Трябва ли да плащате за образование в колежа на вашето дете?

Но може би всички тези родители се притесняват от грешното нещо. Може би въпросът, който всъщност трябва да си зададат, е дали изобщо трябва да плащат, за да преведат децата си в колеж.

Между високата цена на дипломата и несигурния пазар на труда, някои родители днес се питат дали образованието в колеж си струва разходите. И дори когато родителите решат да изпратят децата си в колеж, някои експерти казват, че учениците са по-склонни да успеят, ако родителите им не поемат сметката за това.

Предимства на плащането за колежа на вашето дете

Много родители приемат, че пускането на децата им в колеж е най-добрият начин да се започне с успешен, проспериращ живот. И наистина, има много доказателства, които показват, че образованието в колежа има големи ползи.

Ето няколко от аргументите в полза на плащането за образование в колежа на децата ви:

Те ще имат повече възможности за работа. Според Бюрото по статистика на труда (BLS) около 1 от 3 работни места в страната сега изискват поне някакво образование извън гимназията - и тази разлика ще се очаква само да се разшири в бъдеще. BLS прогнозира, че най-големият ръст на пазара на труда от 2014 г. до 2024 г. ще бъде в кариерите, които изискват висше образование. Дори сега нивата на безработица са много по-ниски за работници с висше образование. През 2016 г., според BLS, безработицата е била 5,2% за работници със само средно образование, но само 2,7% за тези с бакалавърска степен.
Ще печелят повече. Завършилите колежа не просто имат по-лесно време за намиране на работа; те също са склонни да печелят повече пари. BLS съобщава, че работниците със степен на бакалавър печелят средно 1,156 долара на седмица, в сравнение с 692 долара на седмица за хора със само диплома за средно образование. Това се оказва разликата от над 24 000 долара годишно.
Те ще избегнат студентския дълг. Плащането на децата ви през училище може да им помогне да избегнат огромния дълг за студентски заем, с който са обременени много техни връстници. Според проекта за студентски дълг близо 7 от 10 завършили напускат колеж със студентски дълг, дължащ средно над 30 000 долара. Този дълг може да отнеме не само години, а десетилетия, за да се изплати. Всъщност някои хора все още се занимават със студентските си заеми при пенсиониране. Проучване за 2015 г. от Института за сигурно пенсиониране на LIMRA установи, че около 15% от всички ипотечни задължения, дължими от пенсионерите, са за кредити за образование.
Те ще имат по-голям шанс да се дипломират. Документ от 2013 г. в Американския социологически преглед (ASR) установи, че студентите са по-склонни да завършат колеж, когато родителите им плащат сметките. Когато учениците трябва да платят по свой начин, те могат да бъдат принудени да напуснат училище рано, защото не могат да си позволят да плащат сметките вече. Това е особено трудно за тези, които са взели студентски заеми, тъй като сега те имат тежестта на студентския дълг без по-високия доход, който може да осигури висше образование. Отпадналите от колежи са четири пъти по-склонни да просрочат студентските си заеми, отколкото студенти със степен, според USA Today.
Ще получите данъчни облекчения. Тъй като дипломата в колежа има толкова много ползи, правителството предлага голямо разнообразие от начини да ви помогне да платите за нея. IRS предлага приспадане на данък върху дохода до 4000 долара за обучение в колеж и такси - за вас или за вашето дете. Като алтернатива можете да използвате данъчен кредит, за да намалите директно данъците си с до 2000 долара. IRS също така позволява на родителите да заделят без данъци пари за образованието на децата си в специални спестовни планове.

Недостатъци на плащането за колежа на вашето дете

Въпреки че образованието в колежа предлага много предимства, то също идва с висока цена. И изненадващо е, че взимането на раздела за образованието на децата ви крие рискове не само за вас, но и за тях.

Ето някои от недостатъците на плащането на децата ви през колежа:

