11 запаси и инвестиции, устойчиви на рецесия, които ви предпазват от спад
Нито една компания или сектор не е напълно имунизирана срещу рецесиите, но някои се справят много по-добре от други в периоди на катаклизми.
Ако призракът на предстояща рецесия ви изплаши, тогава забравете за акции с висока променливост, като например запасите на стотинки. Дори солидните запаси от син чип често отнемат носа по време на рецесии.
Вместо това започнете да търсите инвестиции, устойчиви на рецесия или поне устойчиви на рецесия, които могат да намалят риска във вашето портфолио и да излязат от бурята още по-силно.
Причини за избор на устойчиви инвестиции
Някои инвеститори просто не могат да гледат, че инвестиционните им портфейли се гмуркат с 25%. Дори когато имат десетилетия да изминат преди пенсионирането си и няма от какво да се страхуват от последователност на риска от връщане, мисълта, че техните портфейли губят пари, ги оставят да лежат будни през нощта. Ако това ви звучи като вас, никаква информация за корекциите на фондовата борса не може да промени темперамента ви. За това, никаква по-висока възвръщаемост не може да плати за загубените ви часове сън.
Освен тези, които не могат да се справят с спад в емоционален план, други инвеститори не могат да се справят с кризите финансово. Нов пенсионер, уязвим към последователността на риска за връщане, може да се наложи да се върне на работа, ако портфейлът им спадне с 25%.
Ето защо всички инвеститори трябва да оценят собствената си толерантност към риска. Той варира в зависимост от вашите цели, възраст, финанси и инвестиционен темперамент. Разбира се, дори инвеститорите с висок толеранс към риска често насочват средства към отбранителни, устойчиви на рецесии инвестиции, ако видят написаното на стената за икономиката.
Най-добри рецесивни инвестиции за разглеждане
И така, в какво инвестирате, ако се притеснявате, че рецесията се издига зад ъгъла?
Можете да оставите парите си в брой, разбира се, но тогава не рискувате загуба; гарантирате загуба на инфлация. Често страхът от загуба на пари е точно това, което ви кара да загубите най-много пари.
Много от вариантите по-долу се считат за отбранителни инвестиции, докато други е по-малко вероятно да спаднат по време на рецесия. Всички трябва да бъдат внимателно проучени преди да купите.
Имайте предвид, че активите се променят в стойност въз основа на това, което хората са готови да платят за тях, а не на някакви основни основи. Цената на акциите на компанията може да се понижи, дори когато те продължават да печелят силни печалби чрез рецесия.
Без допълнително обожание, ето 11 инвестиции, които трябва да вземете предвид, ако се страхувате, че наблизо витае рецесионен пазар на мечка.
1. Здравни запаси и фондове
Независимо от това дали икономиката се свива или расте, хората все още се разболяват и нараняват. Диабетът не отшумява със специфичен процент на свиване на БВП.
Разбира се, ако загубите работата си, ще отложите тази избирателна операция, която сте обмисляли. Но като цяло медицинската индустрия продължава да се развива в добри, лоши или безразлични икономики.
Погледнете Джонсън и Джонсън по време на Голямата рецесия. От началото на 2008 г. до края на 2010 г. цената на акциите им спадна с около 7%. През този тригодишен период компанията продължи да изплаща дивиденти, като средно около 3% доходност годишно. Дори и с потапянето на цената, инвеститорът все пак щеше да излезе напред предвид дивидентната доходност.
Под чадъра на здравната индустрия попадат болници, дневни хирургични центрове, фармацевтични компании, компании за медицински изделия и компании, които произвеждат здравни продукти като превръзки. Можете да изберете отделни акции или да разнообразите, като инвестирате в индексен фонд чрез брокер като Ally Invest.
Примерен фонд: FHLC - Fidelity MSCI Health Care Index ETF (Съотношение на разходите: 0,084%)
2. Комунални запаси и фондове
Същата логика важи за комуналните услуги. Хората все още се нуждаят от електричество, дори когато икономиката се свива.
