Какво е сертифициран финансов съветник - 15 вида и удостоверения

Точно както древните шамани водеха нашите предци през мистериите на природния свят, така и съвременните финансови съветници се стремят да ръководят бъдещите инвеститори през сложния и често опасен свят на съвременните лични финанси. Някои предоставят добронамерена, информирана информация, докато други водят овцете на клане, така да се каже. Разбирането на тези общи съкращения ще ви помогне да определите компетентните инвестиционни съветници и да разграничите истинските професионалисти от онези, които просто ще ви убедят, че са.

Общи финансови акредитиви и обозначения

За съжаление, размерът на пазара, липсата на отговорност на съветниците за резултатите от техните съвети, трудността за потвърждаване на миналите резултати и недостатъчният регулаторен надзор продължават да привличат безскрупулни хора, които често се крият зад фасадата на „професионален“ авторитет. Много, но не всички съветници имат професионални наименования, удостоверяващи тяхната квалификация. Липсата или присъствието на заглавие обаче само по себе си не е достатъчна причина за изхвърляне или избор на съветник.

Ако е възможно, трябва да прегледате автобиографията или биографията на всеки бъдещ съветник - или чрез печатни материали, предоставени от тях, или на личен или фирмен уебсайт - и да прегледате техния опит в светлината на вашите нужди.

Следващите обозначения и обяснения ще ви помогнат да разберете какво означава всяко съкращение или заглавие, но не трябва да се счита за доказателство, че съветникът е компетентен или подходящ за вашите нужди.

1. IAR (представител на инвестиционния съветник)
Въпреки че това юридическо обозначение може да бъде най-лесно за придобиване, което изисква успешното преминаване на изпита от серия 65 и плащането на такса на Комисията по ценни книжа и борси (SEC), повечето получатели са бивши брокери, застрахователни агенти или търговски банкери опит и други лицензи за ценни книжа, като серия 7. Те са предмет на разпоредбите на SEC.

2. RIA (регистриран инвестиционен съветник)
Технически това наименование се отнася до фирмата, с която е свързан представител на инвестиционния съветник - макар че може да се използва за обозначаване на физическо лице, което технически е IAR.

3. IA (съветник по инвестиции) и FIA (съветник по финансови инвестиции)
Това са жаргонни съкращения, които нямат официално значение или имат отношение към който и да е орган по акредитация, но могат да бъдат използвани от някой, който е лицензиран като IAR.

4. CFP (Сертифициран финансов планировчик)
CFP, наименование, присвоено от Сертифицирания съвет на стандартите за финансов планиращ, Inc., става все по-популярно през последните години, особено от онези, които предоставят консултантски услуги само за такси на физически лица или продават финансови продукти, които често се координират с други компоненти на личния живот финанси. Сертифицирането е строго; то включва продължително изискване за образование и следва успешното преминаване на множество изпити, завършени за двудневен период, занимаващи се с лични финанси, включително инвестиции, застраховане и планиране на имоти. Кандидатите са длъжни да притежават бакалавърска степен и три години съответен опит и трябва да спазват етичен кодекс..

5. CFS (Сертифициран фонд специалист) или CFMC (Съветник на взаимните фондове)
Професионалистите, които печелят титлата CFS, са завършили част от програмата на CFP и се фокусират върху подпомагане на клиентите при създаването на инвестиционни портфейли за пенсиониране и планиране на имоти. Обаче бакалавърска степен не се изисква. CFS понякога се нарича съветник на взаимните фондове (CMFC).

6. CTFA (Сертифициран доверителен и финансов съветник)

Американската асоциация на банкерите предоставя CTFA сертификати на доверие и специалисти по управление на богатството, които предлагат услуги на база такси. За да отговарят на изискванията за сертифициране по CTFA, хората трябва да отговарят на специфични нива на опит (в зависимост от нивото си на образование), да преминат цялостен изпит и да се съгласят да спазват етичен кодекс.

