Какво представлява механичната повреда на застраховката за ремонт на автомобили - заслужава ли си?

Кола, която издържа от години, е страхотна, но колкото по-стара е, толкова по-голяма е вероятността да се сблъскате с механични проблеми. Toyota Tercel, който шофирах повече от десетилетие, редовно събираше сметки за ремонт до 900 долара, докато най-накрая разбрах, че мога да спестя повече пари, като просто си купя нова кола. Финансово разумните собственици с дълбоки спестовни сметки и спешни средства са подготвени за неочаквани проблеми, но тези от нас, които не са мислили напред, могат бързо да приключат със значителни сметки.

Решението? Застраховка за механична повреда.

Какво е застраховка за механична повреда?

Известна също като застраховка за ремонт на автомобили, застраховката за механична повреда се различава от покритието при сблъсък по това, че плаща за ремонти, несвързани с произшествие, дори след изтичане на гаранцията ви. Той не покрива нормалното износване на колата ви, но плаща за конкретни ремонти, стига да са посочени в правилата. Автомобилните застрахователни компании, търговци на автомобили и финансови институции предлагат това ценно спокойствие.

Както при повечето застрахователни полици, зависи от вас да избирате от различни нива на покритие. Вашата премия, която можете да плащате месечно или предварително, се изчислява въз основа на срока на покритие, състоянието и качеството на вашия автомобил, независимо дали е нов или използван, и мили, които сте влезли.

Минималното покритие обикновено включва работа по следното:

Части на двигателя, като маслена помпа или водна помпа
Трансмисия
трансмисия
ауспух
спирачки
Електрически компоненти, като алтернатора

Ако предпочитате по-обширен план, можете да изберете един, който обхваща проблеми с волана, климатика и вашата горивна система.

В допълнение към сметките за ремонт, застраховката за механична повреда обикновено плаща и за:

Теглене (правилата варират в зависимост от тегленето на дълги разстояния)
Покритие на коли под наем
Денонощна пътна помощ
Услуга за заключване

Разходи за застраховка за механична повреда

В зависимост от типа автомобил, който притежавате, неговата възраст и състояние и нивото на покритие, което сте избрали, бихте могли да платите от $ 300 до колкото няколко хиляди долара годишно. Някои финансиращи автомобили ви позволяват да обвържете разходите за това покритие със своите кредитни плащания, но бъдете внимателни, тъй като това може да ви струва повече от спазването на отделна политика за ремонт на автомобили. Приспаданията обикновено са в диапазона от 100 до 200 долара, но някои политики предлагат планове без приспадане, ако сте готови да платите по-висока премия.

За разлика от стандартната автомобилна застраховка, вашите премии се основават само на вашия автомобил и избраната от вас полица, а не на вашия шофьорски запис, кредитен рейтинг или други лични характеристики. Просто не забравяйте да проучите политиката си за скрити такси, като например такси за рекламации, което може да оскъпи разходите за ремонта.

Кой трябва да купи застраховка за механична повреда?

Автомобилната застраховка за ремонт не е само за шофьори на по-стари автомобили. Ако шофирате скъпа кола със сложни механични системи и специални функции, бихте могли да се сблъскате със скъпи разходи за ремонт, ако колата ви срещне проблеми.

Важните въпроси, които трябва да зададете, когато обмисляте застраховка за механична повреда включват:

Какво покритие вече имам под гаранцията на колата си? Няма смисъл да плащате два пъти за една и съща застраховка.
Колко дълго планирам да запазя колата си? Ако купувате автомобил, който възнамерявате да запазите само година или две, вероятно нямате нужда от допълнителна защита. Въпреки това много от доставчиците на застраховки ви позволяват да прехвърлите полицата си на нов собственик, ако продадете автомобила си.
Имам ли спешен фонд за покриване на ремонти на автомобили? Ако не го направите, политиката за механична повреда със сигурност е по-добър вариант от зареждането на ремонти на кредитна карта с висока лихва.

Плюсове и минуси на покритието за ремонт на автомобили

Решението дали да закупите този специализиран вид застраховка зависи от състоянието на вашия автомобил и състоянието на вашите финанси.

Предимства:

Спокойствие, че повечето ремонти са покрити, в зависимост от вашата политика
Могат да бъдат включени допълнителни услуги като теглене и коли под наем
Споровете за фактуриране се решават директно от застрахователната компания
Автоматичен вграден месечен бюджет за вашите автомобилни ремонти
По-старите автомобили, които се нуждаят от повече ремонти, се покриват, както и по-новите автомобили, които са извън гаранция

Недостатъци:

Може да бъде скъпо и ненужно, ако колата ви рядко се нуждае от ремонт
Може да не успеете да използвате свой собствен механик
Може да се наложи ремонт, който не е покрит
Можете вместо това да създадете свой собствен фонд за спешни случаи
Възможно е да има скрити такси, като такси за искане, такси за обработка и данъци

Как да изберем застраховка за механична повреда

Пазарът е пълен с опции при пазаруване на застрахователна полица. Първата стъпка е да решите колко дълго искате колата ви да бъде покрита и кои услуги и функции са най-важни за вас. Ако имате конкретни притеснения относно определена част от вашия автомобил, можете да закупите ограничено покритие за тази система. Въпреки това, имайте предвид, че опитът да се предскаже какво е или няма да се разруши е рискована игра - ако сбъркате, може да изгубите значителни пари.

Когато сравнявате политиките, задайте следните въпроси:

Ще трябва ли да плащам нещо предварително? Повечето политики плащат за ремонта минус приспадане, а не възстановяване на разходите. Някои застрахователни компании работят само с автокъщи, за да направят ремонта, докато други ви позволяват да изберете свой механик.
Ще трябва ли да използвам специализиран сервиз за ремонт? Ако имате механик, който харесвате, уверете се, че политиката покрива услугите му. Не избирайте политика, която изисква да пътувате до неудобно място.
Покриват ли се всички разходи за труд? Уверете се, че вашата политика покрива изцяло труда или поне допринася достатъчно висока ставка, за да платите лъвския дял от типичните трудови такси във вашия район.
Как работи процесът на предявяване на искове? Не искате да се задържате месеци на чакане за възстановяването си или да чакате разрешение за завършване на ремонта. Попитайте отдела за обслужване на клиенти на застрахователната компания за процеса му и преценете какво сте казали срещу отзивите на клиентите онлайн.
Има ли такси за обработка? Уверете се, че знаете пълната цена - включително всички такси, макар и незначителни или малко вероятни - за всяка политика, преди да дръпнете спусъка.

Заключителна дума

Въпреки че може да се изкушите да закупите най-евтината политика, която можете да намерите, може да не си струва, ако възстановяването на разходите за труд е твърде ниско или ако съществените елементи на вашия автомобил не са покрити. Последното нещо, което искате да направите, е да заплатите застрахователна защита и също да трябва да платите голяма сметка за ремонт. Може да е по-добре да вложите парите, които щяха да похарчите за вашата застрахователна полица, във вашия спешен фонд, за да плащате сами за ремонта. По този начин, ако колата ви никога не се повреди, имате пари в банката, които иначе бихте дали на застрахователна компания.

Имате ли покритие за ремонт на автомобили? Ако не, бихте ли помислили да го получите?