Начална » Имуществено планиране » 10 правни мита относно планирането на имоти - как действително работят завещанията и тръстовете

    10 правни мита относно планирането на имоти - как действително работят завещанията и тръстовете

    Като отговорен възрастен човек е в ваш интерес да имате по всяко време поне основен план за имоти. Разбирането от какво се нуждаете, от какво не се нуждаете и как всички части работят заедно, не винаги е лесно, особено ако нямате правен опит. Въпреки че винаги е най-добре да говорите с адвокат, ето някои общи митове, които трябва да избягвате.

    Разсейване на общи митове за планиране на имоти и завещания

    Мит 1: По-евтино е да направя воля / жива воля / доверие сама.

    На пръв поглед завещанията са сравнително прости документи за създаване. Правните стандарти, на които трябва да отговарят, обикновено са доста прости и включват основни изисквания, като например да бъдат съставени в писмена форма, подписани и проверени от двама свидетели. За да спестят пари, хората често избират сами да създават завещания или други инструменти за планиране на имоти, без ръководството на опитен адвокат за планиране на имоти. Но спестяването на адвокатските възнаграждения чрез създаване на собствени устройства за планиране на имоти може в крайна сметка да бъде по-скъпо.

    Повечето хора са запознати с завещанията, дори ако никога не се заобикалят да направят такава. Завещанията са ключови инструменти в планирането на имоти, област на закона, която ви позволява да контролирате какво се случва с вас, вашето семейство и вашите притежания, ако загубите капацитет или умрете. Уилс играе ключова роля във всеки добър план за имоти, въпреки че те не са единствените инструменти и може да не са най-важната част от вашия план. Да знаеш как да направиш завещание е просто, но да знаеш как да се изработи е много по-различно от създаването на самия документ.

    Когато става дума за всякакъв вид правно или финансово планиране, разходите, които трябва да вземете предвид, идват както от първоначалните разходи, така и от бъдещите разходи или спестявания. Определяне на колко струва планът за недвижими имоти изисква разглеждане на разходите, свързани с липсата на план или с план, който е непълен или недостатък.

    Разходи за изработване на план:

    Цената на създаването на план за недвижими имоти се различава значително в зависимост от вашето местоположение, индивидуални нужди и обстоятелства и други фактори.

    Например, ако наемете адвокат, който да ви помогне да създадете завещание днес, можете да очаквате да похарчите няколко стотин долара или повече. По-обширен план за имот с множество документи и текущи ревизии, тъй като законът или личните обстоятелства се променят, могат да струват няколко хиляди долара през целия ви живот. От друга страна, ако направите завещание сами, като изтеглите предварително направен формуляр и попълните бланките, може да платите почти нищо.

    Но какво се случва след това? Пробатът е правният процес, който се прилага за имуществото на човек, оставено след смъртта. Този процес отнема време - обикновено шест месеца или повече - както и хората, които да го управляват. Лицето, което управлява завещание за наследство, е известно като администратор, изпълнител или личен представител и обикновено получава платена такса или част от стойността на имота като плащане.

    Обикновено изпълнителите наемат адвокатски съвети, които да ги съветват по време на често сложния процес на завещание. Имението плаща хонорара на адвокатския адвокат. Съществуват и административните разходи за завеждане и управление на завещаното дело, плащане на всички приложими данъци върху имотите и плащане на всички такси или разходи, свързани с поддържането на имота, докато имотът не бъде разпределен на нови собственици.

    Планирането на имоти включва и възможността да загубите капацитет преди смъртта. Ако това се случи, планът ви ще включва инструменти, които насочват медицинската ви помощ, назначават някой, който да управлява вашето имение, и назначават настойник, който да се грижи за вашите малолетни деца. Това струва пари за създаването и прилагането на тези устройства за планиране на имоти, а разходите варират значително. Като цяло, колкото по-голям и сложен е имотът, толкова по-големи са разходите.