Може да отмени пенсията ви. За да посрещнат високата цена на колежа, много родители нападат своите пенсионни фондове. В проучване от 2015 г. от T. Rowe Price, 30% от родителите заявиха, че възнамеряват да използват своите 401 (k) акаунти, за да платят за образованието си в колежа. Финансовите експерти казват, че това е голяма грешка. Децата ви винаги могат да заемат пари, за да плащат за колеж, но не можете да заемате пари, за да финансирате пенсията си. Дори ако смятате, че имате достатъчно време да заместите загубените спестявания, може да бъдете принудени да се пенсионирате по-рано поради болест или загуба на работа.
Това налага техните кариерни решения. Не всички кариерни пътеки изискват висше образование. Възможно е детето ви да е по-щастливо и по-проспериращо в по-удобна работа, като водопровод или ремонт на автомобили. Ако изпратите децата си в колежа, без дори да обсъждате тези други опции, може да ги принудите да излязат в различна кариерна пътека, която също няма да им подхожда..
Може да създаде чувство за правомощие. Винаги оценявате нещата повече, когато трябва да работите за тях. Учениците, които плащат по свой начин чрез училище - или чрез работа, или чрез финансова помощ - разбират колко струва тяхното образование. Това от своя страна ги прави по-склонни да работят усърдно в училище, за да получат парите си. За разлика от тях, студентите, които плащат всичките си разходи за колеж, понякога виждат това като свое право и не чувстват задължение да работят за него.
Това може да доведе до зависимост. Когато плащате разходите за колежа на децата си, те се научават да гледат към вас, за да плащате сметките им. Това може да бъде труден навик да се прекъсне, след като завършат. За разлика от тях, студентите, които трябва да се справят със собствените си разходи в колежа, се научават да поемат отговорност за своите финанси - умение, което ще им служи добре в зряла възраст.
Може да навреди на степените им. Може да мислите, че плащането за колеж би подобрило оценките на децата ви, като ги освободи да се съсредоточат върху обучението си. Документът за ASR от 2013 г. обаче установи, че е точно обратното. Когато родителите покриват всички разходи за колежа, децата прекарват повече от времето си в купони, вместо да учат, а оценките им страдат. Някои от тези студенти - особено тези, които нямат заможни родители - продължават да имат проблеми с намирането на работа поради лошите си общоприети практики, според Forbes.

Алтернативи за разглеждане

Много родители се борят да платят за колежа на децата си, но не виждат каква е алтернативата. Те смятат, че дипломата в колежа е ключът към успеха на децата им и не виждат друг начин да се уверят, че са го постигнали.

Въпреки това, има много начини, по които студентите могат да поемат разходите - или поне част от разходите - за собственото си образование. Има и кариерни пътеки, които могат да им позволят да отидат в колеж безплатно или дори да прескачат колежа напълно. Ето няколко алтернативи, които трябва да разгледате, преди да решите сами да вдигнете сметката за образованието на децата си.

Работа чрез училище

Студентите могат да платят голяма част от разходите си за образование, като имат работа в колежа. Много колежи предлагат работа в университета чрез програми за обучение, но има ограничен брой работни места за избор, а повечето плащат само минимална заплата. Някои студенти откриват, че могат да направят повече с работа на непълно работно време извън кампуса, като например чакащите маси. Студентите могат да печелят пари и чрез страничен бизнес, като напътствие, което им позволява да определят собственото си работно време.

Малко вероятно е студентите да спечелят достатъчно, за да покрият всичките си разходи в колежа, като същевременно учат на пълен работен ден. По принцип експертите препоръчват на студентите да работят не повече от 10 до 15 часа седмично. При федералната минимална заплата от 7,25 долара на час, която достига между 2,175 и 3 622,50 долара през учебната 30-седмична учебна година.

Въпреки това нетната цена на година на колеж - тоест общите разходи за обучение, такси, стая и борд, минус всяка помощ от стипендии и стипендии - е много по-висока от тази. Проучване от 2016 г. на Demos установи, че средната нетна цена на колежа за студенти с ниски доходи варира от 6 152,25 долара годишно в Хавай до 13 489,75 долара годишно в Ню Хемпшир. Така в най-добрия случай доходите на студент могат да покрият само малко повече от половината от разходите.

За щастие има начини студентите да увеличат този доход. За един, те могат да печелят повече пари през лятото. Ако работят 40 часа седмично в продължение на 13 седмици, лятната работа може да донесе допълнителни 3770 долара, дори при минимална заплата. Като добавим това към печалбите си през учебната година, може да ги надмине над нетната цена за колеж в някои щати.

Друга алтернатива за студентите е да работят повече часове и да участват само на непълно работно време. Според американския департамент по образование 22% от студентите в четиригодишни колежи и 61% в двугодишните колежи са непълно работно време. Очевидният недостатък на този подход е, че ще отнеме повече време, за да спечелите своята степен. От плюс, той предлага поне шанс да плати всички сметки от печалбата си и да завърши без дълг.

Финансова помощ

Студентите могат също да допринесат за разходите си в колежа чрез финансова помощ, което прави колежа по-достъпен. Финансовата помощ се предлага в две основни форми: Помощта за подаръци, включително безвъзмездни средства и стипендии, е пари, които колежът ви дава, което намалява сумата, която плащате; помощта за самопомощ просто ви улеснява да плащате за колежа със собствените си пари.

