7 причини да имате няколко банкови спестовни сметки - плюсове и минуси

Има плюсове и минуси на всеки подход. Разбира се, голяма част от окончателното ви решение зависи от вашата финансова личност.

Въпроси относно вашите навици за спестяване

1. Имате ли бюджет, който включва място за спестяване?
Ако не, трябва да създадете такава, дори ако можете да спестите само една малка сума от всяка заплата. Използвайте финансов софтуер като Личен капитал или просто молив и хартия, за да изброите всичките си доходи, всичките си фиксирани разходи (като наем или ипотека и плащане с кола), както и вашите колебателни разходи (като хранителни стоки и дискреционни разходи). Може да се наложи да проследявате разходите си в продължение на няколко седмици, за да намерите места за намаляване на разходите, за да можете да изградите спестяванията си.

2. Удобни ли сте с автоматичен превод на средства в спестовна сметка?
Автоматичните спестявания са най-лесният начин за осигуряване на последователни спестявания. Ако ви е приятно с него, прехвърлете определена сума към вашите спестявания от всяка заплата. С времето можете значително да увеличите спестяванията си.

Ако вашата банка не предлага автоматично спестяване, погледнете в Банкова сметка за хим. Всеки път, когато правите покупка, Chime ще се закръгли и ще добави разликата към вашата спестовна сметка. Плюс това, всеки път, когато получите плащане, можете да имате 10% от вашата заплата автоматично да бъде депозирана във вашата спестовна сметка.

3. Често ли докосвате спестяванията си за извънредно харчене?
Ако редовно харчите пари от вашата спестовна сметка, може да се наложи да отворите сметка, която е по-трудна за достъп, като депозитен сертификат (CD) или сметка на паричния пазар, която ви ограничава до шест тегления на месец. Ако изберете CD, имайте предвид, че повечето събират неустойка за предсрочно изтегляне. Ако често потапяте в спестяванията си, това може да е знак, че трябва да реорганизирате бюджета си.

Причини да има няколко спестовни сметки

Лекотата на отваряне на онлайн банкови сметки ви позволява да отворите множество спестовни сметки в рамките на минути, или в една и съща финансова институция, или разпределени между няколко. Това може да има смисъл за вас по следните причини:

1. Имате няколко цели спестявания. Основната причина да отворите повече от един акаунт е да проследите точно колко сте спестили за всяка отделна цел за спестяване. Например, ако искате да спестите тримесечен доход в спешна сметка, да заделите пари за авансово плащане на къща и да финансирате лятната си ваканция, тогава можете да отворите три акаунта, за да видите накратко колко ви затварят са да постигнете целите си.
2. Трябва да разделите спестяванията си. Трябва да запазите част от парите си за заключване, така че да са достъпни, ако сте изправени пред спешни случаи. Помислете да запазите спешен фонд в леснодостъпен акаунт и след това съхранявайте остатъка от средствата си в сметки, свързани с различни краткосрочни и дългосрочни цели.
3. Имате сметки с висок баланс. Застраховката FDIC покрива всеки вложител до 250 000 долара. Може да се наложи да разпределите парите си около, за да избегнете риска от превишаване на застрахователния лимит.
4. Загрижени сте, че една от банките ви може да се провали. Докато застраховката FDIC ви възстановява, ако банката ви попадне, може да отнеме време, преди да имате достъп до парите си. Задържането на малко пари в друга финансова институция означава, че е по-вероятно винаги да имате средства, когато имате нужда от тях.
5. Можете да получавате няколко печалби. Въпреки че може да искате банка с банкомат в близост до дома или работното си място, онлайн банките често предлагат по-добри лихвени проценти, а някои институции ви дават бонус за откриване на сметка. Възможно е да можете да се възползвате от предимства от няколко институции, ако отворите няколко акаунта.
6. Нерешителни сте. Можете да изпробвате различни банки и кредитни съюзи за известно време, за да прецените нивата на услугите си.
7. Трябва да правите тегления редовно. Сметките на паричния пазар и спестовните сметки обикновено са ограничени до шест тегления на месец. Ако обаче отворите три такива сметки, можете да изтеглите пари до 18 пъти на месец. Просто бъдете сигурни, че теглените от вас пари се използват за по-нататъшни инвестиции или за кандидатстване за вашите конкретни цели за спестявания - в противен случай просто изчерпвате вашите сметки.

Причини, поради които не можете да искате няколко банкови сметки

Въпреки различните предимства, има няколко причини, поради които може да искате да запазите спестяванията си на едно място, а не на няколко акаунта:

1. Може да бъде трудно да се достигнат минимални изисквания за баланс. Много спестовни сметки изискват отваряне на сметка с 2000 или повече долара или изискване да поддържате минимален баланс, за да спечелите лихва.
2. Изграждането на банкови отношения може да бъде по-трудно. Дори ако решите да имате няколко банкови сметки, може да платите, за да ги поддържате в една финансова институция, тъй като някои банки предоставят по-ниски лихви по заеми или намаляват такси за клиенти с множество сметки.
3. Може да загубите интерес. Докато лихвата, платена по повечето спестовни сметки, е доста ниска, някои сметки плащат по-висок лихвен процент при по-голям баланс. Разпространението на вашите средства в много акаунти може да ви попречи да печелите най-високата цена.
4. Може да ви се стори объркващо. Ако разполагате с 500 долара, за да спестите всеки месец, или получавате неочакван бонус или подарък, ще трябва да решите дали да насочите всичко към една цел или да я разделите между различни акаунти. Ако имате само един акаунт, няма да е необходимо веднага да решавате как да присвоите парите.
5. Множеството акаунти могат да усложнят автоматичните преводи. Ако решите да превеждате пари от всяка ведомост, може да е прекалено много, за да следите дали имате пари в брой, прехвърлени на различни сметки.
6. Може да загубите малко пари. Ако сте по-малко от перфектните при проследяване на финансите си, може да ви е по-добре с един акаунт - или поне с воденето на всичките си сметки в една финансова институция, за да не забравите какво имате и къде се намира.
7. Можете да платите по-високи такси. Някои финансови институции начисляват такси за своите сметки, особено за сметки с ниско салдо. Уверете се, че не преплащате, като разделяте спестяванията си.

Заключителна дума

Ако сте високоорганизирани и искате да държите средствата си за различни нужди и желания отделно един от друг, може да сте добър кандидат да откриете множество спестовни сметки. Въпреки това, бъдете сигурни, че не пропускате да имате висок баланс с една финансова институция или да елиминирате такси, защото имате няколко сметки в една банка или кредитен съюз. Трябва да сравните лихвите и таксите по всички сметки, преди да вземете окончателното си решение.

Предпочитате ли да имате една спестовна сметка или държите парите си на няколко места?