Скандал за прием в колеж Ревизиран ли е Ivy League Education струва ли цената?

Някои родители плащаха между 15 000 и 75 000 долара на изпит, за да помогнат на децата си да получат по-високи резултати по SAT и ACT. Други насочиха пари към университетските треньори. Едно семейство плати на футболния треньор на Йейл 1,2 милиона долара, за да вкара дъщеря си в училището.

По-ниска степен на приемане, по-високо налягане

Приемът в елитни университети става все по-конкурентен. Всяка година училищата на Ivy League и други топ колежи рекламират ниските си нива на приемане като почетна значка. През 2019 г. Харвард и Колумбия приеха рекордно нисък брой кандидати. Тази изключителност създава порочен цикъл; колкото по-избирателни са училищата, толкова повече ученици и родители искат.

Източник: CNN

Някои семейства ще направят почти всичко, включително нарушавайки закона, за да помогнат на децата си да получат прием в училищата на Ivy League. Има много легални начини, заможни семейства се опитват да спечелят и предимство, включително дарения на възпитаници, посещения в кампуса и инвестиране в консултанти в колежи и SAT преподаватели. Яростта се е превърнала в неразделна част от американската култура.

Документален филм от 2008 г., „Университет на детските ясли“, хронифицира епицентъра на това състезание по пресечена кост. Това последва родителите, живеещи в Ню Йорк, докато се опитват да вкарат децата си в предучилищни хранилки, които смятат, че са първата стъпка към приемането на Ivy League. Много от училищата струват повече от 30 000 долара годишно. Някои семейства дори написаха чекове за дарение на шест цифри, само за да вкарат децата си в списъци за чакане в училище. Един баща, който е работил като инвестиционен банкер на Уолстрийт, каза:

Всичко това поставя въпроса: заслужава ли си образование от престижна институция Ivy League? Или пък ученик в гимназията с 4.0 GPA и високи SAT резултати се справя също толкова добре в местния държавен колеж?

За да разберем, анализирахме данни от College Tuition Compare и PayScale, за да сравним стойността на степен Ivy League с тази на публичен или частен колеж. Ето няколко ключови начина.

Обобщение на констатациите

• Възпитаниците на Ivy League печелят приблизително 1,6 милиона долара повече през кариерата си от завършилите частни и публични колежи.
• Образованието в държавните колежи генерира най-добрата относителна възвръщаемост на инвестициите, докато степента на Ivy League дава най-силната абсолютна възвръщаемост.
• Училищата в Ivy League струват 198% повече от държавните публични колежи. Ако човек инвестира разликата между тези разходи на фондовия пазар на 18 години, парите вероятно ще нараснат до приблизително 22,9 милиона долара, когато навършат 67 години.
• Според стандартен 10-годишен план за изплащане на студентски заем, завършилите държавни колежи остават с около 900 долара повече месечно заплащане в домашни условия, отколкото възпитаници от училищата и частните колежи на Ivy League.
• Гражданите на Ivy League вероятно ще се нуждаят от повече години, за да изплатят студентските си заеми. Ако разпределят 20% от годишната си заплата преди данъци за плащания по заеми, ще им отнеме 33 години, за да се измъкнат от дългове. За сравнение това ще отнеме само дипломите на държавните колежи само 13 години.

Училищата от лигата на Айви струват значително повече

Добавихме разходи за обучение, такси и разходи за живот, осигурени от College Tuition Сравнете, за да изчислите общите разходи за посещение във всеки колеж на Ivy League за учебната 2018 до 2019 година. След това разгледахме средната историческа инфлация на тези разходи през последните 10 години за всяко училище, за да определим колко четиригодишна степен ще струва на матура на учениците през есента на 2019 г..

Ето какво открихме:

Колумбия е най-скъпото училище в Ivy League; общите разходи за посещение от 2019 до 2023 г. са приблизително 340 000 долара. Принстън е най-малко скъпото от $ 310 000, но това все още е тежък ценови дял. Ето как тези числа се сравняват с публичните и частните колежи:

Средното училище Ivy League струва 71% повече от нестопанските частни колежи и 198% повече от публичните колежи за местните жители. Колегите на Ivy League са известни със своите академични ресурси и професионални мрежи. Но струва ли си стръмната цена?

Класовете на бръшлян лига печелят по-високи заплати

Използвахме данни от PayScale, за да определим доходите през целия живот. Първо, ние начертахме годишните заплати на възраст от 22 до 67 години, използвайки изследванията на PayScale за ръста на заплатите. Взехме средното нарастване на заплатите за мъже и жени, започващи на 22-годишна възраст, за да покажем колко типичен завършил колеж ще печели всяка година от кариерата си.

