Как да управлявате рисковете за живота, да вземате по-добри решения и да увеличите щастието

Според The New Zealand Medical Journal вероятността от нараняване или смърт от скачане от БАЗА е 5 до 8 пъти по-голяма от карането на парашут. Защо някой здрав човек би поел такива рискове? Д-р Ерик Манастир, един от авторите на проучването, отбеляза, че джъмперите от BASE постигат висока оценка по мярка, наречена търсене на новост: склонността на човека да се отегчава лесно и да търси вълнуващи дейности. Те също имат слабо чувство за избягване на вреди, така че имат предимството „увереност в опасност и несигурност, водеща до оптимистични и енергични усилия с малко или никакво бедствие“.

Някои от тях са характеризирали онези, които редовно поемат такъв риск като адреналинови наркомани или смелчаци. Те активно търсят сензация в дейности като скачане с парашут. Д-р Синтия Томсън от университета в Британска Колумбия предполага, че поведението на поемане на риск може да бъде генетично основано. Нейното изследване установи, че хората, привлечени от опасни спортове, споделят общ генотип, вариант на рецептора на DRD4, обикновено наричан „приключенски ген“.

И така, поведение за търсене на риск е генетично или въпрос на избор? Как можем да използваме тези отговори, за да вземаме по-добри решения и да водим по-щастлив живот?

Какво е риск?

Несигурността прониква във всеки аспект от живота; бъдещето е неизвестно. Терминът „риск“ се отнася до отрицателния аспект на тази несигурност - възможността нещо вредно да се случи или да не се случи. Рискът се различава от загубата, точно както несигурността се различава от сигурността. Преминаването през натоварена улица със завързани очи е риск; Удрянето с кола, докато го правите, е загуба.

Рискът присъства във всичко, което правим. Например, човек може да бъде ранен от стадо от щамповани зебри, докато се разхожда по улиците на Манхатън, въпреки че няма регистрирани случаи на такива.

вероятност

Поради тази причина Енциклопедията на философията на Станфорд усъвършенства определението, като замени думата „възможност“ с „вероятност“. Общо казано, рискът се нарича „коефициент“. Например вероятността домът ви да бъде повреден от пожар през следващата година е около една четвърт от 1% (0,0028%), докато вероятността да умрете в бъдеще (въз основа на настоящата наука) е 100%. Рискът от смърт не е ако, но кога. Вероятността сама по себе си обаче не е достатъчна, за да разберем риска и ефективно да го управляваме.

въздействие

Второ измерение на риска е следствие. С други думи, какво е въздействието върху тези, които преживяват събитието? Въздействието може да е леко или катастрофално. Например, вероятността хартия да хвърли сутрешното си издание в храстите по време на годината е висока, но последствията са леки (неудобство и евентуално надраскване при извличане на хартията). От друга страна, вероятността торнадо да разруши дома ви в Елмхърст, Ню Йорк, е ниска, но финансовите разходи за такова събитие биха били значителни.

Вашият личен риск профил

Идентифицирането на вашите конкретни излагания на риск е първата стъпка в управлението на риска. Всеки е уникален; всеки от нас е изложен на различни рискове в различна степен. Рискът, който засяга един човек, може да не е значителен за друг. Човек, който живее в селски район, е по-вероятно да бъде ухапан от койот, отколкото да бъде ударен от велосипедист, докато жителят на града има по-голяма експозиция на небрежен велосипеден пратеник.

Различаваме се и в отговора си на конкретни рискове. Един човек може да се откаже от здравната застраховка, приемайки риска от високи медицински сметки, като същевременно избягва инвестиции в акции. Друго лице може да рискува здравето си, като участва в опасни хобита, но използва сложна система за сигурност, която да възпира кражбите на собственост.