Всъщност има дори по-малко размахване на помещения с комунални услуги, отколкото в здравеопазването. Сигурно, когато парите са малко, търсите начини да намалите сметката си за отопление. Но докато пациентите имат възможност да не плащат медицинските си сметки, ако не платите сметката си за комунални услуги, вие губите електроенергията и бензина. Ето защо комуналните услуги са сред последните сметки, за които хората са по подразбиране, когато са с ниско количество пари.
Друго предимство на полезните акции са високите им дивиденти, както става ясно от един поглед към списъка на Sure Dividend за високите дивиденти. Те са склонни да са стабилни запаси за доход, а не за необичайно ориентирани към растежа запаси. Те са стабилни до степен, че са направо скучни.
Примерен фонд: VPU - Фонд на Vanguard Utilities Index ETF (Разходна стойност: 0,10%)
3. Военни и отбранителни изпълнители
Кажете какво ще кажете за военния промишлен комплекс, но това е най-добрият оцелял. Други видове субсидии идват и си отиват с политиците в офиса, но военният промишлен комплекс е машина, която рядко се забавя.
Никой политически кандидат на която и да е партия никога няма да каже „Знаеш ли в какво вярвам? По-слаба военна, която не може да ни защити. " Или по този въпрос: „Имаме нужда от повече фискална отговорност във военните. В крайна сметка животът на нашите служители струва само толкова много. " Просто не е политически целесъобразно.
Така че парите продължават да текат, няма значение, че частните изпълнители са тези, които виждат печалбите и облагите, а не непременно членовете на военната служба. И когато икономиката се срине, правителството е склонно да харчи повече пари, а не по-малко.
Никога не подценявайте желанието на правителството на САЩ да харчи пари, особено за военно-индустриалния комплекс.
Примерен фонд: XAR - SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (съотношение на разходите: 0,35%)
4. Търговци и вериги с ниска цена
Хората може да спрат да купуват дрехи в Армани по време на рецесии, но не спират да купуват дрехи в Walmart. Всъщност те изведнъж започват да се стичат до търговци с отстъпки за повече от своите нужди. По време на Голямата рецесия продажбите на Walmart се увеличават, а не намаляват; те нараснаха с 11% от края на 2007 г. до края на 2010 г. Инвеститорите също забелязаха, а акциите им върнаха 21%, включително дивиденти.
Същото важи и за ресторантите. Майкът от средния клас може да спре да яде в стек-хаус, когато икономиката се стегне, но той няма да отклони Макдоналдс.
Помислете за това от гледна точка на навика: По-лесно е да промените къде пазарувате или ядете, отколкото е да спрете да пазарувате или да ядете изцяло. Преминаването от изяждането на половината от вечерите ви към готвенето всяка вечер изисква огромна промяна в поведението. Но да ядете в Red Lobster, вместо в страхотния ресторант с морски дарове отсреща? Това е лесна смяна.
Вижте нисък клас за победителите в рецесията.
Примерни фондове: Защо да го усложнявате? Просто купете склад на Walmart (WMT). Страничните ефекти могат да включват чувство за вина за подкрепата на най-големия конгломерат за търговия на дребно в света, като в този случай можете да помислите Costco (COST) или Kroger (KR) вместо това.
5. Запаси от тютюн и алкохол с ниска цена
Ако сте непушач като мен, може да се опитате да приложите студената светлина на логиката към това явление. В крайна сметка тютюнът и алкохолът са дискреционни разходи, а дискреционните разходи теоретично трябва да паднат по време на рецесиите. Ако хората почти не могат да си позволят наема и комунални услуги, как е възможно да излязат и да харчат пари за тютюн и напитки?
Но трябва да го разгледате в контекста на това, което хората всъщност купуват с тези стоки: комфорт. По време на стрес хората са склонни да пушат и пият повече, не по-малко. Помислете за тютюневата компания Altria. От края на 2007 г. до края на 2010 г. запасите им върнаха чудовищните 28%, дори когато повечето акции се разпаднаха при свободно падане.
Но внимавайте да не се обобщи този ефект върху всички запаси за грях. Казината и другите акции, свързани с хазарта, се представят страхотно по време на рецесии. И като търговците на дребно и ресторантите, хората бягат от алкохол от висок клас в долния край на спектъра. Неслучайно Пабст Синята лента изведнъж отново стана хладна сред хипстерите по време на Голямата рецесия.
