6 Съвети и ръководство за инвестиции в фондовия пазар за начинаещи - Контролен списък

В същото време има буквално стотици хиляди лица, които редовно купуват и продават корпоративни ценни книжа на една от регулираните фондови борси или NASDAQ и са успешни. Печеливш резултат не е резултат от късмета, а прилагането на няколко прости принципа, получени от опита на милиони инвеститори за безброй цикли на фондовите борси.

Въпреки че интелигентността е предимство във всяко начинание, превъзходният IQ не е предпоставка за инвестиционен успех. Питър Линч, известният портфейлен инвеститор на фонд Magellan от 1977 до 1990 г., твърди, че всички имат мозъчната сила да следват фондовия пазар: „Ако можете да го направите чрез математика в пети клас, можете да го направите.“

Съвети за инвестиране в акции

Всеки търси бърз и лесен начин за богатство и щастие. Изглежда човешката природа постоянно търси скрит ключ или някакво езотерично малко знание, което внезапно води до края на дъгата или печеливш лотарен билет.

Докато някои хора купуват печеливши билети или обикновен запас, който се удвоява или повече за една година, това е крайно малко вероятно, тъй като разчитането на късмета е инвестиционна стратегия, която само глупавите или най-отчаяните биха избрали да следват. В стремежа си към успех често пренебрегваме най-мощните инструменти, достъпни за нас: времето и магията на събирането на интерес. Инвестирането редовно, избягването на ненужен финансов риск и оставянето на парите ви да работят за вас в продължение на период от години и десетилетия е определен начин да натрупате значителни активи.

Ето няколко съвета, които трябва да бъдат следвани от начинаещи инвеститори.

1. Задайте дългосрочни цели

Защо обмисляте да инвестирате в фондовия пазар? Ще се нуждаете от парите си след шест месеца, година, пет години или повече? Спестявате ли за пенсия, за бъдещи разходи за колеж, за закупуване на жилище или за изграждане на имот, който да оставите на своите бенефициенти?

Преди да инвестирате, трябва да знаете вашата цел и вероятното време в бъдеще, което може да имате нужда от средствата. Ако има вероятност вашата инвестиция да се върне след няколко години, помислете за друга инвестиция; фондовата борса със своята нестабилност не дава сигурност, че целият ви капитал ще бъде на разположение, когато имате нужда.

Като знаете колко капитал ще ви е необходим и бъдещият момент във времето, когато ще ви е необходим, можете да изчислите колко трябва да инвестирате и каква възвръщаемост на вашата инвестиция ще е необходима, за да постигнете желания резултат. За да прецените колко капитал вероятно ще ви е необходим за пенсиониране или бъдещи разходи за колежи, използвайте един от безплатните финансови калкулатори, достъпни по интернет.

Калкулаторите за пенсиониране, вариращи от прости до по-сложни, включително интеграция с бъдещи социални осигуровки, са достъпни в Kiplinger, Bankrate и MSN Money. Подобни калкулатори на разходите в колежа са достъпни в CNNMoney и TimeValue. Много брокерски фирми предлагат подобни калкулатори.

Не забравяйте, че растежът на вашия портфейл зависи от три взаимозависими фактора:

1. Капиталът, който инвестирате
2. Размерът на нетните годишни приходи от капитала ви
3. Броят години или период на вашата инвестиция

В идеалния случай трябва да започнете да спестявате възможно най-скоро, да спестите колкото можете, и да получите възможно най-високата възвръщаемост, съобразена с вашата рискова философия.

2. Разберете вашата толерантност към риска

Толерантността към риска е психологическа черта, която се основава генетично, но се повлиява положително от образованието, доходите и богатството (с увеличаването им толерантността към риска изглежда леко се увеличава) и отрицателно от възрастта (с напредване на възрастта толерантността към риска намалява). Вашата толерантност към риска е как се чувствате по отношение на риска и степента на тревожност, която чувствате, когато съществува риск. В психологическо отношение толерантността към риска се определя като „степента, в която човек избира да рискува да изпита по-неблагоприятен резултат в преследването на по-благоприятен резултат“. С други думи, бихте ли рискували 100 долара, за да спечелите 1000 долара? Или 1000 долара, за да спечелите 1000 долара? Всички хора се различават в своята толерантност към риска и няма "правилен" баланс.

Толерантността към риска също се влияе от възприемането на човека. Например, летенето в самолет или карането в кола би било възприето като много рисковано в началото на 1900 г., но по-малко днес, тъй като пътуването с полети и автомобили са често срещано явление. И обратно, повечето хора днес биха почувствали, че язденето на кон може да бъде опасно с голям шанс да падне или да бъде отбит, защото малко хора са около коне.

