Психологията на парите - как навиците за спестяване и изразходване се програмират в мозъка ви

Въпреки че много хора вярват, че навиците за работа с пари идват от родители или полагащи грижи, настоящите изследвания доказват, че нашите навици не се основават само на уроци за кондициониране и управление на парите, които научихме като деца. Има съкровища и спестители в едни и същи семейства, деца, израснали в бедност и все още развиват голямо богатство, и наследници, които раздуват семейното богатство.

Ако не е как сте възпитани, какво прави оформете начина, по който гледате парите? Експертите разкриват, че мозъчната химия играе огромна роля във вашите финансови навици.

Мозъчна активност

В проучване, проведено от Rick, Cyder и Loewenstein, публикувано в Списание за потребителски изследвания, Мозъците на участниците бяха сканирани, докато се преструваха, че вземат решения за покупка. Изследователите наблюдават активност в зона на мозъка, наречена инсула, която се стимулира, когато изпитате нещо неприятно. Колкото повече стимулация в инсулата, толкова по-малка е вероятността да продължите да правите това, което правите. Когато става въпрос за пари, стимулацията на инсула може да спре разходите ви.

От друга страна, актът за спестяване - било чрез парите в банка или чрез значителни спестявания от продукт или услуга - носи спестяване на интензивно удоволствие. Победата на добра сделка кара всички да се чувстват добре, но спестителите усещат бързането още повече, тъй като това е облекчение от дискомфорта от необходимостта да се харчат.

Меир Статман, поведенчески икономист от университета в Санта Клара, използва тази аналогия: Ако излезете да хапнете в ресторант, който обикновено таксува 70 долара за чиния, и получите яденето си само за 7 долара, ще ви е по-добре. Но ако ядете в същия този ресторант, без да знаете цената, нямаше да се насладите толкова на храната си. Познаването на общата спестена сума доставя огромно удоволствие.

Изследователите стигат до заключението, че хората, които имат повече активност на инсула в мозъка си, са по-склонни да бъдат спестители, а тези с по-малка склонност да бъдат похарчени. И тъй като сме склонни да се изкривяваме до крайности, похарчените могат да се окажат във финансови проблеми по-късно в живота, а спестителите могат да се окажат с голямо съжаление. Разпознаването кой сте вие може да ви помогне да постигнете по-здравословен баланс.

Спендерите

В ранен експеримент върху деца, обикновено наричан експеримент с ружа от 60-те, изследователите от Станфорд представиха на децата от детската градина поднос с благинки, които съдържаха ружа, гевреци и бисквитки. Изследователите казали на децата да изберат едно лакомство и че ако го изядат веднага, няма да получат повече, но ако изчакат само няколко минути, ще получат друго. Ако можеха да отложат задоволяването си за няколко мига, щяха да удвоят бонбоните си. Те наблюдаваха децата, докато не бяха възрастни и научиха, че онези, които са в състояние да забавят удовлетворението си, постигат много по-голям успех в живота, отколкото тези, които искат мигновено удовлетворение.

Ако сте разходник, не можете да забавите удовлетворението. С пари пред себе си, подобно на ружа, не можете да устоите на желанието да го имате веднага, дори и да имате повече по-късно. Ето защо нямате много спестявания в банката, но това не ви притеснява. С удоволствие правите покупки и им се наслаждавате в момента. Работи се достатъчно добре за достатъчно дълго време, така че просто се придържате към навика. Но ако сте разбрали, че се стремите към екстремни разходи, най-вероятно търсите да ритате или ограничавате навика си.

Тези седем начина да успокоите своите импулси ще ви помогнат да намалите разходите:

Никога не използвайте кредитни карти или други кредитни линии. Използвайки пари в брой, вие се принуждавате да обмислите колко точно харчите.
Изтеглете пари в брой от банковата си сметка сами, така че да виждате намаляващия баланс.
Плащайте, докато отидете. Не пускайте раздела в бар и не плащайте всичко предварително за романтично бягство през уикенда. Платете за всичко, което идва, и по-добре ще разберете как всички тези пари просто „се откъсват от вас“.
Бъдете гласни за вашите цели за спестяване. Ако кажете на близки приятели и семейство колко искате да спестите и до каква дата, те ще ви привлекат към отговорност. Можете дори да използвате лични инструменти за определяне на цели като stickK, за да поставите пари на линия, за да постигнете дългосрочните си финансови цели.
Наградете се когато изпълнявате целите си за спестявания, но само като изразходвате отговорен процент от това, което сте спестили. Това може да помогне за предотвратяване на пестелива умора.
Спрете и се запитайте преди всяка покупка независимо дали сте наистина или не трябва артикула. Знайте разликата между нуждите и желанията.
Погледнете бъдещето, колкото и да е неприятно. Задайте си въпроси като колко пари ще ви трябват за пенсиониране или как ще платите за образованието си в колежа.

Спасителите

В друг известен експеримент, възрастните имаха избор да получат незабавно 50 долара или да чакат година и да получат 100 долара. Повечето участници изненадаха изследователите, като взеха $ 50. Незабавното удовлетворение изглеждаше по-ценно от удвояването на печалбата след забавяне. Спестителите са редките, които жертват изобилие, за да се уверят, че ще получат пълните 100 долара, когато са налични.

Понякога ще останете без неща, от които наистина се нуждаете, като добра медицинска помощ чрез здравна застраховка или топло палто, защото парите в банката са по-удовлетворяващи от всичко, което някога бихте могли да купите. Рядко носите баланс на кредитна карта и дори при средна заплата изумявате другите с огромното гнездово яйце, което сте изградили през годините, докато те взеха само един ружа и моменталните 50 долара.

Докато много хора се наслаждават на купуването на неща, спестителите не се чувстват по същия начин. Вместо това ви е неприятно да пазарувате и усещате истинска емоционална болка, когато плащате. Но какво те кара да ти цъка и ти носи удоволствие като спестител? Липсва ли ви някои от прости, евтини радости в живота? Жертвате ли прекалено много и застрашавате ли здравето си?

Изследователите обясняват, че два основни мотиватора задвижват спестяващите: болка и удоволствие. И ако не изпитвате достатъчно удоволствие, заслужавате да разхлабите портмонетата и да се насладите да похарчите само малко.

Когато е време за нещо приятно, като ваканция, дистанцирайте се чрез плащане с кредитна карта. Вече сте определили бюджета си и разполагате с парите, за да го покриете, така че сега можете да си вземете ума от разходите и да се отпуснете.
Бъдете вокални относно целите ви за разходи. Когато планирате да направите вълнуваща покупка, дори и да звучи като скучна необходимост, кажете на всички, които знаете, и определете дата, за да сключите сделката.
Отнасяйте се с покупките си като към награда за нещо, което сте направили добре, така че те ще придобият повече стойност в ума ви.
Помислете за бъдещето си: Наистина ли искате да съжалявате за нещата, които не сте направили, защото няма да харчите пари за наслада?

Заключителна дума

В крайна сметка ние сме тези, които отговарят за нашето финансово настояще и бъдеще. Странно ми се струва, че сме водени от аспект на мозъка си, който дори не разбираме напълно. Но за щастие, това знание може би е необходимото за преодоляване на лошите ни навици - независимо дали това означава прекомерно харчене или пестеливост - и да живеем живота си максимално, отговорно.

Ами ти? Дали сте харчец или спестител? Ако ти беше дадено нещо, което обичаш, и ти каза, че ако се закачиш на него за един час, ще получиш двойно, би ли могъл да го направиш? Бих искал да започна дискусия тук и да стигна до края на това!