Помощта за подаръци може доста да намали разходите за колежа. Съветът на колежа съобщава, че през 2014-15 г. средната цена на държавата за четиригодишен публичен колеж е била 9 410 долара годишно. Средната нетна цена след помощ за подарък обаче беше едва $ 3 980. Помощта за самопомощ, включително заеми и работни места за обучение, може да плаща за останалото.

Помощта може също да се основава на потребности или на заслуги. Помощта, основана на нуждите, като безвъзмездните средства, зависи от това колко може да ви позволи семейството ви. Ако доходите ви са ниски, можете да получите повече финансова помощ.

Помощта, основана на заслуги, като стипендии, обикновено зависи от способностите на студента. Студентите могат да получат стипендии за добри оценки, високи резултати от тестове или някакъв специален талант, като изкуство или спорт. Това означава, че вашите деца могат да помогнат да плащат собствените си разходи в колежа, като работят усърдно в училище, получават добри оценки и раздават таланта си.

Безплатни и достъпни колежи

Студентите могат да намалят разходите си за колеж, като изберат по-достъпно училище. Един от най-често срещаните избори е да отидете в общ колеж за първите две години. В тези училища, според Demos, средната нетна цена обикновено е по-ниска, варираща от $ 4,188 до $ 15,149 на година.

Студентите могат да намалят разходите си още повече, като живеят у дома, докато посещават колеж в общността. По този начин те трябва да плащат само за обучение и такси, които струват средно $ 3,440 на година, според борда на колежа. Това е в рамките на сумата, която студентите могат да спечелят чрез непълно работно време и лятна работа.

Някои колежи са не само достъпни; всъщност са безплатни. В цялата страна има колежи, които предлагат безплатно обучение - а понякога и стая и пансион - на студенти, които отговарят на техните строги критерии.

Най-известните безплатни колежи са академиите за военна служба като Уест Пойнт и Военноморската академия на САЩ. В тези училища, финансирани от държавата, всички ученици посещават безплатно. В замяна те се задължават да служат пет години във военните, след като завършат.

Други безплатни колежи, като Berea College в Кентъки и College of Ozarks в Мисури, изискват студентите да работят в кампуса в замяна на обучение. Трети предлагат безплатно обучение на студенти, които искат да се обучават в определена област, като музика, министерство или военноморски инженерство. А в няколко щата щатските колежи предлагат две години образование безплатно на всеки студент, чиито оценки са достатъчно добри.

Алтернативна кариера

Родителите често се самоубиват да плащат за колеж, защото повечето високоплатени работни места в наши дни изискват висше образование. Има обаче някои забележителни изключения от това правило. Според Бюрото по трудова статистика, полетата, които могат да предложат висока заплата без висше образование, включват:

пощенски услуги. Превозвачите на поща печелят средно изненадващо добра заплата от 58 112 долара. Пощенските майстори и надзирателите по пощата се справят още по-добре, средно 71 670 долара годишно.
Генерация на енергия. Хората, които работят с електроцентрали, печелят средно 74 690 долара годишно. Електроразпределителите и диспечерите средно $ 81 900 на година. Онези, които работят с ядрени енергийни реактори, са на върха на скалата - 91 170 долара годишно.
транспорт. Транспортните инспектори печелят средна заплата от 72 220 долара годишно. Мениджърите по транспорт, съхранение и дистрибуция печелят $ 89 190 на година, а търговските пилоти печелят $ 77 200.
Полицейска работа. Средният полицейски служител печели 59 750 долара годишно. Детективи и криминалисти се справят по-добре със 78 120 долара годишно. А хората, които контролират полицията и детективите, се справят най-добре от $ 84 840 на година.
Монтаж на асансьор. Инсталирането и ремонта на асансьори не е бляскава работа, но е важна. Хората в тази област могат да печелят средно 78 890 долара годишно.

Повечето от тези работни места изискват само обучение на работното място. За няколко, като например монтаж и ремонт на асансьори, трябва да завършите чиракуване - период на интензивно обучение с продължителност от една до шест години. През това време печелите само скромна заплата за работата си, но все пак е много по-евтино, отколкото да плащате за четири години колеж.

Дори в области с бели яки като счетоводство и компютърни науки, много компании вече не изискват работниците си да имат висше образование. Glassdoor съобщава, че технологичният гигант Google, издател Penguin Random House, голяма счетоводна фирма Ernst & Young и много други предлагат високоплатени работни места без необходима степен.

