Какво е застрахователното покритие на пропуските за автомобили - заслужава ли си?

Ако финансирате автомобила си, малко вероятно е стойността на вашия автомобил да бъде равна или по-голяма от сумата на финансиране през целия срок на кредита. Най-важното е, че повечето хора дължат много повече, отколкото колата им - нова или употребявана - струва (т.е. заем с кола нагоре) и това може да има изключително скъпи последствия в случай на автомобилна авария. Застраховката за пропуски може да бъде решение за избягване на такова бедствие.

Какво е застраховка Gap?

Gap застраховката покрива „пропастта” между това, което ще изплати вашата застрахователна компания, и сумата пари, която дължите по заема на вашия автомобил в случай на пълна загуба. Когато купувате автомобил, цената на дребно, която плащате, е по-голяма от препродажната стойност на автомобила. На всичкото отгоре, ако сте финансирали автомобила си, вероятно сте събрали допълнителни разходи в заема си, който не можете да възстановите, включително данъци върху продажбите, такси за собственост, такси за емисии и регистрация.

В зависимост от това каква част от авансовото плащане заложите на колата си, може веднага да затегнете заема на колата си в момента, в който изкарате партидата. След това тази позиция може да се изостри значително в случай, че колата ви се събира, в този случай ще получите по-малко пари от вашата застрахователна компания, отколкото все още дължите на заема си за кола.

Кажете, че купувате превозно средство за 27 000 долара с 2000 долара надолу. Малко след покупката може да струва само от 18 000 до 19 000 долара чрез изчисления на застрахователната компания, базирани на фактори, включително състоянието на автомобила, проучвания на цените и ръководства за индустрията, като например Kelley Blue Book.

Следователно, ако унищожите автомобила си и получите максимално застрахователно изплащане чрез сблъсък покритие, все пак може да се окажете със заем от $ 7,000 и няма кола!

Имате ли нужда от Gap застраховка?

Разбира се, не всеки се нуждае от застраховка за пропаст. Но има някои ключови случаи, при които застраховката за пропаст може да играе решаваща роля за вашето финансово благополучие:

Ако финансирате автомобил с висок процент на амортизация, можете да се възползвате от застраховка при закупуване на пропаст. Повечето автомобили бързо се амортизират, но някои автомобили се амортизират много бързо.
Ако сте финансирали автомобила си повече от 4 години, застраховката за пропаст може да ви предложи допълнителна защита в случай на пълна загуба. По-краткият период на финансиране подобрява съотношението заем / стойност. С други думи, „пропастта“ между това, което дължите на колата си, и това, което си струва, ще се стесни и ще изчезне много по-рано с краткосрочен заем, отколкото при по-дългосрочен заем.
Ако авансовото ви плащане е било по-малко от 20%, може да дължите повече, отколкото колата си струва. Ако колата ви е набрана или открадната, застраховката за пролука може да ви помогне да изплатите остатъка от заема.
Ако заложите заем от друг автомобил в заема, застраховката за пропаст може да се окаже полезна в случай на пълна загуба.
Може да се наложи да закупите застраховка за пропаст, ако лизирате превозно средство.
Ако пътувате повече от средните 15 000 мили годишно, можете да се възползвате от закупуване на застраховка за пропаст. Автомобилите с голям пробег се амортизират по-бързо от другите автомобили.
Ако сте семейство автомобили, вероятно не можете да си позволите да останете без кола за определен период от време. Гаранционното покритие на пропуските помага да се обезщети семейството ви в случай на пълна загуба.

По същество не се нуждаете от застраховка за пропуски, ако сте сигурни, че сумата по заем на стойност няма да ви остави с завишен заем автомобил в случай на пълна загуба.

Колко струва Gap Insurance?

Типичният процент на застраховка за разлики е приблизително 5% от частта от годишната ви застрахователна премия, свързана с цялостно покритие и сблъсък. Тези тарифи могат да варират значително в зависимост от стойността на автомобила, местоположението и историята на водача.

