Как картите за отстъпка на лекарства с рецепта могат да ви спестят пари в аптеката

Отговорът е сложен. Картите с отстъпка за лекарства с рецепта наистина могат да намалят цената на рецептите, но в повечето случаи спестяванията не са близо 75%. И дори тези скромни спестявания са налични само на определени лекарства в определени аптеки.

И все пак, когато сте в тесен бюджет, дори и малка отстъпка е по-добра от нито една. Ако сте един от милионите американци, които не могат да си позволят лекарства, от които се нуждаят, спестяването на само 10% може да означава разликата между приемането на вашите хапчета според указанията и необходимостта да ги пропуснете. Нека разгледаме по-отблизо, за да разберем как работят тези карти за отстъпки и дали те могат да предложат реални спестявания за вас.

Как работят картите за отстъпка на наркотици

Разходите за лекарства с рецепта в САЩ са изключително високи. Според доклад за 2016 г. в списанието на Американската медицинска асоциация, американците харчат средно по 858 долара годишно за рецепти. Това е повече от два пъти повече от средния за 19 други индустриализирани държави.

Основната причина за цените на лекарствата са толкова високи тук, че няма реални ограничения за това, което компаниите могат да таксуват. Когато една компания измисля лекарство, тя придобива изключително право да го произвежда и продава, което трае много години. През това време той може да таксува толкова за своето лекарство, колкото пациентите са готови да платят. И отделните пациенти наистина не могат да се пазарят за по-ниски цени.

Оттам идват програмите за отстъпка на наркотици. Те прескачат фирмите, които произвеждат наркотиците, и вместо това преговарят с магазините, които ги продават. Тези програми предлагат да увеличат повече бизнес за магазините, ако се съгласят да продават лекарства на по-ниска цена. Ако е направено правилно, това може да бъде добра сделка за магазините, пациентите, които купуват лекарствата, и компанията, която ръководи програмата.

Процесът на ценообразуване

Компаниите, които предлагат карти за отстъпка на лекарства, са известни като ръководители на аптечни добавки или PBM. Ето как PBM работят с аптеките, за да получат по-ниски цени за пациентите:

Първо, PBM създава мрежа от аптеки, които се съгласяват да приемат неговите карти. Тази мрежа може да включва както национални вериги, така и малки, местни дрогерии. Това означава, че ако имате карта за отстъпка на наркотици, можете да я използвате само в магазините в нейната мрежа.
PBM договаря отделно с всеки магазин в мрежата, за да получи отстъпки за притежателите на карти за лекарствата, които издава. Обикновено отстъпката е процент от цената на дребно на лекарствата. Размерът на отстъпката обаче може да варира от наркотици до наркотици. Магазинът също така се съгласява да плати на PBM малка такса за транзакция всеки път, когато клиент използва картата.
На следващо място, PBM търси маркетолозите, които да помогнат за разпространението на своите карти сред обществеността. Това могат да бъдат или дружества, или нестопански организации. Картите за отстъпка на лекарства се раздават чрез лекарски кабинети, местни власти и платени търговци. Понякога дрогериите дори сами разпространяват картите за отстъпки. Тези търговци получават такса от PBM за популяризиране на картата.
Когато пациентите използват картите, те плащат намалената цена, която PBM договаря с магазина, плюс някои такси. Те включват таксите, платени на търговците, и таксата за PBM да покрие разходите си. Обаче крайната цена все още е по-ниска от пълната цена на дребно без картата.

Защо аптеките приемат карти за отстъпка на лекарства

Изглежда странно, че аптеките някога биха се съгласили да приемат карта за отстъпка на лекарства. В крайна сметка, когато пациент използва една от тези карти, магазинът получава по-малко заплащане за рецептата - и освен това трябва да плати такса на УПБ. Въпреки това, вземането на тези карти все още може да бъде добра сделка за магазин. Той прави по-малко печалба от всяка продажба с картата, но прави повече продажби общо.

Например, да предположим, че получавате рецепта за лекарство от 100 долара. Аптеката плаща 60 долара за това лекарство, така че обикновено то би донесло печалба от 40 долара. Но не можете да си позволите да платите 100 долара, така че не попълвате рецептата и магазинът не получава нищо.

Сега нека предположим, че аптеката приема карта за отстъпки, която намалява цената на това лекарство до 80 долара. Купувате го на тази цена, а магазинът прави печалба от 20 долара. Това е по-малко от 40 долара, но е много по-добре от нищо, което би получило иначе.

