Финансови ползи от брака срещу това да сте несемейни - какво е по-добре?

Проучване от 2005 г. в Държавния университет в Охайо (OSU) установи, че след като се ожениха, хората забелязват рязко повишаване на нивото на богатството им. След 10 години брак двойките отчитат средна нетна стойност от около 43 000 долара, в сравнение с 11 000 долара за хора, останали неженени. Хората, които са се оженили и след това са се развели, са били по-зле от всяка друга група. След развод средният мъж остана с 8 500 долара активи, докато средната разведена жена разполага само с 3400 долара.

Както показва това проучване, сключването на брак има рискове, както и ползи. Освен това има много фактори, които играят роля за това как бракът се отразява на вашите финанси. Ползите от брака варират в зависимост от доходите ви, житейската ви ситуация и най-вече, независимо дали имате деца.

В резултат на това е невъзможно да се каже, че омъжените хора винаги са финансово по-добри от самотните или обратно. Какво е възможно е да проучите финансовите плюсове и минусите на брака и да разберете как биха могли да ви повлияят, сега или в бъдеще.

Разходи и ползи от брака

Изследването на OSU не изследва причините, поради които съпружеските двойки могат да откъснат повече пари, но авторът предлага няколко възможности. Омъжените двойки, посочва той, могат да спестят пари, като споделят домакински разходи и домакински задължения. В допълнение, двойките се ползват с много обезщетения, които самотните хора нямат, когато става дума за осигуровки, пенсиониране и данъци.

Въпреки това, да се омъжиш, носи и някои финансови разходи. Например сватбите са голям разход за много двойки. Данъчните закони, които облагодетелстват някои двойки, водят до санкция за други. И най-накрая, винаги съществува риск бракът да приключи с развод, което е един от най-големите финансови неуспехи, които можете да претърпите.

Сватбен дълг

Много двойки започват брачен живот с огромен еднократен разход: голяма сватба. Проучването за реални сватби за 2013 г., проведено от The Knot, установи, че средната сватба в САЩ струва близо 30 000 долара. Разбира се, този „среден“ вероятно е изкривен нагоре от няколкото двойки, които имаха невероятно пищни сватби, както и от демографията на читателите на The Knot. Но е ясно, че поне някои двойки всъщност харчат 30 000 долара или повече за еднодневно събитие.

Още по-притеснително е, че много двойки изпадат в дълг, за да платят за големия си ден. Според MarketWatch около 36% от двойките в проучването на The Knot казват, че са използвали кредитни карти за финансиране на сватбата си, а 32% казват, че са взели назаем пари, за да могат да надхвърлят бюджета си.

Това е голям проблем не само за техните финанси, но и за бъдещото им щастие. Проучване за 2012 г. от фондацията „Нова икономика“ показва, че хората, които имат дълг по кредитни карти, обикновено са несполучливи, а неуправляемият дълг може да доведе до психични проблеми като тревожност и депресия.

Брачното наказание

След приключване на медения месец, женените двойки се прибират вкъщи и се установяват заедно в нова рутина. Сключването на брак променя много неща от житейската ви ситуация, от домакинските дела до свободното време. Една от промените, на които трябва да се приспособят много младоженци, е подаването на съвместна данъчна декларация - което в много случаи означава да се справят с брачното наказание.

Брачното наказание съществува, тъй като данъчните скоби - нивата на доходите, при които данъчните ставки се променят - не са точно два пъти по-високи за двойките, отколкото за самотните хора. В резултат на това двойките, които подават данъци заедно, понякога плащат повече, отколкото биха били двама самотни. Например, двойка, която прави 200 000 долара годишно, може да плати по-висок процент от този доход от данъци от един човек, който прави 100 000 долара.

Въпреки това, не всички двойки всъщност плащат тази санкция. В действителност, когато един съпруг печели целия или по-голямата част от доходите, двойката често получава „бонус за брак“, плащайки по-малко данъци за съвместния си доход, отколкото биха направили поотделно. Обикновено наказанието засяга двойките, в които и двамата съпрузи печелят приблизително една и съща сума пари - ситуация, която е по-често срещана сред високите доходи. Като цяло, колкото повече правят една двойка, толкова по-стръмна е санкцията, която плащат.

