Даване под наем срещу закупуване на къща - Как да вземем решение, плюсове и минуси

От средата на 20 век процентът на собственост на жилищата в САЩ се колебае между 62% и 70%. Според американското бюро за преброяване на населението, то е било 63,7% през второто тримесечие на 2017 г., близо до ниски нива, които не се наблюдават от средата на 60-те години. За разлика от тях, нивото на свободни работни места под наем е 7,3% през второто тримесечие на 2017 г., близо до 20-годишно дъно.

Коефициентът на собственост на жилището е в ужас от години. Спадът до голяма степен се дължи на икономически и демографски фактори, като намаляването на усилията на застаряващите Baby Boomers, повишените цени на жилищата на някои пазари с високо население и високите натоварвания на студентския дълг, които пречат на много по-млади купувачи да спестят достатъчно, за да направят авансови плащания.

Независимо от големите социално-икономически сили, които влияят върху процента на собственост на жилището, определянето дали и кога да закупите жилище е личен избор, който изисква внимателно обсъждане. Това решение варира от пазар до пазар - това, което има смисъл в Пеория, може да не работи в Сан Франциско и обратно. Освен това, тъй като американската култура идеализира собствеността на дома в известна степен, емоционалният и социален натиск може да повлияе на решението почти толкова, колкото финансовите проблеми.

Вие сте наемател, който се интересува от закупуване на дом или собственик на жилище се чудите дали наемането има по-голям смисъл в този момент от живота ви? Време е да прецените относителните разходи, ползи и недостатъци на собствеността спрямо наемането на вашия дом.

Разходи за закупуване и притежаване на вашия дом

Предварителни и закриващи разходи

Купуването на дом води до многобройни авансови разходи. Някои се изплащат извън джоба си, след като продавачът приеме вашата оферта за покупка, а други се плащат при затваряне.

Печелете пари. За да покажете на продавача, че се отнасяте сериозно към закупуването на имота, обичайно е да придружавате офертата си за покупка с чек за „спечелени пари“. Обикновено спечелените пари варират от 1% до 3% от покупната цена на дома, в зависимост от местните пазарни условия и предпочитанията на продавача. След като приеме офертата, продавачът депозира спечелените парични средства в ескроу сметка и сумата се кредитира срещу вашите разходи за затваряне.
Авансово плащане. Вашият авансово плащане е процентът от покупната цена на дома, която плащате предварително, обикновено при закриване. Трябва да посочите сума за авансово плащане в офертата си за покупка, въпреки че можете да я промените преди закриването, ако продавачът се съгласи. Сумата на авансовото плащане варира в широки граници в зависимост от кредитния ви профил, местните пазарни условия и вида на ипотечния кредит, за който сте одобрени, но обикновено варира от 3,5% (главно за FHA заеми) до повече от 20% от покупната цена.
Домашна оценка. За да се гарантира, че офертната цена съответства на реалната стойност на жилището, кредиторите изискват оценка на дома преди одобряването на заема. Разходите за оценка, обикновено от 300 до 500 долара, се плащат по време на или преди оценката.
Домашна инспекция. Лицензираните домашни инспектори са обучени да откриват потенциални проблеми и дефекти, които може да не са очевидни за неопитен купувач, който прави небрежно преминаване. Поради тази причина купувачите са силно насърчавани да получат такъв, въпреки че частните кредитори рядко налагат одобрение на заем при завършена проверка на дома. Цената е подобна на оценката и обикновено се заплаща при проверката.
Данък сгради. Тъй като собствениците на имоти плащат данъци върху собствеността предварително, обикновено на шестмесечно увеличение, трябва да компенсирате продавача за данъци, платени за периода между датата на закриване и края на текущия данъчен период. Този разход варира в зависимост от местната данъчна ставка и крайната дата. Бихте могли да носите отговорност за почти шест месеца данъци върху собствеността или почти изобщо няма такива.
Застраховка на собствениците на жилища за първа година. Кредиторите изискват доказателство за застраховка на собствениците на жилища преди закриването. Почти винаги е необходимо да плащате премията за първата година предварително, или на датата на закупуване на полицата, или при закриване. Разходите за застраховка на собствениците на жилища варират в зависимост от стойността, стила, местоположението и съдържанието на дома, както и от кредитния ви рейтинг, приспадане на полицата и лимити на покритие. PolicyGenius е чудесно място да започнете да търсите застрахователните полици на собствениците на жилища. Те ще ви покажат оферти от множество кредитори, така че да знаете, че винаги получавате най-добрите цени.
Други разходи за приключване. Оценка, инспекция, данъци и застраховки са само някои от многото договорени покупки, които са включени във вашето приключване. Други разходи за затваряне включват такси за генериране на заем, такса за кредитен отчет, такса за удостоверяване на наводнение, застраховка за собственост на кредитора и собственика, записване на данъци, държавни и местни данъци върху прехвърлянето, лихви за ипотека за първия месец и такса за закриване. Като правило можете да очаквате общите ви разходи за затваряне да варират от 2% до 4% от покупната цена, като съотношението пада с увеличаването на покупната цена..

