Министерствата за споделяне на здравни грижи добра алтернатива на здравното осигуряване?

Пред тези непрекъснато увеличаващи се разходи някои семейства търсят алтернатива в министерствата за споделяне на здравни грижи. Това са програми, базирани на вяра, които обединяват средства, за да помогнат на членовете да покрият разходите си за здравеопазване. Според Алианса на министерствата за споделяне на здравеопазването в Съединените щати има повече от 100 HCSM, осигуряващи грижи за близо един милион души.

HCSM като Medi-Share работят по същия основен принцип като застраховката: Разпределяйки разходите в голяма група, те намаляват риска от опустошителни разходи за всеки индивид. Правно казано, HCSM не са същото като застраховка. Те не играят по едни и същи правила и не покриват една и съща група хора. В резултат на това ползите и недостатъците на HCSM са доста различни от тези на традиционния застрахователен план.

Как работят министерствата за споделяне на здравеопазването

HCSM не са бизнес и също не са благотворителни организации. Юридически погледнато, те са религиозни нестопански организации, които помагат на членовете си да споделят разходите за здравеопазване. Ето как работят:

Всеки член участва месечно „дял“, еквивалентът на здравноосигурителна премия. В повечето случаи тези акции отиват в обща сметка, управлявана от HCSM.
Когато членовете получават грижи, HCSM плаща разходите си от тази сметка. В някои случаи министерството има уговорка с определени лекари, които да го фактурират директно за цената на грижите на членовете. В други случаи членовете трябва да платят пари в брой и след това да внесат законопроект на ВКСМ за възстановяване.
Някои HCSM изпращат своите членове списък всеки месец, в който се показват имената на други членове, които са получили грижи. Това им позволява да виждат директно как месечните им акции помагат на другите.

Четирите най-големи HCSM в страната са Medi-Share, християнски министерства на здравеопазването, Liberty HealthShare и самаритянски министерства. Тези четири програми се различават по цена, обхват и правила за членство. Всички те обаче имат някои общи черти.

Какво струва HCSM

HCSM имат много от същите разходи като традиционните застрахователни планове, но използват различни имена за тях. Тези разходи включват:

самоучастие. Повечето планове за HCSM имат нещо равностойно на приспадане, сума, която трябва да платите от собствения си джоб, преди HCSM да започне да събира разходите си. Различните HCSM посочват това приспадане като вашата „годишна част от домакинството“ (AHP), „годишна неподелена сума“ (AUA) или „лична отговорност“. Някои HCSM определят приспадане, което е фиксирана сума годишно, докато други таксуват отделно приспадане за всеки „инцидент в здравеопазването“. Тоест всеки път, когато получавате нова диагноза за нараняване или заболяване, трябва да плащате приспадане всичко отново. В зависимост от избрания от вас план, приспадането ви може да бъде от 500 до 10 000 долара годишно или от 300 до 5000 долара за инцидент.
премии. Както беше отбелязано по-горе, HCSM обикновено се отнасят към вашата премия като към вашия месечен дял. Някои HCSM таксуват една и съща сума за всеки член; други коригират цената на вашата акция според възрастта ви. Много HCSM ви позволяват да избирате от различни планове, като плащате по-високи цени на акции в замяна на по-ниски приспадаеми или по-високи лимити на покритие. Месечните разходи за дял за един човек могат да достигнат до 80 долара на човек с висок приспадане или до 500 долара с нисък.
Copayments. Ако получавате грижи от доставчик в мрежата на вашия HCSM, вероятно ще трябва да платите доплащане към доставчика по време на вашето посещение. Останалата част от сметката ви отива в HCSM след това. Тази такса е отделна от годишното ви приспадане. Например, Medi-Share таксува членовете „такса на доставчика“ от 35 долара за посещение при лекар и 200 долара за пътуване до спешното отделение.
Допълнителни такси. Някои HCSM таксуват допълнителни такси, особено за новите членове. Например, може да се наложи да платите такса за кандидатстване, когато за първи път се регистрирате за програмата, и отделна такса, за да настроите вашата платежна сметка. HCSM могат също така да начисляват месечна или годишна членска такса за покриване на административните разходи. Някои програми таксуват допълнителна такса за хора със специфични здравословни състояния, като затлъстяване или високо кръвно налягане, които не се лекуват. Други програми приемат обратния подход и предлагат отстъпка от месечния си дял, ако отговаряте на определени стандарти за добро здраве.

