Какво е дефиницията на инфлацията - причините за скоростта на инфлацията и как да се борим с ефектите

Защо огромната разлика в цените? Една дума: Инфлация. Подобно на стареенето или наддаването на тегло, последиците от инфлацията са както постепенни, така и дълбоки. Инфлацията нараства върху нас с течение на времето и докато продължаваме нормалните си навици за харчене и потребление, почти незабележимото увеличение на потребителските цени изглежда не оказва огромна разлика в ежедневните ни финанси - което означава, че е твърде често много недооценен.

Но ефектите от инфлацията са огромни. И това не засяга само области като нашите заплати и разходите за закупуване на нов дом. Инфлацията ни удря от всеки ъгъл. Цените на хранителните стоки се покачват, цените на транспорта се увеличават, цените на газа се повишават, а цената на различни други стоки и услуги нараства с времето. Всички тези фактори правят абсолютно необходимо да отчитате огромното въздействие, което инфлацията може да окаже върху дългосрочните ви спестявания и способността да финансирате златните си години на пенсиониране.

Как можеш да правиш това? Нека първо да разберем какво представлява инфлацията и общите причини за нея. След това ще обсъдим как инфлацията може да повлияе на вашата инвестиционна стратегия и стил, за да вземете обмислени и консервативни дългосрочни финансови решения.

Какво е инфлация?

По-просто казано, инфлацията е дългосрочното повишение на цените на стоките и услугите, причинено от обезценяването на валутата. Въпреки че има предимства за инфлацията, за които ще разгледам по-късно в тази статия, искам първо да се съсредоточа върху някои от отрицателните страни на инфлацията.

Инфлационните проблеми възникват, когато изпитваме неочакван инфлация, която не съответства адекватно на ръст на доходите на хората. Ако доходите не се увеличат заедно с цените на стоките, покупателната способност на всеки е ефективно намалена, което от своя страна може да доведе до забавяне или застояла икономика. Нещо повече, прекомерната инфлация може също да доведе до намаляване на спестяванията при пенсиониране, тъй като намалява покупателната способност на парите, които спестителите и инвеститорите са се измъкнали.

Причини за инфлация

И така, какво точно причинява инфлацията в една икономика? Няма единен, съгласуван отговор, но има различни теории, всички от които играят известна роля в инфлацията:

1. Паричната доставка

Инфлацията се причинява главно от увеличаване на паричното предлагане, което изпреварва икономическия растеж.

Откакто индустриализираните нации се отдалечиха от златния стандарт през миналия век, стойността на парите се определя от размера на валутата, която е в обращение, и възприемането на обществеността от стойността на тези пари. Когато Федералният резерв реши да пусне повече пари в обращение със скорост, по-висока от темпа на растеж на икономиката, стойността на парите може да падне поради променящото се обществено възприемане на стойността на основната валута. В резултат на това обезценяването ще накара цените да се повишат поради факта, че всяка валутна единица сега струва по-малко.

Един от начините да се гледа на ефекта на паричната маса върху инфлацията е един и същ начин, по който колекционерите ценят артикулите. Колкото по-рядка е конкретна вещ, толкова по-ценна е тя. Същата логика работи и за валутата; колкото по-малко валута има в паричното предлагане, толкова по-ценна ще бъде тази валута. Когато правителството реши да отпечата нова валута, те по същество намаляват стойността на парите, които вече са в обращение. По-макроикономически начин за гледане на негативните ефекти от увеличеното парично предлагане е, че ще има повече долари, преследващи същото количество стоки в една икономика, което неизбежно ще доведе до увеличено търсене и следователно до по-високи цени.

2. Националният дълг

Всички знаем, че високият държавен дълг в САЩ е лошо нещо, но знаете ли, че той всъщност може да доведе до инфлация до по-високи нива във времето? Причината за това е, че с увеличаването на дълга на държавата правителството има две възможности: те могат или да повишат данъци, или да отпечатват повече пари, за да изплатят дълга.

