Vanguard Brokerage Review - пенсионни фондове и инвестиции

Vanguard предлага пълната гама от инвестиционни услуги, включително IRA, 401k преобръщане, 529 спестовни планове за колежи, сметки за взаимни фондове, посреднически услуги, опции и ETFs. Те обаче са най-известни със своите индексни нискотарифни фондове, които са вид взаимен фонд, който инвестира широко в един пазар с цел поддържане на ниските разходи, като същевременно поддържа диверсификация..

Ето краен преглед на средствата и сметките, които Vanguard предлага, плюсовете и минусите на техните услуги и вида на инвеститора Vanguard е най-подходящ за.

Какво представляват фондовете за авангард?

Има над 100 фонда, проектирани от Vanguard, активно управлявани фондове и ETF, достъпни чрез Vanguard. Тези средства са популярни поради ниските си съотношения на разходите, производителността и диверсификацията.

Vanguard разполага със средства, които са специализирани в пенсиониране, краткосрочни спестявания, спестявания от колежи и почти всяка друга инвестиционна ситуация, която може да се представи. Тези фондове са толкова известни, че наскоро списание Money избра 24 от взаимните фондове на Vanguard за своя списък Money 70 с най-добри взаимни фондове.

Видове инвестиционни сметки

Взаимни сметки на фондове

Тази сметка е за инвестиране във взаимни фондове на Vanguard извън пенсионните сметки. Няма данъчни предимства, но можете да изтеглите пари по всяко време и няма ограничения за това колко можете да инвестирате.

Средното съотношение на разходите на тези фондове е едва .21%, докато средното за индустрията е над 5 пъти по-голямо от 1.15%. Таксата за обслужване на акаунта е 20 долара, но ако се регистрирате за електронни извлечения, те се отказват от таксата.

IRAs & 401k Rollovers

Това са защитени от данъци сметки за пенсиониране. Сред най-популярните избори за инвестиране на ИРА са прости и рентабилни целеви пенсионни фондове. За да инвестирате в тези средства, вие избирате колко години имате до пенсиониране и Vanguard определя подходящия фонд за вашата възраст.

Например 25-годишен може да инвестира във фонд Vanguard Target пенсиониране 2050. Този фонд започва агресивно да се разпределя при 90% акции (съставени от 2 други фонда на Vanguard) и 10% облигации. С течение на времето фондът става все по-консервативен с по-голям процент, разпределен за облигациите с наближаването на пенсията. Всичко е автоматично и не изисква никакви усилия от ваша страна, освен да отворите сметка и да депозирате пари всяка година.

Ако целевите пенсионни фондове не отговарят на вашите инвестиционни нужди, все пак можете да изберете някой от над 100 взаимни фонда Vanguard за вашата ИРА. Тези акаунти нямат такси за обслужване, ако се регистрирате за електронни извлечения и не плащате комисионни, което в противен случай би увеличило разходите им.

Освен това, ако наскоро сте се пенсионирали или сте загубили работата си и имате нужда да вземете решение относно плана си от 401k, Vanguard може да ви преведе през процеса на преобръщане 401k. Вместо да се сблъсквате с ненужни данъци за пенсионни сметки и неустойки чрез теглене на 401 000 средства, прехвърлете своите 401 хиляди в IRA. След това инвестирайте евтино в един или повече от многото фондове на Vanguard.

Брокерски услуги

Можете да отворите сметка за Vanguard Brokerage Services и да закупите отделни акции, взаимни фондове, облигации и компактдискове от други компании. Сметката за посреднически услуги струва 20 долара годишно и ви предлага достъп до всякакви акции или взаимен фонд.

С акаунт на Vanguard Brokerage Services всяка сделка е 7 долара за първите 25 сделки и 20 долара за всяка следваща сделка, ако акаунтът ви има под 50 000 долара. За сметки между 50 000 и 500 000 долара всички сделки са 7 долара. Търговия за сметки с $ 500 000 до $ 1,000,000 са само $ 2. Поради търговските такси Vanguard може да не е подходящ за активни инвеститори със скромни портфейли.

Ако вече имате акаунт за посреднически услуги, можете също да отворите акаунт за опции. Vanguard таксува $ 30 плюс $ 1,50 за договор с опции. Ако имате водещи услуги (сметки над 1 000 000 долара), тогава опциите струват само 8 долара плюс 1,50 долара на договор. Vanguard е най-подходящ за редкия търговец на опции, който може да изисква или желае помощ при сделки с опции.

ETFs на Vanguard

След като имате акаунт за посреднически услуги, можете да инвестирате в ETFs на Vanguard. Тези фондове са подобни на взаимните фондове, но се търгуват през целия ден на борса, като акции. ETF-ите на Vanguard нямат транзакционни разходи и средното съотношение на разходите за фондове е само .17%. Средният отрасъл е .53%.

529 спестовни сметки в колежа

Ако мислите за бъдещите училищни разходи на вашето дете, Vanguard предлага план 529. 529 спестовни планове ви позволяват да спестявате разходи за колежи на база данъчна облага. За повече информация те предоставят полезна страница с план 529, която да ви преведе през процеса.

Annuities

Ануитетите са застрахователен продукт, който ви помага да спестите за пенсиониране и може да накара парите ви да издържат през вашите златни години. Vanguard предлага както фиксирани, така и променливи анюитети с годишни разходи, които са значително по-ниски от средните за отрасъла. Вижте преглед на анюитетите на Vanguard за повече информация.

Предимства

1. Ниски такси за авангардни фондове

Поддържането на разходите в ниски отрасли е това, с което се гордее Vanguard. Средният им годишен разход за взаимен фонд е почти 1% по-нисък от средния за отрасъла. Докато един процент точки може да ви се стори незначителен, помислете, че може да ви спести десетки хиляди долари такси в хода на дългосрочна инвестиция.