Какво обхваща HCSM

HCSM се различават в покритието, което предоставят. Тъй като технически не са застрахователи, не се изисква да осигуряват покритие за всички основни ползи за здравето, както са дефинирани от ACA. Като цяло обаче повечето HCSM покриват разходите за:

Лечение в лекарски кабинет или болница
Спешна помощ
хирургия
Лекарства с рецепта, необходими за ограничено време за лечение на конкретно състояние

Повечето HCSM не покриват много от разходите, които правят застрахователните планове. Например, повечето от тях не осигуряват покритие за психично здраве и само ограничено покритие за лекарства, отпускани по лекарско предписание. Много от тях не покриват разходите за рутинни грижи, като прегледи или имунизации. И за разлика от здравните застрахователи, HCSM могат да откажат покритие за всичко, което се счита за съществуващо състояние.

Освен това повечето HCSM отказват да покрият разходите за всичко, което считат за несъвместимо с библейските кодове за поведение. По този начин те често отказват да покрият разходите за аборт, контрол на раждаемостта, извънбрачна бременност, болести, предавани по полов път, лечение на злоупотреба с наркотици или алкохолизъм или всякакви наранявания, причинени от употреба на алкохол или наркотици. Мнозина дори не покриват наранявания, причинени от дейности, които считат за опасни, като скално катерене.

И накрая, повечето HCSM поставят ограничения върху общата сума, която ще изплащат на всеки член. Тези ограничения могат да се определят на месец, на година, при инцидент или в някои случаи през целия живот на члена. Сумата може да достигне до 125 000 долара за болест или до 1 000 000 долара, като плановете с по-високи разходи осигуряват по-високи граници на покритие.

Кои лекари включват HCSM

Като член на HCSM можете да се грижите от всеки доставчик, който харесвате. Въпреки това има уловка: Ако доставчиците знаят, че използвате HCSM, те могат да откажат да ви лекуват.

Тъй като HCSM не са застрахователни, много лекари и болници считат хората, които ги използват, за пациенти, плащащи в брой. Получаването на плащане в брой звучи, че трябва да е добро за лекарите - и то е, ако сметката е малка и пациентът може да я плати предварително. Ако обаче доставчикът смята, че пациентът вероятно ще се нуждае от грижи за хиляди долари, може да реши, че е твърде рисковано да ги приеме без застраховка, за да гарантира, че сметката ще бъде платена.

Въпреки че можете да видите всеки лекар, много HCSM имат специфична мрежа от доставчици, с които работят, подобно на предпочитана организация на доставчици (PPO). Тези доставчици често са готови да предоставят отстъпки на членовете на HCSM, за да си спестят труда да се справят със застраховател. В резултат на това разходите винаги са по-ниски, ако изберете доставчик в мрежата на вашия HCSM.

Кой може да получи покритие

Повечето HCSM са отворени само за християни и това означава повече от просто да поставите отметка в квадратче с надпис „Християнин“. Много HCSM изискват новите членове да подписват изявление за вяра и редовно да посещават църковни служби.

В допълнение, повечето ВКСМО задължават членовете да живеят по „библейски“ начин. Различните HCSM определят това изискване по различни начини, но почти всички те поставят някои ограничения в поведението на своите членове. Те могат да включват:

Избягвайте тютюна и всички незаконни наркотици. Това включва употреба на марихуана, дори в държави, където е законно.
Използване на алкохол отговорно.
Въздържането от определени дейности планът смята за опасно. Те могат да включват пиене и шофиране, спортове като скално катерене и бънджи скокове, каране в кола без предпазен колан и каране на мотоциклет, дори с каска.
Всякакви сексуални отношения извън брака. Някои планове продължават и казват, че сексът трябва да се извършва само в рамките на „библейски християнски брак“. Това означава, че еднополовите двойки и междуконфесионалните двойки нямат право да се присъединяват.

Някои HCSM имат по-строги изисквания за членство от други. Някои се ограничават не само до християните, но и до християните с определена деноминация. Например Фондация Христос Медикус е само за католици. Няколко HCSM, като Liberty, са отворени за хора от нехристиянските религии, стига да са готови да се придържат към конкретни стандарти на поведение.

Предимства на министерствата за споделяне на здравеопазването

HCSM не се подчиняват на същите правила като застрахователните планове - и за някои хора това е хубаво нещо. Това означава, че тези програми се изпълняват не като бизнес, а като общности на съмишленици християни, които си помагат взаимно. Ето някои от предимствата, които членовете виждат при избора на HCSM, а не на традиционния застрахователен план.

