Как да говорите с вашите възрастни родители относно планирането на имоти и предварителните грижи - въпроси за задаване

За съжаление, прекалено много от нас отминават, без да оставят воля или други инструкции на близките си, които могат да говорят за нас, когато вече не можем, а това може да причини трудности и стрес за приятелите и семейството в и без това труден момент.

Според проучване от 2017 г. на Caring.com само 42% от американците имат воля. И все пак липсата на предварително планиране може да доведе до огромно емоционално и финансово напрежение на тези, които са останали, за да вземат парчетата, които не само трябва да се справят с имението на любим човек, след като отминат, но и трябва да се справят с напредналите заболявания и психическата неработоспособност през седмиците , месеци или години, водещи до прехода.

Предвиждането на стареенето и смъртта на родител не е лесен процес и поради тази и други причини много хора избягват да обсъждат имущество и предварително планиране на грижи с любимите си хора. Въпреки това, с напредването на поколението на бебешкия бум, много възрастни деца се оказват в несигурни финансови ситуации, докато се борят да се справят с нуждите на възрастните родители, свързани със здравето и погребението, или се оказват в отчаяни ситуации с нетрудоспособни родители, които са оставили след себе си не предварителни директиви в областта на здравеопазването.

Освен това, размисълът да се намерят документи, да се уговорят и да се плаща за грижи може да дойде на гърба на балансирането на скръбта, работата и семейния живот и може да причини непоправими щети сред братята и сестрите, които не са съгласни какви са желанията на мама или татко..

Въпреки че има вероятност да има голям стрес, скръб и дори семейни спорове при преминаването на родител, без значение колко предварително планиране е направено, част от него може да бъде смекчено, като отделите време, за да научите за застаряващите си родители. пожелания и основните елементи на техните имоти и планове за предварително грижа.

Планиране на края на живота, за да обсъдите с родителите си

Важно е да разберете какво трябва да знаете относно планирането на края на живота на родителите си, което включва както тяхното имущество, така и предварително планиране на грижи.

Какво планиране на имоти са правили досега?

Родителите ти имат ли воля? Доверие? Сметки с посочени бенефициенти или сметки за изплащане на смърт или превод на смърт? Съвместни сметки с права на наследство?

Важно е да знаете какви видове планиране на имоти са извършили вашите родители, така че да разберете какво ще се случи с техните активи, след като умрат. Независимо дали сте избран изпълнител на тяхното имение или не, притежаването на тези знания ще помогне за смекчаване на семейните спорове, които произтичат от недоразумения, както и ще ви помогне да знаете какво да очаквате.

Вие също така ще искате да знаете кой вашите родители са избрали да екзекутират имотите си, тъй като изпълнителят ще бъде този, който поема всички активи на вашите родители след смъртта им.

Предварителни директиви, които вашите родители трябва да имат

Планирането на края на живота не се отнася само до планирането на имоти; тя също така включва предварително планиране на грижи. Предварителното планиране на грижи означава планиране на възможността вашите родители да станат физически нетрудоспособни или психически неразвити, което води до това, че те не могат да вземат решения за себе си.

Важно е да говорите с родителите си, докато те са все още здрави за това, какви биха били техните желания, ако тези неща се случат, защото те няма да могат да ви кажат какво искат, след като станат неработоспособни. Ако изчакате да проведете този разговор, може да е твърде късно.

Въпреки това, планирането на тези евентуални ситуации е повече от просто да знаете какво биха искали вашите родители. Това също означава да разполагате с набор от правни документи, наречени „предварителни директиви“, които да говорят за вашите родители, когато те не могат.

Без предварителни указания лекарите може да не са в състояние да говорят с вас за състоянието на вашите родители, те могат да ви дадат лечение на родителите си, които не биха искали, а вашите родители могат да бъдат поставени в ситуация, в която не могат да се грижат финансово..

За да се предотврати това, това са основните документи, които вашите родители трябва да имат, според адвокатът за планиране на имоти Уолтър Р. Пиърс, автор на „Очаквайте неочакваното: Изправени пред проблемите със смъртността с достойнство и увереност.“

1. Жива воля

Живата воля е правен документ, в който се посочват вашите желания относно използването на поддържащо живота лечение, ако станете трайно в безсъзнание или неизлечимо болни. Тя упълномощава лекарите да следват инструкциите ви за вида на медицинското лечение, което искате при тези обстоятелства, и засяга само грижите, които изкуствено удължават смъртта.