Идеята за възприятието е важна, особено при инвестирането. Докато получавате повече знания за инвестициите - например как се купуват и продават акции, колко волатилност (промяна на цените) обикновено е налице и трудността или лекотата на ликвидиране на инвестиция - вероятно ще считате, че инвестициите в акции имат по-малък риск отколкото сте мислили преди да направите първата си покупка. В резултат на това вашата тревожност при инвестиране е по-малко интензивна, въпреки че толерантността ви към риск остава непроменена, защото вашето възприятие за риска се е развило..

Разбирайки вашата рискова толерантност, можете да избегнете инвестициите, които е вероятно да ви разтревожат. Най-общо казано, никога не трябва да притежавате актив, който ви предпазва от спане през нощта. Тревожността стимулира страх, който предизвиква емоционални реакции (а не логични отговори) на стресора. По време на периоди на финансова несигурност инвеститорът, който може да запази хладна глава и следва процес на аналитично решение неизменно излиза напред.

Ако решите да инвестирате с роботи като съветник подобрение, вашата толерантност към риска ще бъде основен фактор при избора на различни инвестиции.

3. Диверсифицирайте инвестициите си

Опитни инвеститори, като Buffett eschew диверсификация на запасите, доверието, че те са извършили всички необходими изследвания за идентифициране и количествено определяне на техния риск. Освен това са удобни, че могат да идентифицират всякакви потенциални опасности, които ще застрашат позицията им, и ще могат да ликвидират инвестициите си, преди да поемат катастрофални загуби. На Андрю Карнеги се смята, че е казал: „Най-сигурната инвестиционна стратегия е да поставите всичките си яйца в една кошница и да гледате кошницата.“ Това каза: не правете грешката, като мислите, че сте или Buffett, или Carnegie - особено в първите си години на инвестиране.

Популярният начин за управление на риска е да разнообразите експозицията си. Благоразумните инвеститори притежават акции от различни компании в различни отрасли, понякога в различни страни, с очакването, че едно лошо събитие няма да засегне всичките им участия или по друг начин ще ги засегне в различна степен.

Представете си притежаване на акции в пет различни компании, всяка от които очаквате непрекъснато да увеличава печалбите. За съжаление обстоятелствата се променят. В края на годината може да имате две компании (A&B), които са се представили добре, така че запасите им са до 25% всяка. Запасите на две други компании (C&D) в различен отрасъл са с 10% всяка, докато активите на петата компания (E) са ликвидирани, за да се изплати масиран съдебен процес.

Диверсификацията ви позволява да се възстановите от загубата на общата си инвестиция (20% от портфейла си) чрез печалби от 10% в двете най-добри компании (25% х 40%) и 4% в останалите две компании (10% х 40%) ). Въпреки че общата ви стойност на портфейла е спаднала с 6% (20% загуба минус 14% печалба), това е значително по-добре, отколкото да сте инвестирани единствено в компания E.

подобрение, както и други много други роботи-съветници, ще се погрижат инвестиционното ви портфолио да остане диверсифицирано и балансирано във времето. Когато започне да излиза от равновесие, той ще направи необходимите корекции за вас.

Професионален съвет: Друг начин да се уверите, че портфейлът ви е диверсифициран е да инвестирате, ако са различни видове инвестиции. Някои хора обичат да смесват нещата, като инвестират в изящно изкуство MASTERWORKS. Забавен факт - изкуството със сини чипове върна 10,6% през 2018 г. в сравнение с 5,1% загуба за S&P 500. Други избират да инвестират в недвижими имоти чрез компания като DiversyFund.

4. Контролирайте емоциите си

Най-голямата пречка за печалбите на фондовата борса е невъзможността да се контролира емоциите и да се вземат логични решения. В краткосрочен план цените на компаниите отразяват комбинираните емоции на цялата инвестиционна общност. Когато по-голямата част от инвеститорите се притесняват за дадена компания, цената на акциите й вероятно ще намалее; когато мнозинството се чувства положително за бъдещето на компанията, цената на акциите й има тенденция да се повишава.

Човек, който се чувства отрицателно към пазара, се нарича „мечка“, докато техният положителен партньор се нарича „бик“. По време на пазарните часове постоянната битка между биковете и мечките се отразява в постоянно променящата се цена на ценните книжа. Тези краткосрочни движения са движени от слухове, спекулации и надежди - емоции - а не от логика и систематичен анализ на активите, управлението и перспективите на компанията..

Цените на акциите, противоречащи на нашите очаквания, създават напрежение и несигурност. Трябва ли да продавам позицията си и да избягвам загуба? Трябва ли да запазя запасите с надеждата, че цената ще се възстанови? Трябва ли да купувам повече?

Дори когато цената на акциите е извършена според очакванията, има въпроси: Трябва ли да взема печалба сега, преди цената да падне? Трябва ли да запазя позицията си, тъй като цената вероятно ще се повиши? Мисли като тези ще наводнят ума ви, особено ако постоянно следите цената на ценна книга, евентуално изграждайки до степен, която ще предприемете. Тъй като емоциите са основният двигател на вашето действие, вероятно ще е погрешно.