В някои случаи обаче наказанието за женитба може да удари тежко двойките с ниски доходи. Това е така, защото хората, които отговарят на условията за спечелен данък върху дохода (EITC), получават по-малко пари, когато подават съвместна декларация. През 2014 г. бездетна двойка с комбиниран доход от 17 000 долара ще получи само 230 долара от EITC. За разлика от тях двама самотни, които правят 8 500 долара, всеки ще получи 465 долара, така че тази двойка с ниски доходи ще плати неустойка в размер на 700 долара - около 4% от общия им доход.

Други данъчни въпроси

Оставяйки настрана брачното наказание настрана, брачните двойки определено получават някои данъчни преференции, които не са достъпни за самотни хора. Те включват следното:

Допълнителни Удръжки. Дори ако доходът ви не се удвои след брака, отчисленията ви върху данъка върху дохода могат. Стандартната удръжка, която IRS позволява за двойки, е точно два пъти по-висока от приспадането за несемейни хора. Освен това повечето двойки могат да приспаднат лично освобождаване за всеки съпруг, което е 4000 долара на брой за данъчна 2015 г. Тези удвоени удръжки ефективно дават бонус на двойки с един неработещ съпруг, който не би подал данъчна декларация в противен случай.
Данъци върху имотите. Ако оставите след себе си значителна собственост, когато умрете - „съществена“, която означава 5,430 000 долара или повече през 2015 г., правителството сваля данък върху недвижимите имоти, преди парите да преминат към вашите наследници. Всички пари, които оставяте директно на законния си съпруг, обаче са освободени от този данък. Ако имате 10 000 000 долара и оставите всичко на съпруга си, правителството не може да докосне и стотинка от него.
Данъци за подаръци. Някои хора се опитват да заобиколят данъка върху имотите, като дават големи суми пари на роднини, преди да умрат. За да затвори тази вратичка, IRS начислява „данък подарък“ върху всякакви подаръци от 14 000 долара или повече. Въпреки това, подобно на данъка върху недвижимите имоти, този данък не се прилага за вашия съпруг. Можете да дадете на съпруга / съпругата си всякакви парични суми - или други ценни вещи, като например бижута - без да плащате данък върху него.
Продажби в дома. Когато продавате дома си, не е нужно да плащате данък върху печалбата от капитала върху първите 250 000 долара печалба, ако сте несемейни. Но ако сте женени и двамата със съпруга си живеете в къщата поне две от последните пет години, това освобождаване се удвоява. Това означава, че можете да спечелите 500 000 долара от продажбата на дома си и изобщо да не плащате данък.

Ползи за здравето

Женените двойки често имат повече възможности за избор на здравно осигуряване. Ако работодателите и на двамата съпрузи предоставят здравни планове, всеки от тях може да запази собственото си покритие на работното място или двамата могат да се присъединят към плана на един съпруг. Това им дава повече възможности да изберат лекарите, които предпочитат или да спестят пари от премии.

Ако единият съпруг няма здравно покритие от работа, ползите за здравето са още по-важни. Сключването на брак прави възможно неосигуреният съпруг да получи покритие чрез работодателя на другия съпруг. Според Consumer Reports, това почти винаги е по-достъпно от плащането за индивидуална полица, тъй като застрахователите обикновено таксуват по-малко за една полица, която покрива двама души, отколкото за две отделни полици.

Обезщетения за пенсиониране

Женените двойки имат и повече възможности, когато става въпрос за пенсионни обезщетения. Те включват:

Приноси на IRA. Ако сте самотни и безработни, не можете да правите вноски за индивидуална пенсионна сметка (IRA). Ако обаче сте съпруг / съпруга, който живеете вкъщи, можете да създадете съпруга на ИРА и да правите вноски от съвместния си доход.
Наследени предимства. В много случаи, ако наследите традиционния от друг човек или Roth IRA, трябва незабавно да започнете да правите тегления от него - и ако това е традиционно IRA, трябва да плащате данъци всеки път. Но ако наследите IRA на съпруга си, имате възможност да го прехвърлите на IRA от свое име и да не правите никакви тегления, докато не се пенсионирате.
Социална сигурност. Женените двойки имат много повече възможности за събиране на социални помощи. Можете или да събирате собствените си обезщетения, или да вземете плащане, равняващо се на 50% от обезщетението на вашия съпруг - дори ако това е повече, отколкото бихте имали право сами. Можете също така да изберете да забавите собствените си обезщетения, за да увеличите изплащането и да вземете междувременно обезщетението за съпрузи. Дори неработещ съпруг, който изобщо не е допринесъл за социалното осигуряване, все още може да събира съпружески обезщетения.

