Как да идентифицираме финансови измами и инвестиционни схеми - 6 вида измами, които трябва да се избягват

В интервю за BBC Future д-р Ерин Нюман от Университета в Южна Калифорния каза, че положителната история, която „се чувства гладка и лесно се обработва“, е лесно да се приеме като истина. Кон-артистите са особено талантливи в създаването на правдоподобни лъжи. Падането на техните трикове струва на американските граждани милиарди всяка година.

Според Антъни Пратканис, „Всяка година американците губят над 40 милиарда долара в телемаркетинг, инвестиции и благотворителни измами.“ Тази сума обаче може да бъде силно занижена, тъй като вероятно случаи на измама са недостатъчно докладвани. Според Центъра за изследвания на финансовите измами до 65% от жертвите не съобщават за своята виктимизация. Те обикновено не казват на властите, тъй като им липсва доверие в полицията и вероятността за реституция. Мнозина се смущават от лекотата си.

Но в интервюто си д-р Нюман твърди, че лековерността - тенденцията да бъде измамена или манипулирана от един или повече хора - не отразява интелигентността. някой може да стане плячка за финансова схема или измама. Следователно, най-добрата ви защита е да имате задълбочено разбиране за това как действат мошениците - и как да ги забележите, преди да се възползват от вас.

Прочетете също: 9 вида скъпи банкови такси и как да ги избегнете

Играчите

Marks

Жертвите на измами - известни като "марки" - често се заблуждават, когато се надяват да получат нещо за нищо или много малко. Други жертви - често възрастни хора - могат да бъдат податливи поради добрите си намерения и желанието да помогнат на другите.

Макар че мнозина смятат, че типичната жертва на инвестиционна измама е по-стара и по-слабо образована от общото население, Центърът за изследване на финансовите измами съобщава, че този стереотип е невярен. Средната жертва на измама с инвестиции е „по-вероятно да бъдат мъже, относително богати, рискови, заинтересовани от убедителни изявления, отворени за ситуации с продажби и по-добре образовани от широката общественост“. Марта Диви, директор на отдела за финансова сигурност на Лондон, Център „Станфорд“, заяви в интервю на Американската психологическа асоциация, че типичната жертва на инвестиционна измама е бяла на средна възраст, омъжена, образована, финансово грамотна бяла мъжка под някакво финансово напрежение.

Д-р Стивън Грийнспан е прекарал повече от десетилетие в проучване на проблема с лекотата. В журнала The Wall Street Journal д-р Грийнспан посочва четири различни фактора, които правят човек по-податлив на измама:

ситуации. При натиск от други хора хората са склонни да вземат инвестиционни решения, които се появи да бъдат доброкачествени, но всъщност представляват значителни рискове.
познание. Надеждността засяга хората от целия IQ диапазон. Понякога хората са лековерни, защото не успяват да използват интелигентността си напълно, разчитайки на интуицията и импулса. В други случаи може просто да им липсват необходимите знания и не желаят да харчат енергия за коригиране на дефицита.
индивидуалност. Много жертви се доверяват на хора, които се чувстват нужда да бъдат „хубав човек“. Комбинацията от тези черти с тенденции към поемане на риск и импулсивно вземане на решения създават „лесни оценки“.
емоция. Вълнението от увеличаване или защита на собственото богатство (някои биха могли да го наричат алчност) е мощен стимулатор да се пристъпи към рискова инвестиция, особено ако организаторът е умел да овладее страха от загуба.

Greenspan съветва, вместо да се избягват всички потенциални инвестиции с рискове, да се гарантира наличието на предпазна мрежа. С други думи, не слагайте всичките си яйца в една кошница.

Операторите

Мъжете - известни като „оператори“ - не са сенчестите герои от подземния свят, изобразени във филми и телевизии. По-успешните грифьори са актьори, способни да поемат персоната, необходима за манипулиране на надеждите и страховете на другите. Те са експерти в правенето на нещо, което да изглежда истинско. Независимо дали е облечен в костюм от три части или в гащеризон, измамникът получава знак, за да свали гарда и да пренебрегне скептицизма си, като изглежда надежден.