1. Разходите могат да бъдат по-ниски

Една от най-големите причини хората да се присъединяват към HCSM като Medi-Share е да спестите пари. Според Фондацията за семейство Kaiser, един-единствен 50-годишен, който не отговаря на условията за субсидии за здравеопазване, ще плаща средно 668 долара на месец за план на сребърно ниво, закупен чрез пазара на здравно осигуряване на ACA. Но ако вместо това се присъединят към HCSM, месечният им дял може да бъде от $ 150 до $ 525 на месец, в зависимост от плана и доколко са здрави.

За семействата спестяванията могат да бъдат още по-големи. Семейство с двама 50-годишни родители и две деца на тийнейджър ще плаща средно 1 955 долара на месец за сребърен план, закупен на пазара без субсидия. HCSM могат да покрият същото семейство за $ 300 до $ 1,050 на месец. И като бонус много HCSM не биха повишили месечните разходи за дял на семейството, ако някой от тях развие сериозно заболяване.

Въпреки това, заслужава да се отбележи, че повечето лица от средна класа и семейства, които купуват здравно осигуряване, отговарят на условията за субсидии по ACA. Например, ако това семейство от четири извадки имаше годишен доход от 100 000 щатски долара, субсидиите биха намалили месечните му премии до едва 822 долара на месец, по-малко от месечния дял за много HCSM. С годишен доход от 60 000 щатски долара те биха плащали само 398 долара на месец, по-малко от месечния дял за повечето здравни служители. И тяхната политика, съвместима с ACA, със сигурност би осигурила по-голямо покритие от HCSM.

Все пак тези субсидии не са достъпни за всички. Хората с доходи по-ниски от 100% или по-високи от 400% от федералното ниво на бедност не отговарят на изискванията. И в няколко щата, хората с доходи под нивото на бедност също не отговарят на условията за Medicaid - проблем, известен като разликата в покритието. На всичкото отгоре, много работници, които не могат да получат достъпни грижи за семействата си, не се класират за субсидии поради проблемите на семейството Obamacare. Така че за тези, които не отговарят на условията за субсидии, HCSM може да бъде значително по-евтин от съвместимия с ACA здравен план.

2. Те могат да покрият някои немедицински разходи

За разлика от здравните застрахователи, HSCM понякога са готови да помогнат за разходи, които не са пряко свързани с медицинските сметки. Например, член на министерствата на Самаритите каза пред The Atlantic, че планът й не покрива специално разходите за стоматологична помощ. Въпреки това, когато тя изпрати специална молба за помощ при високи зъбни сметки, няколко членове изпратиха чекове, за да й помогнат да го покрие. В допълнение някои HCSM предоставят покритие, за да помогнат на членовете да платят разходите за погребение или разходите за осиновяване на дете.

3. Можете да се присъедините по всяко време

Ако искате да се регистрирате за нов застрахователен план чрез Пазара на здравно осигуряване, обикновено трябва да изчакате до годишния открит период на записване, който продължава от 1 ноември до 15 декември. Можете да се запишете в друго време само ако сте имали специално „квалификационно събитие“, като загуба на здравно покритие, женитба или развод, раждане на дете, преместване в нов дом или намаляване на заплащането. Въпреки това, с HCSMs, можете да се регистрирате за покритие по всяко време, дори ако вече имате застраховка от друг източник.

4. Те насърчават здравословния начин на живот

Стандартите на поведение, които повечето HCSM изискват, не са само „библейски“; те също са здравословни. Почти всички HCSM забраняват тютюнопушенето и незаконната употреба на наркотици или поне отказват да покрият всякакви заболявания, свързани с това поведение. Повечето също изискват членове да избягват други рискови дейности. Дори забраните им за секс извън „библейски християнски брак“ могат да намалят риска от болести, предавани по полов път.

В допълнение, някои HCSM имат особен акцент върху начина на живот и предотвратяване на заболявания. Например Medi-Share предлага отстъпка от разходите за акции на членовете, които поддържат здравословно кръвно налягане, индекс на телесна маса и обиколка на талията.

Някои HCSM също така предлагат персонализирани здравни обучения на членове, които имат или са изложени на риск от специфични заболявания, свързани с начина на живот, като сърдечни заболявания или диабет. Тези програми могат да помогнат за конкретни цели като отказване от тютюнопушенето, придържане към програма за упражнения или освобождаване от стреса. Въпреки това, често има допълнителна такса за тази услуга.