Рискът от развода

Може би най-големият финансов риск от сключване на брак е възможността да прекратите развода. Макар че сте женен, като цяло е по-добре за вашия портфейл, отколкото да сте несемейни, получаването на развод отменя тази полза - и след това някои. Изследването на OSU показва, че средно разведените хора имат 77% по-малко богатство от самотните в същата възрастова група.

Интересното е, че спадът в двойката не се случва веднага след развода. Всъщност богатството на двойката обикновено започва да намалява около четири години, преди всъщност да прекрати брака. Джей Загорски, авторът на изследването, казва, че това може да се случи, защото много двойки се разделят първо, преди официално да се разведат, поемайки допълнителните разходи за поддържане на отделни домакинства. Друга възможност е стресът от неуспешен брак да навреди на всеки съпруг да работи и да печели пари.

Въздействието на развода продължава дълго, след като двойка се раздели. Наскоро самотните хора виждат, че богатството им започва да приповдига отново в рамките на една година, но това не се увеличава много бързо. Дори 10 години след развода, средното им богатство все още е под 10 000 долара - по-малко от средното за 11 000 долара за хора, останали неженени.

Ролята на родителството

Отглеждането на деца е огромен разход. Годишният доклад „Разходи за деца от семейства“, публикуван от Министерството на земеделието на САЩ (USDA), показва, че семейство с дете, родено през 2013 г., може да очаква да похарчи повече от 245 000 долара за отглеждане на това дете до пълнолетие.

Преди десетилетия тази цена беше нещо, което рядко засягаше самотни хора. Анализ на изследователския център Pew показва, че през 1960 г. само 9% от всички деца са живели в домове с един родител. Днес, за разлика от тях, повече от една трета от всички деца живеят само с един родител. През 2011 г. 41% от всички бебета са родени от самотни родители.

Да имаш деца е смяна на финансови игри както за самотни, така и за женени хора. Отглеждането на деца и увеличените разходи за жилище изяждат голям дял от доходите на всеки родител. Въпреки това, няма съмнение, че отглеждането на деца е по-лесно с двама души да споделят тежестта. Не само двойките са склонни да имат по-високи доходи, но и имат повече възможности за избор на грижи за децата.

Разходи за грижа за деца

Проучване за 2015 г. от Care.com установява, че за повечето семейства грижите за деца са най-големият разход в бюджета. Поддържането на само едно дете в детски градини струва средно 181 долара седмично, повече от 9 400 долара годишно. С две деца в детските градини тази цена скача до 341 долара на седмица, повече от 17 700 долара годишно.

Въпреки това, за много брачни двойки има начини да избегнат този разход. Двойките имат опции, които не са достъпни за повечето самотни родители, като например:

Останете вкъщи родителство. Някои родители избягват разходите за отглеждане на деца, като единият съпруг напуска работа - поне за една година или повече, за да се грижи за децата на пълен работен ден. Майките са по-склонни от бащите да поемат тази роля. Проучване от 2014 г. от изследователския център в Pew установи, че през 2012 г. 29% от всички майки са били майки в домашни условия, което е по-ниско от 20% през 1999 г. Въпреки това, второ проучване на Pew през същата година установява, че престой - татковците в дома също бяха във възход. През 2012 г. 16% от всички родители, които остават у дома, са бащи.
Родителство в домашни условия. Новите технологии, като електронна поща и телеконференции, правят възможно някои родители да работят от вкъщи, където също могат да следят децата си. Въпреки че понякога тази организация на работа е възможна за самотни родители, двойките с две работни места имат по-голям шанс да превърнат една от тези работни места в работа в домашни условия. Също така е по-лесно за един родител да направи това, когато другият има работа на пълен работен ден, тъй като много възможности за работа у дома са на свободна практика, а работниците на свободна практика често имат непредсказуем доход и никакви ползи.
Разделяне-Shift родителство. Някои родители избират да коригират своите графици, така че един от тях да е винаги вкъщи с децата. Например водещата на новини Лиза Скот обяснява в „Работна майка“ как съпругът й работи за смяна през нощта като машинист, връщайки се у дома само минути, преди да трябва да си тръгне, за да прави новините сутрин и обед. Разделеното родителство на смени означава, че и двамата родители получават да прекарват времето си с децата си, но им остава много малко време да прекарат един с друг, което може да натовари брака.