Операторите също използват съучастници. Те са известни в търговията като:

Ropers. Сътрудниците на оператора често се представят като заможни хора, за да идентифицират възможни знаци, които е вероятно да попаднат на трика.
Shills. Много мошеници работят с мошеници, които се държат като непознати или независими експерти, за да насърчат марката да върви заедно с измамата. Професионалистите могат несъзнателно да действат като шил, като потвърждават очевидната репутация на оператора. За тяхно съжаление, някои публични счетоводни фирми одобриха одитите на такива компании като ZZZZ Best, Enron и множеството спестовни и заеми, които се провалиха в края на 80-те години.

Игрите - видове измами

Игрите за увереност като измами, разкъсвания, пламъци, игри с черупки и мошеничество непрекъснато се променят, особено с новите технологии и глобалната комуникация. Независимо от това, единствената им цел е да облекчат белег на чантата му. В миналото повечето мошеници са били лице в лице, където жертвите се занимавали директно с измамниците. Разширяването на интернет, комуникационните технологии и склонността ни да вярваме на това, което четем, води до такива измами в световен мащаб като нигерийския принц и отвъдморските лотарии.

Игрите могат да бъдат „кратки“ или „дълги“, в зависимост от тяхната сложност и продължителност. Много хора са чували за по-често срещаните улични минуси, изобразени във филмите. Бързо говорещи, зловещо облечени млади мъже и жени по тротоарите на Ню Йорк са излъскани изпълнители на Монте с три карти или на гълъбната капка. Друг е фалшивият строител, който събира такси предварително за извършване на ремонтна работа, след което изчезва. Тези измами са кратки минуси, обикновено включват малки суми пари (до няколкостотин долара).

Дългите минуси могат да бъдат много сложни, с фалшиви офиси, експерти и множество шилове. Филмът на Пол Нюман / Робърт Редфорд от 1973 г. „Стингът“ е чудесен пример за това. Случаят с Бърни Мадоф е по-съвременен пример. Финансовите измами, предизвикани в ъглов офис на Уолстрийт, могат да пожънат хиляди, понякога милиони долари за техните извършители. Те докосват всяко кътче на финансовата система, от нестабилните пазари в чуждестранна валута до исторически задържаните пазари на общински облигации.

Съвременните минуси често са актуализирани вариации на стари измами, които умишляват хората от векове. Играчите и сюжетните линии се променят, но резултатите остават същите.

1. Схеми на Понци

Чарлз Понци предложи да управлява арбитража на международните купони за отговор и пощенските марки в САЩ, като гарантира на инвеститорите си печалба от 50% за 45 дни - огромни 400% годишно. Въпреки това, Понци използва средствата, придобити от по-късни инвеститори, за да изплати по-ранните си инвеститори (и да банкролира своя луксозен начин на живот). Тази практика е основа за измамата. Понци събра 20 милиона долара преди откриването на измамата и оттогава името му се свързва със схемата.

Милиарди долари са откраднати от нищо неподозиращи инвеститори от хората. Бърни Мадоф, инвестиционен съветник в Ню Йорк, измами 65 милиарда долара от приятели и клиенти за период от поне десетилетие. В момента излежава 150-годишна присъда в Рели, Северна Каролина. Други известни извършители на схемата на Понци включват Том Петърс (3,65 милиарда щатски долара) и Скот Ротщайн (1,4 милиарда долара).

Привлекателността на схемите на Понци за мъжете продължава. През есента на 2016 г. в различни източници на новини се появиха следните истории:

Пощенският вестник в Питсбърг съобщи за ареста на Голан Барак, обвинен в измама на израелските инвеститори в размер на 2 милиона долара в схема за закупуване и прехвърляне на подценени недвижими имоти.
Cleveland.com съобщи за шестима души, осъдени на затвор за своите части в измама на стойност 17 милиона долара въз основа на 60% възвръщаемост на инвестициите в продажба на горивни продукти.
Информационна станция KY3 в Спрингфийлд, щата Мисури отчете присъдата на инвестиционен съветник за заблуда на трима инвеститори в размер на 1,1 милиона долара при обезпечен ипотечен дълг (CMO) Ponzi схема.