Живите завещания могат да станат много конкретни. Те могат да заявят дали правите или не искате помощ при дишане, изкуствена хидратация или хранене, кръвопреливане и дори определени лекарства.

2. Устойчиво пълномощно

Пълномощно (POA) обозначава конкретно лице, известно като „фактически адвокат“, който да взема решения вместо вас. POA могат да бъдат „специални“ или „ограничени“, което означава, че могат да бъдат с една конкретна цел, като например да разрешите на съпруг / съпруга да закупи къща и да поставите името си на акта, или могат да бъдат „общи“, давайки на адвоката -включете всички правомощия, които бихте имали, ако присъствахте.

POA също могат да бъдат „трайни“, което означава, че те се простират във времена на неработоспособност, както физическа, така и психическа. Трайното пълномощно става решаващо, когато родителите ви не са в състояние да вземат решения за себе си. Без такъв вземането на някакво решение или плащането на сметки от името на недееспособния родител е невъзможно без да се обръщате към съд и установяване на настойничество, което може да бъде труден и отнемащ време процес. Така че не чакайте, докато родителят ви стане неработоспособен; накарайте ги да определят някого сега, докато са все още здрави, да действат от тяхно име, когато вече не могат да действат за себе си.

3. Устойчиво пълномощно за здравеопазване

Устойчивото пълномощно за здравеопазване е правен документ, който упълномощава всеки, който посочите, да взема решения за здравеопазване за вас, ако не сте в състояние да ги вземете сами.

4. Разпоредба за анатомични подаръци

Някои държави изискват живи завещания да включват разпоредби за анатомични подаръци - с други думи, даряване на органи - и по-голямата част от щатите сега питат за регистрация на донори, когато кандидатствате за получаване или подновяване на шофьорската си книжка.

Вашата регистрация като донор е предварителна директива, която гласи, че вашите органи, тъкани и очи, ако е приложимо, могат да бъдат възстановени при смъртта ви. Освен това много щати ви позволяват да определите предназначението за вашите анатомични дарби, като трансплантация, терапия, изследвания, образование или напредък на медицинската наука.

5. Поръчка за реанимация (DNR)

Поръчка за DNR адресира различните методи, използвани за съживяване на хора, чиито сърца са спрели да функционират или които са спрели да дишат. Те могат да включват компресии на гърдите, електрически сърдечен удар, изкуствени дишащи тръби и специални лекарства.

Ако искате да бъдете реанимирани, ако имате нужда от такива спасителни мерки, няма нужда да правите нищо, тъй като лекарите обикновено предприемат всички възможни мерки, за да задържите дишането и сърцето си. Ако не искате това, обаче, можете да включите разпоредба за DNR във вашата жизнена воля.

Къде се намират тези документи?

Нито един от тези разговори за планиране няма значение, ако не знаете къде да намерите всички необходими документи, когато са необходими.

Доклад от UBS за 2014 г. защо семействата трябва да говорят за наследство, установи, че докато 80% от родителите имат завещания, половината не са казали на децата си за тях. Това включва къде се намират или дори дали изобщо съществуват. Това може да бъде огромен проблем, особено ако се очаква възрастните деца да изпълнят някоя от доверителните роли на изпълнител или в действителност адвокат за здравеопазване или финансово управление. Проучване от 2015 г. на Fidelity установи, че 92% от родителите очакват едно от децата им да изпълни ролята на изпълнител, но 27% от избраните за изпълнител дори не знаят, че са избрани.

Изпълнителят има огромна роля да запълва управлението на имотите на родителите си. Те ще бъдат призовани да съберат всички финансови документи на родителите си, да изплатят всички кредитори и след това да изплащат остатъка от имуществото според желанията на родителите си. Ако изпълнителят не може да намери всички необходими документи - включително не само завещанието, но и информация за всяка отделна финансова сметка, както и всичко друго, което трябва да се управлява или „затваря“, като акаунти в социалните медии - техните работата ще бъде предизвикателна.

Решението е родителите ви да направят „досие на живота“, което включва:

Номер на сметката, институция и всяка информация за вход за всички техни финансови сметки, включително банкови и инвестиционни сметки
Правна информация, включително тяхната воля, всички POA и доверителна информация
Информация за полицата и подробности за всякакви застрахователни полици, пенсии и социални осигуровки
Заглавия към всички активи, включително превозни средства и домове
Медицинска информация и предварителни директиви за здравеопазване
Карти за социално осигуряване и свидетелства за раждане
Информация за кредитни карти, неизплатени задължения и всякакви повтарящи се разходи и плащания, като абонаменти

Включете всичко, което би било необходимо за управление или на имотите на вашите родители, или на всички финансови и здравни решения, които те не биха могли да вземат за себе си, ако станат неработоспособни.