Разходи за жилище

Според доклада на USDA, разходите за жилище са най-големият фактор в разходите за отглеждане на дете. За родителите със средни доходи 30% от парите, изразходвани за първо дете, отиват за увеличени разходи за жилище, докато грижите за децата и образованието са само 18%.

Част от причината за това е, че по-голямото семейство просто се нуждае от повече пространство. Семейство с две деца се нуждае от поне две спални и за предпочитане три, докато един човек или двойка без деца могат да се преборят с една. Родителите обаче също са склонни да плащат повече за жилище, защото искат децата им да могат да ходят в най-добрите училища, а домовете в тези училищни райони обикновено са скъпи.

През септември 2015 г. CBS News изчисли колко струва да живеем в 10-те най-класирани училищни квартала в страната, както е оценено от уебсайта за преглед на образованието Niche. В 7 от 10-те града средната цена на жилището беше над 475 000 долара. В 2 от 10-те беше повече от 1 милион долара. За разлика, средната цена на жилището за цялата страна, както съобщава Националната асоциация на брокерите, е била само 221 000 долара.

За щастие има някои изключения от това правило. Например, един от топ 10 училищни райони, посочени в статията за CBS, е McCandless Township, Пенсилвания, където средната цена на жилището е едва 206 200 долара. Уебсайт, наречен съседен разузнавач, определи квартали на достъпни цени, които също имат добри училища в 20-те най-големи столични района на страната. Изборът на дом в един от тези квартали може да помогне на родителите да контролират разходите си за настаняване, докато все още дават на децата си отлично образование.

Данъчни нарушения за родители

Тъй като отглеждането на деца е толкова скъпо, IRS предоставя набор от данъчни облекчения за родителите, за да помогне за компенсиране на разходите. Като начало родителите могат да искат лични изключения за децата си, както и за себе си. Това сваля 4000 долара от облагаемия им доход за всяко дете.

Освен това родителите имат право на различни данъчни кредити и предимства, включително:

Детският данъчен кредит. Този кредит намалява данъците на родителите с до 1000 долара на дете. Женените двойки с комбинирани доходи до 110 000 долара могат да вземат цялата сума. Така самотните родители с доход до 75 000 долара, независимо дали подават документи като “самотни”, “глава на домакинството” или “квалифицираща се вдовица или вдовица”. Над тези нива на доходите кредитът постепенно се свива. Това е случай, при който самотните родители действително се възползват от своя самотен статус. Двама самотни родители, всеки с едно дете и доход от 75 000 долара, могат да получат кредит от 1000 долара. Ако обаче се ожениха един за друг, това семейство с две доходи, семейство с две деца изобщо нямаше да получи данъчен кредит за деца.
Данъчен кредит за деца и зависими грижи. Родителите, които трябва да платят грижите за деца, могат да приспадат част от тези разходи чрез данъчен кредит за деца и зависими грижи. Този кредит осигурява до 3000 долара за грижи за дете под 13 години и до 6000 долара за две или повече. Няма лимит на доходите за този данъчен кредит, но процентът на разходите, които получавате, е по-нисък при по-високи доходи. Започва от 35% за доходи до 15 000 долара и постепенно спада до 20% за доходи от 43 000 долара или повече - без значение какъв е вашият статут на подаване. Това означава, че самотен родител с доход от 30 000 долара, който плаща типични 9 400 долара годишно за дневни грижи, може да получи 27% от тази сума или 2538 долара. За разлика от това, една семейна двойка с доход от 60 000 долара и същите разходи за грижи за деня ще върне само 20% от разходите, или 1880 долара - само 940 долара на човек.
Гъвкави разходни сметки. Родителите могат също да компенсират разходите си за отглеждане на деца, като използват гъвкава сметка за разходите (FSA), ако техният работодател предлага такава. С FSA родител може да отдели до 5000 долара в предплащане на долари за отглеждане на деца. В повечето случаи това е алтернатива на вземането на данъчен кредит за деца и зависими грижи. Въпреки това родителите, които имат две или повече деца и разходи за отглеждане на деца над 5000 долара годишно, могат да направят и двете, като заделят 5000 долара във FSA и искат данъчен кредит за всякакви разходи над тази сума.