Предлагането на карта за отстъпки също помага на дрогерията да изгради лоялност към марката. Ако знаете, че този конкретен магазин взема вашата карта за отстъпки, е по-вероятно да отидете там за всичките си рецепти - дори и тези, които не са по-евтини с картата.

И докато сте там, има голям шанс да напълните количка с други неща, които магазинът продава, като поздравителни картички или наркотици, продавани на гишето. По-добре е аптеката да вземе картата за отстъпки и да приеме по-малка печалба, отколкото рискува да загуби бизнеса си в някой друг магазин.

Колко можете да спестите

През 2012 г. Consumer World направи проучване, за да провери доколко е възможно неосигурено лице да спести на рецепта с карта за отстъпка на лекарства. Той провери цените на четири обикновени лекарства в три различни аптеки - CVS, Costco и независима аптека - с помощта на пет различни карти. Проучването установи, че средно използването на тези карти ще спести на потребителя около 16%.

Това обаче не означава, че използването на една от тези карти ще ви спести 16% на всяко лекарство, във всеки магазин. Реалната сума варира в широки граници в зависимост от това къде пазарувате и кои лекарства купувате. Consumer World установи, че в някои случаи, използвайки карта за отстъпки, намали цената на лекарството с цели 71%. В други случаи обаче нямаше никакви спестявания.

Една от причините за разликата е, че паричната цена за много лекарства се различава от магазин до магазин. Например, едно от лекарствата в изследването е симвастатин, генерична версия на лекарството Zocor за понижаване на холестерола. В CVS паричната цена за това лекарство беше 40 долара, а картите с отстъпки можеха да го намалят до където и да е от 19 до 39 долара. Но в Costco, цената в брой беше едва 6.50 долара и повечето от картите с отстъпки не можеха да го свалят по-ниско от това.

Дисконтни карти срещу здравно осигуряване

Ако вече имате здравна застраховка, карта за отстъпка на наркотици вероятно няма да ви спести толкова много. Това е така, защото тези карти ви дават само отстъпка от пълната цена на лекарствата, а не от сумата, която плащате от джоба си със здравна застраховка.

Например, да предположим, че имате рецепта, която струва 100 долара, а доплащането ви е 20 долара. Това означава, че здравният ви план вече вдига раздела за останалите 80 долара. Всъщност застраховката ви дава отстъпка от 80%.

Повечето карти за отстъпка на лекарства, за разлика от тях, могат да ви дадат само отстъпка от 10% до 30%. Би било хубаво, ако можете да използвате тези 20% отстъпка, за да намалите доплащането си от $ 20 до $ 16, но не работи по този начин.

За някои по-евтини лекарства обаче бихте могли да платите по-малко с карта за отстъпка на лекарства, отколкото при застраховка. Да предположим, например, че лекарството, което искате да закупите, е на цена от 20 долара. Със застраховката си доплащането от 20 долара означава, че в крайна сметка ще платите пълната цена на лекарството. В този случай карта за отстъпка на наркотици, която сваля цялата цена до 16 долара, би била по-добра сделка.

Карти за отстъпки срещу общи лекарствени програми

Дори и да нямате здравна застраховка, използването на карта за отстъпка от лекарства не е единственият начин да спестите от рецептите си. Почти във всички вериги дрогерии предлагат генерична програма за отстъпка на лекарства, която ви позволява да купувате генеричната версия на обикновени лекарства на ниска, фиксирана цена.

Генеричните лекарства имат същите активни съставки като марковите версии и са също толкова ефективни. Според Администрацията по храните и лекарствата близо 8 от 10 рецепти, попълнени в тази страна, са за генерични лекарства, така че програма като тази може да ви спести пари за повечето от вашите рецепти.

Програмите за генерични отстъпки за лекарства често се наричат „програми за генерични лекарства за 4 долара“. Според Consumer Reports обаче реалната цена на лекарствата с тези програми варира от 4 долара за 30-дневна доставка до 16 долара за 90-дневна доставка. Все пак дори и най-високата цена по тези програми е по-ниска, отколкото бихте плащали с повечето карти за отстъпка на наркотици. В някои случаи може дори да е по-малко от това, което бихте плащали със здравна застраховка.

Всяка верига има различни изисквания към своята обща програма за отстъпки. В някои магазини трябва да се регистрирате като член и евентуално да плащате годишна такса, която може да варира от 10 долара за един човек до 35 долара за домакинство. При други, всеки с рецепта може да влезе и да използва програмата. Записването може да отнеме известно време, така че е най-добре да разберете предварително, ако е необходимо.