5. Те са базирани на вяра

За много потребители на HCSM, една от най-големите им атракции е фокусът им върху вярата. Тези организации не помагат само за покриване на разходите за здравеопазване; те също свързват членове с други хора, които споделят техните убеждения. В много случаи членовете, които се занимават с хронично заболяване, получават не само пари, но и писма за подкрепа и молитва от други членове, за да им помогнат през този труден момент.

Въпреки това, базиран на вярата характер на HCSM също означава, че те са отворени само за хора, които споделят религиозните вярвания на групата. В повечето случаи това означава, че те трябва да бъдат християни. Дори и няколкото HCSM, които са отворени за хора от други вероизповедания, изискват членове да поддържат „християнски” или „библейски” начин на живот.

Недостатъци на министерствата за споделяне на здравеопазването

По някакъв начин HCSM могат да направят повече от здравно осигуряване. По други начини обаче се справят много по-малко. Тъй като те не се подчиняват на законите, регулиращи застраховката, те не са длъжни да предоставят същото покритие, което правят застрахователите. От тях също не се изисква да предоставят същите гаранции относно покритието, което предлагат. И тъй като липсват тези гаранции, много лекари и други доставчици на здравеопазване са разбираемо колебаещи се да работят с тях.

1. Съществуващите условия обикновено не се покриват

Както бе отбелязано по-горе, HCSM не са длъжни да покриват съществуващи условия и повечето не. Един от начините, по които успяват да поддържат разходите си толкова ниски, е като гарантира, че хората с най-скъпи медицински нужди не са в състояние да предявят никакви претенции за тях. За съжаление, това изключва самите хора, които се нуждаят най-много от здравното покритие.

Дори и да мислите, че сте в добро здраве, това може да не е достатъчно добро, тъй като някои HCSM имат широко тълкуване на това какво е предшестващо състояние. Например, гост-блогър в WellSteps пише, че Medi-Share отказва да покрие всички свои претенции за бъбречно състояние, въпреки че не е имал никакви симптоми през първите 55 години от живота си. По същия начин, коментатор на PeopleKeep пише, че понеже съпругът й веднъж е получил нараняване на диска, Liberty Health отказа да покрие всички други проблеми с гърба, от които страда до края на живота си. И отоларинголог в Далас каза пред Тексас Медицина, че Министерството на грижите за християнството е отказало да покрие разходите за операция на ушната тръба за всяко дете, което някога е имало ушна инфекция.

Дори ракът може да се счита за съществуващо състояние. Няколко плана отказват покриването на рак, ако сте имали някаква форма на рак през последните няколко години. Други отричат покритието за рак, диагностициран в рамките на една година след като сте се включили в плана, тъй като той вероятно е "съществуващ" по времето, когато се присъединихте. На теория, HCSM може дори да ви откаже покритие за сърдечни заболявания, ако някога сте имали някакви симптоми, свързани с него, като например висок холестерол в кръвта.

Много планове също третират бременността като предшестващо състояние. Ако вече сте бременна, когато се присъедините към HCSM, тя няма да покрие разходите ви за предродилна грижа или раждане. И ако осиновите дете с предшестващо състояние, грижата за това състояние няма да бъде покрита.

2. Други покрития са ограничени

Съществуващите условия не са единственото нещо, което HCSM отказват да покрият. Тъй като тези планове са изключени от изискванията на ACA, много от тях не покриват грижите, които ACA счита за съществени, като например:

Грижа за психичното здраве
Лечение на злоупотреба с вещества
Лекарства с рецепта, необходими за повече от няколко месеца
Проверки
имунизации
Рутинни здравни прегледи

Дори за нещата, които са обхванати, повечето HCSM ограничават покритието до определена обща сума. Това отменя цялата здравна застраховка: за да ви предпази от катастрофални здравни разходи. Например, лимитът от 500 000 щатски долара за покриване на едно заболяване може да звучи толкова, колкото някога може да се наложи. Но ако имате сериозен здравословен проблем, лесно е да издухате тази сума за изненадващо кратко време. Така че, освен ако не изберете един от малкото планове за HCSM, които осигуряват неограничено покритие, като например планът на най-високото ниво на брат на Християн от министерствата на здравеопазването, вие ще бъдете на куката за всички разходи след този първи 500 000 долара.