Раждането на дете също увеличава сумата, която можете да получите от EITC. За хора, които нямат деца, максималният кредит е 503 долара за данъчна 2015 г. Въпреки това, тази сума скача до 3 359 долара за хора с едно дете и достига до 6 422 долара за родители с три деца или повече. Тези числа са еднакви за самотни и женени родители.

Наличието на деца улеснява и квалификацията за EITC. Самотен човек без деца се нуждае от доход от 14 820 долара или по-малко, за да се класира за EITC, но един човек с едно дете може да се класира с до 39 311 долара доход. За брачна двойка лимитите са 20 330 долара без деца и 44 651 долара с едно. Допълнителните деца увеличават тези граници още повече.

Асистентът на EITC от IRS показва как EITC се различава за самотни родители и омъжени. Семейна двойка с две деца и коригиран брутен доход (AGI) от 40 000 долара ще получи 1929 долара от EITC - само 965 долара на човек. За разлика от това, един човек с две деца и AGI в размер на 20 000 долара, който се подава като глава на домакинството, ще получи 2 954 долара. Както виждате, това е случай, при който брачното наказание нанася голям удар на брачните двойки.

Статус на подаване на данъци

Всички изброени по-горе данъчни кредити са достъпни както за двойки, които подават съвместни декларации, така и за самотни родители, които подават заявление като глава на домакинството. Родителите, които кандидатстват за глава на домакинството, имат по-ниски данъчни ставки от останалите самотни хора и те също могат да вземат по-висок стандарт приспадане. В сравнение с женените двойки те плащат повече данъци за една и съща сума на дохода - но все пак в крайна сметка плащат по-малко на човек.

Например, глава на домакинство, която печели 40 000 долара годишно, след всички удръжки и кредити, плаща 5 432,50 долара данъци върху този доход. Една съпружеска двойка със същите 40 000 долара приходи между тях би платила само 5 077,50 долара. Омъжена двойка обаче, при която всеки съпруг печели 40 000 долара, при комбиниран доход от 80 000 долара, ще плати 11 587,50 долара - повече от два пъти повече от самотния глава на домакинството.

Ситуацията със стандартното приспадане е същата. Стандартното приспадане на домакинството за данъчната 2014 година е 9 250 долара. Това е по-малко от 12 600 долара, които брачна двойка може да приспадне, но това е много повече от 6 300 долара, които всеки съпруг получава в тази двойка. Така че това е друг случай, при който самотните родители получават така необходимата почивка.

Споделяне на дом

Джей Загорски, авторът на проучването на OSU, спекулира, че причината брачните двойки да спестят повече от самотните хора е, че е по-вероятно да споделят домакинство. Като споделят разходи като наем, храна и комунални услуги, те могат да прекарат по-малко от двама самотни хора, които живеят сами.

Годишното проучване на потребителските разходи, проведено от Бюрото по статистика на труда, подкрепя тази теория. Това показва, че средният неженен човек харчи 36 585 долара годишно, докато средният двойка с два дохода харчи 69 785 долара. Комбинирайки разходите си, двойката спестява 3 385 долара всяка година.

Тези предимства обаче не са само за женените двойки. Самотните хора могат да получат и тях, като споделят дом със съквартирант, член на семейството или значителен друг. Споделянето на домакинство е един от най-добрите начини за самотните хора да преодолеят разликата в богатството и да започнат да спестяват рано за големи разходи по пътя.