На следващо място, умножихме темпа на растеж на годишното заплащане със средната начална заплата за възпитаници, които печелят бакалавърска степен и не продължават да печелят допълнителни степени. За да изчислим началните заплати, използвахме данните на PayScale за средни заплати за възпитаници с нулев до пет години трудов стаж. След това взехме ранни средни заплати за възпитаници на осемте училища на Ivy League, 1050 частни колежи и 604 публични колежи.

Като цяло установихме, че средната начална заплата за възпитаниците на Ivy League е 69,425 долара. За сравнение, това е 48 620 долара за възпитаници на държавни университети и 47 853 долара за частни колежи. Ето как тези стартови данни за заплати се превръщат в годишна заплата за кариера:

Както показва диаграмата, градовете на Ivy League печелят значително повече от другите градове. В хода на кариерата си те вкарват $ 5,339,554. Възпитаниците на публичните колежи печелят $ 3,738,879, докато завършилите частни колежи печелят $ 3,779,894.

Public College предоставя най-добрата относителна възвращаемост на инвестициите

Въпреки че Ivy Leaguers печелят повече от колегите си, това не означава, че получават най-голям удар за долара си. Ние претеглихме общите разходи за посещаемост спрямо печалбите през целия живот, за да изчислим относителната възвръщаемост на инвестицията (ROI):

Степен на Ivy League генерира по-ниска относителна ROI от тази от публичен или частен колеж. Образованието в държавния университет дава най-силната относителна възвръщаемост досега.

Ivy League дава най-добрата абсолютна възвращаемост на инвестициите

Тези проценти обаче не разказват цялата история. Човек трябва да прави разлика между относителна ROI и абсолютна ROI. За да изчислим абсолютната възвръщаемост на инвестициите, взехме разликата между доходите през целия живот и колко човек с висше образование или GED би спечелил през целия си живот с четири допълнителни години в работната сила, след което извадих общите четиригодишни разходи за посещение в Ivy League, обществен и частен колеж.

Чрез тези изчисления в абсолютна стойност степента на Ivy League генерира най-силната възвръщаемост.

По-скъпото образование е компромис

Има една важна възможност за разходи, която трябва да вземете предвид при избора на колеж: парите днес са по-ценни от парите в бъдеще. Инфлацията води до увеличаване на цената на стоките, намалявайки покупателната способност на парите във времето. В допълнение, доларите днес могат да бъдат инвестирани, за да печелят лихви или дивиденти.

Образованието в Ivy League струва 215 000 долара повече от образованието в публичния университет. Ако бихте инвестирали тази разлика във фондовия пазар, ето как ще изглеждат вашите възвръщаемости:

От 1926 г. S&P 500 генерира средна годишна възвръщаемост от около 10%. Ако приемем, че средните исторически стойности, за 49 години, първоначалната ви инвестиция ще нарасне до $ 22,971,575. Ако отчитаме годишен процент на инфлация от 3%, това се равнява на приблизително 5,4 милиона долара в днешните долари.

Очевидно това е хипотетична ситуация. Миналото изпълнение не гарантира бъдеща възвръщаемост. Освен това има много нематериални преживявания в образованието, които не могат да бъдат осигурени с приходи. Но ако считате стойността на диплома за колеж безстрастно като строго инвестиция, тази проекция осигурява ориентир.

Независимо от вида на колежа, много студенти поемат дълг

Не е изненада, че Ivy League е скъп. За щастие тези търсени институции предлагат щедра финансова помощ, основана на способността на семейството да плаща. Всъщност няколко училища предоставят на приетите ученици пълно каране, ако семействата им печелят по-малко от 60 000 долара годишно. Някои дори приеха политики за финансова помощ, изградени на безвъзмездни средства, вместо на заеми, така че студентите да могат да завършат без дълг. В училищата на Ivy League обаче е забранено да предлагат атлетически или академични стипендии; финансовата помощ се основава изцяло на нуждите.

Въпреки тези щедри пакети за финансова помощ, студентският дълг остава всеобхватна тежест за много студенти от Ivy League. Министерството на образованието на САЩ съобщава, че 30% от студентите в Корнел, 24% от студентите в Дартмут и 23% от студентите в Браун и Колумбия са взели федерални заеми.

Но историята с дълга не свършва с училищата на Ivy League. Всъщност значителен брой студенти в държавни и частни колежи също поемат дълг. Според Sallie Mae 35% от студентите в частни колежи и 38% в публичните колежи са взели федерални студентски заеми през учебната 2017 до 2018 година.

Класовете на Ivy League вероятно няма да са по-дълги

Дългът на студентския заем достигна нива на криза. Към 2019 г. американците дължат над 1,5 трилиона долара студентски заеми. Студентският дълг вече надмина дълг по кредитни карти като вторият по големина източник на дълга на домакинствата зад ипотеките. За много хора месечните им плащания са неуправляеми. До 2023 г. се очаква близо 40% от кредитополучателите да изпълнят своите студентски заеми.

