Какво е живо доверие и как да го настроите

Изграждането на цялостен план за имоти започва с идентифициране на какви инструменти ще ви трябват. Докато завещанието се грижи за вашите активи, след като умрете, живото доверие може да ви помогне да управлявате активите си по-ефективно през целия си живот и след това.

Как работи един жив тръст

Живото доверие, известно още като „inter vivos trust“, е правен документ, в който е разяснено как искате да се борави с активите ви преди и след смъртта ви. Лицето, което прави доверието, се нарича заселник или дарител. Лицето, което управлява активите в тръста, се нарича попечител.

Можете да действате като попечител и да посочите наследник, който ще поеме управлението ви след смъртта ви. Ако не се чувствате комфортно сами да управлявате доверието, можете да изберете някой друг, който да служи като попечител. Целта на доверието е да предостави на своите бенефициенти, които могат да включват вашия съпруг / съпруга, деца, братя и сестри или всеки друг, на когото планирате да оставите имота си на.

Създаване на тръст

Създаването на живо доверие е процес в две стъпки. Първо, вие създавате акта за доверие или споразумение за доверие. Можете да направите това сами, като използвате онлайн ресурс като LegalZoom. Ако не се чувствате комфортно да създадете доверие самостоятелно, квалифициран адвокат за планиране на имоти може да ви помогне в процеса.

Да създадете самостоятелно доверие е по-евтино и може да е подходящо, ако имотът ви е сравнително малък. Основен пакет от доверие за живеене от LegalZoom започва от $ 249. Ако обаче имате значителни активи, притежавате бизнес или имотът ви е сложен, наемането на адвокат е препоръчително, но това може да ви струва 1000 долара или повече.

Финансиране на тръста

След като доверието е създадено на хартия, трябва да го финансирате. Това просто означава прехвърляне на всички активи, които искате да бъдат включени в тръста, на контрола на довереника. Например, можете да прехвърляте недвижими имоти, лодки, банкови сметки, акции, облигации, произведения на изкуството, антики, колекции от марки, колекции от монети или всякакви други ценни ценности на живото доверие.

Прехвърлянето на недвижим имот обикновено включва преимущество на имота. Това става чрез установяване на нов акт за имота от името на вашия попечител. За нематериални вещи, като банкови сметки или акции, можете или да прехвърлите собствеността върху акаунта на довереника, или да отворите нова сметка на името на доверителя, в зависимост от политиките на финансовата институция.

Когато имате нужда от жизнено доверие

Ако нямате много активи, само завещанието може да е достатъчно, за да се справите с нуждите си за планиране на имоти. Живото доверие е напълно отделно от завещанието и е предназначено да го допълни, а не да го замести.

Има определени сценарии, при които създаването на доверие може да осигури допълнителни ползи извън това, което може да направи:

• Ако искате да избягвате пробацията. Пробатът се отнася до правния процес, при който активите ви се разпределят въз основа на инструкциите в завещанието ви (или според държавните закони за наследство, ако умирате между държави). Пробацията може да отнеме месеци или дори години, ако имате голям имот или вашите бенефициенти оспорват условията на вашата воля. Таксите за пробацията се приспадат от имота ви, преди активите ви да бъдат разпределени, а съдържанието на вашия ще стане публично достояние. В зависимост от това колко сложен е имотът ви, завещанието може да ви струва стотици или дори хиляди долари в адвокатските такси и съдебните разходи. Живото доверие ви позволява да избягвате да кандидатствате за тези активи, включени в тръста, да намалите режийните си разходи и да предоставите на бенефициентите си по-голяма степен на поверителност.
• Ако имате малки деца. Докато никой не иска да мисли за умиране, трябва да знаете, че децата ви ще се погрижат, ако нещо се случи с вас и вашия съпруг. Живото доверие ви дава силата да посочите както законен настойник, така и консерватор за малолетни деца. Юридически настойник е отговорен за ежедневните грижи, а консерваторът се грижи за техните финанси, докато достигнат пълнолетие. Можете да използвате завещание, за да посочите настойник или консерватор, но той или тя обикновено подлежат на съдебен надзор. Ако оставите пари на деца в завещание, те имат право да получат наследството си, след като навършат пълнолетие. С живото доверие консерваторът не е под контрола на съда и от вас зависи да решите на каква възраст и при какви условия децата могат да имат достъп до доверието.
• Ако станете нетрудоспособни. Ако трябва да бъдете наранени при злополука или да претърпите инсулт, който ви е оставил във вегетативно състояние, финансите на домакинствата може да са последното нещо в ума на семейството ви. С живото доверие довереникът продължава да действа от ваше име, когато не сте в състояние сами да вземате финансови решения, което сваля тежестта от вашите близки. Наличието на доверие също може да ви помогне да избегнете консервацията за възрастни, което на практика означава, че съдът назначава някой, който да управлява финансовите ви дела.

Какво не може да направи живият тръст

Има определени ограничения за това, за което може да се използва живото доверие. Например, не можете да използвате живото доверие, за да оставяте инструкции относно вашето здравеопазване, ако станете неработоспособни или неизлечимо болни. Можете, обаче, да направите това, използвайки жива воля, известна още като предварителна здравна директива. Ако се притеснявате как биха се управлявали както медицинската ви помощ, така и вашите финанси в случай на заболяване или нараняване, вашият адвокат може да ви помогне да създадете предварителна директива за здравето, в същото време да създадете жизненото доверие.

Освен това живото доверие не е задължително да защитава активите ви срещу вземанията на кредиторите - вашите кредитори все още могат да търсят активи, включени в доверието, тъй като те могат да бъдат прехвърлени обратно във вашия контрол по всяко време.

Заключителна дума

Дали имате нужда от жизнено доверие в крайна сметка зависи от вашето индивидуално финансово положение и нуждите на вашето семейство. Никой не може да предвиди бъдещето, но планирането напред може да ви даде малко толкова необходимо спокойствие. Живото доверие може да не е подходящо за всички, но претеглянето на плюсовете и минусите може да ви помогне да вземете образовано решение не само за себе си, но и за близките си..

Ако създадете доверие, не забравяйте да го актуализирате, ако претърпите значителни промени в живота, като например раждане на дете или развод. Може също да се наложи да направите корекции, ако финансовото ви положение се промени, защото придобивате нови активи или продавате имущество, което е в тръста.

Предприели ли сте стъпки за създаване на живо доверие в случай, че станете неработоспособни?