7. CLU (Chartered Life Underwriter)
CLU е наименование за агенти за животозастраховане, връчени от Американския колеж. Това изисква три години бизнес опит (две, ако кандидатът има бакалавърска степен), преминаване на специализирани тестове по редица теми за животозастраховане и спазване на индустриален етичен кодекс.

8. REBC (консултант за регистрирани обезщетения на служителите) и RHU (регистриран здравен застраховател)
Тези наименования се връчват и от Американския колеж на застрахователни агенти. Кандидатите трябва да имат три години бизнес опит (две, ако имат бакалавърска степен), да преминат серия от бивши

ams и се придържат към индустриален етичен кодекс.

9. ChFC (дипломиран финансов консултант)
ChFC е наименование за финансово планиране главно за застрахователния бранш, а също така се присъжда от Американския колеж. Не е толкова трудно да се постигне като ОПОР, но се занимава с редица теми за финансово планиране и изисква полагането на множество изпити. Кандидатите трябва да притежават три години бизнес опит (две, ако имат бакалавърска степен) и да спазват етичен кодекс.

10. CPA (дипломиран експерт-счетоводител)
Обозначението CPA се предоставя от отделни държавни съвети на Американския институт на сертифицираните публични счетоводители и се счита, че има най-строги изисквания на всяко професионално назначение, което варира в зависимост от държавата. CPA поемат лична отговорност за работата си като счетоводители, одитори и данъчни съветници.

11. PFS (личен финансов специалист)
Възпитаник на Американския институт за програма за лично финансово планиране на CPA позволява на CPA да демонстрират своите знания и опит в личното финансово планиране. Само сертифицирани публични счетоводители могат да получат назначението на ПФС. Личната отговорност, която поемат като счетоводители, обаче не се разпростира върху препоръките, които отправят по отношение на инвестициите.

12. PFA (личен финансов съветник)
Това е ново обозначение, създадено от Националната асоциация на личните финансови съветници, конкурент на сертифицирания финансов съвет на стандартите, Inc., който издава обозначението на ОПОР. PFA е за планиращи само такси, които имат най-малко пет години опит и са положили поредица от изпити, за да се класират за титлата.

13. RR (регистриран представител)
Това е основното юридическо заглавие, дадено от SEC на тези, които са издържали изпита за лицензиране на серия 7 и са регулирани от регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA). Всеки, който продава ценни книжа, трябва да носи лиценз от серия 7.

14. CFA (дипломиран финансов анализатор)

Считано за най-ексклузивното и най-трудно постижимо заглавие, обозначението на CFA изисква многократни проследявани изпити, работи като инвестиционен професионалист минимум четири години и се ангажира с етичен кодекс и стандарти на професионално поведение. Това заглавие се присъжда от института CFA, основан през 1959 г. Въпреки това е малко вероятно отделен инвеститор да се занимава с CFA. CFA са обикновено изследователски анализатори, наети от инвестиционни банки, дружества за взаимни фондове и фирми за ценни книжа. Те обикновено се специализират в конкретна индустрия и компаниите, опериращи в тази индустрия.

15. CIC (експерт-съветник за инвестиции)

През 1975 г. Асоциацията на инвестиционните съветници (IAA), работеща с Института на дипломираните финансови анализатори, създава титлата на чартиран инвестиционен съветник. Това признава специалната квалификация на лицата, наети от фирми членки на IAA, чиито основни задължения са да управляват инвестиционни портфейли или да предоставят консултации на такива мениджъри. Кандидатите за назначаване на CIC трябва да притежават наименованието CFA, да имат минимум пет години опит в изпълнението на отговорности за инвестиционно консултиране и управление на портфейли, да бъдат наети на фирма-член на IAA, да предоставят справки за работа и характер, да одобряват стандартите на практиката на IAA и да предоставят професионална, етична информация.

Повечето надеждни съветници ще имат едно или повече от тези обозначения, в зависимост от техния опит и специфичните компоненти на личните финанси, с които работят. Съществуват обаче нови наименования и акредитиращи организации, които се появяват от време на време, някои с друго намерение освен да измамят съветника, който търси посочването, а други с намерението да объркат и дори измамят потенциални клиенти - особено тези на 55 години и по-стари.