В зависимост от условията на местния пазар на недвижими имоти, общия икономически климат и преговорите, продавачът може да се съгласи да плати част или всички ваши разходи за затваряне. Преди да направите оферта, попитайте вашия агент дали е реалистично да очаквате продавача да сподели или покрие разходите за затваряне на текущия ви пазар.

Повтарящи се разходи

Собствеността на жилища също включва много текущи разходи. Някои от тях са включени в месечното депозитно плащане, което правите на вашия кредитор или ипотечен сервиз, а други се плащат отделно.

Плащания по заем. Трябва да извършвате месечни плащания по главница и лихва за живота на вашия ипотечен кредит, обикновено 15 или 30 години. Ако имате ипотека с фиксиран лихвен процент, плащането ви по заем остава постоянно за целия срок. Ако имате ипотека с регулируема ставка, вашият процент се обвързва с референтна стойност и плащането ви варира с промяната на бенчмарка. Плащането по заем е част от месечното Ви плащане за дескрипция.
Данък сгради. Вашият град или окръг определя вашите данъци върху имотите, които плащат за местните училища, инфраструктура и други критични услуги. Цените варират в широки граници в зависимост от местоположението и често се променят от година на година. Данъците върху имота са част от месечното ви плащане за дескрипция - вие плащате една дванадесета част от годишното си данъчно бреме всеки месец.
Застраховка на собствениците на жилища. Според Института за застрахователна информация средната годишна застрахователна премия за собственици на жилища в САЩ е била 1132 долара през 2014 г. Въпреки това застрахователните премии за собственици на жилища могат да варират от година на година въз основа на промените в оценената стойност на вашия дом, сумите за приспадане и покритието на вашата полица, историята на вашите претенции, и вашия кредитен рейтинг. Както при данъците върху имотите, вие плащате една дванадесета част от годишната си премия за собственици на жилища с месечното си плащане за дескрипция.
Частна ипотечна застраховка. Ако вашият ипотечен кредитор е частна компания и вашият авансово плащане е по-малко от 20% от покупната цена на вашия дом, месечното ви плащане за дескрипция първоначално включва премията за частна ипотечна застраховка (PMI). PMI защитава вашия кредитор от финансови загуби, ако домът ви бъде изключен и продаден с отстъпка спрямо вашата покупна цена. Ако имате добър кредит, вашият кредитор може да оцени премиите за PMI, докато съотношението между заема и стойността ви (LTV) - съотношението на текущия ви ипотечен баланс към общата стойност на вашия дом - достигне 78%. Въпреки това, заемодателите обикновено почитат заявките за анулиране на PMI на кредитополучателите след като LTV достигне 80%. Ако създавате по-висок кредитен риск, вашият кредитор може да изисква да носите PMI, докато LTV не бъде по-нисък. Месечните плащания на PMI обикновено варират от $ 50 до $ 200, в зависимост от салдото на вашия заем и ставката на PMI.
комунални услуги. Като собственик на жилища вие сте отговорни за плащането на всички комунални услуги и местни услуги на вашия имот: вода, газ, електричество, боклук и рециклиране, кабел и интернет и може би повече. Тези разходи варират значително в зависимост от местоположението и използването.
Поддръжка. Вие също носите отговорност за всички разходи по поддръжката и поддръжката на дома, като подмяна на износени тела и уреди, боядисване и довършителни работи по външните работи, вътрешно почистване и механична поддръжка (като почистване и проверка на ОВК). Като общо правило, можете да очаквате да плащате 1% от стойността на дома си годишно за поддръжка и замяна и ремонт, свързани с износването.