    Разходи за непроизвеждане на план:

    Ако не направите завещание или план за имоти, не плащате предварително разходи. Но процесът на уреждане на проба и имот все още ще се проведе и свързаните с тях разходи могат да бъдат по-високи - понякога значително.

    Например, доста често се случва хората да не са правили никакви планове за имоти, особено когато са млади. Да речем, че млад самотен родител е оставен в болница и неработоспособен след автомобилна катастрофа. Какво се случва с детето му? Кой плаща разходите за отглеждане на деца? Ами парите му? Кой плаща сметките? Кой решава каква медицинска помощ или лечение получава?

    На тези видове въпроси трябва да се отговори, но тъй като няма план за имоти, няма ясни указания. Някой ще трябва да поиска съд да вземе тези решения или да назначи някой да го направи. Разходите за такъв процес могат да бъдат значителни.

    Например, без план за имот няма ясни насоки кой трябва да взема решения от името на недееспособния родител или кой става настойник на детето. Поради това съдът ще трябва да проведе заседания, за да направи тези решения. Ако членовете на семейството или други заинтересовани страни не са съгласни кой трябва да бъде настойникът и съдебното заседание стане спорно, съдебните разноски и адвокатските такси могат да бъдат балонни. Тези процеси също отнемат много време и могат да повредят семейните отношения след ремонт.

    Друг пример за това как не може да се създаде план за недвижими имоти в дългосрочен план са разходите за неправилно управлявани или пропиляни наследства. Например, ако умрете без план за имоти, вашите малки деца ще получат наследствата си веднага щом станат на 18. Те ще станат единственото решение за това как се изразходва това наследство.

    Младите възрастни, които внезапно наследяват пари, са известни лошо във финансовото управление и лесно могат да пропиляват значителни наследства. Докато добрият план за имоти може да предпази от подобно събитие, като предоставя наследство във времето или под надзора на отговорен управител, умирането без план не предвижда такива защити.

    Тогава има ситуации, в които хората сами правят плановете си за имоти. Въпреки че това може да спести на предходните разходи, съществуват значителни рискове. Как, например, знаете ли, че сте направили правилно инструментите си за планиране на имоти? Ако решите да направите завещание без съдействието на адвокат, рискувате възможността завещанието да не отговаря на необходимите законови стандарти или да не предоставя ефективна защита.

    Държавните правни стандарти, например, не изискват да посочите изпълнител в завещанието си, нито те изискват да посочите настойник за малко дете. Но ако направите волеизявление и оставите тези важни разпоредби навън, бихте могли да струвате на имота си повече пари, защото ще изискате от съда да премине допълнителни стъпки за справяне с въпросите, на които не сте отговорили. Времето и парите, свързани с отговора на тези въпроси, могат лесно да струват имота ви повече, отколкото ако сте платили адвокат, който да ви помогне да изработите ефективен план.

    Мит 2: Волята и живата воля са едно и също нещо.

    Един от най-разпространените митове около завещанията и планирането на имотите възниква от объркването между жива воля и последна воля и завещание. Докато двата инструмента за планиране на имоти звучат сходно, те служат на съвсем различни цели.

    Живата воля е вид предварителна директива: правен документ, който правите в очакване на загуба на капацитет или способност за общуване. Предварителните директиви ви позволяват да избирате кой ще управлява вашите финанси, да се грижи за децата си или да взема решения за здравеопазване вместо вас. По-конкретно, живите завещания ви позволяват да изберете какъв вид здравеопазване желаете да приемете или откажете и да съобщите желанията си на своите доставчици на здравни грижи. Живите завещания влизат в сила само ако сте живи, но не сте в състояние да правите или комуникирате избор и нямате ефект върху вашите дела, след като умрете.

    Последната воля и завещание няма нищо общо с избора ви за здравеопазване или с вашите подготовки за възможността да загубите капацитет. Волята влиза в сила едва след като умрете и не прави нищо, за да ви предпази, ако се разболеете или бъдете замесени в злополука, която ви оставя неспособна. Завещанията ви позволяват да направите избор за вашия имот и семейството си, който ще влезе в сила едва след смъртта ви, а не преди.

