Трябва ли да започнете да получавате обезщетенията си за социално осигуряване на 62-годишна възраст или пълна възраст за пенсиониране?

Всеки служител в Америка плаща 6,2% от заплатата си в системата за социално осигуряване до определен размер на вашата заплата. За да получи обезщетения, човек трябва да е работил в продължение на десет години, докато плаща в системата. Пълната пенсионна възраст е била 65-годишна, но с борбата с паричните дефицити на федералното правителство, сегашната пълна пенсионна възраст е 67-годишна. Както споменахме по-рано, можете да изтеглите месечна пенсия от социалното осигуряване, като започнете от 62-годишна възраст, но ще получите намаление на месечните си обезщетения. Вашата дата на раждане определя процентната сума, която ще получите, ако приемете ранното обезщетение; този процент се увеличава, колкото по-близо достигате до пълната възраст за пенсиониране, преди да започнете тегления. И така, кога трябва да започнете да плащате социалноосигурителни плащания? Очевидно, колкото по-дълго чакате, толкова по-висока ще бъде месечната заплата. Но това също забавя пенсионирането. Вземете предвид тези фактори, когато вземате своето решение:

Каква е вашата рискова толерантност?

Ако имате нисък толеранс към риска, можете да помислите да изчакате да приемете пълното плащане, когато достигнете пълната възраст за пенсиониране. Изчакването ще помогне да се гарантира, че ще имате далеч по-малък шанс да изтече пари в златните ви години на пенсиониране. Пенсионерите с по-висок толеранс към риска могат да се съсредоточат върху портфейл с по-голяма тежест в акции, а не в облигации и социалноосигурителни плащания. Този портфейл ще им даде възможност да компенсират по-ниските плащания за социално осигуряване, ако имат успех в своето портфолио. Нещо повече, тяхната толерантност ще им позволи да вдигнат колебанията нагоре и надолу на фондовата борса, които неизбежно ще се състоят.

Колко дълго мислиш, че ще живееш?

Мисленето за това, колко дълго планирате да живеете, може да изглежда много болезнен въпрос или да се мисли, но хората, които живеят по-дълго, може да излязат напред, като забавят своите обезщетения за социално осигуряване, докато не достигнат стандартната възраст за пенсиониране. Човек, който приема намалено обезщетение всеки месец, избирайки по-ранното изплащане, ще продължи да губи пари в течение на дълго пенсиониране. Хората с история на роднини, които живеят по-дълъг живот, трябва силно да обмислят чакането и получаването на пълните ползи. Например, човек, който е роден през 1948 г., ще навърши 62 години тази година. Получаването на социални осигуровки за пенсиониране на 62-годишна възраст вместо на тази „групова“ пълна пенсионна възраст на 66 години би довело до намаляване на 25% от изплащанията. Ако този човек е живял с продължителност на живота на 77 години, средната полза от 1171 долара ще бъде намалена до 878 долара или загуба от 292 долара на месец. Това би било равно на над 52 000 долара през пенсионните ви години.

Колко плащате данъци?

В повечето случаи, с изключение на тези с най-малък размер на доходите, социалните осигуровки са облагаем доход. По този начин трябва да вземете предвид размера на данъците, които в момента плащате, и сумата, която ще платите в бъдеще, ако започнете да получавате плащания. Ще плащат ли ви социалноосигурителните плащания в по-висока данъчна група? Данъците са изключително важен фактор, който може да има огромни финансови последствия, така че не забравяйте да пренебрегнете тази точка.

Спестихте ли достатъчно за пенсиониране?

Трябва да оцените спестяванията си, за да определите дали сте спестили достатъчно, за да изчакате до пълната пенсионна възраст. В идеалния случай сте изградили адекватно портфолио за пенсиониране и сте инвестирали колкото е възможно повече пари в пенсионните си сметки през работните си години. По този начин това ще ви позволи да удължите времето, преди да се наложи да започнете да извличате социални осигуровки. За съжаление, по една или друга причина, има много от нас, които просто няма да имат необходимите средства. Тези лица, които не са спестили достатъчно за пенсиониране, могат да се окажат затворени в ъгъла, принуждавайки ги да вземат предсрочното плащане. Те могат да се нуждаят от месечния поток на доходите веднага щом им стане на разположение за финансиране на недостиг на загубен доход поради пенсиониране или може би загуба на работа.

Заключителни думи

Проучванията показват, че много американци предпочитат получаването на ранни плащания за социално осигуряване в полза на намалено обезщетение през пенсионния им живот. Привлекателното и моментално удовлетворяване на пенсионирането и получаването на парите ви няколко години преди пълната пенсионна възраст е частично виновно. Но за други просто спешната нужда от пари ги принуждава да имат достъп до тези фондове рано. Какъвто и да е случаят, този избор не трябва да се приема леко. Трябва да претеглите всички фактори, преди да вземете своето решение. Ако това е възможно, трябва да опитате и да изчакате да приемете плащания, за да увеличите максимално размера на парите, които ще получите в дългосрочен план.

Някой от вас се е сблъсквал с това решение в миналото? Какви са вашите мисли за най-добрия маршрут?

(снимка на кредит: Shutterstock)