Vanguard предлага и Admiral Shares, които имат изключително ниски съотношения на разходите от едва 0,18% за над 60 фонда, когато сумата на инвестицията достигне 10 000 долара. Придържайки се към безпроблемното инвестиране, Vanguard автоматично промотира вашите акции в Admiral, след като достигнете минимум 10 000 долара.

Не забравяйте, че Vanguard не начислява такса за обслужване на акаунта, стига да се регистрирате за електронни извлечения.

2. Почистете потребителския интерфейс

За разлика от някои сайтове за инвестиции и търговия, Vanguard не ви бомбардира с борсови отметки и прекомерно използвано екранно пространство. Vanguard иска да се насладите на всеки аспект от вашия инвестиционен опит. Това е една област, в която Vanguard има предимство пред други борсови посредници като Schwab или E * TRADE.

След като сте закупили фонд или акции, е много лесно да намерите опции за проследяване на ефективността, за да следите вашите инвестиции. С техните инструменти можете да проследявате инвестиции, производителност, данъци и разпределяне на активи за секунди.

Отделните страници на фонда също са добре организирани. Можете лесно да намерите съотношения на разходите, минимуми на сметките, наличности, дивиденти, риск и предишни резултати с едва превъртане на мишката.

3. Безпроблемно инвестиране на опит

Любимият ми аспект на работата с Vanguard е уважението, което проявяват към своите клиенти. Те няма да ви продават на най-новите си продукти или ще ви бомбардират с безполезни съобщения, които запушват вашата пощенска кутия. Само най-жизнената кореспонденция - като сделки или изявления - го прави на вашия имейл.

4. Забележим блог и учебни услуги

Vanguard предлага на своите клиенти достъпна образователна информация за спестяване, управление на парите и пенсиониране. Те също водят блог, провокиращ мисълта, за да помогнат на клиентите да увеличат своите знания за инвестиране.

Тези две предложения насърчават културата на Vanguard на нискотарифни, дългосрочни инвестиции. Те също така са домакини на публикации от забележителни автори, както и лекции и видеоклипове за гости.

Недостатъци

1. Високи минимуми

Един от проблемите, които новите инвеститори имат с Vanguard, е високите им минимуми. Техните средства имат минимална първоначална инвестиция от 3000 долара или повече и не подлежат на договаряне. За сравнение Чарлз Шваб ще се откаже от минималния си 1000 долара, ако се регистрирате за автоматични преводи във вашата инвестиционна сметка. А Scottrade има минимум само 500 долара.

Ако обаче намерите 3000 долара за твърде стръмни, Vanguard предлага фонда STAR, който е индексен фонд, съставен от 11 други фонда на Vanguard. Можете да започнете да инвестирате във фонда STAR само с 1000 долара и след като балансът ви надхвърли 3000 долара, можете да прехвърлите парите си във всеки друг фонд на Vanguard.

2. Търговски разходи за посреднически услуги

Повечето акаунти на Vanguard ще наложат комисионни от 7 долара за борсови сделки, което е изключително конкурентна ставка в бранша. Ако обаче искате да търгувате активно, помислете за брокер с отстъпки, който начислява още по-ниски такси.

Например, TradeKing таксува фиксирани $ 4,95 за търговия с акции, опции и ETFs. OptionsHouse е много евтин брокер, който таксува само 2,95 долара за търговия с акции, а Sharebuilder на ING таксува 4 долара на търговия и има страхотни възможности за автоматична инвестиция. Имайте предвид, че брокерите с отстъпки обикновено предлагат по-малко услуги от компания като Vanguard, но те ще предложат най-конкурентните цени.

Забележка: Ако акаунтът ви в Vanguard е между 500 000 и 1 000 000 долара, комисионните ви за посредничество ще бъдат само 2 долара.

За кого е най-подходящ Vanguard?

Голяма част от Vanguard е създадена за дългосрочен инвеститор, купуващ и задръжте (т.е. пасивно инвестиране). Техният акцент върху индексните фондове и ниските годишни такси най-много се възползват от този стил на инвестиране и е ядрото на философията на тяхната компания.

Когато обикаляте в сайта на Vanguard, ще видите много информация, която да говори с инвеститори, които искат да инвестират само веднъж годишно и да проверяват напредъка на инвестицията си на всеки няколко месеца. Ако търсите по-активно търговско изживяване обаче, помислете за други посреднически услуги, които таксуват по-ниски комисионни или предлагат по-добри инструменти за активно инвестиране.

С това казано, Vanguard предлага богат избор от опции и услуги и конкурентни цени за активни инвеститори с големи салда по сметките. Търговците с активни опции и инвеститорите, заинтересовани да търгуват по-рядко използвани инструменти, като фючърси, стоки и други финансови деривати, ще бъдат по-добре да отидат на друго място.

Заключителна дума

Vanguard е чудесен пример за това колко лесно може да бъде инвестирането в Интернет. Когато инвестирате десетки хиляди долари, искате онлайн брокерството ви да е на ваша страна и да не работи срещу вас. Фактът, че Vanguard иска парите ви да останат в акаунта ви и да не бъдат прехвърлени чрез високи годишни разходи, потвърждава това.

След три години с Vanguard, препоръчах техните услуги на безброй приятели и членове на семейството, защото се отнасят към клиентите си като към близки приятели, а не само към бизнес партньори. Те не искат да ви преследват с такси, но вместо това искат да се уверят, че гнездото ви яйце расте от година на година, така че да се чувствате сигурни и сигурни.

?