Споделени разходи

Според стара поговорка: „Двама могат да живеят толкова евтино, колкото един.“ Това не е точно, но определено е вярно, че двама души, които живеят заедно, споделяйки всичките си разходи, могат да живеят по-евтино от двама души, поддържащи отделни домакинства.

Разходите за жилище са добър пример. Да предположим, че двама души живеят в отделни, еднакви апартаменти с една спалня, като плащат по 1250 долара на месец за всеки. Ако се преместят заедно и споделят само един от тези апартаменти, те незабавно намаляват наема си наполовина. Дори да надстроят до апартамент с две спални, за да си дадат повече място, те все още могат да намалят общата си сметка за жилища с голяма сума. Проучване за 2015 г. от финансовия сайт SmartAsset установи, че в някои градове споделянето на апартамент с две спални струва цели 800 долара по-малко от наемането на една спалня самостоятелно.

Хората, които споделят домакинство, могат да спестят и всякакви други разходи. За тях е по-лесно да купуват бакали на едро - например да получат галон мляко вместо половин галон, без да се притесняват, че ще се обърка, преди да се изразходват. Те могат да споделят една стационарна телефонна сметка, да комбинират полиците си за застраховане на дома и да споделят товари при прането на монети. Всички тези спестявания могат да добавят до хиляди долари всяка година.

споделени отговорности

Хората, които живеят сами, не само трябва да плащат всички собствени домакински разходи, но и сами трябва да свършат цялата работа по поддържането на дома. Продължаването на почистването, готвенето, прането и всички останали домакински задачи може да се почувствате непосилно. След известно време става изкушаващо да се наеме някой друг, който да се погрижи за това - и това може да струва скъпо. Според списъка на Анджи средните разходи за почистване на къща на две седмици са между 100 и 150 долара, или от 2600 до 3 900 долара годишно.

За разлика от това, животът с партньор или съквартирант може да облекчи тежестта и на двама ви. Ако един човек готви вечеря, другият може да прави чиниите; ако единият прави прането, другият може да почисти банята. Тъй като готвенето или почистването на двама не отнема много повече време, отколкото да го направите за един, това намалява времето за тези задължения.

Хората, които живеят сами, също плащат услуги по по-малко очевидни начини. Например, когато преживявате хрупкавост по време на работа, често се прибирате вкъщи и нямате време или енергия да готвите. Ако споделяте дома си, можете да помолите партньора или съквартиранта си да поеме готвенето вместо вас, докато не приключи работната ви криза.

Но ако живеете сами и нямате тази опция, е по-вероятно всяка вечер да се храните в ресторантите. Храненето навън струва много повече от готвенето у дома - от $ 4 за бургер и пържени картофи в McDonald's, до $ 50 или повече във френско бистро. Като алтернатива може да се обърнете към удобни храни от хранителни магазини, например замразени вечери, за да ви преведете през натоварения период. Те са по-евтини от хранене в ресторант, но все пак са далеч по-скъпи от готвенето от нулата.

Съвети за спестявания

Разбира се, сключването на брак всъщност не е решение, което можете да вземете или трябва да вземете въз основа на това, което е най-доброто за вашия портфейл. Вероятно вече сте решили дали да сте женен или несемеен е най-доброто за вас, поне засега. Това, което наистина трябва да знаете, е как да направите най-добрия финансов избор за каквато и ситуация да се намирате.

Съвети за спестявания за двойки

Като част от женена двойка получавате голям финансов тласък от споделянето на домакинство. Това предимство обаче ви помага само ако бракът трае - така че най-важното нещо, което можете да направите, за да помогнете на финансите си, е да избягвате развода.

Както се случва, този съвет действа и обратното. Проучване от 2013 г. на Института за финансови анализатори на развода показва, че проблемите с парите са една от водещите причини за развод. Така че всичко, което можете да направите, за да поддържате брака си финансово стабилен, също може да ви помогне да избегнете скъп развод.