И не забравяйте за цифровите акаунти, включително потребителските имена и пароли, които може да са необходими, за да изключите нещо онлайн. Чух много приказки за хора, които минават и не оставят оцелелите да изтриват неща като акаунти във Facebook.

Тъй като този жизнен файл ще включва всичко за живота на вашите родители, не забравяйте да го държите на много безопасно място и споделете местоположението му с членовете на семейството, които трябва да знаят за него.

Планове за предварителна грижа, които вашите родители трябва да направят

Хората живеят по-дълго от всякога. Но, въпреки че продължителността на живота се е увеличила, качеството на живот не е задължително да прави същото. По-дългият живот може да означава повишена необходимост от дългосрочни грижи, като например подпомагане на живот и грижи за домашни сестри.

Според американското Министерство на здравеопазването и човешките услуги някой, който навърши 65 години през 2019 г., има 70% шанс да се нуждае от някаква дългосрочна грижа в останалите си години. Това може да бъде грижа, предоставяна у дома или в съоръжение, а разходите могат да бъдат огромни.

Сестринската грижа за дома може да струва над 8 000 долара на месец, според проучването на разходите за грижи за Генворд за 2018 г. Средно животът средно струва около 4000 долара на месец. Тези разходи може да подтикнат мнозина да обмислят грижите в домашни условия, но не е задължително грижите за дома да са по-малко скъпи. Грижата за дома може да включва наемане на помощник за домашно здраве, което също може да струва 4000 долара на месец според проучването на Genworth, като се предполага, че е необходимо 44 часа седмично помощ.

Дори сами да поемете задачата да се грижите за застаряващите си родители, може да не спестите разходи, тъй като грижата за пълнолетен родител може да изисква да намалите работното си време или дори да напуснете работата си. Освен това CNBC съобщава, че 68% от лицата, полагащи грижи, предоставят финансова подкрепа на застаряващите си родители, като плащат за лекарства, храна, транспорт и други разходи за живот.

Тези разходи могат да бъдат значителни, така че е от решаващо значение да проведете семейна среща, за да обсъдите кой ще предоставя грижи за вашите родители и как ще се управляват разходите. Не забравяйте да попитате:

Какви са техните желания за грижи? Единият или другият от вашите родители силно се противопоставя на прекарването на последните си дни в старчески дом или помощно жилище? Предпочитат ли да остаряват у дома? Въпреки че семейните ситуации могат да попречат на изпълнението на някои от тези желания, е полезно поне да знаете какви са желанията на вашите родители.
Имат ли застраховка за дългосрочна грижа? Въпреки че Medicare е на разположение на всички, след като навършат 65 години, той не покрива разходите за дългосрочни грижи, като подпомагане на живот, грижи за дома и сестрински грижи. За тези, които могат да си го позволят, застраховката за дългосрочна грижа покрива тези разходи. Недостатъкът обаче е, че може да бъде скъпо, особено по-възрастните сте, когато кандидатствате за него, а не всеки отговаря на изискванията.
Какви разходи покрива тяхното здравно осигуряване? Вашите родители може да имат здравно осигуряване от предишната си работа, която продължава да се пенсионира, могат да имат изключително Medicare или може да имат някаква комбинация от двете. Независимо от това, не всички планове са създадени равни. Запознайте се с покритието и предимствата на родителите си, особено ако сте в състояние, в което се изисква да вземате решения за здравеопазване за тях или да осигурите финансова помощ при заплащане на грижи или лекарства..
Дали са заделили достатъчно за покриване на медицински разходи при пенсиониране? Според прогнозата за здравни грижи за пенсиониране на Fidelity за 2018 г. двойки, които навършиха 65 години през 2018 г., трябва да спестят приблизително 280 000 долара, за да покрият разходите за здравни грижи при пенсиониране. Ако родителите ви все още не са навършили 65 години, имайте предвид, че тази оценка се увеличава всяка година.
Ако не, как ще бъдат покрити разходите? Ако родителите ви не са спестили достатъчно, за да покрият разходите за здравеопазване, може да се окажете в същото положение като по-голямата част от възрастните деца, които в крайна сметка плащат за здравни грижи и нужди от лекарства в допълнение към предоставянето на грижи за техните застаряващи родители , Не забравяйте да планирате и обсъдите със семейството си, включително всички братя и сестри, как ще се управляват тези разходи.

