Универсален преглед и оповестяване по подразбиране

Например, да приемем, че имате кредитна карта в САЩ и сте достигнали кредитния си лимит. Американската банка може не само да увеличи лихвения процент по кредитната карта, но и ако имате кредитна карта с друга банка? Да речем, Вашингтон MutualÃ ¢ â'¬â € ?? те могат да се забъркат с вашите условия, като увеличите лихвите си и намалите кредитния си лимит, въпреки че дори не можете да използвате тази карта!

Не изглежда честно, нали? Но, това е напълно законно.

Тази практика обикновено се нарича "универсален преглед". И все повече и повече кредитори използват този трик, за да напълнят джобовете си за сметка на непозната публика.

Може да нямате забавени плащания с кредитната карта, която повишава вашите тарифи. Всъщност може да нямате забавени плащания по никакви кредитни карти. Въпреки това, вашият кредитор може просто да реши, че тъй като сте използвали другите си кредитни карти, вие по някакъв начин станахте по-голям кредитен риск за тях? Така че те могат почти да утроят вашата лихва.

Стъпки за разрешаване на отрицателни резултати от универсален преглед

Ако кредиторът на кредитната ви карта прави универсален преглед върху вас и вие сте отрицателно засегнати от тяхното решение? ¢ â € ‚ето какво да направите:

Етап 1: Свържете се незабавно с кредитора си и определете защо кредиторът чувства, че сте по-голям кредитен риск ... и след това го поправете, ако е коригируем. Може да бъде толкова просто, колкото да им предоставяте актуализирана информация за доходите.

Стъпка 2: Ако отговорите на кредитора не ви стоят добре, започнете да интервюирате нови кредитори. Обадете се и заявете заявления за кредитни карти. Можете да използвате този работен лист за сравняване на кредитни карти, за да сравните всяка програма.

Стъпка 3: След като съставите списъка си и намерите кредитор, който ще ви даде приемливи условия и цени, свържете се с първоначалния си кредитор и им кажете, че обмисляте да закриете акаунта..

Не забравяйте, че преди да започнете тази игра с котка и мишка, имайте „План Б“ на място. Просто се уверете, че „План Б“ не използва същите или по-лоши практики като вашия първоначален кредитор.

Уведомяване за универсална лихва по подразбиране

Това беше, че вашата ставка по подразбиране се задейства, когато сте направили нещо нередно в управлението на кредитната си сметка. За някои издатели на кредитни карти все още е така. Въпреки това изглежда, че все повече кредитори разширяват дефиницията за това, какво означава по подразбиране за тях.

Ето едно универсално оповестяване по подразбиране във Вашингтон от юни 2007 г. ...

„Можем да променим APRs [на 31.99%], такси и други условия на вашия акаунт по всяко време? индикации за риск по сметки при Вашингтон взаимни и / или други кредитори. "

ох!

Вашингтон Взаимният не се интересува само от това, че по подразбиране заемате с тях ... но те гледат всичките ви сметки с всички ваши кредитори, просто чакат да направите една малка грешка, за да могат да чорапят вие с по-високи лихви.

Специалният език по-горе е за карта, която предлага 0% въвеждаща ставка и 9,9% редовна ставка. Представете си, че ще преминете от 0% до 32% след едно пропуснато плащане. Това е вида на бедствието, което искате да избегнете.

Най-лошото е, че повечето пъти те не просто повишават ГПР за нови покупки ..., а за целия си баланс.

Всъщност няма друг бизнес, който да се размине с тези неща. Например, представете си, ако сте отишли в местния супермаркет, за да пазарувате хранителни стоки. Същият супермаркет, в който ходите от години. И когато стигнете до линията за каси, те виждат, че сте закупили много хранителни стоки в друг супермаркет в града и имат по-малко пари в чековата си сметка, отколкото обикновено. Затова решават да ви таксуват повече за хранителните стоки, отколкото правят другите им клиенти.

Не бихте издържали за това? Но това е по същество това, което компаниите за кредитни карти вече могат законно да правят. Те могат да повишат вашите лихви поради повишена активност с други кредитори.

Стъпки, които трябва да направите, когато бъдете затворени от разширеното определение на кредитора за лихва по подразбиране

Етап 1: Уведомете по-доброто бизнес бюро, че не харесвате практиката на универсален преглед. Ако достатъчно хора се оплакват, тогава може да се направи нещо по въпроса.

Стъпка 2: Напишете вашите лидери в Конгреса и им кажете колко презирате тези неподправени тактики.

Стъпка 3: Намерете кредитор, който няма универсална клауза за преглед в тяхното споразумение (Например, Citibank наскоро прекрати своята универсална политика за прегледÃ ¢ â'¬Â¦ засега). Ако има норма по подразбиране, тя трябва да бъде оповестена и те трябва да ви кажат какво я задейства. Потърсете звездичката (*) до лихвения процент и намерете съответния фин печат, за да видите каква е полицата.

Стъпка 4: Напишете писмо до вашия кредитор за универсален преглед, като ги уведомите, че ще обмислите закриване на акаунта си в рамките на 30 дни (бъдете готови да последвате). Избягвайте да затваряте акаунта, ако можете. По-добрата стратегия може да бъде да прехвърлите баланса си на нова карта, която е нищожна за универсално нищо и да не използвате универсалната карта за преглед, докато тя остава отворена.

Стъпка 5: Обадете се на заемодателя седмица преди изтичането на вашият 30-дневен срок и вижте дали желаят да предоговарят условията си.

Стъпка 6: Сега, когато сте наясно с универсалния преглед и универсалния стандарт, започнете да четете дребния шрифт.

Определение на кредиторите по подразбиране

Така че, да обобщим всичко, банките и кредиторите сега определят „по подразбиране“, за да включват:

* Неплащане на друг кредитор
* Извършване на плащане, което не е удостоено (като подхвърляне на чек или NSF) от вашата финансова институция
* Закриване на акаунт
* Времето на плащането ви за просрочие (какво означава това?)
* Заплащане късно само веднъж
* Промяна в кредитната ви история
* Увеличение на общия ви неизплатен дълг
* Увеличение на използването на вашите кредитни линии
* Вашият акаунт е над лимита си

Изглежда дори ако правите всичко както трябва, те все още могат да повишат вашите лихви! Санкцията за нарушаване на някое от тези правила? Вашите лихви могат да скочат до 32%.

Ако това са правилата, добре. Но трябва да знаем правилата, преди да започнем да играем играта. За съжаление, това означава, че може да се наложи да извадим лупите си и да прочетем онзи мъничък печат с нашите легални речници.

Кредиторите са намалили летвата на своята етика. От нас зависи да прочетем финия шрифт и да играем тяхната игра.

Статия, написана от Стивън при живота след фалит