Увеличението на данъците ще накара бизнеса да реагира, като повиши цените си, за да компенсира повишената ставка на корпоративния данък. Като алтернатива, ако правителството избере последния вариант, печатането на повече пари ще доведе директно до увеличаване на паричното предлагане, което от своя страна ще доведе до обезценяване на валутата и повишаване на цените (както беше обсъдено по-горе).

3. Ефект на търсенето-дърпане

Ефектът на привличане на търсенето гласи, че с увеличаването на заплатите в рамките на икономическа система (често това се случва в развиваща се икономика с ниска безработица), хората ще имат повече пари да харчат за потребителски стоки. Това увеличаване на ликвидността и търсенето на потребителски стоки води до увеличаване на търсенето на продукти. В резултат на увеличеното търсене компаниите ще повишат цените до нивото, което потребителят ще понесе, за да балансират търсенето и предлагането.

Пример може да бъде огромно увеличение на потребителското търсене на продукт или услуга, които обществеността определя като евтини. Например, когато се увеличават часовите заплати, много хора могат да решат да предприемат проекти за подобряване на дома. Това увеличено търсене на стоки и услуги за подобряване на дома ще доведе до повишаване на цените от бояджии, електротехници и други генерални изпълнители, за да компенсира увеличеното търсене. Това от своя страна ще повиши цените навсякъде.

4. Ефект цена-натискане

Друг фактор за повишаване на цените на потребителските стоки и услуги се обяснява с икономическа теория, известна като ефект на натискане на разходите. По същество тази теория гласи, че когато компаниите са изправени пред увеличени входящи разходи като суровини и материали или заплати, те ще запазят своята рентабилност, прехвърляйки тази увеличена производствена цена върху потребителя под формата на по-високи цени.

Един прост пример е увеличение на цените на млякото, което несъмнено ще увеличи цената на капучино в местните Starbucks, тъй като всяка чаша кафе е по-скъпа за Starbucks, която може да направи.

5. Обменни курсове

Инфлацията може да се влоши от нарастващото ни излагане на чужди пазари. В Америка ние функционираме въз основа на стойността на долара. Ежедневно ние като потребители може да не ни пука какви са валутните курсове между нашите външнотърговски партньори, но във все по-глобалната икономика валутните курсове са един от най-важните фактори за определяне на нивото на инфлация.

Когато валутният курс е такъв, че американската валута е станала по-малко ценна в сравнение с чуждестранната валута, това прави чуждестранните стоки и стоки по-скъпи за американските потребители, като същевременно прави стоки, услуги и експорт в САЩ по-евтини за потребителите в чужбина..

Тази разлика в обменните курсове между нашата икономика и тази на нашите търговски партньори може да стимулира продажбите и рентабилността на американските корпорации чрез повишаване на тяхната рентабилност и конкурентоспособност на задграничните пазари. Но той също има едновременен ефект да направи вносни стоки (които съставляват по-голямата част от потребителските продукти в Америка), по-скъпи за потребителите в Съединените щати.

Добрите аспекти на инфлацията

Във факт, който е изненадващ за повечето хора, икономистите по принцип твърдят, че някаква инфлация е добро нещо. За здравословен темп на инфлация се счита приблизително 2-3% годишно. Целта е инфлацията (която се измерва с индекса на потребителските цени или CPI) да изпревари растежа на основната икономика (измерена с брутен вътрешен продукт или БВП) с малка сума годишно.

Здравословният темп на инфлация се счита за положителен, защото води до увеличаване на заплатите и корпоративната рентабилност и поддържа потока на капитал в предполагаемо растяща икономика. Докато нещата се движат относително в унисон, инфлацията няма да бъде пагубна.

Друг начин за гледане на малки количества инфлация е, че насърчава потреблението. Например, ако искате да закупите конкретен артикул и сте знаели, че цената му ще се повиши с 2-3% за една година, ще бъдете насърчени да го купите сега. По този начин инфлацията може да насърчи потреблението, което от своя страна може допълнително да стимулира икономиката и да създаде повече работни места.