Решаване дали да плащам за колежа

Както можете да видите, плащането за колеж не е единственият начин да помогнете на децата си да започнат добре в живота. За да разберете дали това е най-добрият избор за вашето семейство, трябва да разгледате няколко въпроса.

Въпрос 1: Вашите финанси са стабилни?

Експертите предупреждават да не излагате собственото си бъдеще в риск заради децата си. Преди да вложите дори един долар в колежа спестявания, те казват, трябва да се уверите, че отговаряте на собствените си финансови нужди. Това означава да имате поне три месеца доход в спешен фонд и да изпълнявате необходимите плащания по ипотечните си и други дългове.

Също така трябва да сте сигурни, че спестявате достатъчно за пенсиониране. Експертите казват, че грешат от страна на предпазливостта с това, тъй като бихте могли да бъдете принудени да се пенсионирате рано или да похарчите повече, отколкото очаквате за пенсиониране. Едва когато сте уверени, че всички тези нужди са покрити, трябва да започнете да отделяте пари за разходите в колежа.

Въпрос 2: Колко деца имате?

Ако имате - или планирате да имате - повече от едно дете, трябва да помислите за всички тях, когато планирате колежа. В противен случай рискувате да се разтегнете тънко, за да отделите спестявания от колежа за първото си дете, само и само да намерите нищо, когато второто дете идва заедно.

Отбележете колко разумно можете да си позволите да отделяте всеки месец за спестявания от колежа, след което го разделете справедливо между всичките си деца. Ако това остави само малка сума за всеки от тях, по-добре е да знаете, че отпред, така че ще имате предвид правилния бюджет, когато е време да започнете да разглеждате колежи.

Въпрос 3: Какви са плановете за кариера на вашето дете?

Дори ако вече сте спестили пари, за да изпратите децата си в колеж, това не означава непременно, че има смисъл да ги харчите по този начин. Колежът е само добра инвестиция, ако децата ви ще използват тази степен, за да продължат кариера, където наистина имат значение.

Висшето образование е по-голямо предимство в някои области, отколкото в други. Работите в здравеопазването, като фармация и сестрински грижи, имат много работни места за нови специализанти. Киплингър също има вероятност да получи добри работни места в областта на инженерното и селското стопанство и някои специалности за образование.

Но други специалности като литературата и изкуствата не предлагат ясен път към високоплатена работа. Детето ви би могло да прекара четири години в колежа само, за да завърши работа в дребно така или иначе. Ако детето ви е страстно към изкуството, може би би могло да пренасочи тази страст към по-доходоносна област като художественото образование. Ако обаче дори не се съобразяват със степен, която може да си плати, може би колежът не е добра инвестиция.

Не забравяйте също, че някои кариери не изискват степен. Ако вашето дете е привлечено към практическа работа, като например автомобилен ремонт, може би търговско училище или чиракуване би било по-добра стойност. Военната кариера може да започне веднага след гимназията или с безплатно образование в една от служебните академии.

Въпрос 4: Готово ли е вашето дете?

Преди да започнете да пазарувате колежи с тийнейджъра си, помислете дали са готови за това - както академично, така и емоционално. Много студенти смятат, че работата в колежа е твърде предизвикателна, а разсейването на студентския живот е твърде голямо. Доклад от Националния изследователски център за студентски клиринги установи, че само малко повече от половината студенти, които са започнали колеж през 2009 г., са спечелили бакалавърска степен до 2015 г. Преди да инвестирате пари в обучение, струва си да помислите дали вашето дете има какво трябва виж колежа до завършване.

За някои тийнейджъри може да има смисъл да прекарат една година в работа, преди да започнат колеж. Това им позволява да допринасят финансово, а също така ги учи да бъдат по-отговорни с парите. Научаването на стойността на един долар също може да ги направи по-склонни да обмислят училище с разумни цени, когато годината настъпва.

Друг вариант е тийнейджърите да започнат, като постъпват на часове в колеж. Това намалява разходите и дава на децата ви повече време да узреят. След две години те могат да се преместят в четиригодишно училище, за да завършат образователната си степен. И ако след година или две решат, че колежът не е за тях, поне те ще научат този урок сравнително евтино.

Въпрос 5: Има ли по-добър начин за плащане?

Дори и да сте сигурни, че децата ви са готови за колеж и сте готови и можете да плащате, това не означава, че сте имам сами да поемете разходите. Винаги си струва да разгледате стипендии и финансова помощ, за да помогнете за компенсиране на разходите.

Можете да кандидатствате за помощ на базата на потребности, като попълните безплатно заявление за федерална студентска помощ (FAFSA). Експертите казват, че си струва да направите това, дори ако не мислите, че ще се класирате. Наличието на завършен FAFSA може да улесни кандидатстването за стипендии и други помощи, основани на заслуги.