3. Те не работят с HSAs

Много хора пестят пари от здравни грижи, като използват застрахователен план с висок приспадане, заедно със здравно-спестяваща сметка (HSA), която получават от компания като оживено. Можете да спестите предплащане на долари в HSA и да го използвате за изплащане на всички разходи, които не са покрити от вашия здравен план. Например, можете да използвате тези пари за приспадане, плащания и всякакви непокрити разходи, като стоматологични или зрителни грижи.

Това би бил добър начин да се справите с ограниченията за покритие на HSCM - ако беше законно. Въпреки това, можете да получите HSA само ако сте обхванати от квалифициран здравен план с висока разчитане. HCSM не са застраховка, така че не можете да използвате тези два плана заедно.

Ако вече имате HSA, когато се присъедините към HCSM, можете да продължите да използвате парите в него за медицински разходи. Въпреки това, не можете да правите нови вноски в HSA, освен ако не спазвате старата си застрахователна полица с висок приспадане.

4. Премиите не се облагат с данък

Ако дефинирате своите удръжки върху данъците си върху дохода, имате право да приспаднете всички медицински разходи, които надвишават 10% от коригирания брутен доход. Това включва не само сумата, която харчите за медицинско лечение, но и сумата, която харчите за премии за здравно осигуряване.

Тъй като HCSM не са застраховка, цената на месечния ви дял не се счита за застрахователна премия и не се приспада. Все още можете да приспаднете действителните си сметки за здравеопазване, ако използвате HCSM, но не и разходите за принадлежност към самия HCSM.

5. Някои доставчици не ги приемат

Тъй като покритието на HCSM не е застраховка, много доставчици на здравни грижи считат клиентите, които ги използват, за неосигурени. Те се отнасят към пациентите като „самостоятелно плащащи“ - хората, които плащат за собствените си грижи - и изискват от тях да плащат сметките си изцяло в момента, в който получават грижи. Понякога това се случва дори при доставчици, за които се предполага, че са част от мрежата на HCSM. Например авторът на статията на WellSteps казва, че три болници, които са част от мрежата на Medi-Share, отказват да фактурират Medi-Share за лечението му и го изискват да плаща самостоятелно.

Плащането на цялата сметка предварително може да бъде много тежко за пациентите, особено за скъпите лечения. Дори ако очакват ВКСМ да им възстанови сумата, не винаги е лесно да съберат достатъчно пари, за да платят сметката си наведнъж.

И понякога това е само началото на проблемите на пациента. Някои HCSM предпочитат лекарите да им подават сметки директно и те правят много трудно да им бъдат възстановени, ако имате самостоятелно плащане. Авторът на WellSteps казва, че е бил „заключен в безкрайна битка с документи“, опитвайки се да накара Medi-Share да плати вземанията, които е бил принуден да плати самостоятелно. Дори след като попълни и изпрати планина от документи, той не получи възстановяване след месеци чакане. Няколко коментатори на PeopleKeep казват, че са се сблъскали със същия проблем.

В някои случаи лекарите и болниците не просто отказват да ви таксуват HCSM за лечение, а изобщо отказват да ви приемат за пациент. Авторът на WellSteps заяви, че е бил отхвърлен от два центъра за трансплантация на бъбреци - след като вече е похарчил 15 000 долара за оценки преди трансплантация - защото го смятат за неосигурен. Според д-р Дейвид Ансел, болничен служител, интервюиран от списание Borgen, това не е необичайно. Без застраховка е практически невъзможно да получите трансплантация на органи в Съединените щати, защото никой център за лечение няма да ви приеме.

6. Те не са правно обвързващи

Да предположим, че имате заболяване, за което знаете, че определено е включено в обхвата на HCSM. Това не е съществуващо условие и не изпълнява никакви ограничения за поведение. Вече сте платили приспадането си за годината и все още не сте ударили капачката си за покритие. В тази ситуация вашият HCSM трябва да плати сметката ви за медицински в пълен размер, но няма гаранция, че ще го направи.