Вашият рисков профил е резултат от способността и толерантността ви да поемате различни видове риск:

Капацитет: Способността да се поеме загуба или неуспех, без да се засяга нечий начин на живот, физическо здраве или психическа стабилност варира от човек на човек и от един вид риск за друг. Например, професионалният голфър Фил Микелсън заложи 20 000 долара на печелившия отбор Супер Боул през 2000 г. и според съобщенията загуби 2,75 милиона долара за хазарт през 2010 г. За повечето хора загубата от тази величина би била унищожителна физически и психически. В случая на г-н Микелсън, това представляваше малка част от реномирания му годишен доход от 30 до 40 милиона долара. Мистър Микелсън има значителен капацитет да поема финансов риск. Преди доброволно да поемете риск, винаги трябва да попитате:„Мога ли да си позволя загубата, ако настъпи?“
толерантност: Какво е отношението ти към риска? Колко удобно поемате рискове? Готовността ни да поемем конкретен риск е пряко свързана с познанията ни за несигурността, свързана с него. Колкото повече знаем, толкова по-добре разбираме; неизвестното става известно. По същата причина спортистите, екстремните спортове, войниците, полицаите и пожарникарите преминават интензивно обучение и часове практика при различни сценарии, за да идентифицират, разберат и предвидят риска, с който могат да се сблъскат в реални ситуации. Когато се сблъскате със ситуация, която може да доведе до загуба, попитайте: „Искам ли да поемам този риск?“

Човек, който е длъжен да поеме повече риск, отколкото може да си позволи или психологически да приеме, ще изпита тревожност и физическо напрежение като следствие.

Например, финансовите съветници редовно приемат, че млад клиент може да поеме над нормалните рискове поради дългия си инвестиционен хоризонт. В резултат на това съветниците често предлагат закупуване на високорастящи, летливи ценни книжа, за да се постигне максимална възвръщаемост. Въпреки това, клиентите с нискорискова толерантност вероятно ще намерят последващата променливост на портфейла неудобна, дори изпитваща затруднение. По-добрите инвестиционни съветници винаги се стремят да разберат рисковия профил на клиента си, преди да направят предложения.

Разработване на личния ви риск риск

Личният профил на риска се състои от качествени и количествени анализи. Стойността на профила ще бъде пряко свързана с дълбочината и качеството на вашия анализ на вашия:

Количествена оценка: Първата стъпка в развитието на вашия риск процес е да разберете вашия капацитет да поема рискове. Идентифицирането на рисковете, на които човек е изложен, последвано от оценка на тяхната вероятност и въздействие, ще ви позволи да категоризирате, да определите приоритет и да управлявате всеки риск и да ограничите експозицията си. Докато повечето рискове са универсални (преждевременна смърт, болести, злополуки, насилствено време, икономически рецесии, кражби и др.), Вероятността и въздействието на всеки варират от един индивид до друг. Тази промяна се дължи на уникалната демография на всеки човек, включително възраст, пол, семейно положение, деца, професия, физическо местоположение и начин на живот. Мнозина започват оценката чрез попълване на един от различните въпросници за излагане на риск, достъпни в интернет. Например Международният институт за управление на риска предлага безплатен въпросник, който включва голямо разнообразие от възможни експозиции.
Качествена оценка: Тази стъпка е предназначена да ви помогне да разберете вашето толерантност за риск. След количественото определяне на вероятността и въздействието на риска, колко удобни сте в поемането му? Професорите Джон Грейбъл (университет в Джорджия) и Рут Литън (Вирджиния Политехнически институт и Държавен университет) разработиха скала за толерантност към риска през 1999 г., за да помогнат на финансовите съветници да разберат по-добре желанието и комфорта на своите клиенти да поемат риск. Копие от техния въпросник и ключ за самооценка е достъпен на уебсайта на университета в Рутгерс. Налични са и редица онлайн въпросници за толерантност от фирми за финансови услуги, произтичащи от доверителните изисквания на Реформата на Дод-Франк за Уолстрийт и Закона за защита на потребителите от 2010 г..

Докато онлайн въпросникът е добра отправна точка за разбиране на вашата толерантност, той не трябва да се счита за категоричен. Алън Рот, главен изпълнителен директор на почасова финансова консултантска фирма, предупреждава, че толерантността към риска е толкова променлива, колкото прилагането на слънцезащитен крем; зависи от времето. С други думи, толерантността към риска се променя като нечии обстоятелства се променят.

Въпреки недостатъците на даден рисков профил, грубото разбиране на вашия капацитет и толерантност към риска е по-добро, отколкото изобщо не разбиране. Знанието е от решаващо значение за ефективното управление на риска, независимо дали правите инвестиция или изберете да пушите.