Когато купувате акция, трябва да имате основателна причина за това и да очаквате какво ще направи цената, ако причината е валидна. В същото време трябва да установите момента, в който ще ликвидирате вашите участия, особено ако причината ви се окаже невалидна или ако запасът не реагира според очакванията, когато очакванията ви са били изпълнени. С други думи, имайте стратегия за излизане, преди да купите сигурността и да изпълнявате стратегията неемоционално.

5. Първо се справете с основите

Преди да направите първата си инвестиция, отделете време, за да научите основите за фондовия пазар и отделните ценни книжа, съставящи пазара. Има една стара поговорка: Това не е фондова борса, а пазар на акции. Освен ако не купувате борсово търгуван фонд (ETF), фокусът ви ще бъде върху отделните ценни книжа, а не върху пазара като цяло. Има няколко пъти, когато всяка акция се движи в една и съща посока; дори когато средните стойности паднат със 100 или повече пункта, ценните книжа на някои компании ще поскъпнат.

Областите, с които трябва да сте запознати, преди да направите първата си покупка, включват:

• Финансови показатели и определения. Разберете дефинициите на показатели като съотношението P / E, печалбата на акция (EPS), възвръщаемостта на собствения капитал (ROE) и сложния годишен темп на растеж (CAGR). Знанието как се изчисляват и възможността да сравняват различни компании, използвайки тези показатели и други, е от решаващо значение.
• Популярни методи за избор на запаси и времето. Трябва да разберете как се извършват „фундаментални“ и „технически“ анализи, как се различават и къде всеки е най-подходящ в стратегията на фондовия пазар.
• Видове поръчки на фондовия пазар. Знайте разликата между пазарни поръчки, лимитирана поръчка, стоп пазарни поръчки, стоп лимитирани поръчки, задни стоп поръчки и други видове, често използвани от инвеститорите.
• Различни видове инвестиционни сметки. Докато касовите сметки са най-често срещаните, маржин сметките се изискват от регулациите за определени видове сделки. Трябва да разберете как се изчислява маржът и разликата между първоначалните изисквания и изискванията за марж на поддръжка.

Знанието и толерантността към риска са свързани. Както каза Уорън Бъфет, "Рискът идва от това да не знаете какво правите."

6. Избягвайте ливъридж

Ливъриджът просто означава използването на заети пари за изпълнение на вашата стратегия за борсов пазар. В маржин сметка, банките и брокерските фирми могат да ви заемат пари за закупуване на акции, обикновено 50% от стойността на покупката. С други думи, ако искате да купите 100 акции от търговия с акции на 100 долара за обща цена от 10 000 долара, вашата брокерска фирма може да ви заеме 5000 долара, за да завърши покупката.

Използването на заети пари „лостове” или преувеличава резултата от движението на цените. Да предположим, че акцията се движи до $ 200 на акция и вие я продадете. Ако сте използвали изключително собствените си пари, възвръщаемостта ви ще бъде 100% от вашата инвестиция [(20 000 - 10 000 долара) / 10 000 долара]. Ако сте взели назаем 5000 долара за закупуване на акцията и продадени по 200 долара на акция, връщането ви ще бъде 300% [(20 000 - 5000 долара) / 5 000] след погасяване на заема от 5 000 долара и изключване на разходите за лихви, платени на брокера.

Звучи чудесно, когато запасите се движат нагоре, но помислете и за другата страна. Да предположим, че акциите паднаха до $ 50 на акция, вместо да се удвоят до $ 200, загубата ви ще бъде 100% от първоначалната ви инвестиция, плюс цената на лихвата за брокера [($ 5000 - $ 5000) / $ 5000].

Ливъриджът е инструмент, нито добър, нито лош. Това обаче е инструмент, който се използва най-добре, след като натрупате опит и увереност в способностите си за вземане на решения. Ограничете риска, когато започвате, за да гарантирате, че можете да печелите в дългосрочен план.

Заключителни мисли

Инвестициите в акции в исторически план се радват на възвръщаемост значително над инвестициите от други видове, като същевременно доказват лесна ликвидност, пълна видимост и активно регулиране, за да се осигурят равни условия за всички. Инвестирането в фондовия пазар е чудесна възможност да се изгради голяма стойност на активите за тези, които са готови да бъдат последователни спестители, да направят необходимата инвестиция за време и енергия, за да натрупат опит, да управляват по подходящ начин риска и да са търпеливи, позволявайки магията на смесването да работи за тях. Колкото по-млад започвате инвестирането си, толкова по-големи са крайните резултати - просто не забравяйте да ходите, преди да започнете да бягате.

Какви допълнителни съвети можете да предложите за успешното инвестиране на фондова борса?