Дори ако местната ви аптека е магазин за мама и поп, а не магазин за верига, струва си да попитате дали може да ви даде този вид отстъпка от генеричните лекарства. Някои местни аптеки ще отговарят на намалените цени на веригите, ако бъдат поискани. Някои дори предлагат собствени програми за отстъпки от лекарства.

Трудността при сравняване на цените

Най-големият проблем с картите за отстъпка на наркотици е, че е много трудно да се разбере преди време точно колко ще спестите. Едгар Дворски, който тества тези карти за Consumer World, казва, че е „почти невъзможно“ да разберем коя карта е най-добрата икономия.

Когато Дворски се опита да вземе своите тестови карти до конкретни места за аптеки, повечето фармацевти му казаха, че не могат да му дадат проверка на цената без действително предписание. Това е така, защото единственият начин да намерят цена е да го въведат, сякаш клиентът действително прави поръчка. Извикването на корпоративния щаб на дрогерийните вериги не работи много по-добре. Единственият, който беше готов да даде цена на Dworsky за всички лекарства в неговия тест, беше Costco.

Дворски заяви пред The New York Times, че в крайна сметка е успял да завърши теста си, като отиде на лекар и получи истински предписания. Въпреки това той отбелязва, че цените, които той получава по този начин, не са непременно същите, които биха получили други пациенти за същите лекарства. Цените на наркотиците могат да варират от магазин до магазин и също могат да се променят с течение на времето. Това означава, че двама души, които използват една и съща карта, за да получат едно и също лекарство в една и съща аптека, все още могат да платят различни цени.

Тайните купувачи на Consumer Reports направиха малко по-добър опит да проверят цените с карти за отстъпки. Аптеките не биха им дали цени по телефона и отиването до магазина също не винаги вършеше работа. Една аптека отказа да посочи цена без рецепта, а три други можеха да предоставят цени само за една от петте карти в теста.

В крайна сметка купувачите намериха повечето от необходимите цени, като провериха уебсайта и номерата за обслужване на клиенти за самите карти. Те обаче бяха предупредени, че тези цени са само прогнози, които могат да се променят, когато стигнат до магазина. Поради тези проблеми Consumer Reports твърди, че „не е луд за” карти за отстъпка на наркотици като начин да спестите пари.

Как да изберем карта за отстъпка от лекарства

Естествено, най-добрата карта за отстъпка на наркотици за вас е тази, която ще ви спести най-много от лекарствата, които приемате. Както показват изследванията по-горе, е трудно да се проверят разходите за лекарства, без да имаш картата - и в идеалния случай - валидно предписание - в ръка. Това създава Catch-22 за потребителите: Не можете да изберете най-добрата карта без да проверите цените и не можете да проверите цените без картата.

Най-добрият ви залог според Дуорски е да получите няколко различни карти и след това да използвате техните уебсайтове, за да проверите цените на наркотиците. Както установяват потребителските доклади, тези сайтове обикновено могат да ви дадат само обща информация за разходите, а не гарантирана цена за всяко лекарство. Но те все още могат да ви помогнат да разберете коя карта е най-вероятно да ви е добра сделка.

В друго интервю за Detroit Free Press, Dworsky предлага да отидете в действителните магазини, за да проверите цените. Той препоръчва да отидете в момент, когато магазинът не е зает. Фармацевтите са по-склонни да ви помогнат, когато не поддържат ред други клиенти да чакат. Той препоръчва да отидете в няколко магазина, за да видите кой може да ви даде най-добрата цена.

Къде да вземете карти за отстъпка на наркотици

За да поставите различни карти за отстъпки на теста, трябва да получите ръцете си върху действителните карти. Едно добро място за разглеждане е кабинетът на вашия лекар. Лекарите често предлагат тези карти на своите пациенти, за да им помогнат да платят лекарството.

Можете също така да намерите онлайн карти за отстъпки. Бързо търсене на „карти с отстъпка за лекарства с рецепта“ ще се появи десетки оферти. В някои сайтове трябва да попълните бърза регистрация, преди да получите картата. При други можете незабавно да разпечатате картата или да я изтеглите под формата на приложение.

За да решите за кои карти да кандидатствате, помислете къде най-често пазарувате лекарства. Проучването на Consumer World установи, че картата за прости спестявания дава най-голямата средна отстъпка в CVS магазините. Картата AARP дава най-добрите отстъпки в Costco, а картата Una Rx работи най-добре в независими аптеки. Актуализация на статията отбелязва, че една карта от NeedyMeds има тенденция да предлага по-добри цени от повечето други.