Специални или еднократни разходи

Собствеността на жилища също идва с малко по-малко предвидими разходи, които възникват само веднъж или на нередовни интервали.

обзавеждане. Ако сте домашен купувач за първи път, вашият нов дом вероятно е по-голям от предишното ви пространство. Това означава, че трябва да закупите мебели и тела, дори ако сте притежавали част или цялото обзавеждане от вашия наем. Ако сте многократен купувач, обзавеждането не е толкова скъпо. Независимо от това, разходите за обзавеждане вероятно ще варират в зависимост от вашия бюджет. Закупуването на мебели и тела втора употреба е чудесен начин да намалите този разход.
Движещи се разходи. Независимо дали наемете екип от хамали или наемете камион от Uhaul.com и вземете самостоятелен подход, придвижването може да варира в цената от около $ 100 или $ 200 до повече от $ 1000, в зависимост от това колко трябва да се движите и какво можете да постигнете на твой собствен.
Ремонти. Вие сте отговорни за плащането за поправяне на щети, които не са покрити от застраховка. Например, ако мазето ви нанася щети на вода поради външно наводняване и не носите полица за застраховане от наводнения, всички разходи за отстраняване на плесени са ваши, за да платите извън джоба си. Дори по-малко скъпите ремонти и подмяна могат да добавят. Например дете или домашен любимец, вмъкване на стена, чукане и счупване на лампа или замърсяване на килим след ремонт, може да струва скъпо.
Проекти за подобрения и обновяване. Ако искате да вземете проект за подобряване на дома или за обновяване, трябва или да го платите извън джоба си, или да вземете заем за подобряване на дома, който можете да получите от компания като LightStream, което може да дойде с обременителни условия. Разходите за проекта варират в голяма степен. Пълното обновяване на кухнята или добавянето на бонус стая може лесно да се покачи над 20 000 долара, докато ограждането в двора или актуализирането на мебелите на верандата ви може да струва само няколко стотин долара. Въпреки че проектите за подобряване и обновяване могат да повишат оценената стойност на вашия дом, това не е гарантирано, че ще бъде отразено в евентуалната му продажна цена.

Разходи за наемане на вашия дом

Предварителни разходи

Наемането не включва скъп процес на покупка, така че има по-малко предварителни разходи. Все пак може да срещнете следните разходи преди или малко след преместването в нов апартамент.

Депозит за сигурност. Наемодателите изискват гаранционен депозит, за да се застраховат от имуществени щети, които изискват ремонт, просрочена наема, развален лизинг и други инциденти. Много държави ограничават гаранционните депозити до 1,5 пъти месечен наем.
Наем за първи месец. Повечето хазяи изискват наем за първия месец предварително. Ако се преместите в средата на месеца, наемодателят ви може да приеме удължено плащане на наем.
Невъзстановими депозити. В зависимост от законите за наем на собственост във вашата държава, вашата жизнена ситуация и предпочитанията на наемодателя ви, може да ви бъдат начислени невъзстановими депозити в допълнение към вашия депозит за сигурност. Например, депозитите на домашни любимци са нещо обичайно. Те обикновено варират от $ 100 до $ 500, в зависимост от вида на животните и базовия наем.
Движещи се разходи. Подобно на купувачите на жилища, наемателите трябва да плащат, за да преместят вещите си, независимо дали наемат хамали, наемат камион и сами го карат или разчитат на приятели.