Управление на риска

Хората непрекъснато управляват ежедневния риск, често инстинктивно. Страхът е емоционален спусък за избягване на риск, макар и понякога ирационален или неподходящ. Например опасността да бъде ухапено от куче присъства винаги, когато животното е наблизо, но страхът от събитието е резултат от опит. Ние съзнателно управляваме страха си и риска от нараняване, като избягваме странни кучета. Съответно някои определят управлението на риска като „дисциплина за живеене с възможност бъдещите събития да причинят неблагоприятни последици“.

Противно на разпространеното схващане, повечето участници във високорискови дейности не са безстрашни, нито безразсъдни комарджии. Според психолога Ерик Браймър, „Те всъщност са изключително добре подготвени, внимателни, интелигентни и внимателни спортисти с високи нива на самосъзнание и дълбоко познаване на околната среда и дейността.“

Уорън Бъфет, един от най-признатите икони на Уолстрийт, редовно инвестира милиони долари в компании, докато други продават. Според него "рискът идва от това да не знаеш какво правиш." Въпреки това Бъфет е изненадващо противовес на риска, отказва да инвестира, когато няма пълно разбиране на ситуацията. „Рискът за нас е„ go / no-go “сигнал - ако той [инвестицията] има риск, просто не продължаваме напред.“

С други думи, Бъфет, екстремни спортисти и други, които редовно се занимават с рискови дейности, са се научили да следват съветите на икономиста от Чикагския университет Рагюрам Г. Раджан: „Ако не поемаме рискове, които човек не разбира, често е най-добрата форма за управление на риска . " Накратко, те управляват рисковете, които доброволно поемат.

Категории на риска

Избягването на всякакъв риск е невъзможно в съвременния свят. В резултат на това трябва да дадем приоритет на управлението на онези опасности, които най-вероятно ще възникнат и ще нанесат най-големи щети. Професионалните ръководители на риска анализират всяко измерение на риска, след което ги приоритизират по категории:

Ниско въздействие, Малка вероятност: Този клас се състои от рискове, които рядко се реализират и ако се появят, оказват слабо влияние върху живота ни. Например, рязането на хартия се случва рядко и рядко се нуждае от лечение.
Ниско въздействие, висока вероятност: Рисковете в тази категория са умерено важни, тъй като има вероятност да възникнат. За щастие, ако се случат, лесно можете да се справите с тях и да продължите напред. Ухапванията от комари са чести и болезнени, така че повечето хора използват репелент, когато малките кръвосмучещи са активни.
Силно въздействие, ниска вероятност: Въпреки че тези рискове могат да бъдат пагубни, когато се появят, те са редки. Въпреки това, тъй като мащабът на тяхното въздействие е значителен, мениджърите предприемат действия, за да намалят своята величина. Въпреки че ухапванията от комари са често срещани, заразяването с Западна Нил не е. Ако човек живее или пътува в регион, където има треска, благоразумните пътници предприемат превантивна ваксина, за да избегнат най-лошите симптоми на заболяването.
Високо въздействие, голяма вероятност: Един пример за този вид риск е животът в мобилен дом в района на САЩ, наречен Алена на Торнадо. Управлението на тази категория на риска е наложително и с най-висок приоритет. Докато може да оцелеете в туист, има вероятност да страдате от счупени кости и повредено имущество. Намаляването на вероятността да бъдете уловени от торнадо чрез преместване в регион, по-малко предразположен към насилие, би било оптималната стратегия. Ако това не е възможно, инвестирането във външна „безопасна стая“ или приземен подслон може да ви спаси живота (намаляване на въздействието).

Стратегии за управление на риска

Даниел Вагнер, изпълнителен директор на базираната в Кънектикът консултантска фирма за трансгранични рискове, посъветва в книгата си Глобална рисковост и вземане на решения: „Някои рискове, които се смятат за неизвестни, не са неизвестни. С известно предвиждане и критична мисъл някои рискове, които на пръв поглед могат да изглеждат непредвидени, всъщност могат да бъдат предвидени. Въоръжени с правилния набор от инструменти, процедури, знания и прозрение, светлината може да се хвърли върху [променливите], които водят до риск, което ни позволява да ги управляваме. "

Има четири класически стратегии за управление на риска:

1. Избягване

Елиминирането на излагането на определен риск е най-добрият начин да го управлявате. Например, Бил, смъртоносно страх от летене, понижи риска от смърт в самолетна катастрофа, като никога не е летял.