Това е така, защото, за разлика от здравното осигуряване, споразумението за HCSM не е правно обвързващ договор. Вместо това е „доброволно споразумение“ между всички членове да си помагат взаимно да плащат за грижи. Medi-Share дори заявява директно на уебсайта си: „Ние не ... обещаваме плащане или гарантираме, че вашите медицински сметки ще бъдат платени.“

Това означава, че нямате правно средство за защита, ако вашият HCSM:

Отказва иска, която смятате, че е трябвало да бъде платена
Казва, че не може да плати сметка, тъй като няма документите, дори след като сте я подали няколко пъти
Повишава вашите тарифи, без да посочвате причина
Изчезва от бизнеса, оставяйки няколко ваши искания неплатени

Повечето HCSM имат официален процес на обжалване, който можете да използвате, ако смятате, че HCSM се е отнасял с вас несправедливо. Тези призиви обаче са чисто вътрешни; те не са подкрепени от държавен или местен закон. Ако жалбата ви бъде отхвърлена, единственият ви призив е скъпо съдебно дело, в което нямате увереност да спечелите.

Когато може да се възползвате от Министерство за споделяне на здравеопазването

Въпреки че HCSM не предлагат същите предимства като застраховката, това не означава, че са безсмислени. Те могат да осигурят мрежа за безопасност за хора, които по една или друга причина не могат да използват традиционен застрахователен план.

HCSM може да бъде полезен за вас, ако:

Не можете да получите достъпна застраховка на работното място. Това може да се отнася за вас, ако сте безработен, самостоятелно зает, студент или съпруг / съпруга, който не е включен в плана на работното си място на партньора си. Може да се приложи и ако единственият план, който ви е на разположение, чрез вашата работа струва повече, отколкото можете да си позволите да платите.
Вие не се квалифицирате за субсидии. Много хора, които не могат да получат достъпна застраховка чрез работните си места, могат да се класират за достъпен субсидиран план на пазара на здравно осигуряване. Въпреки това няма да можете да получите субсидия, ако доходите ви са твърде високи или ако са толкова ниски, попадате в пропастта в покритието на Obamacare. И ако съпругът ви е нает, вие и вашите деца може да не отговаряте на изискванията за семейния проблем.
Не отговаряте на условията за никоя правителствена програма. Ако можете да получите застраховка чрез държавен план като Medicare или Medicaid, той ще ви осигури повече ползи от HCSM, може би дори на по-ниска цена. Всъщност много HCSM изискват от вас да се уверите, че не отговаряте на условията за държавна помощ, преди да кандидатствате. Дори плановете, които не изискват това състояние, че ако получавате друга помощ, първо трябва да разчитате на нея и да използвате HCSM само като „вторичен“ източник на грижа.
Нямате сериозни здравословни проблеми. HCSM няма да покрият разходите за всяко съществуващо състояние и те са склонни да използват възможно най-широки дефиниции, за да определят кои условия съществуват. Ако сте имали проблеми с белите дробове през целия си живот, тогава дори и да нямате диагностицирани проблеми в момента, има голям шанс вашият HCSM да не покрие всички проблеми, свързани с белите дробове, които страдате в бъдеще.
Можете да се запознаете със стандартите на начина на живот на плана. За повечето HCSM това означава да подписват изявление за вяра, да посещават църква редовно и да нямат сексуални отношения извън брака. Ще трябва също да избягвате тютюна и всичко друго, което планът ви счита за риск за здравето.

Ако някое от тези изисквания не се отнася за вас, тогава HCSM вероятно няма да ви спести пари. Ако обаче се срещнете с всичките пет от тях, вероятно това ще стане - поне, стига да продължите да се срещате с тях.

Заключителна дума

HCSM не са същите като здравните осигуровки. Всъщност, ако посетите уебсайта на който и да е HCSM, ще намерите отказ от отговорност, казвайки: „Този план не е застраховка.“ HCSM нямат същите ограничения като застраховките и не предоставят същите предимства.

Поради това изборът на HCSM като алтернатива на застраховката не е добра идея. Това може да ви спести малко пари, но няма да направи най-важната застраховка за работа е предназначена да направи: да ви предпази от катастрофални здравни разходи.

Ако търсите достъпно здравно покритие, най-добре е първо да изпробвате обичайните източници. Вижте цената за получаване на застрахователен план чрез вашата работа и ако това е твърде скъпо, вижте какво можете да намерите на пазара за здравно осигуряване или получете краткосрочно покритие чрез компания като Agile Здравно осигуряване. Но ако сте проверили навсякъде и просто не можете да намерите достъпен план, HCSM може да ви осигури поне малко покритие на управляема цена.

Използвали ли сте някога HCSM? Ако имате, опитът ви беше ли положителен или отрицателен?