    Мит 3: Трябва да планирам прочит на моята воля.

    Четенето на завещанието е едно от онези велики измислени устройства, които, макар и драматични и завладяващи, нямат нищо общо с действителните закони. Вашето семейство ще може да прочете завещанието ви, след като умрете, но те няма да го направят, като се съберат в стая, за да изслушат адвоката ви, който чете документа на глас. Днес единственото място, в което ще намерите прочит на завещанието, е във филм, телевизионно шоу или в роман.

    След като някой умре, някой друг трябва да предаде волята на този човек пред съдебен съд. След като бъде внесено в съда, завещанието става част от ново заверено дело и ще подлежи на проверка на съда (и на обществеността). По време на процеса на завещание съдът ще определи дали завещанието отговаря на законовите норми. Ако е така, условията на завещанието ще определят какво се случва с наследството. Ако не, държавният закон за неотклонение контролира.

    Случаите за пробация са публични записи: Всеки, който желае, може да провери завещанието като част от протокола. Докато частните четения на завещанието може да са били често срещани във времена, когато степента на грамотност е била по-ниска и е било по-трудно да се уведомяват далечни роднини, те не се практикуват днес и не се изискват от законите на никоя държава на завещанията. Ако сърцето ви е настроено на четене на завещанието ви, може да е възможно вашият свидетел-адвокат да направи такива уговорки за вас, но процесът е излишен.

    Мит 4: Само заможни / болни / стари хора имат нужда от воля.

    Освен дискомфорта, който идва от противопоставянето на смъртността, психическо препятствие, което не позволява на хората да създадат завещание или план за имоти, е идеята, че тези инструменти са необходими само ако сте богат, болен или стар. Макар че е вярно, че имате по-належаща нужда от план за имоти, ако сте част от тези групи, млади възрастни, здрави възрастни и хора, които нямат много пари, все още се нуждаят от воля и план за имоти.

    Ако ви интересува какво се случва със семейството ви, след като умрете или сте неработоспособни, имате нужда от план за имоти. Ако искате да направите избор кой наследява вашия имот, имате нужда от план за имоти. Ако искате да се предпазите от разрушителни семейни конфликти, които могат да възникнат след смъртта или неработоспособността ви, имате нужда от план за имоти. Нито един от тези въпроси не е строго домейн на богатите, възрастните хора или болните.

    Дори и да сте млад възрастен с малко притежание, без деца, без съпруг и в отлично здраве, нямате начин да знаете какво ще ви донесе бъдещето. Ако нямате план, няма начин да гарантирате, че на тези въпроси ще бъде отговорено вашето удовлетворение.

    Мит 5: Вече направих завещание, така че нямам нужда от нищо друго

    Завещанието е важен документ за планиране на имоти, но не е единственият инструмент, от който се нуждаете, нито може да бъде заместител на инструменти, които служат за други цели.

    Последна воля и завещание влизат в сила едва след като умрете. Дотогава тя не обслужва почти никаква цел. Например, ако се разболеете и се нуждаете от някой, който да управлява финансовите ви дела, или се нуждаете от някой, който да поговори с лекарите си относно възможностите за здравеопазване, волята ви няма да ви помогне.

    Всяко устройство за планиране на имоти има една или повече конкретни цели и много от тези цели не могат да бъдат адресирани с други инструменти. Например, живият доверие може да ви позволи да вземате решения за наследство, които няма да бъдат разкрити в завещание, но те не ви позволяват да посочите изпълнител за вашето имение. От друга страна, завещанието ви позволява да назовете изпълнител и да направите избор на наследство, но решенията ви няма да останат частни.

    Така че извършването на последна воля и завещание е чудесна първа стъпка, но ще ви трябва допълнителни инструменти за планиране на имоти, ако искате да дадете на себе си и на семейството си възможно най-много защити и предимства.