Примерни фондове: Вместо широкото излагане чрез фонд, помислете за избор на отделни запаси от тютюн или алкохол с нисък клас, като Altria (MO), Philip Morris (PM) или Molson Coors Brewing Company (TAP). Ако искате да спестите още повече пари, прекратете пушенето и се откажете от пиенето, за да живеете 14 години по-дълго.
6. Фондове с ниска волатилност
С риск от заявяване на очевидното, променливостта е мярка за риск, а фондовете с ниска волатилност са специално създадени да се колебаят по-малко с настроението на пазара. Те също са склонни да имат по-ниска възвръщаемост, но ей това е това, което получавате, когато се стремите към нисък риск.
Често тези фондове оперират чрез скрининг за най-малко променливи фондове в конкретен индекс или пазар. В много случаи това означава, че те включват много от видовете запаси, които вече са описани по-горе, като например запасите за полезни услуги и здравеопазването.
Някои фондове с ниска волатилност го правят допълнително и също така идентифицират запасите с минимална корелация помежду си. Това води до по-разнообразен фонд с по-голяма експозиция към различни сектори.
Когато искате да получите защита, преминете на ниска волатилност.
Примерни фондове: USMV - iShares Edge MSCI Minimum Volatility USA ETF (съотношение на разходите: 0,15%) само за американски акции; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (Коефициент на разходите: 0,23%) както за САЩ, така и за международни акции.
7. Акции и фондове с висок дивидент
За някои акции и фондове основната възвръщаемост се състои в тяхната доходност, а не в растежа им. Комунални услуги и АДСИЦ (включително ипотечни АДСИЦ) са често срещани примери.
Тези акции и фондове обикновено са по-малко променливи и търпят минимални загуби по време на рецесии, тъй като генерират текущ доход. И тъй като предоставят алтернатива на потока на дохода на облигациите, те са склонни да се справят добре, когато доходността на облигациите намалява, например, когато централните банки понижават лихвените проценти, намалявайки новите доходи на облигации.
Но внимавайте да преследвате компаниите единствено въз основа на дивидентната доходност; понякога компаниите се опитват да примамят инвеститорите с високи дивиденти, за да се разсеят от тяхното лошо основно здраве. Преди да инвестирате за дивиденти, научете как да анализирате акциите с високи дивиденти въз основа на съотношението на изплащането им.
Примерен фонд: VHDYX - Vanguard Индекс на инвестиции с висок дивидентен индекс на доходност (съотношение на разходите: 0,14%)
8. Висококачествени компании със силни баланси
По принцип силните компании не отиват никъде, дори и по време на рецесия. Но как да идентифицирате силна компания срещу уязвима компания?
Научете как да използвате фундаментален анализ за оценка на компаниите. Принуждава ви да управлявате числа като приходи, приходи на акция и съотношение цена / печалба, за да разберете по-добре как компанията сравнява с другите в своята индустрия.
Докато преглеждате баланса на дадена компания, разбирайте техните активи. Компания с мощни текущи и дългосрочни активи и сравнително малко пасиви обикновено може да издържи на рецесия. Техните конкуренти с превес над средното ниво не могат, което означава, че ако настъпи рецесия, силните компании са склонни да се появят още по-силни с по-голям пазарен дял.
Примерен фонд: SPHQ - PowerShares S&P 500 портфейл за качество (съотношение на разходите: 0,15% нето)
9. Съкровищни облигации
Нито един списък от инвестиции, устойчиви на рецесия, не би бил пълен без американските облигации. Чичо Сам винаги плаща; той просто не плаща добре.
Имайте предвид, че в условията на рецесия Федералният резерв има тенденция към по-ниски лихви. С намаляването на лихвите нарастват и доходността на облигациите, което означава, че цените на облигациите се покачват. Това ви служи просто като притежател на облигации с по-висока доходност, купени преди рецесията.
Ако нищо от това няма смисъл за вас, прочетете този преглед на инвестирането на облигации за бързо въвеждане.
И накрая, не забравяйте, че имате няколко възможности за инвестиране в облигации на Министерството на финансите. Единият вариант е ценните книжа, защитени от инфлацията на държавните ценни книжа (TIPS), а друг е взаимните фондове на облигации.