За съжаление, в усилията да избегнем един риск, понякога несъзнателно заместваме друг на негово място. За да избегне риска от катастрофа на самолет, Бил се обърна към автомобила си за пътуване на дълги разстояния. Според застрахователния журнал шансовете да бъдат убити при самолетна катастрофа са 1 на 96 566, докато шансовете за загиване при автомобилна катастрофа са 1 на 112.

Не всички рискове могат да бъдат избегнати, особено неконтролируемите събития като времето, политическите промени или икономическите смущения. Когато рискът не може да бъде избегнат, трябва да се използват други стратегии за управление на риска за намаляване на щетите.

2. Намаляване

Рискът може да бъде намален чрез намаляване на шансовете за възникване на риска - намаляване на неговата вероятност - и намаляване на неговото въздействие, когато се случи. Например, вероятността да бъдете ранени или убити при автомобилна катастрофа може да бъде намалена чрез практикуване на добри шофьорски умения и техники за защита в шофиране. Ако злополуката се случи въпреки нашата бдителност, повредите на автомобила и нараняванията на пътниците могат да бъдат намалени чрез носене на предпазен колан и шофиране на автомобили с превъзходна конструктивна цялост.

Намаляването на риска е най-подходящо, когато рискът може да бъде идентифициран, но е неизбежен. Например благоразумните инвеститори се справят с нестабилността на фондовите пазари, като ограничават използването на маржа и диверсифицират, т.е. разпространяват инвестициите си в множество индустрии и компании. В идеалния случай портфолиото им съдържа инвестиции, които реагират различно в една и съща икономическа среда, някои акции нарастват по време на мечки пазари, докато други падат и обратно.

3. Прехвърляне

Традиционна стратегия за управление на риска е прехвърлянето му на трета страна. Докато застраховката е най-често срещаният метод за трансфер, други методи включват закупуване на гаранции, гаранции на трети страни, лизинг, а не купуване, и възлагане на отговорност на независими субекти.

Застраховката е достъпна за покриване на всички видове личен и бизнес риск. Цифрите, събрани от Института за застрахователна информация, показват, че годишните премии за 2015 г., събрани от 5.926 застраховки, надхвърлят 1,2 трилиона долара. Промишлеността представлява около 3,0% от брутния вътрешен продукт на страната и работят повече от 2,5 милиона души. Застрахователните компании харчат повече от 6 милиарда долара годишно за привличане на клиенти, според списанието Insurance Insurance.

Професорите от Харвард Дейвид Катлер и Ричард Зекхаузер твърдят, че резултат от широкото приемане на застраховката е използването му, когато покупката изглежда нелогична. С други думи, хората са толкова неблагоприятни за риска, че мнозина нелогично плащат повече премии, отколкото да поемат реалната цена на загуба. Те цитират примера на застраховка за ремонт или замяна на „евтини електронни продукти, които рядко се провалят.“ Близо 80% от потребителите избират застраховка, дори когато загубата ще има незначителен ефект върху стандарта им на живот.

4. Приемане

Някои рискове не могат да бъдат избегнати, намалени или прехвърлени, например загуби, които могат да възникнат поради акт на война. Другите рискове са изключително малко вероятни или твърде невъзможни или скъпи за управление. Например, щетите на къща, причинени от ударните вълни от самолет, пътуващ със свръхзвукови скорости, са редки и се изключват от повечето застрахователни полици. Използването на строителни материали, непроницаеми за ударните вълни, би било изключително скъпо.

Някои рискове се приемат по избор. Например, компаниите се занимават с научноизследователска и развойна дейност, въпреки риска усилията да бъдат неуспешни. Компаниите поемат този риск, защото очакват потенциалната възвръщаемост на успешното усилие, за да се оправдае поемането на риск от провал. Хората често преследват висши образователни степени с надеждата, че разходите за образование ще бъдат компенсирани от увеличените приходи в резултат.

Ако рискът е нарочно поет, той трябва да бъде готов да се справи с последиците, ако настъпи неблагоприятното събитие. Например родителите и възрастните деца трябва да са наясно с възможността да трябва да живеят заедно в някакъв момент от бъдещето. Според доклад на Pew, 20% -25% от младите възрастни се връщат да живеят в дома на родителите си, след като са независими. Добре разработеният план за действие в извънредни ситуации ще сведе до минимум яростта и препятствията, които нощта иначе придружават придвижването.