Избор на вашия съветник

По-голямата част от финансовите съветници са надеждни, етични и разбират своите доверителни задължения пред своите клиенти. Въпреки такива примери като Бърни Мадоф и Антъни Фийлдс, стотици милиони долари инвестиционни сделки се извършват всеки ден в Съединените щати в удовлетворение както на купувачи, така и на продавачи.

Рискът от финансовия съветник не е, че той или тя умишлено ще ви открадне парите, но ще ги загуби чрез неразбиране на вашите инвестиционни нужди, небрежност или проста неспособност. Поради тези причини е важно да направите собствената си старателна проверка, за да определите кой съветник може да отговори най-добре на вашите цели.

SmartAsset създаде инструмент, на който можете да отговорите на няколко въпроса и те ще ви съчетаят с трима потенциални финансови съветници. Всяка от тях ще бъде подходяща, според вашите нужди.

1. Разберете собствените си финансови потребности

Малко вероятно е да постигнете успех, ако нямате цел, с която да измервате напредъка си. Интересувате ли се от съвет как да планирате имота си, да инвестирате спестяванията си или да защитите имота си от риск? Повечето хора имат разнообразни финансови нужди, не всички от които могат да бъдат адресирани едновременно, а някои, които дори могат да се противопоставят.

Преди да изберете съветник, който да ви помогне, първо идентифицирайте и приоритизирайте целите си. Чрез ясно изразяване на вашите нужди, включително размера на вашите инвестиции, очакваната възвръщаемост на инвестициите, размера на риска, който сте готови да поемете, и срока, с който работите, можете по-добре да видите дали бъдещият съветник е точен човек, който да ви помогне. Ангажираността на вашия съветник към вашия успех трябва да бъде толкова твърда, колкото и желанието ви да се доверите на неговия съвет.

2. Проверете Удостоверения

Удивително е колко често обикновеният човек е готов просто да приеме хартиен документ или лично изявление като доказателство за постигнатото. Въпреки че повечето съветници са честни, винаги е най-добре да сте в безопасност. Ако бъдещият ви съветник има наименование за отрасъл, проверете това с издаващия орган. Потвърдете обучението, което той или тя е получил, и докато разследвате, попитайте за всички оплаквания, които органът може да е получил относно съветника.

3. Интервю на вашите кандидати

Работата със съветник е сходна с уроците за обучение на лъвове от някой, който стои извън клетката: Рисковете са ваши. Ако съветът е лош, лъвът ви изяжда, а съветникът намира друг клиент.

Въпреки че личната среща не гарантира точна оценка, тя може да ви позволи да създадете по-задълбочено впечатление от това, което могат да осигурят Интернет и телефонен разговор. Човек, използващ услуга за онлайн запознанства, не би сключил брак със съответстващия си партньор без среща лице в лице. Нито трябва да прехвърляте финансовото си бъдеще на виртуален непознат, без да тествате онлайн възприятията си с среща лице в лице.

Заключителна дума

Когато избирате финансов съветник, не забравяйте, че съкращенията, обозначенията и заглавията са само колекция от букви и думи. Въпреки че тяхното присъствие може да ръководи вашите изследвания, те няма да го заменят.

Ако се интересувате от използването на финансов съветник, най-доброто място да започнете търсенето е с отдела за човешки ресурси на вашия работодател. Много компании предлагат на служителите богатство от застрахователни и инвестиционни варианти, вариращи от здравно осигуряване до взаимни фондове в 401k планове, и те запазват професионални съветници, които да помогнат на служителите си да направят най-подходящия избор. В много случаи компаниите ще субсидират разходите на съветниците, ако има такса. Приятели и бизнес колеги също могат да бъдат добри източници за реферали, много от които по-рано са търсили финансови консултации, планиране на имоти или инвестиционни съвети.

Изборът на съветник трябва да бъде направен въз основа на солидните, проверими препоръки на минали и настоящи клиенти и на усещането ви, че той или тя ви разбира, вашите нужди и вашите граници.

Какъв е опитът ви с финансови съветници и звания?