2. Пирамидни схеми

Докато схемите на Понци и пирамиди са незаконни и споделят едни и същи характеристики, жертвите на първите вярват, че печелят възвръщаемост на инвестициите си, докато участниците в последните знаят, че трябва да наемат нови членове, за да направят връщане.

Много хора са запознати с верижните писма, любим метод на грифьори в средата на 1900-те. Chicago Tribune съобщава за първото писмо на паричната верига в Съединените щати - „Клубът на просперитета“ или „Изпратете един милион“ - на 21 април 1935 г. Писмото обещава, че тези, които участват, ще получат 1562,50 долара за инвестицията му на стотинка и пощенска доставка за пет писма. Писмото Изпращане на Dime беше изключително популярно и запуши пощенската система в Денвър по онова време. Вследствие на това Конгресът прие закона за пощенската лотария (Дял 18, Американски кодекс, раздел 1302). Законът декларира писма с верига, в които иска пари или нещо от значителна стойност като форма на хазарт и незаконно.

Компаниите на многостепенния маркетинг (МЛМ) разчитат на подобна структура, която позволява на инвеститорите / дистрибуторите да получават комисионни за продажбите на тяхната низходяща линия - нивата на продавачите, които са наели, за да продават своите продукти. Поради възможността за злоупотреби Федералната търговска комисия регулира MLM компаниите, за да гарантира, че те са законни. През 2015 г. Федералната комисия по търговия глоби Herbalife на 200 милиона долара и изиска от компанията да преструктурира своя бизнес модел, според Fox Business. Разликата между легитимна MLM компания и пирамидална схема е, че първата се фокусира върху продажбата на продукти, а не на новобранци.

Въпреки че хората признават, че пирамидалната схема в крайна сметка трябва да изгори, привлекателността на големите доходи за малка инвестиция остава неустоима.

3. Измами с изпомпване и зареждане

Филмът „Вълкът от Уолстрийт“ разкри тази стара измама на Уолстрийт, която стана по-лесна с подобряването на технологиите. Схемата за изпомпване и зареждане започва с търговци, които промотират слабо капитализирани публични компании, като използват фалшиви новини и съмнителни финансови резултати, за да увеличат цената на акциите („изпомпване“), след което продават позициите си в компаниите на високи цени („дъмпинг“). Загубите на инвеститори от схеми за помпи и сметища се оценяват в милиони долари годишно.

В един такъв случай, включващ Cynk Technology Corp, софтуерна компания, разположена в Белиз, цената на акциите скочи от 0,06 до 21,95 долара за един месец през 2014 г., както съобщава Bloomberg. Цената на акциите впоследствие спадна и се продава на 0,01 долара на акция към октомври 2016 г. SEC разследва и повдигна обвинения срещу няколко посреднически фирми, участващи в компанията.

Измамниците умеят да използват уебсайтове за социални медии (като Facebook и Twitter) за популяризиране на акциите и привличат хиляди потенциални инвеститори чрез роботизирани телефонни обаждания и масови имейли. В много случаи те са разположени извън морето извън обсега на американските правоприлагащи органи. Според The Wall Street Journal, една група успешно хакнала клиентските файлове на JPMorgan Chase, за да открадне данни от своите клиенти, използвани по-късно в схема за изпомпване и зареждане.

4. Инвестиционни измами преди IPO

Много инвеститори мечтаят да закупят акции в успешна компания преди първоначалното ѝ публично предлагане (IPO). Историите за закупуване на акции в частни корпорации като Microsoft, Apple и Facebook, преди да станат публично търгувани, са митовете за Wall Street с достатъчно подробности, за да изглеждат достоверни. Мъжете са умели да предложат на инвеститорите, които искат да спечелят пари от следващата страхотна компания, особено когато акциите на дадена индустрия станат горещи. Според MarketWatch, измамите преди IPO разчитат до голяма степен на спам имейли, впечатляващи уебсайтове и бляскави документи за предлагане, както и препоръки от сенчести борсови брокери.