Лично управление на риска в действие

Въпреки че вероятността и въздействието на всеки риск варират от един индивид до друг, има рискове, които засягат всички. Следващите четири елемента идентифицират няколко от тези рискове и илюстрират стратегии за тяхното управление.

1. Преждевременна смърт

Марк Твен заяви, че човек, който живее пълноценно, е готов да умре по всяко време. Тази подготовка включва изпълнение на финансови отговорности пред близки хора, ако смъртта настъпи неочаквано. Докато смъртта е сигурност, а не риск, преждевременната смърт често оставя финансови цели - грижи и образование на децата, финансова сигурност за съпруг, изплащане на дългове и погребални разходи - неизпълнени. Ако ви липсват активите, за да покриете финансовите си задължения, най-разпространената стратегия е да прехвърлите риска на други.

Притежаването на животозастраховане може да компенсира финансовите последици от смъртта преди времето. Знаете ли от колко животозастраховане се нуждаете? Това зависи от вашето финансово състояние, текущи и бъдещи задължения и от способността ви да изпълнявате премии. Ако високите плащания на премията ограничават възможността ви да закупите подходящо количество покритие, помислете за разликите между срочната и постоянната застраховка.

2. Лошо здраве или физическа травма

С напредване на възрастта шансовете за хоспитализация се увеличават. 65-годишен мъж има почти шест пъти по-голяма вероятност да бъде приет в болница от 30-годишен. Освен това цената на грижите може да бъде пагубна: оправянето на счупен крак може да струва до 7500 долара, а тридневният престой в болница е около 30 000 долара.

Проучване за 2016 г. в журнала JAMA Internal Medicine Jama установи, че средната цена за джобни дни на болничен ден за застрахован пациент варира от 1,219 до 1875 долара, разликата, приписвана на типа застраховател. В зависимост от нечии източници, високите медицински сметки са причина за 18% до 56% от личните фалити, подадени ежегодно в Съединените щати.

Тези разходи не включват загубените заплати, докато човек не може да работи, временно или за постоянно. Докато мрежата за социално осигуряване осигурява известен доход - средно месечно 1171 долара през 2017 г. - едва ли е достатъчна за покриване на нуждите.

Прехвърлянето на риска на застрахователна компания обикновено е най-добрият вариант, тъй като вероятността от хоспитализация, инвалидност и загубен доход е доста висока през целия живот. За членовете на едно семейство шансовете все още са по-високи. Дори и тези в привидно добро здраве могат да имат спешна медицинска помощ.

Медицински и болнични сметки

Наличието на здравна застраховка може да изплати скъпите, неочаквани медицински и болнични сметки. Ако не можете да прехвърлите риска поради цената на премиите, има опции за медицинска помощ без здравна застраховка.

Доход за инвалидност

Според данните на социалното осигуряване, един от четиримата 20-годишни (мъже или жени) ще станат инвалиди, преди да достигнат нормална пенсионна възраст. Федералното правителство осигурява мрежа за обществена безопасност за хората с увреждания, но тя е едва над прехраната. Краткосрочното и дългосрочното покритие на уврежданията е важно, ако сте млади.

3. Загуба на доходи

Оксфордските изследователи Карл Бенедикт Фрей и Майкъл Осборн откриха, че почти половината от работниците в Съединените щати имат работни места, които вероятно ще бъдат заменени с автоматизация в бъдеще. Практиката да се заменят изгубените работни места с поредица от временни, на свободна практика работа по поръчка е означена като „икономика на концертите“. Проучване на Съюза на фрилансерите изчисли, че 53 милиона американци в момента работят като фрийлансъри.

Причините за загуба на доходи са разнообразни, вариращи от безработица до лоши инвестиционни резултати. За повечето хора по-ниският доход следва решение за пенсиониране. Тъй като рискът от загубен доход не може да бъде прехвърлен на друг със застраховка, най-добрата стратегия е комбинация от избягване, намаляване и приемане на риска.

Избягвайте риска от безработица

Осигуряването на постоянна заетост изисква комбинация от отбранителни и офанзивни действия. Пол Бърнард, 20-годишен ветеран за коучинг по работа, препоръчва стъпки, за да не загубите работата си, включително да разберете приоритетите на работодателя и да се научите да играете офис политика.