    Мит 6: Няма нужда да пиша завещание, защото мога просто да кажа на хората какво искам.

    Друга популярна тропа в художествената литература е устната воля. Сцената обикновено се разгръща с умиращ герой, който разказва последните си пожелания на любящите членове на семейството, които се събраха, за да бъдат с нея в последните й моменти. Подобно на четенето на завещанието, тези сценарии са драматични, но не са точно отражение на съвременните закони за планиране на имоти.

    Малцинство от държавите (около 20) все още позволяват на хората да правят устни или необмислени завещания, но със значителни ограничения. Например, докато щатът Вашингтон ви позволява да създадете устно завещание, ако отговаряте на конкретни критерии, но можете да използвате само устно завещание за разпореждане с лична собственост на обща стойност до 1000 долара. (Ако сте във въоръжените сили или работите на търговски морски кораб, можете да използвате устно завещание за разпореждане както с заплатите, така и с личното имущество без ограничението от 1000 долара.) Второ, трябва да присъстват двама компетентни свидетели. Трето, трябва да сте в последната си болест, което означава, че трябва да направите устната си воля, докато сте болни от болестта или нараняването, което води до смъртта ви. Четвърто, някой трябва да запише условията на устната ти воля и да предаде този документ на съдебен съд в рамките на шест месеца след смъртта ти. Пето, всеки съпруг или деца, останали след това, трябва да бъдат уведомени за представянето на устното завещание, за да могат да оспорят условията му.

    С други думи, макар да е вярно, че устните завещания са разрешени в някои състояния, те не са лесен заместител на правилно съставената последна воля и завещание. Дори ако живеете в състояние, което дава възможност за устни завещания, все пак трябва да създадете писмено завещание.

    Мит 7: Вече направих план за имоти, така че няма нужда да правя нищо друго.

    Ако вече сте създали план за имоти, трябва да се поздравите. Направихте стъпка, която повечето хора никога не заобикалят, и сте направили избор, който ще защити вас и вашето семейство.

    Но наличието на план не е достатъчно. Сега трябва периодично да преглеждате и актуализирате плана си, за да гарантирате, че получавате възможно най-добрите защити. Много може да се промени във времето и има няколко причини, поради които може да се наложи да промените планове или инструменти, които вече сте направили.

    • Вашите обстоятелства. Планът за имоти трябва да отговаря на вашите индивидуални нужди и обстоятелства. Както животът ви се променя, така и вашият план. Например, ако сте създали план, когато сте били неженени и сега сте женени, трябва да промените плана, за да отразявате новите си брачни обстоятелства. По същия начин, ако се разведете, имате дете, преживеете значителна промяна във финансовия си живот или сте диагностицирани със сериозно заболяване, вероятно ще трябва да направите промени в плана си.
    • Вашите желания. Дори и да не се ожените, да се разведете, да имате дете или да преминете през някакви други значими промени в живота, може да се наложи да промените плана си за имоти, защото сте променили решението си. Независимо дали искате някой друг да действа като настойник на вашето дете, искате да оставите повече на благотворителност или нещо друго, трябва да промените плана си, когато той вече не отговаря на вашите желания.
    • Законът. Дори ако животът ви или желанията ви се променят, все пак може да се наложи да актуализирате плана си поради промени в закона. Правните промени в планирането на имоти могат да настъпят по всяко време. Дори и да сте наясно с промените, може да е трудно да определите дали те се отнасят за вас. Най-добрият начин да разберете дали трябва да промените плана си поради промени в закона, е като ви съдейства адвокат за планиране на имоти. Вашият адвокат обикновено ще ви информира за всички промени в законите за планиране на имоти и ще ви каже кога трябва да направите промяна.

    Мит 8: Мога да избегна свидетелството, ако направя завещание.