Неща, за които трябва да внимавате

Спестяванията не са единственото нещо, което трябва да имате предвид при избора на карта за отстъпка на наркотици. Също така трябва да внимавате за такси и други уговорки. Ето няколко съвета, които ще ви помогнат да сортирате добрите карти от лошите:

Никога не плащайте за карта. Повечето карти за отстъпка на наркотици са безплатни, но някои таксуват годишна такса. Според експертите отстъпките са приблизително еднакви и при двата типа, така че няма смисъл да плащате за карта. Няколко карти, като тези, предлагани от AAA и AARP, са безплатни само за членове. Няма причина да не ги изпробвате, ако вече сте член, но не си струва да се присъедините, само за да получите картата.
Гледайте вашата поверителност. Някои от компаниите, които продават карти за отстъпки на наркотици, печелят пари от вашата лична информация. Те могат да използват вашето име и друга информация за контакт за маркетингови цели. Те дори могат да следят кои лекарства купувате и продавате тази информация. Например, ако купувате инсулин, те могат да продадат вашето име и адрес на компания, която прави доставки за диабетици. Преди да получите карта, проверете политиката за поверителност на компанията, за да разберете как тя ще използва вашата информация. Ако наистина сте загрижени за това, не се регистрирайте за нито една карта, която изисква да се регистрирате.
Проверете рейтинга на компанията. Преди да използвате карта, проверете рейтингите на компанията с местното по-добро бизнес бюро (BBB), което оценява компаниите по скалата от A-плюс до F, въз основа на фактори като съдебни дела и оплаквания от потребителите. Компаниите, които получават добри оценки, е по-вероятно да бъдат надеждни. Тези с ниски оценки могат да бъдат измами или поне не много добри сделки.
Опитайте линията за помощ. Всяка уважавана програма за отстъпка на наркотици трябва да има безплатна помощна линия. Обадете се на този номер и вижте колко е полезно в действителност. Има ли истински хора от другия край, или просто запис? Ако оставите съобщение, получавате ли обратно обаждане? Една компания с добра линия за помощ ще бъде много по-лесна за работа, ако срещнете проблеми с вашата карта.

Извличане на максимума от вашата карта

Ако решите да вземете една от тези карти, използвайте я разумно. Ето някои неща, които трябва да имате предвид:

Знайте правилата. Уверете се, че знаете кои магазини приемат вашата карта. Не искате да се показвате в магазина, за да вземете рецептата си и едва след това разберете, че трябва да платите пълна цена. Това може да е наистина смущаващо - особено ако нямате парите за себе си.
Опитайте първо застраховка. Карта за отстъпка на наркотици не е същото като застраховката - и в повечето случаи не ви спестява толкова. Ако имате застраховка, опитайте се да платите с това първо. Ако здравният ви план не покрива наркотици или не ви спестява пари от паричната цена, ето време е да извадите картата с отстъпки.
Сравнете цените в брой. Всички карти за отстъпки работят по един и същи начин: те свалят процент от паричната цена на лекарството. По този начин, колкото по-ниска е цената на парите, толкова по-ниска ще бъде крайната ви цена. Обадете се в различни магазини и разберете пълната им цена за необходимото лекарство. В някои случаи може да платите по-малко в един магазин без карта за отстъпки, отколкото в друг магазин с картата.
Изберете Generics. Друг начин да получите по-ниска цена в брой е да избирате генерични лекарства, когато можете. Те винаги са по-евтини от търговските марки, често с голям марж.
Придържайте се към една аптека. Примамливо е да посетите много различни аптеки, за да получите най-добрата възможна цена за всяко лекарство, което купувате. Това обаче може да бъде рисковано. Когато вземете всичките си лекарства от един и същи магазин, фармацевтът знае точно какво приемате. Това означава, че той може да забележи възможни комбинации от лекарства, които не са безопасни за употреба заедно. Най-добре е да изберете една аптека, която ви дава добра цена на повечето от вашите лекарства и се придържайте към нея.

Заключителна дума

Картите за отстъпка от лекарства със сигурност могат да бъдат полезни. Те обаче не са единственият начин - или дори най-добрият начин - да спестите пари от лекарства. За повечето хора най-големите спестявания идват от закупуването на генерични лекарства. Ако вашата аптека има обща програма за лекарства, можете да спестите още повече по този начин. Можете също така да спестите пари, като използвате аптека за поръчка по пощата или програма за помощ с рецепта.

Продължете напред и опитайте тези карти, но не разчитайте много на тях. Мислете за тях като само за един инструмент в инструментариума си за спестяване на здраве и не забравяйте да използвате и останалите.

Опитвали ли сте карта с отстъпка за лекарства с рецепта? Колко добре ви подейства?