На футболното игрище най-добрата защита е добра обида. Същото важи и за кариерата и сигурността на доходите. Хората, които се отличават със заетостта си, са едновременно най-малко вероятно да бъдат уволнени по време на рецесия и най-вероятно ще бъдат получатели на по-високи доходи и статут. Като бивш работодател, както и като служител, който успешно се изкачи по корпоративната стълбица, използвах различни стратегии за повишаване на работата, повишения и бонуси. Накратко, звездните играчи рядко се съкращават в атлетиката или бизнеса.

Намалете въздействието на неочакван загубен доход

Загубата на работа, развода или пенсионирането може драстично да повлияе на доходите на човек. Въпреки това има стъпки, които можете да предприемете, за да поемете удара.

Създаването на фонд за извънредни ситуации ще избегне финансовите ви затруднения. Вместо да се налага да вземате назаем пари или да продавате активи преждевременно, изграждането на паричен резерв през добри времена ще ви помогне да преминете през трудни времена. Всъщност може да е изгодно да имате два спешни сметки - един за краткосрочни, незабавни спешни случаи и втори за дългосрочни, мащабни кризи.

Защитата на семейството от финансов хаос след развода е от решаващо значение, въпреки емоционалния стрес, който съпровожда разцепление. Майките, които стоят вкъщи, са особено уязвими от последствията от развален брак. Дори двойките, които поддържат граждански отношения, трудно изведнъж подкрепят две домакинства със същия доход, които преди това са подкрепяли. Има различни начини да се избегнат финансови затруднения след развода, включително намаляване на разходите до достигане на финансова стабилност.

Приемете и се подгответе за риска от по-ниски доходи при пенсиониране

В даден момент от живота си повечето хора се пенсионират по избор или необходимост. За съжаление, малцина се подготвят за значителния спад на доходите и ефекта върху начина им на живот. Според доклада на социалното осигуряване около половината от американските домакинства на възраст 55 или повече години нямат пенсионни спестявания. Тези домакинства са изцяло зависими от месечните плащания на социалното осигуряване за доход, средно 1,341 долара през януари 2016 г..

Ако едно домакинство има спестявания, преобразуването на тази сума в месечен анюитет за цял живот ще добави около 649 долара доход през пенсионните години за общо около 2000 долара месечно или 24 000 долара годишно. Според последните записи на Бюрото за преброяване, средният доход на домакинствата за хората непосредствено преди пенсиониране (на възраст 55-60 години) е 62 802 долара. С други думи, дори тези с спестявания вероятно ще получат спад от 60% при доходите си.

Вместо да изпитате риска от намаляване на доходите при пенсиониране, можете да се подготвите за извънредните ситуации през работните си години, като изградите пенсионен фонд. В по-ранна статия дадох примера на приятел, който откри IRA през 1974 г. През следващите 39 години той допринесе за максималната разрешена сума по плана, общо 180 000 долара. Въпреки че беше консервативен инвеститор, при пенсионирането си през 2013 г. сметката му струваше повече от 502 000 долара. Предвиждайки спад на доходите при пенсиониране, той успя да извади жилото от ухапването.

4. Загуба на активи

Физическите активи могат да бъдат унищожени, откраднати, изгубени, счупени или да остареят и безполезни. Нематериалните активи, като валута, ценни книжа, патенти, патентова информация или репутация, също могат да загубят част или цялата си стойност. Рискът от загуба в нещата, които ценим, винаги съществува.

За щастие, рисковете от загуба в много случаи могат да бъдат прехвърлени на други чрез закупуване на:

