Какво представлява застрахователното покритие на наемателите и колко струва полицата?

Най-накрая реших да се сдобия с политика, за да съм на сигурна страна. Застрахователният агент ми каза да добавя цената на всеки предмет в къщата ми, а не само на предметите с големи билети. Когато изброих всичко това бях шокиран! Стойността на всичко, което притежавам, всъщност е много повече, отколкото бих могъл да си позволя да заменя извън джоба си.

Половината от всички американци, които живеят под наем, нямат застраховка наематели, показва проучване, проведено от Bankrate. Въпреки че не мисля, че всеки наемател трябва да има политика, повече от половината от нас вероятно се нуждаят от такава.

Ето как да решите каква застрахователна полица наематели да получите, колко да получите и дали дори имате нужда от нея.

Основи на застраховката на наемателите

Застрахователната полица на наемателите работи много като домашна или автострахователна полица. Избирате ниво на покритие и приспадане и след това правите месечни премии. Ако някога се случи нещо с вашите вещи, като кражба, пожар или повреда на вода, можете да подадете иск. Застрахователната компания ще ви плати за замяна на вашите вещи, след като платите приспадането си.

Застраховката от наематели също може да вземе раздела след различен вид бедствие. Ако някой падне на стъпалата ви и ви съди за медицинските си сметки, застраховката ви наематели може да го покрие. Ако трябва да се изнесете от дома си след пожар, много застрахователни полици наематели ще покрият и разходите за хотелска стая. Важно е обаче да преразгледате политиката си за наематели, тъй като покритието е различно за различните компании и може да е по-малко изчерпателно, ако плащате сравнително ниска премия.

Видове политики

Застрахователните компании продават застраховки на наематели въз основа или на действителната парична стойност, или на заместващата стойност на притежанията ви. И двете политики работят еднакво по принцип, но имат много различни идеи, когато става въпрос за изплащане.

• Действителна парична стойност. Ако подадете иск по действителна полица за парична стойност, застрахователният кореспондент разглежда щетите по вашите вещи и след това приспада разходите за амортизация, преди да ви предложи сумата за рекламация. Например телевизорът, който сте купили за 800 долара преди пет години, днес струва само 300 долара поради амортизация. Това означава, че ако телевизорът ви бъде откраднат и подадете иск за него, застрахователната компания ще ви обезщети 300 долара. Вероятно е обаче, че за да закупите сравним телевизор с този, който е бил откраднат, ще трябва да излезете с пари извън джоба си. Следователно, действителните политики за парична стойност имат тенденция да имат по-ниски премии в сравнение с техните контрагенти, политики за заместваща стойност.
• Стойност на заместване. При план за заместваща стойност застрахователната компания ще ви заплати реалната цена за подмяна на вашия телевизор. С други думи, ако телевизорът с 800 долара, който сте закупили преди пет години, бъде откраднат, застрахователната компания ще ви компенсира 800 долара или колкото и да струва да получите същата телевизия днес. Този тип план обикновено се предлага с по-високи премии, но си заслужава, ако някога трябва да подадете иск.

Допълнително покритие

Ако живеете в определени райони или искате да застраховате особено ценни вещи, ще ви е необходима добавка за политика, за да гарантирате покритие. Някои застрахователни полици за наематели ще покрият щети или загуби на структурата от пробиви в дома, пожар и проблеми в рамките на самия наем. На практика всички политики за наематели покриват щети или загуба на основни вещи, като електроника, мебели и дрехи.

Ако имате нещо извън нормата в живота си обаче, типичният план може да не осигури адекватно покритие. Например, аз живея в Ню Орлиънс, който по същество е седмото ниво на чистилището на застраховките. Тъй като живея както в ураганна зона, така и на два gazillion мили под морското равнище, моят редовен застрахователен план за наематели не беше достатъчен. Докато редовният план обхващаше кражби, пожар, вандализъм и проблеми с уредите или окабеляването в къщата ми, трябваше да закупя полицай за покриване на големи щети от вятъра (като вида, който идва от урагани), както и политика на наводнения. Ако живеете в район, предразположен към природни бедствия от какъвто и да е вид, може да се наложи да преодолеете покритието си.

Много наематели също избират да носят добавка, която обхваща техните колекции или специални артикули. Например, моят приятел притежава над 2000 DVD, които има на отделна политика. Ако притежавате скъпи бижута, големи колекции от каквото и да било или безценни антики, помислете за закупуване на специализирано покритие.

Застраховка на наемателите

Застраховката за наематели обикновено се предлага със сравнително ниски премии - по-малко от 1 долар на ден в някои случаи. Но реалната Ви месечна ставка ще варира според доставчика, къде живеете, колко застраховки носите и всички допълнителни полици, които имате.

За да получите финална оценка за премии, основните доставчици, като GEICO, Progressive и Nationwide, предоставят безплатни онлайн оферти. Въпреки това е важно да се сравняват специфичните покрития между компаниите, тъй като те могат и се различават.

Имате ли нужда от това?

Решението дали да получите застрахователна полица под наем се свежда до оценка на вашите притежания и лични финанси. Ако имате малък студиен апартамент с оскъдно обзавеждане и без артикули с големи билети и можете да покриете тяхната подмяна извън джоба, може да не ви е необходима застраховка от наематели. От друга страна, ако притежавате повече, отколкото можете да си позволите да замените, може да се възползвате от политика за наематели.

Преминете през всяка стая в дома си, направете списък на тяхното съдържание и преценете колко би ви струвало да ги замените. Не забравяйте по-малките предмети, като дрехи, съдове, тенджери и тигани, книги и DVD дискове. Сега добавете общата сума. Ако нямате пари на ръка, за да замените инвентара си, вземете оферта за полица и вижте дали можете да я впишете в бюджета си.

Заключителна дума

Ако решите да получите застрахователна полица за наематели, погледнете на начинанието по същия начин, по който правите всякакъв вид застраховка. Поискайте оферта от няколко застрахователни компании и попитайте застрахователния агент за наличните отстъпки и какво точно се покрива.

Много компании предлагат отстъпки за клиенти, които извършват множество полици, като например автомобили и наематели. Можете също така да получите отстъпки, ако имате или инсталирате системи за домашна сигурност, брави за замърсяване, детектори за дим и спринклерни системи.

Най-важното е, че не искате да плащате за покритие, което всъщност не се нуждаете. Вижте какво вашият наемодател е отговорен за ремонта или замяната на вашия наем - това трябва да бъде разгледано във вашия договор за наем. Освен това застрахователната полица на собственика на вашия наемодател вече трябва да покрива определени щети поне на външността и структурата на вашия дом.

Имате ли застраховка наематели? Ако е така, трябвало ли ви е някога да подадете иск?