Не е незаконно продажбата на ценни книжа на публично чрез частно предлагане, но предлагането трябва да бъде регистрирано съгласно Регламент D от Закона за ценните книжа от 1933 г. или да отговаря на едно от малкото регулаторни изключения, за да бъде законно. Освен това онези, които могат да бъдат подканени юридически, трябва да отговарят на строги финансови стандарти. Измамниците обикновено манипулират вратичките или напълно игнорират закона.

Организаторите привличат най-много потенциални инвеститори чрез частен меморандум за пласиране (PPM), който се очаква да бъде еквивалент на проспект, издаден от компании с IPO. Въпреки това, SEC специално предупреждава, че PPM не се изискват и не се преглеждат от нито един регулатор. Меморандумите обикновено съдържат силно оптимистични прогнози за приходите и печалбите и намаляват значителните рискове. Финансовите записи може да не бъдат одитирани, а опитът и пълномощията на ръководството често са преувеличени или напълно неверни.

Инвестирането в предложения преди IPO рядко е успешно - Финансовият регулаторен орган (FINRA) твърди, че варира от „рискови сделки до открити измами“. Те съветват потенциалните инвеститори винаги да задават въпроса „Защо аз?“ С други думи, защо пълен непознат ще ви каже за страхотна инвестиционна възможност? Коефициентите са, че няма такава възможност.

5. Противопоставяне на данъците

Малко хора се радват да плащат данък върху дохода. Всъщност гражданите имат право да „уреждат своите дела, за да поддържат данъците възможно най-ниски“, съгласно решение на Апелативния съд на САЩ, постановено от Judge Learned Hand през 1935 г. (Helvering срещу Gregory) и впоследствие потвърдено от Върховния съд , В резултат на това значителна част от счетоводителите и адвокатите се специализират в подпомагането на гражданите да намалят годишната си данъчна тежест.

Конгресът, признавайки желанието за намаляване на данъците, умишлено манипулира данъчния кодекс, за да насърчи инвестициите в социално-желани действия:

Законът за приходите от 1913 г. първоначално позволява на петролните компании да третират запасите от нефт в земята като капитално оборудване и да отписват процент от всяка произведена барел. Следващото законодателство позволи на петролните сондажи да приспадат своите нематериални разходи за сондаж от доходите през годината, в която се появяват (вместо да ги капитализират през живота на кладенеца) и замени изчерпването на разходите с процентното изчерпване..
Американският закон за създаване на работни места от 2004 г. позволява на местните производители и други данъчни облекчения от 9% от приходите от местно производство, общо на стойност 77 милиарда долара.
Законът за енергийната политика от 2005 г. въведе 30% данъчен кредит за инвестиции за разходите за инсталация на жилищни и търговски соларни системи. Кредитът е увеличен няколко пъти и е наличен за системи, пуснати в експлоатация преди 31 декември 2016 г..

Въпреки че намерението за данъчни облекчения може да бъде похвално, хората не успяха да се възползват от измамни инвестиции, които обещаваха големи данъчни облекчения и кредити на отделни инвеститори. Популяризирайки идеята, че инвестираните долари в противен случай ще бъдат загубени от данъци, измамниците могат да отклонят вниманието от лошата икономика на техните схеми.

В резултат на това Службата за вътрешни приходи активно преследва промоутърите и инвеститорите в „злоупотреби с данъци“, които се считат за единствена цел да генерират загуби, удръжки и кредити, повече от сумата на инвестицията. Обикновено приютяващите приюти използват нереалистични разпределения, завишени оценки, загуби във връзка с безвъзмездни заеми и несъответствие на доходи и удръжки, за да генерират неверни финансови резултати.