10 стратегии за борба с въздействието на инфлацията върху пенсионирането ви

Единственото най-важно съображение, което инфлацията въвежда във вашия процес на финансово планиране, е: Фактор за инфлация, колко наистина ще ми трябва да се пенсионирам?

Каква е вашата спестяваща цел? Много хора са си поставили произволна цел от 1 милион долара да се пенсионират. Но колко ще струва 1 милион долара, когато се пенсионирате?

Ако планирате да се пенсионирате през 2050 г., процентът на инфлация, приблизително 3% годишно, ще доведе до 1 милион долара, които имат покупателната способност от 325 000 долара от днешните долари. Колко време ще ви носи 325 000 долара? Ако текущата ви цена на живот е около 50 000 долара годишно, можете да видите, че 1 милион долара ще ви пренесе само около 6 години в пенсия, ако приемете, че нямате допълнителни източници на доходи.

И така, какво може да се направи за борба с вредното въздействие на инфлацията върху спестяванията и да коригирате портфейла си спрямо инфлацията? Противно на общественото мнение или мнение, ние не сме безпомощни в борбата срещу ролята, която инфлацията може да играе в живота ни. Много стратегии могат да действат като хеджиране срещу инфлацията, но тези техники трябва да се използват стратегически и ефективно, за да се възползват от техните предимства. Десет от най-добрите начини за борба с инфлацията са следните:

1. Разходвайте пари за дългосрочни инвестиции.
Всички обичаме да спестяваме. Но когато става въпрос за дългосрочни инвестиции, понякога харченето на пари сега може да ви позволи да се възползвате от инфлацията надолу. Като пример, да кажем, че търсите да вземете ипотека за закупуване на жилище, а икономистите прогнозират значителна инфлация през следващите 50 години. Когато смятате, че можете да погасите ипотеката по линията с надути долари, които струват по-малко, отколкото са сега, тогава използвате инфлацията в своя полза. Други области, в които можете да се възползвате от инфлацията, включват проекти за подобряване на дома, капиталови разходи за бизнес или други големи инвестиции.

2. Инвестирайте в стоки.
Стоките, като петрола, имат присъща стойност, която е устойчива на инфлация. За разлика от парите, стоките винаги ще останат в търсенето и могат да действат като отличен хедж срещу инфлацията. За повечето от нас обаче закупуването на стоки на открития пазар вероятно е твърде голяма задача. В този случай можете да помислите да инвестирате в стоково базирани борсово търгувани фондове (ETFs) чрез Zacks Invest. Те ще предложат ликвидността на акциите със силата на хеджиране на инфлацията на стоковите инвестиции. Просто бъдете внимателни и внимавайте за проблемите на ETFs.

3. Инвестирайте в злато и благородни метали.
Златото, среброто и други ценни метали, като стоките, имат присъща стойност, която им позволява да останат имунизирани срещу инфлацията. Всъщност златото е било предпочитаната форма на валута, преди да се извърши преминаването към хартиена валута. С казаното, дори благородните метали могат да бъдат част от спекулативни балони.

4. Инвестирайте в недвижими имоти.
Недвижимите имоти също исторически предлагат инфлационен хедж. Старата поговорка гласи: „земята е единственото нещо, от което не правят повече.“ Инвестирането в недвижими имоти осигурява реален актив. Освен това имотите под наем, които могат да бъдат закупени лесно през Roofstock, могат да предложат на наемодателя възможността да увеличава наемните цени с течение на времето, за да бъде в крак с инфлацията. Плюс това, има добавената алтернатива на възможността да се продават реалните активи на открития пазар за това, което обикновено е възвръщаемост, която обикновено е в крак с или надминава инфлацията. Въпреки това, както и при благородните метали, всички знаем, че балончетата с недвижими имоти могат и съществуват.

5. Обмислете СЪВЕТИТЕ.
Защитени ценни книжа от инфлация на касата (TIPS) гарантират, че ще върнат първоначалната ви инвестиция, заедно с каквато и да е била инфлацията през живота на TIPS. Но съветите не предлагат възможност за значително увеличение на капитала и следователно трябва да съставляват само част от разпределението на личния ви инвестиционен портфейл.