Също така е полезно да знаете как се покриват разходите за някои форми на грижи. Например, въпреки че Medicare не покрива разходите за престой в старчески дом, Medicaid го прави. Всъщност повечето жители на старчески домове пребивават в Medicaid. Въпреки това Medicaid не стартира, докато вашият застаряващ родител не изпълни праговете си на бедност и първо ще се храни с всички доходи за пенсиониране, които вашите родители получават.

Какви са желанията на родителите ви за погребение?

Майка ми почина внезапно, без изобщо да е изразила пожелания за погребението си. Нямахме представа дали тя би предпочела да бъде погребана или кремирана, пепелта й да се разнесе някъде или да бъде прехвърлена на определено място. Така че останахме да вземаме всички тези решения сами.

Въпреки че погребенията наистина са за прехраната, ако остарелите ви родители не оставят инструкции за своите желания, може да останете да се борите със съмнение дали сте взели правилните решения, напротив мъката, която ще изпитвате. Затова не забравяйте да проведете този разговор, преди да е станало твърде късно.

Също така си струва да попитате дали вашите родители са сключили някакви финансови договорености за своите погребения, като например закупуване на погребална застраховка или предплащане за погребението им или за определен погребение.

Как да говорите с родителите си за планиране на имоти и предварително грижи

Планирането на края на живота не е лесна тема за разговор, но е важна. Според проучване от 2016 г. на Independent Age, уебсайт, фокусиран върху подкрепата на по-възрастните поколения, почти четири от петимата смятат, че дискусиите за остаряването и смъртта са важни, но по-малко от една трета са провеждали подобни разговори.

Проучването установява, че някои от основните причини за избягване на разговора включват липса на познания, притеснение за реакцията на членовете на семейството, избягване на нежелани възможности и усещане, че времето не е правилно.

И въпреки това цената за избягване на разговора може да бъде монументална. По-възрастните индивиди могат да изпитат по-голямо безпокойство от непознатото; възрастните деца могат да се почувстват затрупани от отговорността да вземат решения от името на родителите си, особено когато не знаят какви са техните желания; и възрастните деца вероятно ще вземат решения, различни от тези, които биха взели техните родители.

Има и потенциални финансови последици, ако не се направи планиране. Те могат да включват възрастни деца, които трябва да плащат за модерни медицински грижи, да се грижат за себе си, да плащат за погребението (средните разходи за които са над 7 000 долара) или да се справят с плащането на по-високи данъци върху имотите, отколкото са необходими.

Провеждането на „беседа“ за планирането на края на живота е безспорно важно, но как да подходите към толкова трудна тема? Помислете за следните съвети от Катрин Ходър, адвокат по планиране на имоти и автор на „Планиране на имоти за поколението на сандвичи: Как да помогнем на родителите си и да защитим децата си“ и Елън Гудман, основател на проекта „Разговор“, който има за цел да помогне на семействата да говорят за техните желания за края на живота.

1. Бъдете търпеливи

Това вероятно е непрекъснат разговор с родителите ви, а не еднократно нещо. Помислете кога може да е подходящият момент за въвеждане на разговора и помислете да го направите малко по едно.

2. Бъдете прозрачни с други членове на семейството

Опитайте се да включите братя и сестри в разговора, за да не изглежда, сякаш се опитвате да бъдете контролиращи или скрити. Освен това ще помогне да се избегнат семейни спорове и ще се гарантира, че всички са на една и съща страница. Не забравяйте, че не се опитвате да питате за наследството си; вие просто се опитвате да разберете желанията на родителите си, така че когато дойде моментът, ще знаете как да вземете подходящи решения.

3. Водете бележки

Тъй като това ще бъде непрекъснат разговор, родителите ви може да променят мнението си за своите желания. Уверете се, че съхранявате всички желания, така че да имате тези бележки, за които да се позовавате. Също така не забравяйте, че независимо от това, което вашите родители ви казват, че искат, когато става въпрос за определяне на кой получава какво, нищо от това няма значение, освен ако не е записано в завещание.

