4 страхове, които ви струват пари и как да ги преодолеете

Обаче понякога страхът работи срещу вас. Когато страхът излезе извън контрол, това може да ви накара да се отклоните от неща, които не са опасни и дори могат да бъдат полезни. Тъй като страхът е първична емоция, той може да надвие разума ви и да ви накара да вземате неразумни решения, включително финансови решения, които не бихте взели, ако мислите право.

За да не позволявате на ирационалните страхове да навредят на вашите финанси, трябва да ги разпознаете и да сте нащрек срещу тях. Ето няколко примера за страхове, които ви струват пари, както и какво можете да направите, за да се преборите с тях.

1. Страх от пропускане

Един от най-често срещаните страхове в съвременния свят е страхът от изчезване, често съкратено като FOMO. Този страх е заяждащо чувство, че всички, които познавате, се забавляват много повече от вас. Често се забелязва, когато преглеждате страниците на приятелите си в социалните медии, където са публикували истории и снимки на всички вълнуващи неща в живота си: деца, къщи, нови играчки, които са купили, ваканции, които си правят.

Проучване за 2016 г., публикувано в Computers in Human Behavior, разработи скала за измерване на нивата на FOMO при хората. Той установи, че колкото повече време хората прекарват в социалните медии, толкова по-високи са нивата на FOMO. Проучването откри и отрицателна връзка между FOMO и щастието. Хората с висок FOMO имаха по-малка вероятност да се чувстват компетентни, да контролират живота си и да са близки до други хора.

Как ви струва пари

FOMO може да ви накара да харчите пари по всякакъв начин, по който обикновено не бихте могли. В проучване за 2018 г. от Credit Karma, близо 40% от Millennials признаха, че харчат пари, които не е трябвало да са в крак с приятелите си. Най-често това означаваше да излязат в града с приятелите си, когато не можеха да си го позволят. Близо 60% от анкетираните са прекалили с храна, 33% за алкохол, 21% за партита или нощен живот, 25% за билети за концерти и 40% за пътуване.

FOMO също може да доведе до разходи за неща. Да предположим, например, че сте закъснял осиновител, който от години се занимава със стар флип телефон, вместо да купува смартфон. Когато видите обаче, че всичките ви приятели избиват своите фантазирани айфони и изстрелват въпроси към Siri, започвате да се чувствате сякаш сте заседнали в 20 век. Преди да го знаете, вие изтичате до магазина и хвърляте 700 долара на омагьосан нов смартфон - и още 100 долара на месец, за да планирате мобилния си телефон, за да отидете с него - за да можете и вие да проверявате своя емисия в Twitter на всеки час в час.

Един голям проблем с разходите FOMO е, че може да се изхранва. Например, да предположим, че всички онези снимки във Фейсбук от екзотичните ваканции на вашите приятели ви правят толкова ревниви, че решавате да пропуснете обичайното си семейно пътуване към къмпинг и да раздуете бюджета си за ваканция при също толкова приказно пътуване. Цената се начислява към дълга на кредитната ви карта, докато снимките се качват на стената ви - където те допринасят за FOMO за всички ваши приятели. Приятелите ви отговарят, опитвайки се да направят следващите си ваканции още по-невероятни и да публикуват още по-приказни снимки, в непрекъснат цикъл.

Как да го преодолеем

Тъй като социалните медии имат основен принос към FOMO, един от начините да избегнете FOMO разходите е да намалите използването на социалните си медии. Дарлин Маклафлин, лекар, която е изследвала феномена, казва в сп. Science Daily, че хората, които страдат от FOMO, „гледат навън, вместо навътре“, като се фокусират върху това, което виждат, че другите правят, вместо да живеят собствения си живот. Решението е да изключите телефона си и всъщност да погледнете света около вас: промяната на сезоните, вкуса на храната, хората в стаята с вас. Обърнете внимание на преживяванията, които имате в момента, вместо да се притеснявате, че някой, някъде, може да изпита нещо още по-добро.

Ако истинският ви живот изглежда скучен или разочароващ след лъскавия, разпръснат свят на Facebook, култивирайте чувство на благодарност. Вместо да мислите за всички страхотни играчки, които другите хора имат, които нямате, съсредоточете се върху нещата, които имате късмет, като добро здраве, близки приятели или дори покрив над главата ви. Не само ще спестите пари, вероятно ще сте по-щастливи от всички хора, обсебени от това, което правят другите.