Например, ако плащате годишна премия в размер на 600 щатски долара за всеобхватна застраховка и застраховка срещу сблъсък, вероятно застраховката ви за разлика ще бъде около 30 долара годишно.

Как да получите застраховка Gap

Закупуване от агенция, а не от дилър

Можете да закупите застраховка за пропаст от автокъщата, вашата финансова компания или независим застрахователен агент. Обикновено е най-добре да избягвате да купувате тази застраховка от автокъщата, в която сте закупили автомобила си. Размерите на застраховката за пропаст, посочени в дилърите, могат да бъдат до 4 пъти по-големи от типичните цени.

Помолете вместо това заявка за застраховка за пропуски от вашия застрахователен агент или независима застрахователна компания. Вие ще искате да купите застраховка за пропаст веднага след осигуряване на автомобилен заем. Въпреки това, забавянето на покупката, докато можете да шофирате до офиса на вашия застрахователен агент, може да ви спести стотици долари.

Не забравяйте да получите възстановяване

Гаранционното покритие на пропуските важи само за продължителността на вашия заем. След като изплатите заема, вече нямате нужда от това конкретно покритие.

Освен това премията за застраховка за пропуски обикновено се изплаща авансово или се финансира в заема. Например, ако вашата застрахователна премия за пропуски е 10 долара на месец и сте финансирали заема си за превозни средства над 72 месеца, тогава може да се наложи да платите цели 720 долара при покупката или да го превърнете в баланса на заема.

Но не забравяйте, че ако продадете или рефинансирате автомобила преди да изтече срока на заема, трябва да получите възстановяване. Въпреки че сте платили премия за застраховка за пропуски предсрочно, сумата все още е зависена през живота на заема.

Ако вашата полица е била определена на 720 долара за 72 месеца и решите да изплатите, продадете или рефинансирате автомобила три години по-късно, трябва да получите възстановяване на 360 долара от вашия застрахователен доставчик. Това възстановяване трябва да бъде изплатено автоматично, веднага след като застрахователят е уведомен за продажбата или рефинансирането. В някои случаи обаче автокъщите отделят време за възстановяване на сумата или няма да го направят без предупреждение от клиента.

Ако рефинансирате автомобила си, не забравяйте да закупите застраховка за пропаст за новата си полица, за да сте сигурни, че все още имате покритие за вашия автомобил.

Кога да не купувате застраховка за пропуски

Въпреки че застраховката за пропаст може да играе важна роля за много собственици на автомобили, все още има много ситуации, при които придобиването на тази застраховка вероятно ще е загуба на пари.

Ето най-често срещаните сценарии, когато можете да се откажете от застраховката за пропуски:

Ако колата ви струва много повече от заема и знаете, че общото изплащане на загубата на застрахователното ви дружество ще надвиши размера на заема, няма нужда да купувате застраховка за пропуски.
Ако в случай на пълна загуба имате възможност да продължите да извършвате плащания по заем или да изплатите заема, нямате нужда от застраховка за пропуски.
Ако в случай на пълна загуба няма да е необходимо да подменяте автомобила си, нямате нужда от застраховка за пропаст.
Ако заемът ви е за сравнително кратък период от време - например 6 до 12 месеца - не е нужно да купувате застраховка за пролука.

Заключителна дума

Собствеността на автомобил може да бъде скъпа. След като видяха плащането на главницата си и лихвата, много хора се съпротивляват на идеята да плащат още 15 долара на месец в допълнение към редовното си цялостно покритие и колизия.

Но в повечето случаи застраховката за пропаст е разход „трябва да има“, ако купувате автомобил на кредит. Ако нямате такъв, рискувате да изплатите скъп заем за автомобил, за който не можете да шофирате.

Имате ли застраховка за празнина? Ако е така, налагало ли ви се е някога да го използвате?