6. Фалшиви благотворителни организации

Според Индекса на световните дарения за 2016 г. Америка е една от най-щедрите нации в света. Институтът Giving Institute, нестопанска организация, която проследява филантропията в Съединените щати, съобщи, че американците са дарили 373 милиарда долара само през 2015 г. В резултат на това има повече от 1 милион публични благотворителни организации, проследявани от Националния център за благотворителна статистика. Дали да намерят лек за смъртоносна болест или да се възстановят от природно бедствие, американците бързат да отворят джобните си книги за достойни каузи.

За съжаление подобна щедрост е неустоима за мошениците и измамниците, които търсят бърз резултат. Социалните медии и масовите имейли разширяват броя на потенциалните жертви, които могат да бъдат привлечени с ниска цена. Използвайки подобни звучащи имена на добре известни организации, за да объркат донорите, докато пренасочват по-голямата част от даренията за инсайдери и свързани организации, много от така наречените благотворителни организации избягват откриването от години.

Няколко примера включват:

Cancer Fund of America Inc., Cancer Services Services Inc., Cancer Fund of America Inc. и The Cancer Society Inc. са обвинени в благотворителна измама през 2015 г., след като събраха 187 милиона долара между 2008 и 2012 г., според ABC 7.
Адам Шрьок беше глобен с 5,89 милиона долара през 2015 г. за ролята си в създаването на Boobies Rock !, фалшива благотворителна организация за рак на гърдата. Westwood съобщи, че Shryock също е обвинен в друга измама, свързана с Вселенските служби за бежанци и имиграции Inc. от Денвър.
Асоциацията на ветераните от ВМС на САЩ, фалшива благотворителна организация в Тампа, Флорида, събра почти 100 милиона долара от дарители. Ройтерс съобщи, че Джон Доналд Коди, обучен в Харвард адвокат и ветеран от американското разузнавателно отделение, преди това е участвал в присвояване и е заподозрян в шпионаж, преди да изчезне с ново име.

Кен Стърн, авторът на книгата „С благотворителност за всички“ и бивш изпълнителен директор на Националното обществено радио, твърди, че благотворителните изключения са лесни за получаване и няма система, която да гарантира, че те изпълняват своите благотворителни цели. Като признава високата вероятност от измами, IRS издаде бюлетин в началото на 2016 г., за да предупреди гражданите за фалшиви благотворителни организации с три конкретни препоръки:

Внимавайте с благотворителни организации с имена, подобни на национално известни организации.
Не давайте лична финансова информация на никого, който иска вноска.
Не давайте и не изпращайте пари в брой, вместо това използвайте чек или кредитна карта, за да документирате транзакцията.

Потенциалните донори също трябва да са наясно, че процентът на тяхното дарение, разпределено на нуждаещите се, вероятно ще бъде значително по-малък от тяхната дарена сума, според CharityWatch. Например, за всеки 1 долар, дарен на Червения кръст, 0,30 долара отиват за набиране на средства и 0,10 долара за администрация. За разлика от това, Фондация Майкъл Дж. Фокс за изследвания на Паркинсон харчи 0,08 долара за набиране на средства и 0,11 долара за администрация, като доставя 0,81 долара от всеки $ 1 на крайните бенефициенти..

Има няколко публични благотворителни пазачи, включително CharityWatch, BBB Wise Giving Giving Alliance и Charity Navigator.

Заключителна дума

За съжаление, лековерността не е единствената човешка черта, която води до измама. Икономистът и носител на Нобелова награда Робърт Дж. Шилер твърди, че често сме жертви на „пиене на собствена вода за баня“. В книгата си „Ирационално разточителство“ Шилер обяснява, че свръх увереността и прекомерният оптимизъм са следствие от психологическа обратна връзка или цикъл на засилване. Тъй като повече хора участват в измама, други хора губят своята обективност и страх от загуба. Когато купуват, цикълът продължава.

Никой не е имунизиран от това да стане жертва. Лаура Карстенсен, психолог от университета в Станфорд, която участва в гореспоменатото интервю на Американската психологическа асоциация, отбелязва, че „всички сме жертви в очакване. Всички вероятно ще бъдем жертви в някакъв момент [на измама] и вероятно никога няма да разберем, че сме жертви. "

Какви допълнителни съвети можете да предложите, за да не бъдете измамени?