Безплатните колежи са друга възможност, която си струва да разгледаме. По принцип тези училища се грижат за много специфична група ученици, така че има вероятност децата ви да не се класират. Но ако се случи вашето дете да отговаря на указанията за някое от тези училища, то може да ви предложи най-доброто образование безплатно.

Най-добрият начин да платите за колежа

Ако сте решили, че плащането за колежа на децата ви е правилният ход за вашето семейство, следващият въпрос е как да го направите. Експертите препоръчват тези ходове за родители, спестяващи за колеж:

Започнете рано. Колкото по-рано започнете да отделяте пари за колежа, толкова повече години трябва да оставите силата на сложния интерес да работи за вас. Ако стартирате 529 или образователен план за спестявания (ESA), когато детето ви се роди и отделите малки, управляеми суми всеки месец, можете да отглеждате голямо яйце в колежа по времето, когато детето ви навърши 18 години. Това е много по-умен ход, отколкото изчакване, докато детето ви започне колеж и канибализира вашите 401 (k), за да плати за това, или да вземете скъп частен студентски заем.
Обсъдете разходите с детето си. Много тийнейджъри не осъзнават колко наистина струва колеж или колко бихте могли да пожертвате, за да платите за него. Проучване на парите за 2016 г. установи, че само един от всеки трима студенти в колежа смята, че родителите им предават големи покупки, за да платят за своето образование, докато близо 60% от родителите са казали, че са го направили. Единственият начин да изчистите това объркване е да бъдете отворени с децата си. Покажете им финансите си за домакинствата, за да могат сами да видят колко можете да си позволите. Това може да им помогне да насочат погледа си в училище, което е във вашия ценови диапазон.
Изберете правилното училище. Помолете децата си да направят списък на колежите, които обмислят, и го прегледайте заедно. Попитайте какво им харесва в тези конкретни училища и обсъдете колко добре тези училища могат да им помогнат да постигнат своите кариерни цели. Използвайте сайтове като Money and College Scorecard, за да проверите степента на завършване на училищата и как учениците им оценяват след дипломирането. Можете също да филтрирате училищата въз основа на местоположение, дейности или конкретни програми за степени. Работете с детето си, за да стесните списъка до училища, които предлагат едновременно добро съответствие и добра стойност.
Потърсете безплатни пари. Ако всички училища, които детето ви харесва, имат високи цени, не ги изключвайте. Не забравяйте, че нетната цена на училище често е много по-ниска от цената на стикера. За да сте сигурни, че сравнявате ябълките с ябълките, използвайте калкулатор на нетна цена, който показва какво обикновено струват тези училища извън джоба. И Бордът на Колежа, и Коледа Дата предлагат безплатни калкулатори за нетни цени онлайн. Можете също да използвате уебсайта на College Match, за да търсите училища, които предлагат много финансова подкрепа за учениците.
Задайте очакванията. И накрая, пояснете на децата си, че парите, които плащате за колежа, идват с прикачени низове. Кажете им, че сте готови да плащате само за колеж, стига да работят усилено и да поддържат оценките си и няма да плащате нищо за екстри като братски внос или пътуване през пролетната ваканция. Лаура Хамилтън, автор на документа за ASR за 2013 г., казва в интервю за Forbes, че студентите получават повече от образование в колеж, когато видят парите, които родителите им плащат като заплата за усилена работа, а не като право на право. Тя също така препоръчва да се изисква от тях да имат работа на непълно работно време или в кампуса, или извън него, за да ги научат на отговорност и управление на парите.

Заключителна дума

Плащането за образование в колежа на вашите деца не трябва да е нещо абсолютно или нищо. Съвсем разумно е да разберете колко можете да си позволите да дадете своя принос и да ги оставите да решат как да съберат останалите пари. Например, те могат да решат да отидат в колеж в общността за първите две години, така че вашият принос е достатъчен, за да покрие пълните им разходи. Или, ако искат да отидат в по-скъпо училище, биха могли да се опитат да компенсират разликата в цената с комбинация от работа и стипендии.

Всъщност, дори ако можете да си позволите да платите за скъп колеж, има какво да се каже, за да помолите децата си сами да внасят част от разходите. Наличието на стипендия ги принуждава да поддържат оценките си, докато работата на непълно работно време или лято помага да ги научи на отговорност. Това означава, че ще напуснат колежа, по-добре подготвен за реалния свят от своите съученици, които просто взеха парите на родителите си и прекараха четири години в забавление.

Родителите ти плащаха ли през колежа?