

За да направите процеса на преместване на парите си безпроблемно, направете това преди затваряне на съществуващия ви акаунт. С други думи, не се безпокойте от лошото обслужване на клиентите в сегашната си Голяма банка, дръпнете парите си в пристъп на гняв и след това се чудете какво ще правите с парите пари в ръка. (Защото, знаете ли, голямата банка дори не ви даде плик, когато сте оттеглили).

Направете домашната си работа и изберете банка, която има функции, които са най-важни за вас. Преминаването към по-малка банка може да изисква някои жертви, като липсата на клон на всеки ъгъл, банкомат във всеки град или 10 различни кредитни карти за награди, от които да избирате. Но също така ще откриете, че онлайн банките и кредитните съюзи имат много предимства, включително:

По-ниски такси
По-високи лихви (за спестявания)
По-ниски лихвени проценти
Удобна, без такса мрежа от банкомати, която предоставя услуга на толкова места, колкото голяма банка

Бъдете уверени, че всяка банка, независимо от размера, е застрахована от ПЧИ. Кредитните съюзи имат еднаква подкрепа, до същите суми, чрез NCUA (Национална асоциация на кредитния съюз).

3. Разберете какво изисква новата банка

След като намерите нова банка или кредитен съюз, не забравяйте да разгледате изискванията за тяхната сметка и предпочитанията за депозит. Две от най-важните неща, които трябва да знаете, са:

Как се правят депозити. Това е особено приложимо при онлайн банките, които могат да ви позволят да превеждате пари чрез Paypal, чек, банков превод или директно от съществуващата си банкова сметка.
Минимални салда и месечни такси. Това са неща, за които бихте искали да сте наясно от началото. Не искате да бъдете засегнати с никакви такси за изненада, след като свършите цялата тази работа!

4. Отворете новия си акаунт

След като знаете видовете депозити, предпочитани от новата ви институция, можете да започнете процеса на откриване на вашата сметка. Или прехвърлете средствата, или направете паричен депозит, оставяйки просто достатъчно в старата си сметка, за да я държите отворена, докато не бъде създадена новата.

5. Настройте автоматични плащания и директен депозит

Да се погрижите за това ще бъде огромна маймуна от гърба ви. Уверете се, че сте поставили всичките си i и кръстосате своите t с тази част на процеса.

Директен депозит. Вашият работодател трябва да има лесен формуляр, който можете да попълните, за да промените вашата директна информация за депозит. Обикновено това може да стане през следващия цикъл на заплащане, но не забравяйте да попитате колко време ще отнеме да обработите.
Автоматични плащания. Тук нещата могат да станат малко сложни. Направете списък на всичките си плащания, които автоматично се дебитират от вашия акаунт. След това разберете кои са създадени чрез компанията, която плащате, и кои са създадени чрез системата за плащане на Бил в старата ви банка. Не забравяйте да настроите правилните онлайн плащания чрез новата си банка и променете информацията за сметката за плащания, автоматично дебитирани от компаниите.
Paypal. Не на последно място, превключете банковата си информация във всички онлайн платежни системи, които сте създали.

6. Затворете стария си акаунт

Сега е време да хвърлите един последен поглед и да се уверите, че всичко по старата ви банкова сметка е изчистено. Ако нямате неизплатени плащания или кредити, направете пътуване до банката и затворете сметката си. Обадете се на банката предварително, за да разберете какви форми на лична карта трябва да носите. Имайте предвид, че може да има такса за закриване на вашата сметка - което е само още една причина да напускате банката си!

7. Внимавайте за привличане на оферти

Вашата стара банка вероятно ще направи последно усилие, за да ви убеди да останете. Придържайте се към оръжията си! В крайна сметка вашите акаунти вече са прехвърлени и вашето автоматично плащане на сметки е настроено. Нищо, което банката ви предлага, не може да бъдете по-добри от огромната сделка, която сте пазарували!

Притеснения за кредитен рейтинг

Може да се притеснявате, че закриването на банкова сметка може в крайна сметка да навреди на кредитния ви рейтинг. Не бъди! Не е като кредитна карта. Единственият начин, по който вашият кредитен рейтинг ще вземе удар от цялата тази дейност, движеща пари, е, ако кандидатствате за проверка на овърдрафт.

Като се има предвид, ако новата ви банка управлява кредитен чек, кредитният ви резултат може да намалее с 5 точки за около 6 месеца. Ето защо е добра идея да не отваряте пет сметки с проверка на овърдрафт в рамките на една и съща седмица.

Информацията за банковата сметка не се съобщава на кредитните бюра, така че не печелите точки за дългогодишна банкова сметка или губите точки за закриване на такава.

Заключителна дума

Ако не сте доволни от услугите, които получавате в настоящата си банка, не се страхувайте да направите промяна. Вашите финанси са сред най-важните, частни и чувствителни аспекти на живота ви. Трябва да сте доволни от банката, с която се занимавате.

Взехте ли решение да промените финансовите институции? Защо избрахте да го направите? Процесът беше ли гладък или скалист? Споделете опита си в коментарите по-долу.

Shutterstock)