Повтарящи се разходи

Месечен наем. Освен ако не живеете в квартал с контролиран наем или град със строги закони за защита на наемателите, наемът ви може да се увеличи всеки път, когато подпишете нов договор за наем. Плащанията за наем варират в голяма степен в зависимост от условията на местния пазар, броя на обитателите и размера, състоянието и местоположението на наема.
Наем на домашни любимци. Вместо депозит за домашни любимци някои наемодатели начисляват наем на домашни любимци. Наемът за домашни любимци разпространява очакваните разходи за износване на домашни любимци върху целия престой на наемателя. Обикновено тя възлиза на 10 до 40 долара на месец, в зависимост от наема на животните и базовия.
Застраховка на наематели. Не се изисква наемателите да носят застраховка наематели (която можете да намерите PolicyGenius) за притежанието им, но силно се препоръчва да се предпази от загуба поради кражба, пожар и други опасности. Застрахователните разходи се основават на стойността и характера на застрахованото имущество, лимитите на покритие, приспаданията и други фактори. Според американските новини, средната месечна цена на застраховката на наемателите е около 15 долара.
комунални услуги. Услугите варират в зависимост от наемодателя и региона. В някои жилища, особено в по-големите жилищни сгради, всички комунални услуги (включително неща като кабел и интернет) могат да бъдат включени в месечния наем. В други, наемателите са отговорни за повечето или всички комунални услуги.
пране. Много наеми нямат перални машини. Наемателите или трябва да намерят пералня наблизо или да използват машини с монети или карти на място. И в двата случая процесът изисква директно плащане от около $ 2 до $ 4 на цикъл. Дори за наематели, които използват стратегии за спестяване на пари от пране, това увеличава до $ 9 до $ 18 на човек на месец, като се приема по един товар всеки, седмично.

Предимства на купуването

1. Изграждане на собствен капитал във времето

За разлика от наемателите, собствениците на жилища изграждат капитал във времето. При повечето ипотечни кредити част от всяко месечно плащане се насочва към лихвата по кредита. Остатъкът изплаща главницата си. (Графикът на амортизацията на вашия кредитор показва точните пропорции, които се променят с течение на времето, за плащането на всеки месец.) Всеки долар, който вложите към главницата на вашия заем, представлява долар на собствения капитал - действителна собственост върху имота. След като достигнете 20% капитал или 80% LTV, можете да докоснете този собствен капитал чрез заем за собствен капитал или да рефинансирате ипотеката си, за да осигурите по-ниска лихва или по-дълъг прозорец за погасяване.

Можете също така да увеличите стойността на вашия дом и по този начин да намалите LTV чрез разумни инвестиции в подобряване на дома. Например домът, който съпругата ми и аз наскоро закупихме, има само разкъсана алея за мръсотия с малък навес в края. Павирането на алеята и изграждането на подходящ обособен гараж на мястото на навеса значително би увеличило функционалността на имота и ограничи привлекателността, като потенциално повиши стойността му със сума, по-голяма от общата цена на проекта.

2. Данъчни облекчения

Няколко данъчни облекчения се грижат изключително за собствениците на жилища, макар че не всички собственици на жилища отговарят на изискванията за всички обезщетения. Това са най-забележимите:

Освобождаване от дома. Много щати освобождават домовете, обитавани от собственици (домове) от част от данъка върху данъка върху имуществото, който обикновено се натрупва. Например Луизиана освобождава първите 75 000 долара от стойността на жилището от оценки на данъка върху собствеността, така че домът на стойност 200 000 долара в Ню Орлиънс се облага с данък, сякаш струва 125 000 долара.
Федерални данъчни облекчения. Ако дефинирате вашите федерални данъци върху доходите, можете да приспаднете данъците си върху имуществото и лихвите, платени по ипотеката, като намалите общата тежест върху данъка върху доходите (често съществено). Това е особено полезно за тези в по-високи данъчни групи.

Тези предимства не са достъпни за наемателите.

3. Потенциал за доходи от наем

Дори ако първоначално не мислите за вашия дом като инвестиционна собственост, можете да го превърнете в източник на доходи. Това може частично или изцяло да компенсира вашите ипотечни, данъчни и застрахователни плащания по нея.

Най-лесният начин да направите това е чрез отдаване под наем на част или цялото имущество, при условие че спазвате всички местни закони за наем на собственост. Можете да наемете една спалня в мазе на приятел, да живеете в една единица на дуплекс, а другата да отдадете под наем на непознати или да закупите и да се преместите във втори дом, като оставите целия си имот свободен да наемете. Можете също така да се потопите в икономиката на споделяне и да вземете краткосрочни наематели чрез Airbnb, Vrbo, или друга платформа за споделяне на къщи.

4. Повече творческа свобода

Като собственик на жилища, вашият декор, проект „Направи си сам“ и избор за подобряване на дома не отговарят на никого, при условие че не нарушават местните строителни норми или нарушават правилата за асоцииране на собствениците на жилища. Можете да рисувате стени, да добавяте нови тела за баня, да актуализирате кухнята си, да довършите мазето си или да изградите вътрешен двор или палуба към съдържанието на сърцето си.