На по-практично ниво, ако приятелите ви продължават да предлагат излети, които не можете да си позволите, предлагайте по-евтини алтернативи. Предложете да вечеряте с потлук, вместо да излизате да хапнете или да отидете на разходка из гората, вместо да прекарате деня в увеселителен парк. Ако вашите приятели са истински приятели, те ще бъдат готови да коригират своите планове, поне част от времето, така че можете да бъдете част от групата. Може дори да са благодарни, че вашето предложение спестява тях да харчат повече, отколкото могат да си позволят.

2. Страх от падане отзад

Понякога това, което ви кара да похарчите излети с приятелите си, не е страхът, че ще пропуснете доброто време; страхът е, че всички останали ще мислят по-малко от вас, ако не се присъедините към тях. Хората имат дълбока необходимост да принадлежат и да бъдат приети като част от група. Така че, когато сте единственият човек от вашата група, който няма смартфон или не ходи на конкретен концерт, е естествено да се притеснявате дали все още се вписвате. Може дори да се страхувате, че приятелите ви ще ви решат си мокро одеяло и ще те изхвърля.

Рекламодателите знаят за този вид страх и не се колебаят да го използват. Една от най-разпространените рекламни стратегии е рекламата „лента“, която изпраща съобщението, че всички готини хора са облечени с тази обувка, пият тази сода или използват тази нова техническа джаджа. Ако не искате да останете на заден план, тези реклами предполагат, по-добре да изтеглите и да вземете и една.

Как ви струва пари

Страхът да не изостанете може да доведе до инфлация в начина на живот, иначе известна като „да бъдеш в крак с Джоунес“. Този термин уж се отнася до семейство на богати банкери в Ню Йорк от 19 век. Един от тях построи великолепно имение с 24 стаи в Рейнбек, известно като замъка Уиндклиф, вдъхновявайки други собственици на имоти в района да построят още по-големи имения в опит да се конкурират.

Въпреки че вероятно не сте построили имение, за да сте в крак със съседите или приятелите си, техните навици биха могли да ви повлияят да прекалявате по други начини. Например, може да решите да построите палуба на къщата си, дори и да не очаквате да я използвате, само за да не бъдете единствената къща в блока без такава. Можете да си купите дизайнерски дрехи за децата си, защото всички ваши приятели правят, или да им организирате фантастични рождени партита, защото не искате празникът ви да изглежда изтъркан в сравнение с техния.

Подобно на FOMO, страхът от социална изолация ви кара да прекалявате, за да продължите заедно с тълпата. Мотивацията зад тези разходи обаче е различна. Вместо да се притеснявате колко много забавно се забавлявате в сравнение с всички останали, вие сте съсредоточени върху това, което другите мислят за начина, по който живеете. Така например, вместо да купувате нов смартфон, тъй като изглежда, че всички останали прекарват толкова добре с техния, купувате такъв, защото се страхувате, че приятелите ви ще гледат надолу върху вас, защото сте единственият човек, който все още използва мида.

Поддържането на Джоузес може да бъде много скъпо забавление. Работен документ за 2016 г., публикуван от Федералната резервна банка на Филаделфия, установи, че когато някой в ​​дадена област спечели от лотарията, съседите им е по-вероятно да харчат повече пари за „видими активи“ - неща, които са лесни за разглеждане, като къщи и коли - така че няма да изглеждат бедни в сравнение. За съжаление, този увеличен разход често води до фалит. За всяко увеличение с 1000 долара на лотарийния джакпот, фалитите в квартала се увеличават с 2,4%.

Как да го преодолеем

Ако се изкушавате да харчите пари, защото се притеснявате какво ще мислят другите за вас, ако не го направите, опитайте да си зададете тези въпроси: Бихте ли погледнали някога някой, че не харчи по този начин? Бихте ли помислили по-малко за приятел, който кара стара кола вместо нов Мерцедес или изпраща децата си в държавно училище вместо скъпо частно училище? Ако отговорът на тези въпроси е не, тогава това, което ви кара да мислите, че приятелите ви ще погледнат към вас, че правите същото?