Начало / Застраховка на сгради. Ипотечните кредитори обикновено изискват кредитополучателите да придобият застрахователно покритие на собствениците на жилища, за да защитят залога си върху жилищни и търговски имоти. Покритието може да включва ремонт или подмяна на конструкцията, съдържанието на конструкцията и отговорност за всяка вреда, причинена на трети лица, докато са на имота.
Автомобилна застраховка. Всички, освен един от петдесетте щата (Ню Хемпшир), изискват застраховка за отговорността на автомобилите. Кредиторите обикновено изискват пълна застраховка и сблъсък на всяко превозно средство, което финансират. Има застраховка за покриване на разликата между пазарна и заемна стойност, ако последната надвишава първата в случай на пълна загуба и застраховка, създадена специално за класически и екзотични автомобили. Много собственици на автомобили купуват разширени гаранции, за да избегнат риска от високите разходи за ремонт поради механични повреди.
Застраховка на физически активи с висока стойност. Докато застраховката на собствениците на жилища може да покрие разходите за замяна на някои артикули, е малко вероятно бижутата, кожите, предметите на изкуството или колекционерските предмети със стойности над $ 1000 - $ 2000 са защитени. Мотоциклети за допълнителна премия могат да се добавят към застраховката на собствениците на жилища. Налични са и политики от специализирани застрахователи, които покриват риска от загуба. Когато купувате такава застраховка, не забравяйте редовно да проверявате пазарните стойности, за да сте сигурни, че сте напълно защитени. Британският актьор Роуан Аткинсън катастрофира 640 000 британски лири McLaren F1 през 2011 г. и получи изплащане от 900 000 паунда за ремонти по специална политика. За съжаление, Роуан не успя да събере застрахователната сума, за да покрие нарастващата стойност на автомобила, оценен на 3,5 милиона паунда към момента на произшествието. През 2015 г. той продаде колата за 8 милиона паунда (12,2 милиона долара).

Рискът от загуба може да бъде прехвърлен и чрез възлагане на външни изпълнители на други. Например, вместо да носи риск от остаряване, човек може да избере да наеме срещу покупка или да договори отговорността на трета страна. Например, мнозина се опитват да намалят риска от лошо инвестиционно представяне чрез наемане на професионални съветници или закупуване на взаимни фондове.

Независимо дали рискът е прехвърлен или не, собствениците трябва да предприемат специални предпазни мерки, за да намалят вероятността от загуба на активи чрез:

Предприемане на подходящи мерки за сигурност. Стъпки като създаване на домашна защита срещу взлом и защита на чувствителна информация от компютърни хакери намаляват възможността за кражба от недоброжелателни страни. Собствениците на предприятия трябва да бъдат активни, за да предотвратят измами и кражби на служители. Нематериалните активи като патенти, търговски марки и други патенти могат да бъдат защитени законно, докато загубата на информация от напускащите служители може да бъде ограничена с договор.
Поддържане на активите в добро състояние. Редовната поддръжка на вашия дом и автомобил ще защити стойността на вашите вещи и ще избегне каскадни проблеми от повреди и пренебрежение. В много случаи наемането на професионален изпълнител е по-евтино, отколкото направи си сам. Ограничаването на загубите на фондовия пазар чрез използването на стоп поръчки е проактивен начин за поддържане на вашите инвестиции в добра форма.
Хеджиране на риска. Систематичният или недиверсифициран риск е присъщ на всички инвестиционни активи. Непредсказуемо е и невъзможно да се избегне напълно. Диверсификацията на активите е един от начините за намаляване на пазарния риск. Други включват избягване на ценни книжа с висока волатилност, ливъридж и заемане на контрапозиции. Последното се отнася до заемане на едновременни позиции в две инвестиции, които реагират в противовес на един и същи стимул. Например, акциите с висок растеж се справят най-добре в стабилните икономики, когато ентусиазмът на инвеститорите е голям, докато запасите от полезни услуги се справят по-добре при намаляваща икономика или рецесия. С появата на регистрирани опции някои инвеститори използват опции за покрити обаждания, за да намалят риска.

Заключителна дума

Най-добрият начин да намалите риска в живота си е да останете бдителни. Бъдете в крак с текущите събития и рисковете, които ви засягат е ключът към предотвратяване и намаляване на загубите. Независимо дали вярвате в съдбата или в супер прогнозите, неизвестността за бъдещето винаги съществува.

Всеки от нас решава как ще се справим с риска. Вернер Херцог, германският режисьор, е неблагоприятен за риска: „Предпочитам да съм жив, затова съм предпазлив да поемам рискове.“ Междувременно Сони Мехта, председател на Knopf Doubleday Publishing Group, е по-агресивен и намира „нещо привлекателно в поемането на рискове“.

Независимо от вашия рисков профил, излагането на някакъв риск е неизбежно. Научаването за идентифициране, количествено определяне и управление на риска е от съществено значение за физическото, психологическото и финансовото благополучие. Когато се сблъсквате с неизбежен риск, не забравяйте съветите на Марк Зукърбърг, основателя на Facebook: „Най-големият риск е да не поемете никакви рискове.“

Какво мислиш? Вие сте лица, който избягва риска или поема риск? Как се е получило за вас?