Ето няколко начина, по които двойките могат да поддържат брака си на силна финансова основа:

Избягвайте сватбения дълг. Не натоварвайте брака си с дълг, като имате сватба, която не можете да си позволите. Проучване от 2014 г. в университета Емори показва, че колкото повече двойки харчат за годежния си пръстен и сватбената церемония, толкова по-кратък е бракът им. Жените, които похарчиха повече от 20 000 долара за сватбите си, бяха 3,5 пъти по-склонни да се разведат от тези, които похарчиха между 5000 и 10 000 долара. Така че провеждането на бюджетна приятелска сватба е много по-добър начин да свалите брака си на десния крак.
Увеличете максимално своите ползи. Женените двойки получават много бонуси за данъци, здравеопазване и пенсионни придобивки, така че да се възползвате максимално от тях. Сравнете здравните планове за работните места на двамата съпрузи и изберете едното (или и двете), което ви дава най-много пари за вашия долар. Вземете добър данъчен професионалист или добър данъчен софтуер, за да сте сигурни, че получавате всички данъчни кредити, на които имате право като двойка. И като сте близо до пенсионна възраст, разгледайте възможностите си за събиране на социално осигуряване, за да извлечете максимума от комбинираните си обезщетения.
Комуникация за финанси. Проучване от 2012 г. в държавния университет в Канзас установи, че аргументите за парите са водещият предсказател дали двойката ще се разведе. Затова е невероятно важно да общувате за парите със съпруга / съпругата си и да сте сигурни, че сте на една и съща страница относно финансовите си цели и очаквания. Говоренето редовно и открито за вашите финанси ще укрепи не само банковия ви баланс, но и целия ви брак.

Съвети за спестявания за сингли

За самотни хора най-лесният начин да спестите пари е да намерите някой, с когото да споделяте разходите за живот. Като споделяте дом, можете да спестите от всичко - от наем, до сметки за телефон, до хранителни стоки. Можете също да споделяте домакински задължения, оставяйки на двама ви повече време за работа и печелене на пари.

Разбира се, това работи само ако в действителност правя вашите собствени домакински задължения, включително готвене. Ако вече не знаете как да готвите, ученето как е една от най-добрите инвестиции, които можете да направите. Намерете добра готварска книга, овладейте няколко прости рецепти и дръжте фризера и килера добре запазени, така че никога да не приключвате да поръчате пица, защото няма какво да ядете в къщата.

Професионален съвет: Друг вариант за готвене на вашите собствени ястия е да използвате услуга като HelloFresh. Това ви позволява да готвите собствени ястия, спестявайки разходите за изяждане, но намалява времето, необходимо за пазаруване на съставки.

Един конкретен разход, който имат самотните хора, които не се оженят, е цената за запознанства. Разбира се, някои брачни двойки имат смисъл да имат ежемесечна „нощна среща“, за да се измъкнат от децата и да се свържат отново, но това не е същото като редовни срещи. За да държите този разход под контрол, опитайте няколко евтини алтернативи на вечерята и филма. Идеите за евтини дати включват музеи на изкуството, събития в общността, филмова вечер или игрова нощ вкъщи или просто романтична разходка на лунната светлина.

Бонус за продължаване на евтини дати е, че ви помага да отсеете потенциални партньори, които имат скъпи вкусове. По този начин, ако в крайна сметка решите да се ожените, е по-вероятно да се окажете с някой, който иска да сподели вашия пестелив начин на живот. Младоженците, интервюирани от LearnVest, казват, че техните партньори имат голямо влияние върху техния подход към разходите. Хората, които се женят за „спестители“ са склонни да намаляват разходите си, докато тези, които се женят за „харчици“, започват да се разхищават повече.

Заключителна дума

Няма съмнение, че сключването на брак предлага някои предимства в сравнение с несемейството. Въпреки това е много по-добре, както финансово, така и емоционално да останете неженени, отколкото да се омъжите за грешен човек. Да се омъжиш за някой, който не споделя ценностите и целите ти, е добра рецепта за неравния брак и, вероятно, болезнен и скъп развод.

Така че, ако сте неженен сега, но планирате да се омъжите някой ден, най-важното, което можете да направите, е да изберете внимателно партньора си. Уверете се, че разбирате и сте съгласни с финансовите цели на другия, така че да работите заедно, а не един срещу друг. И ако вече сте женени, не е късно да проведете този разговор. Като отделите време да говорите за финансовите си нужди и цели, можете да поддържате брака си, както и финансите си.

Кое според теб е по-лесно в портфейла ти - да си женен или да си неженен?