6. Придържайте се с акции.
Въпреки че инвестирането в облигации може да се почувства по-безопасно, в исторически план облигациите не успяха да надминат инфлацията и понякога бяха смазани по време на хиперинфлационните периоди. В дългосрочен план единственият източник на възвръщаемост на инфлацията е борсата. Акциите исторически победиха облигациите поради способността на корпорациите да предават увеличения на цените заедно със своите потребители, което доведе до по-висок доход и възвръщаемост както за компанията, така и за нейните инвеститори.

Професионален съвет: Ally Invest предлага до 3500 долара и безплатни сделки за 90 дни, когато отворите и финансирате търговска сметка.

7. Помислете за изплащането на дивиденти.
Изчерпателните изследвания на икономиста от Wharton School of Business Джеръми Сийгъл разкриват, че акциите с изплащане на дивиденти с голям капацитет са осигурили 7% годишно възвращаемост за всеки период, по-голям от 20 години от 1800 г. Ако имате толеранс на инвестиционния риск за променливостта и времеви хоризонт, по-голям от 20 години до пенсионирането, помислете за ценни книжа за изплащане на дивиденти. Дивидентните акции предлагат хеджиране срещу инфлацията, тъй като обикновено дивидентите се увеличават на годишна база със скорост, която надминава инфлацията. Това почти гарантира поскъпване на цените на акциите със сходни темпове, като същевременно предлага по-нататъшното предимство на обезщетяването при реинвестиране на дивиденти.

8. Спестете повече.
Факт е, че вероятно ще се нуждаете от много повече пари за пенсиониране, отколкото смятате, че ще. Има два начина да стигнете до новия си показател: Спестете повече или инвестирайте по-агресивно. Спестяването на повече е вероятно най-лесното и най-активното нещо, което можете да направите, за да си осигурите способността да финансирате удобно пенсиониране. Ако спестявате 250 долара на месец, бихте ли могли да спестите 500 долара на месец, ако изядете няколко пъти по-малко и се подвозите да работите? Какво става, ако сте започнали да използвате приложението Acorns, което закръгля всичките ви покупки, инвестирайки разликата? Вероятно е, че бихте могли и това ще ви помогне да се предпазите от бъдеща инфлация. Вижте някои от тези стратегии за планиране как да спестите за пенсиониране въз основа на възрастта.

9. Инвестирайте в колекционерска стойност.
Кой би повярвал на възвръщаемостта на инвестицията, която бихте могли да получите от закупуването на новобранец карта на Марк Макгвайър през първата му година в бейзбола в Мейджър Лийг или на Limited-Edition G.I. Джо в оригиналната си опаковка? Купуването и продажбата на колекционерска стойност всъщност може да предложи голяма възвращаемост на инфлацията, като същевременно е забавно и интересно хоби.

10. Станете меценат на изкуствата.
Стратегическото придобиване на фотография, картини, скулптури и други изкуства често може да осигури възвръщаемост на инфлацията, макар и със сигурност не винаги. Моето предложение би било да намерите най-доброто от двата свята, ценно произведение на изобразителното изкуство, което наистина оценявате и няма да бързате да продавате.

Заключителна дума

Харесва ви или не, инфлацията е реална. Пренебрегването на ефектите, които инфлацията може и ще има върху дългосрочните ви спестявания, вероятно е една от най-големите грешки, които правят много инвеститори. Разбирането на пагубните причини и последици от инфлацията е първата стъпка за вземане на дългосрочни решения за смекчаване на рисковете. Следващата стъпка обаче е предприемането на действия. Обмислете десетте съвета по-горе, които да ви помогнат да преодолеете пагубните ефекти, които инфлацията може да окаже върху бъдещото ви пенсиониране.

Какви действия предприемате, за да гарантирате, че портфейлът ви връща изпреварваща инфлация? Споделете най-добрите си съвети в коментарите по-долу!