Примерни фондове: FNBGX - Фонд за дългосрочни облигации на Fidelity Bond Index (съотношение на разходите: 0,03%), или отидете направо към източника и купете облигации от Министерството на финансите на САЩ.
10. Стоки
Когато икономиката бомби, всички се гмуркат за покритието на благородни метали като злато и сребро. Те са крайната отбранителна инвестиция като най-буквалното определение на израза „златен стандарт“.
Разбира се, никой не се замисля много за тях, когато икономиката хули здраво. Направете домашната си работа, преди да инвестирате в злато или друг скъпоценен метал.
И благородните метали не са единствените стоки, които могат да се купуват. Можете също така да инвестирате в храна, петрол и безброй други стоки, много от които са скоби на съвременния живот. Хората ядат по-малко царевица по време на рецесия? Разбира се, че не.
Инвестирането в стоки като царевица може да не е секси, но никоя отбранителна инвестиция не е особено секси или вълнуваща. Учениците могат да навлязат на високотехнологични стартъпи, когато икономиката е силна, но тези инвестиции в най-големите звезди често са първите, които падат по време на рецесия..
Само не забравяйте, че не всички стоки по своята същност се справят добре по време на рецесии, за разлика от благородните метали. Ето какво трябва да знаете, преди да инвестирате в стоки, ако сте нови в него и както винаги, не забравяйте да разнообразите..
Примерен фонд: DBC - Фонд за проследяване на индеско DB стокови индекси (съотношение на разходите: 0,85%)
11. Имоти под наем
Добре, връщам обратно това, което казах за устойчиви на рецесия инвестиции, които никога не са секси. В крайна сметка има изключение от всяко правило.
Имотите под наем предлагат непрекъснат пасивен доход, предвидима възвращаемост, данъчни облекчения, защита срещу инфлация и дългосрочен потенциал за поскъпване. Те също така предлагат защита срещу рецесии. Хората все още се нуждаят от място за живеене, дори по време на спадове. Докато стойностите на дома могат да спаднат, понякога ефектно, наемите рядко падат с повече от няколко процентни пункта.
Помислете за жилищната криза по време на Голямата рецесия. В национален мащаб индексът на цените на дома Case Shiller спадна с 27.42%, според Федералния резерв. Въпреки това, средните наеми не спадат, според американското бюро за преброяване; вместо това те просто се покачват по-бавно от инфлацията за няколко години.
Защо? Защото по време на рецесии и свиване на жилищата, собствениците на жилища често стават наематели. Дори докато доходите застояват, търсенето на жилища се повишава.
Можете да прогнозирате паричен поток и възвръщаемост на наемите, защото знаете пазарния наем и вашите разходи. Освен това знаете, че за разлика от домашните стойности или цените на акциите този пазарен наем няма да падне с 27%. Дори в най-лошата рецесия и спад в жилищната памет, наемите не паднаха.
Все пак да си хазяин не е за всеки. Не забравяйте да разберете тези съображения, преди да наемете първата си собственост.
пример: За да проучите възвръщаемостта на имотите под наем в цялата страна, вижте Roofstock. Те включват богатство от данни за пазара и връщането за всеки имот и предлагат две неизпълнени гаранции.
Заключителна дума
Не всички компании и сектори предприемат удар по време на рецесии. Всъщност някои дори процъфтяват като инвеститори изпадат в паника и търсят по-сигурни места за парите си.
Но най-големият начин за защита от загуби не е една тайна инвестиция; това е знание и старание. Колкото повече знаете за инвестирането и за всяка конкретна инвестиция, толкова по-малка е вероятността да загубите пари.
Направете домашната си работа преди да инвестирате, дори в сравнително стабилни запаси, средства и други средства за инвестиции. И ако рецесията удари и вашите инвестиции спаднат, помислете два пъти преди продажбата на паника. Принципно здравите компании и други инвестиции обикновено се появяват по-силни от всякога, след като прахът се утаи.
Какъв е вашият опит с инвестирането преди, по време и след рецесии? Как планирате да се предпазите от бъдещи рецесии?