    Пробацията не винаги е толкова отнемаща време и скъпа, колкото често се смята за мнозина, но дори и най-простият процес на заверяване може да продължи месеци и да доведе до значителни разходи. Ако искате да създадете план за имоти, който ще ви помогне да сведете до минимум или да избегнете завещание, има начини да го направите. Доброто отменяемо жизнено доверие, например, обикновено се използва за точно тези цели.

    Последната завещание и завещание, от друга страна, не прави нищо, което да ви помогне да избегнете завещание. Без значение какво казвате в завещанието си или колко сложно е вашето имение, вашето завещание трябва да бъде предадено на съдебен съд, след като умрете. Това е единственият начин съдът да определи дали завещанието ви е законно валиден и единственият начин да гарантира, че изборите, които сте направили в завещанието си, са приложени.

    Мит 9: Децата ми могат да оспорват волята ми, ако не ги оставя в наследство.

    Възможно е хората да оспорят завещание, но това е по-сложно, отколкото може да мислите. За да оспорите завещанието, трябва да отговаряте на някои основни законови изисквания. Първо, трябва да покажете, че имате „постоянство“, което означава, че сте някой, който стои наследен от настоящата воля или бихте наследили от спадения, ако настоящата воля не е юридически валидна. По принцип децата почти винаги имат право, защото обикновено имат право да наследяват от имение, ако покойникът умре без завещание или ако завещанието, оставено след него, не е юридически валидно.

    Второ, за да оспорите завещанието, трябва да имате юридически призната причина, поради която смятате, че завещанието е невалидно. Тези причини, наречени основания, включват завещателя (лицето, което прави завещанието) без капацитет, подаденият няма да е най-актуалната версия и завещанието не отговаря на необходимите законови изисквания.

    Но това, че е недоволен от условията на завещание или недоволен от наследствата, които оставя, не се счита за основание за оспорването му. Така че, освен ако вашите деца не могат да покажат изправност и основание, те не могат да оспорят или обезсилят вашия избор просто защото не ги харесват.

    Мит 10: Правителството ще наследи имуществото ми, ако нямам завещание или план за собственост.

    Вярно е, че вашето държавно правителство може да наследи вашето имение, процес наречен ешеат, но това не се случва много често. Всяка държава има закони, които определят какво се случва с вашия имот, ако умрете без завещание, наречени закони за междудържавно наследяване. Тези закони предопределят кой наследява вашето имущество въз основа на това кой ви оцелява след смъртта.

    Например, ако умрете, оставяйки след себе си не оцелял съпруг, а две оцелели деца, всяко дете ще наследи половината от вашето имущество. Единственият начин правителството да наследи вашето имение е, ако умрете несъстоятелно (без завещание) и нямате подлежащи на идентификация оцелели близки. В този случай вашата държава ще наследи цялото ви имущество.

    Дори и да нямате живи роднини, които могат да се идентифицират, все пак можете да избегнете ешеат, като създадете завещание. Стига да решите да съставите завещание, за предпочитане като част от обширен план за имоти, можете да вземате каквито и да е наследствени решения. Ако направите това, вашето имение ще премине по начина, по който искате и няма да бъде наследено от държавата, освен ако това не е ваш избор.

    Заключителна дума

    Ако сте като повечето хора, мисленето за смърт вероятно изглежда толкова приятно, колкото да се занимавате със самостоятелна стоматология. И все пак да сме отговорен възрастен изисква много задачи, които иначе не бихме могли да изпълним, а планирането на имоти е една от тях. Ако създадете план за имоти, можете да сте сигурни, че сте предприели стъпки за защита на вас и вашето семейство.

    От друга страна, ако отлагате планирането на имоти твърде дълго или решите да не създавате план, оставяте на другите да вземат важни решения за вас, без да знаете (или контролирате) какви са тези решения или кой взема тях.

    За повече информация разгледайте: Какво е планиране на имоти - Основи и контролен списък за разходи, инструменти, прогнози и данъци.

    Имате ли някакви ужасни истории за планирането на имоти да се объркат? Всякакви съвети за добавяне?