Радикалната промяна на жизнената ви среда според вашите капризи е забавен и дори катаргичен аспект на собствеността на жилищата - и като цяло, тя не е достъпна за наемателите.

5. Чувството за принадлежност и общност

Тъй като собствениците на жилища са склонни да останат в домовете си по-дълго от наемателите, по-вероятно е да пуснат корени в своите общности. Това се проявява по много начини. Може да се присъедините към местна асоциация на кварталите, да спонсорирате блок партита или National Nights Out, да подадете доброволчество в близкия читалище, да се присъедините към училищна група или да се приведете в съответствие с район за подобряване на бизнеса. Като наемател може да не направите нито едно от тези неща, особено ако знаете, че може да се движите след година или две.

Недостатъци на купуването

1. Потенциал за финансова загуба

Въпреки че собствеността на жилища изгражда собствен капитал във времето, капиталът не се равнява на автоматична печалба. Ако стойностите на дома във вашия район намалят или останат плоски по време на мандата ви като собственик на жилище, влачейки надолу оценената стойност на вашия дом, рискувате финансова загуба при продажбата си. Въпреки че наемът не изгражда собствен капитал, той също не включва риск от притежаване на амортизиращ актив.

2. Отговорност за поддръжка и ремонт

Като собственик на жилище вие носите отговорност за покриване на разходите за всички неосигурени работи по поддръжка и ремонт на вашия дом. Въпреки че точните Ви разходи вероятно варират от една година до следваща, можете да очаквате да плащате около 1% от стойността на дома си годишно за тези разходи. Ако живеете в дом от 200 000 долара в продължение на 10 години, това е 20 000 долара за периода и може би повече, ако трябва да замените скъп, дълголетен механичен елемент, като например пещ.

3. Повечето домове не се продават обзаведени

Ню Йорк Таймс наскоро съобщи за нарастваща тенденция в продажбите на недвижими имоти от висок клас: напълно обзаведени нови строителни домове. Въпреки че тази концепция е прекрасна, тя далеч не е нещо обичайно, особено при еднофамилното строителство. Освен ако предишното ви пребиваване не е било с подобни размери и е напълно обзаведено, трябва да отделите време, пари и енергия за обзавеждане на вашето новозакупено жилище.

За разлика от това, много наеми се предлагат обзаведени. Дори ако декорациите им не съвпадат напълно с вашите вкусове, обзаведените помещения спестяват ресурси и разум в предния край на вашето време.

4. Високи авансови разходи

Въпреки че предходните разходи за закупуване на жилище варират значително в зависимост от размера на авансовото плащане и стойността на жилището, можете да очаквате да освободите не по-малко от 5,5% от стойността на вашия дом (за FHA заем и сравнително ниски разходи за затваряне) преди преместване инча. Бихте могли да изразходвате доста над 20% от покупната цена.

За разлика от това, повечето наематели плащат сравнително ниски предходни разходи. А тези, които получат обратно част или целия депозит от предишния си апартамент, могат да го заведат към депозита на новото си място.

Предимства на наемането

1. Не носи отговорност за поддръжка или ремонт

Като наемател, вие не носите отговорност за разходите за поддръжка или ремонт на дома. Ако тоалетната се възстанови, тръбата се спука или уредът спре да работи, не е необходимо да се обаждате на скъп човек за ремонт - просто трябва да се обадите на вашия хазяин или началник.

2. Преместването е по-лесно

Когато наемате, преместването за работа е по-лесно, по-малко време и потенциално по-евтино. Ето защо наемателите, които сменят работата си често (или имат постоянна работа, която изисква често преместване), обикновено наемат, докато професионалният им живот не се стабилизира. Въпреки че внезапният ход може да наложи да нарушите лизинговия си договор за наем, можете частично или изцяло да компенсирате разходите за това, като преотдавате апартамента си или преговаряте с наемодателя си..

За разлика от тях, продажбата на дом отнема време и усилия. Ако трябва да продадете къщата си бързо, може да бъдете принудени да приемете по-ниска цена и потенциално да вземете загуба на вашата инвестиция.

3. Без излагане на пазара на недвижими имоти

Стойностите на дома се колебаят в отговор на променящите се икономически условия и могат да намаляват с времето. Ако сте наемател, това не е вашият проблем - това е вашият хазяин.