4. Не натискайте

Това не е моментът да се спори кой получава какво или се опитва да коригира минали грешки. Не забравяйте, че целта на разговора е да облекчи финансовото и емоционалното напрежение на решенията в края на живота.

5. Съчувствайте

Имайте предвид, че това може да бъде труден разговор не само за вас, но и за вашите родители. Много малко от нас обичат да говорим за смъртта и умирането. Помислете как бихте се почувствали, ако бяхте обект на разговора. Бихте ли се загрижили за възможното бъдеще или се страхувате да умрете? Упражнявайте състрадание и съпричастност.

6. Слушайте

Вашата работа не е да казвате на родителите си какво трябва да мислят, чувстват или правят, а да разбират техните желания. Разговорът също може да породи много чувства, особено чувства на тъга и съжаление. Позволете на родителите си да изразяват чувствата си без преценка.

7. Консултирайте се с адвокат

Освен че ви помага с правни документи, адвокат, който е специализиран в планирането на имоти, може да ви помогне да посредничи в разговора и да предложи теми за обсъждане, за които може да не сте мислили друго.

8. Помислете как ще започнете разговора

Може да бъде плашещо да започнете разговор с „Нека да поговорим за планирането на края на живота“. Вместо това опитайте да отворите семейния анекдот и да го използвате, за да водите разговор за това, което вашият родител може да иска. Например, „Спомнете ли си, когато баба почина, а ние не знаехме какво да правим за нейното погребение, защото тя никога не ни е казвала?“

Или можете да опитате да го изразите по начин, който изисква помощта на вашите родители, така че вашите въпроси да изглеждат по-малко контролиращи. Например: „Мамо, имам нужда от твоята помощ. Някой ден може би ще трябва да взема решения вместо вас и не искам да съм в това положение и да не знам какво бихте искали. "

9. Съсредоточете се върху ценностите

Гудман предполага, че може да бъде трудно, ако не и невъзможно, да се покрият всички възможни сценарии за края на живота. Вместо това се опитайте да се съсредоточите върху основните ценности на родителите си и да получите общо усещане за това, което те искат, което може да ръководи бъдещи решения.

10. Провеждайте разговора, когато родителите ви са здрави

Не чакайте, докато родителите ви вече не са способни психически или физически да ви кажат какво искат. За много от решенията, които може да бъдете призовани да вземете, ако изчакате, ще бъде твърде късно. Проведете разговора сега, преди да се нуждаете от отговорите.

Също така имайте предвид, че понякога самото започване на разговора може да бъде най-трудната част. Според Гудман: „Страхът, който спира хората, преминава над този праг. Защото след като сте над този праг, тези разговори не са страшни и не са потискащи. Хората ще ви кажат, след като са го направили, че това е бил най-топлият и интимен разговор, който са водили с любимите си хора. "

Помнете обаче, че ако смятате, че целият разговор е неудобен, не сте сами. Ето защо, въпреки че толкова много хора вярват, че е важен разговор, малко са го имали. Ако се нуждаете от повече посока, Гудман предлага комплекти за разговори за стартиране на нейния сайт.

Общи клопки за планиране на имоти, които трябва да се избягват

През годините на подпомагане на семейства със своите имоти, преди и след смъртта, Пиърс се е натъкнал на редица хора, които или са пропиляли пари, или са страдали от гняв, конфликти и недоразумения в резултат на лошо планиране. За да избегнете това, когато обсъждате планирането на имоти с родителите си, внимавайте за следните общи клопки.

1. Неразбиране „Съвместни наематели с право на преживяване“ (JTWROS)

Семейните спорове често възникват, когато родителите оставят нещо на едно или повече от възрастните си деца по начин, който не е бил предназначен. Например, това може да се случи, когато застаряващите родители посочат едно от пълнолетните си деца като съсобственик по банкова сметка, за да им се даде възможност да пишат чекове и да плащат сметки, когато когнитивните способности на родителите намаляват. Както съобщава The New York Times, способността за управление на финансите е едно от първите познавателни умения, изгубени при болести, свързани със стареенето.

Този акт обаче може да има непредвидени последици. Банките обикновено определят притежателите на съвместни сметки като „съвместни наематели с права на наследство“ (JTWROS), което означава, че когато човек А умре, цялата сметка автоматично става единствена собственост на лице Б.

