Какво е Roth IRA - ползи и ограничения

A Roth IRA осигурява без данък растеж на парите ви вместо получаване на данъчно приспадане. Помислете за Roth IRA като за чадър и можете да поставите под него почти всичко, което искате. A Roth IRA може да се инвестира в акции, облигации, взаимни фондове, депозитни сертификати и / или сметки на паричния пазар. Индивидуалните пенсионни сметки могат да бъдат създадени в банка, брокерска къща или във всяка финансова институция.

Roth IRA Допустимост

Ето няколко от правилата, за да имате право да участвате изцяло в Roth IRA:

Ако сте служител на един данък, вашият модифициран коригиран брутен доход трябва да бъде под 105 000 долара. Женените данъчни лица се нуждаят от доходите им да бъдат по-малко от 167 000 долара.
Максималната годишна вноска е 5000 долара на човек. Женените двойки могат да допринесат 10 000 долара. Ако сте на възраст 50 или повече години, можете да внасяте 6000 долара на човек годишно поради осигуряване на догонване.
Вашите вноски могат да бъдат изтеглени по всяко време и не подлежат на облагане с данък, тъй като те се правят след облагане с данъци.

Roth IRA's са лесен начин за създаване на безплатен доход и растеж за вашия пенсионен портфейл. Да приемем, че инвестирахте 5000 долара годишно за период от 20 години в Roth IRA, а в края на 20 години парите ви нараснаха до 500 000 долара. Може да сте загубили от приспадането на данъка върху 100 000 долара, но не е необходимо да плащате данъци върху 500 000 долара, когато теглите средства след 59 и половина възраст. Това може да доведе до значителни спестявания с увеличаването на приходите ви.

Предимства на Roth IRA

Безплатен растеж. Доходите не подлежат на облагане с данък върху дохода, стига да сте държали сметката поне 5 години и да сте поне 59 1/2.
Лесен процес на изтегляне. Директните вноски могат да бъдат изтеглени по всяко време, без данъци.
Множество сметки за пенсиониране. Roth IRA може да бъде създаден, дори ако имате друг пенсионен план.
Няма минимални изисквания за оттегляне. Не са необходими минимални дистрибуции, както в традиционната IRA или 401 (k).
наследяване. Активите могат да бъдат предадени на бенефициенти след смъртта.

Roth IRA Ограничения

Без данъчни приспадания. Вноските не се облагат с данък, както са в традиционните IRA и 401 (k).
Ограничения на доходите от участие. Възможно е да нямате право да се регистрирате в Roth IRA, ако вашите доходи са по-високи от лимитите на доходите.
Такси за ранно изтегляне. Има 10% такса за ранно изтегляне, ако теглите пари преди 59 1/2 без квалифицирана причина (разходи за образование, покупка на дома за първи път, инвалидност, медицински разходи, смърт, здравно осигуряване и т.н.).

Заключителна дума

Отварянето на Roth IRA е чудесен начин да поемете контрола върху финансовото си бъдеще и интелигентен ход за всеки, който има право да го отвори. Колко от вас вече имат Roth IRA? Ако е така, щастлив ли сте, че сте го отворили?

(снимка за кредит: thelastminute)