4. Изисквания за кредит като цяло по-малко строги

Въпреки че повечето наемодатели изискват бъдещите наематели да преминат през кредитна проверка, това обикновено е предложение с нулева сума. Кандидатурата ви е или одобрена, или отказана въз основа на кредитния ви рейтинг и кредитната история. Стига да нямате отметен кредитен отчет, който включва фалити и съдебни решения, вероятно ще намерите наемодател, готов да ви наеме.

За разлика от тях, ипотечните кредитори обикновено имат високи кредитни стандарти, като кредитни резултати под 680 или 700 се считат за подценки в много случаи. Дори и малки промени в кредитния ви рейтинг могат да повлияят значително на вашите ипотечни проценти, потенциално добавяйки хиляди долари лихва за срока на заема.

Професионален съвет: ако вашият кредитен рейтинг е по-нисък от желания, помислете за регистрация Experian Boost. Тази безплатна услуга ще използва плащанията на вашия телефон и комунални услуги, за да подобри кредитния си рейтинг незабавно.

5. Някои комунални услуги могат да бъдат включени

Много собственици на многоетажни сгради покриват разходите за повечето или всички комунални услуги, включително несъществени неща като кабелна телевизия. Практиката е по-рядко срещана, но определено все още е възможна в по-малки сгради като дуплекси и еднофамилни домове. За разлика от тях, собствениците на жилища трябва да плащат пълни разходи за комунални услуги, понякога няколко стотин долара на месец, в зависимост от размера и използването на жилището.

Недостатъци на наемането

1. Без изграждане на собствен капитал

Освен ако не сте страна по споразумение за наем, всеки долар, който плащате под наем, няма завинаги. Без значение колко дълго оставате в наемната си единица или колко примерен сте наемател, не можете да изградите собствен капитал в имота по стандартен договор за наем. Ако планирате да останете на едно и също място за повече от няколко години, купуването може да бъде по-интелигентен финансов избор от наемането.

2. Без федерални данъчни облекчения

Докато собствениците на жилища могат да приспадат данъците върху собствеността и ипотечните лихви върху своите федерални декларации за данък върху доходите, наемателите не отговарят на изискванията за никакви федерални данъчни кредити или удръжки. В зависимост от данъка върху имуществото и тежестта върху ипотечните лихви, този недостатък може да повиши федералното ви данъчно задължение с няколко стотин долара годишно.

3. Ограничен контрол върху текущите разходи за жилищно настаняване

Освен ако не живеете в община със закони за контрол на наема, наемодателят ви има възможност да повиши наема, след като вашият текущ лизинг изтече. Собствениците на имоти под наем вдигат наеми, за да отговарят на увеличенията на наемите на друго място на пазара, за да принудят настоящите наематели да напуснат помещенията, а не да подпишат нов договор за наем и по много други причини.

Ако поддържате добри отношения с наемодателя си, е по-малко вероятно да се сблъскате с огромни увеличения на наема от година на година. Независимо какво правите обаче, не можете да упражнявате пълен контрол върху наема си. За разлика от тях, собствениците на жилища с ипотека с фиксирана лихва извършват фиксирани плащания по заем всеки месец, независимо от това какво прави местният пазар на недвижими имоти.

4. Ограничена сигурност на жилищата

Въпреки че повечето юрисдикции имат щедри закони за защита на наемателите, които забраняват на наемодателите да се изселват без причина и изискват адекватно предизвестие (обикновено 30 или 60 дни), че наемателите няма да имат възможност да подновят договорите си за наем, никой закон не дава право да останете в своя наем за неопределено време. Собствениците на жилища не са изправени пред такава несигурност. Те могат да останат в домовете си, стига да останат в течение на ипотечните си плащания.

Заключителна дума

The New York Times разполага с удобен калкулатор, който претегля известните разходи (както финансови, така и времеви), свързани с наемането и покупката. Въпреки че този калкулатор може да ви помогне да решите кое има най-голям финансов смисъл в конкретна ситуация, той не може да ви помогне да оцените всички субективни, нефинансови фактори, които влияят на крайното ви решение. Само вие и вашите близки можете да направите окончателния избор, така че, докато работите за крайно решение, не забравяйте. Не забравяйте, че е по-добре да изчакате и да направите правилното обаждане, отколкото да се втурнете в избор, за който съжалявате.

Решавате ли да наемете или закупите дома си?