Да предположим например, че Джим има три деца - Сали, Кристал и Джо - и че Джим означава цялото му имение да бъде разделено по равно между тях. Имението на Джим включва 100 000 долара в банкова сметка, която се води съвместно със Сали и дом на стойност 300 000 долара. Тъй като Сали беше определена като притежател на съвместна сметка, когато Джим умира, собствеността върху 100 000 долара автоматично преминава към нея; никога не влиза в проба.

В къщата обаче влизат свидетелства. Така че, когато имението се раздели на три начина в съответствие с волята на Джим, в допълнение към 100 000 долара, Сали наследява и една трета от къщата - което означава, че тя получава 200 000 долара, а Кристал и Джо получават само 100 000 долара всеки.

Можете да видите как това може да предизвика спорове сред членовете на семейството. Това не е, което Джим е искал и вероятно ще бъде разглеждан като несправедлив от Кристал и Джо, но въпреки това Сали има законно право на допълнителните 100 000 долара заради обозначението JTWROS по банковата сметка.

За да се предотврати подобна ситуация, това, което Джим е трябвало да направи, според Пиърс, е да създаде трайно пълномощно, което би дало възможност на Сали да плаща сметките на Джим, без да й дава съвместна собственост върху парите на Джим. По този начин, когато Джим мина, общата стойност на имота на Джим - 400 000 долара - щеше да бъде еднакво разделена между трите братя и сестри.

2. Оставяне на собственост на повече от един бенефициент

Друг често срещан източник на семейни спорове е, когато родителите оставят собственост на повече от един бенефициент. Разделянето на наследство на собственост често означава да се открие неговата стойност и след това да се ликвидира. Това може да не е проблем, ако например това е къща, която няма сантиментална или физическа стойност за никой от бенефициентите. Но какво се случва, когато един брат и сестра не искат да продават? Как разделят наследството?

Пиърс разказва за опит за смекчаване на случай, при който двама братя са наследили дом. Единият брат, Дан, все още живееше в дома, а другият, Кевин, не беше. Дан искаше да продължи да живее там, но Кевин искаше частта си от стойността на дома.

Пиърс си спомня, че казал на братята, че решаването на проблема им изисква първо да определят стойността на къщата, след което Дан трябва да плати на Кевин своя дял от справедливата пазарна стойност, ако Дан иска да продължи да живее там. Дан обаче не искаше да плати на Кевин, така че те се озоваха в съда. След много загубени време и разходи съдът в крайна сметка им каза същото, каквото имаше и Пиърс. За съжаление на братята това означаваше да продадат къщата и да получат наследството си взаимно намалено от цената на адвокатските такси.

По-добро решение би било родителите да решат какво наистина искат за децата си. Искаха ли Дан да може да продължи да живее там? Ако беше така, те трябваше да направят Дан JTWROS или да поставят трансфер на смърт (TOD) на Дан върху акта на къщата, всеки от които би позволил къщата да премине автоматично към него. Тогава те биха могли да оставят на Кевин нещо друго с еднаква стойност.

Имайте предвид обаче, че не винаги е необходимо братята и сестрите да оставят равни дялове от наследството и родителите може да имат основателни причини да не го правят, което няма нищо общо с предпочитането на един брат и сестра над друг. Може би, например, имате братя и сестри със специални нужди, които изискват грижи през целия живот в заведение, така че вашите родители са създали специални нужди, за да продължат грижите си. Или може би сте добре и не ви трябват парите толкова, колкото вашите братя и сестри.

Разговорите с вашите родители за това, защо те взеха конкретни решения, които изглеждат „несправедливи“ на повърхността, са решаващ начин да помогнете за смекчаване на семейните спорове. Ако никога не провеждате тези разговори, може да разберете какво са решили родителите ви, когато е късно да ги обсъдите и да научите техните разсъждения.

3. Невъзможност за финансиране на жив тръст

Много хора се насърчават да създават живи тръстове от финансови специалисти, които хвалят способността на тръстовете да защитават активите и да намаляват данъците върху недвижимите имоти. Въпреки че е вярно, че тръстовете могат да имат някакви ползи над завещанието, тръстът не може да функционира, ако не бъде финансиран.

Това означава, че всеки актив, който притежават вашите родители, трябва да бъде преименуван не от свое име, а от името на тръста. Всичко, което не е собственост на доверието към момента на смъртта им, но това остава само на тяхно име, ще влезе в свидетелство. Това означава, че става част от тяхното имущество, което го облага с данъци върху недвижимите имоти и кредиторите. Кредиторите винаги се изплащат първо от имота; бенефициентите получават само онова, което остава.