Ако обаче случайно знаете, че приятелите ви правя гледай надолу към начина, по който живееш, може би имаш нужда от нови приятели. Прекарвайте по-малко време с финансови свободни хора и повече с хора, чийто начин на живот и бюджети са подобни на вашите.

3. Страх от провал

Провалът е нормална част от живота и особено от бизнеса. Трудно е да назовеш някой, който е преминал през живота, без изобщо да се провали в нещо. Разбира се, никой не обича да се проваля, но повечето хора просто се качват и продължават напред. Понякога провалът дори ги мотивира да се опитат по-усилено и им помага да успеят следващия път.

Въпреки това, някои хора мразят идеята за провал толкова много, че предпочитат изобщо да не опитат нещо, отколкото да се опитват и да се провалят. Може би са имали прекалено строги родители, които са ги критикували всеки път, когато са вършили не толкова перфектна работа, или може би са претърпели унизителен провал в миналото, който не могат да понесат да повторят. Каквато и да е причината, страхът им от провал ги възпира от опитите за нови неща.

Как ви струва пари

Да предположим, че мислите да започнете малък бизнес. Виждали сте обаче данни от Бюрото по статистика на труда, които показват, че приблизително половината от новите предприятия се провалят в рамките на първите си шест години. Изправени пред този факт, просто изглежда твърде рисковано да търгувате със стабилна работа, дори и работа, която мразите, за бизнес начинание, в което не можете да сте сигурни.

Това, което пренебрегвате в тази ситуация, е, че сте сигурни, че ще се провалите, ако никога не опитате. Разбира се, няма гаранция, че новият ви бизнес ще успее, но стига да имате достатъчно спешни спестявания, вашето семейство ще може да се справи, дори ако не успее. И ако не опитате, няма как да разберете дали новият ви бизнес може да е следващият Facebook.

Страхът от неуспех също може да ви попречи да промените кариерата, защото се страхувате, че никой няма да ви наеме в област, в която нямате опит. Или би могло да ви държи далеч в аспирантура, защото сте убедени, че няма да можете да получите работа без тази висша степен. Михаела Джекич от „Пари за смисъл“ оценява, че решението й да продължи да работи към доктора си. от страх, че работодателите ще я отхвърлят, ако тя „се примири с магистър“ й струва над 300 000 долара загубени заплати и възвръщаемост на инвестициите.

Как да го преодолеем

Има няколко начина за преодоляване на страха от провал. Те включват:

• Виждайки края на провала. Често това, което изглежда като провал, проправя пътя към бъдещ успех. Например, когато Томас Едисън разработи електрическата си крушка, той изпробва хиляди нишки, преди да се удари в един, който работи достатъчно добре, за да бъде продаваем. Попитан за тези многобройни „провали“, Едисон отлично отговори, че не се е провалил; той беше успял да открие хиляди начини, които не работят. По подобен начин Стив Джобс се провали ефектно с Apple Lisa, първия му опит да разработи компютър, който използва графичен потребителски интерфейс, но много от функциите на този компютър по-късно станаха част от изключително успешния Macintosh на Apple.
• Поставяне на провал в перспектива. Понякога идеята за провал е толкова притеснителна, че всъщност никога не мислите какво би се случило, ако се провалите. Да предположим, например, че се опитвате да промените кариерата и достатъчно сигурно, никой не иска да ви наеме в новата си избрана област. В този момент, най-вероятно, или ще се върнете към старата си работа, или ще намерите нова работа в старата си кариера. В крайна сметка няма да сте по-лоши от сега.
• Използване на правилото 10-10-10. Бизнес писателят Сузи Уелч е разработил трик, наречен 10-10-10 правило за изправяне пред решение, което ви плаши. Попитайте себе си, ако поемате този риск, как ще се почувствате за решението след 10 минути, за 10 месеца и за 10 години. Ако всички отговори са положителни, решението е ясно: продължете. Ако някои от тях са отрицателни, отстъпете и погледнете проблема от другия ъгъл: Как ще се чувствате относно решението си, ако сте не поеми риска? Ако си представяте, че се чувствате по-зле в тази ситуация, отколкото сте го направили след поглъщането, това е знак, че е риск да си поемете.

