Защо трябва да избягвате услугите за защита от овърдрафт
Такси за овърдрафт
Защитата от овърдрафт е проектирана да бъде услуга, лесна за клиента, която не позволява на клиента да пострада от моментното смущение от отхвърлен чек или отказана транзакция с дебитна карта. Банките биха позволили на клиентите да харчат пари, които не са имали за малка такса, наречена такса за овърдрафт. Такса за овърдрафт е такса, начислена от банка, когато покупка или теглене надвишава наличния баланс по сметката. Таксите за овърдрафт бяха сравнително незначителни, но днес те се превърнаха в голям бизнес за банките. Банките абсолютно обичат таксите за овърдрафт. Те получават значителна част от приходите си от такси за овърдрафт. Банковата индустрия в САЩ събра почти 40 милиарда долара такси за овърдрафт през 2009 г. Таксите за овърдрафт се събират при проверка на сметки и кредитни карти. Банките ще одобрят транзакция, която ще постави клиент над лимита на неговата сметка и след това ще удари клиента с допълнително заплащане. Всяка следваща транзакция е удряна с допълнителна такса, докато салдото по сметката се актуализира. Макар че таксите за овърдрафт са най-добрият приятел на банката, те често са най-лошият кошмар на клиента.
Банкови истории на ужасите
Ужасните истории за овърдрафт стават нещо обичайно. Хората често ще говорят за такса $ 35 за покупка на $ 4 в McDonald's или $ 35 такса за покупка на безалкохолни напитки за $ 1,99. Чух истории за хора, които начисляват такси за овърдрафт до 39 долара за всяка транзакция. Наскоро разговарях с мой приятел и той ми разказа за собствената си история на ужасите за овърдрафт с финансова институция. Той беше член на неговата банка повече от 8 години. Общото му налично салдо беше 760,00 долара на 10 декември. Той беше написал две чекове на обща стойност 750,00 долара на 10 декември. Едната проверка беше за $ 500,00 за плащане на заем, а втората - за $ 250,00 за плащане на сметката за комунални услуги. Той свърши лоша работа да следи баланса си и продължи да използва дебитната си карта за закупуване на газ, дъвка, кафе и напитки по-рано през седмицата. Банката първо е изчистила двете чекове, въпреки че те са написани добре след транзакциите с дебитна карта и са начислили такси за овърдрафт за всички по-малки транзакции по сметката. Беше му таксувано по 35 долара за 11 транзакции с дебитни карти. Всяка транзакция беше само за няколко долара. Някои от тях бяха толкова малки, колкото два долара. В крайна сметка се наложи да плати 385 долара за приблизително 45 долара транзакции. Ако банката току-що обработи плащанията по реда, в който бяха получени, общите му такси щяха да бъдат 35 долара.
Този трик се използва често от големите банки. Те ще променят реда на клиринг на чекове или забавят публикуването на депозити, така че да могат да увеличат общата сума на таксите за овърдрафт. Този метод е политиката „най-голяма проверка първо“. Банките твърдят, че първо разчистват най-голямата транзакция, така че ипотеката на клиента или плащането под наем да не отскача. Това е пълна лъжа. Първо изчистват най-голямата транзакция, така че всички по-малки транзакции да надхвърлят сметка на клиента и те могат да получат такси за овърдрафт. Ако първо изчистят по-малките транзакции, банката ще може да наложи на клиента само еднократна такса от 35 долара за най-голямата транзакция. Като първо изчистят най-голямата транзакция, те могат да получат по-голям размер на приходите от такси.
Какво можете да направите за таксите за овърдрафт?
Добрата новина е, че имате възможност да откажете програмата за кредитиране за овърдрафт на вашата банка за любезно предоставяне. Всичко, което трябва да направите, е да се обадите на банката си и да информирате, че искате да се откажете от тяхната програма за овърдрафт. Като се откажете, може да изпитате неудобство при отказана покупка на дебитна карта, но това е много по-добре от плащането на таксите, свързани с избягване на моментното смущение. Това означава, че ще трябва да бъдете много по-дисциплинирани, като балансирате чековата си сметка, регистрирате всяка покупка на дебитна карта и се уверите, че има достатъчно средства във вашия акаунт по всяко време, за да се изчистят важни проверки. Ако чекът не се изчисти, ще ви бъде начислена глоба за отхвърления чек.
Случвало ли ви се е да ви начислят такси за овърдрафт? Разкажете ни вашите ужасни истории за таксата за овърдрафт или вашето мнение по въпроса.