По този начин, ако доверието не е финансирано - което означава, че активите на вашите родители не са озаглавени от името на доверието - няма смисъл да създавате такъв. Но според Deirdre R. Wheatley-Liss, автор на „Планирайте собствено имение“, това е най-честата грешка на онези, които използват тръстове като част от планирането на имотите си.

4. Да го направим по-сложно, отколкото трябва да бъде

Въпреки че живеем в епоха, в която пенсиите са минало и 401 (k) s, ИРА и други самофинансирани пенсионни сметки са се превърнали в норма, огромното мнозинство от американците не са милионери. Според проучване от 2017 г. на Чарлз Шваб, само 10% от американците притежават активи от 1 милион долара или повече.

Към 2018 г. човек трябва да наследи поне 11 180 000 долара, за да бъде облаган с данъци върху недвижимите имоти на федерално ниво. И въпреки че щатите имат свои прагове за данък върху недвижимите имоти, вариращи от никакъв данък до данъци, започващи от праг от 1 милион долара в Масачузетс и Орегон, дори 1 милион долара е повече от 90% от американците ще оставят на своите наследници.

Много хора смятат, че трябва да създадат живо доверие като начин за избягване на данъците върху имотите. Ако обаче родителите ви са сред мнозинството от американците, които няма да ви оставят такъв вид наследство, няма нужда те да създават доверие.

Пиърс не е любител на тръстовете, просто защото те могат да бъдат загуба на пари за мнозина. Той разказва за собствените си закони, които са били обсъдени да създадат живо доверие от безскрупулен финансов професионалист, който в крайна сметка им начислява няколко хиляди долара за нещо, което в крайна сметка е ненужно за тях.

Въпреки че тръстовете са единственият начин да оставите пари и имущество на непълнолетни, има по-прости начини за прехвърляне на активи на смърт, които избягват завещание, което е по-дълъг и по-скъп процес на прехвърляне на правото на собственост. Тези методи са известни като заместители на волята и включват споменатото по-горе обозначение JTWROS, както и обозначенията „заплащане на смърт“ (POD) и „трансфер на смърт“ (TOD)..

Обозначенията POD и TOD позволяват заглавието или собствеността върху актива да бъде автоматично прехвърлено след смъртта на първоначалния собственик на посоченото лице. POD или TOD могат да бъдат обозначени във всяко наименование, включително за недвижими имоти, превозни средства, банкови сметки и инвестиционни сметки. Например, ако Джим постави TOD на Сали върху заглавието на колата си, заглавието на колата автоматично ще се прехвърли на Сали при смъртта му.

Заключителна дума

Въпреки че разговорът с родителите ви за планирането на края на живота им е безспорно труден, разговорът е критичен. Ако не друго, това може да помогне на семействата да избегнат паника, когато се окажат, че се справят със смъртта на любим човек. Проучването за семейство и финанси за Fidelity Investments за 2016 г. установи, че 93% от възрастните деца, които са разговаряли в края на живота с родителите си, чувстват значително по-голямо спокойствие. По подобен начин 95% от родителите съобщават, че имат по-голямо спокойствие след тези разговори.

Освен това, Крис Макдермот, старши вицепрезидент по управление на частното богатство в Fidelity, предупреждава, че разговорите за планиране на имоти с много поколения не са само за заможните: „Колкото и да е натрупало богатството на едно семейство, дискусиите за планиране на имоти са от съществено значение за гарантиране на желанията на родителите се извършват. " Той добавя, че „разбирането на целите и очакванията на вашите родители - и постигането на съгласуван план, включително ролята, която всеки член на семейството играе - помага да се осигурят по-положителни финансови и емоционални резултати за всички.“

Никой не обича да говори за смъртта и умирането и за възрастните деца може да бъде особено трудно да обмислят стареенето и смъртта на родителите си. Загубата на родител никога не е лесна и процесът на скръб може да бъде дълбок и продължаващ. Тази емоционална трудност се усложнява само ако един или повече от родителите ви изпитат физическа или умствена неработоспособност или умрат, без да знаете желанията им, разполагате с необходимите правни документи или знаете къде можете да ги намерите, когато е необходимо.

Говорили ли сте със застаряващите си родители за тяхното имение и предварително планиране на грижи? Или се мъчите да разберете как да отворите разговора? Какво мислите, че може да ви задържи?