4. Страх от загуба на пари

Изглежда странно да се каже, че страхът от загуба на пари може да ви струва пари. В крайна сметка, ако се страхувате да не загубите парите си, със сигурност това ще ви накара да бъдете предпазливи с тях. И в повечето случаи това е хубаво нещо. Това ви предпазва от глупаво залагане на всички ваши спестявания на рискови начинания като търговия със стоки или многостепенни маркетингови схеми. Има обаче такова нещо като да бъдете прекалено предпазливи с парите си.

Как ви струва пари

Ако сте толкова изплашени от загуба на пари, че отказвате да инвестирате в каквото и да е, освен инвестиции с най-нисък риск, като например компактдискове и облигации, ще останете да печелите много по-ниска възвръщаемост, отколкото бихте дали, ако сложите част от парите си в запаси.

Според Investopedia, годишната възвръщаемост на S&P 500 - индекс на акциите на 500-те най-големи компании в Съединените щати - е средно 10% от 1928 г., когато индексът започна, през 2017 г. Това означава, че инвестирате 200 долара всеки месец в индексния фонд на S&P след 10 години можете да очаквате да имате близо 41 000 долара. Разбира се, има шанс пазарът да завие надолу и вие да се окажете с по-малко от това, но от друга страна, може да има няколко години на бум, които ще направят възвръщаемостта ви още по-голяма.

За разлика от тях, най-добрият годишен лихвен процент, който можете да спечелите в спестовна сметка в момента, е около 2%, според Bankrate. Ако вкарвате 200 долара всеки месец в спестовна сметка с този курс, ще получите едва около 26 500 долара за 10 години. От плюс, можете да сте сигурни, че няма да свършите с по-малко от това, но можете също така да сте сигурни, че няма да свършите с повече.

Още по-лошото е, че тази цифра не отчита начина, по който инфлацията се вписва в общата възвращаемост. Ако инфлацията през следващите 10 години е средно 2,5% - доста типично ниво - тогава банкова сметка, плащаща 2%, дори няма да спечели достатъчно, за да бъде в крак с нея. Това означава, че реалната покупателна способност на парите ви всъщност ще намалее.

Как да го преодолеем

Консервативното инвестиране не винаги е лошо нещо. Ако е вероятно да имате нужда от парите си в рамките на няколко години - например, ако съхранявате пари в спешен фонд или спестявате за авансово плащане на къща - е добра идея да го държите в доста безопасни инвестиции. Но когато инвестирате в дългосрочен план, като например спестяване за пенсиониране повече от 10 години надолу, е по-важно да увеличите парите си колкото е възможно повече.

Ключът към разумното инвестиране е да разберете кое ниво на толерантност към риска е разумно за вас. Онлайн въпросниците за толерантност към риск като Vanguard и Wells Fargo могат да ви помогнат за това. Отговорете на няколко въпроса относно вашата ситуация и нагласите ви и те ще ви дадат обща представа как да разберете вашите долари между различни видове инвестиции. Можете да се почувствате по-уверени да поемете малко риск с парите си, знаейки, че това препоръчват финансовите експерти.

Заключителна дума

В много случаи преодоляването на страха е просто въпрос на гледането му в лицето. Помислете какво ли ви плаши и се запитайте: „Кое е най-лошото, което наистина може да се случи?“

Разбира се, в някои случаи най-лошият сценарий наистина е лош. Например, ако се опитвате да решите дали да напуснете работата си и да започнете бизнес без спешни спестявания, на които да разчитате, най-лошият резултат е, че ще се счупите и ще загубите дома си. Това е напълно разумно нещо, за което трябва да се притеснявате - и добър знак, че не сте готови да предприемете тази стъпка.

Но в други случаи най-лошото, което може да се случи, не е толкова голяма сделка. Например, ако вашата икономична ваканция не е толкова готина като тази на вашия приятел, кой се интересува? Докато се забавлявате, това е всичко, което има значение. По същия начин, ако няколко души гледат на вас, защото дрехите, колата или къщата ви не отговарят на техните стандарти, това просто доказва, че те са плитки сноби, така че приятелството им не е загуба.

Накратко, ако вземете добър, твърд поглед към страховете си и те все още изглеждат разумни, тогава знаете, че си струва да им обърнете внимание. Но ако изглеждат глупаво при внимателен преглед, ще ви бъде много по-лесно да ги оставите настрана и да продължите с живота си. Ще бъдете по-щастливи за това, както и вашата банкова сметка.

Кои са най-големите ви страхове за парите? Мислите ли, че са реалистични?