Не само, че прекарвате десетилетия в изплащане на дълг, разочароващо, но също така може да ви попречи да постигнете целите си. Това може да възпрепятства възможността ви да купите къща, да започнете бизнес или да създадете семейство. Зелия Гонзалес, студентка в Корнел, каза на The Hechinger Report, че иска да стане учител, „[b] ut дългът има значение в това, в което се впускате.“

Така че кой е по-вероятно да може да изплати студентските си заеми?

За да отговорим на този въпрос, погледнахме какво би се случило, ако завършилите колеж прилагат 10% от годишната си заплата преди данъчно облагане към неизплатения си студентски дълг. Ако приемем текущия фиксиран лихвен процент от 5.05% за федералните заеми, ето как ще изглеждат числата:

Завършилите обществения колеж биха оценили най-добре, изплащайки балансите си след 30 години. Както Ivy League, така и частните колежи ще завършат под водата. Нито една група не би могла да направи вдлъбнатина в своите директори; вместо това салдото им по кредитите ще се увеличи. След 45 години възпитаниците на Ivy League щяха да натрупат дълг над 1,3 милиона долара, докато завършилите частни колежи щеше да натрупа близо 658 000 долара.

Професионален съвет: Ако в момента вашият лихвен процент е по-висок от средния за страната, може да има смисъл да рефинансирате студентските си заеми с компания като SoFi. Това може да ви помогне да спестите хиляди долари за лихва.

Завършилите Ivy League и частните колежи трябва да направят повече жертви, за да могат да управляват дълга си за студентски заем. Ето една диаграма, която показва какво би се случило, ако студентите от колежа отпуснаха 20% от заплатата си за изплащане на студентските си заеми:

При този сценарий възпитаниците на държавния университет ще изплатят дълга си след 13 години. За завършилите частни колежи това ще отнеме 25 години, а за дипломите от Ivy League ще отнеме 33 години.

Гражданите на обществените колежи имат повече заплащане в домашни условия

Стандартният план за погасяване на федералните студентски заеми поставя кредитополучателите на 10-годишна пътека, за да изплатят дълга си. Как би изглеждал този сценарий за всяка група?

За да разберем, използвахме заемния калкулатор на FinAid, за да определим месечните плащания на всяка група. Прогнозирахме приблизителен доход след данъци, използвайки калкулатора на заплатата на SmartAssets. За целите на съгласуваността предположихме, че всяка група живее в Грузия, държава със средни данъци. След това изваждаме месечните плащания от доходите, за да стигнем до крайното заплащане за дома за всяка група.

Та кой излиза напред?

Ясните победители са завършилите публични колежи. Те си отиват с около 900 долара повече в джобовете на месец от тези, които печелят дипломи от Ivy League или частни колежи.

Ако градовете на Ivy League искат да изплатят студентските си заеми в рамките на 10 години, им остава само около 1700 долара, за да покрият месечните си разходи за живот. Близо 67% от доходите им ще отидат за изплащане на студентските си заеми. Удължаването на живота на техните заеми ще доведе до по-евтини месечни плащания, но по-голям размер на общата изплатена лихва.

По-високата цена означава по-голяма натрупана лихва

Завършилите колежа, които вземат заеми, за да платят цялата цена на обучение и такси, плащат повече от цената на стикера. Ето как биха изглеждали числата в рамките на 10-годишен план за погасяване:

Колкото повече дълг поема човек да финансира образованието си, толкова повече лихви плаща през целия си живот на заема. При стандартна 10-годишна структура на изплащане възпитаниците на Ivy League биха платили почти 90 000 долара лихва. За сравнение, хората от частните колежи ще плащат приблизително 52 000 долара, докато тези, които посещават публични колежи, ще плащат малко над 30 000 долара за обслужване на дълга си.

Заключителна дума

Скандалът за приемане в колежа показва колко конкурентно е кандидатстването в елитни училища. Родителите бяха готови да прекрачат правни и етични граници, за да помогнат на децата си да получат предимство. За много американци дипломата на институция Ivy League представлява билет за възходяща икономическа мобилност. Но струва ли си допълнителните разходи?

Трябва да се преразгледа предположението, че образованието в Ivy League е най-добрият път към финансовата сигурност. Въпреки че средното ниво на Ivy League печели повече, студентите трябва да вземат под внимание колко дълг ще поемат, за да платят образованието си. Също така е важно да се вземат предвид алтернативните разходи, като стойността на парите във времето. Например, спестените пари от посещаването на по-малко скъп колеж могат да бъдат инвестирани, за да генерират възвръщаемост другаде.

Образованието в Ivy League може да бъде добър вариант за студенти от семейства с по-ниски доходи, които отговарят на условията за финансова помощ; възможността може да промени траекторията на живота им. Всъщност проучване от 2017 г. на икономист Радж Чети стигна до заключението, че студентите с ниски доходи, които посещават елитни колежи, са по-склонни да достигнат първите 1% от разпределението на доходите, отколкото тези, които посещават средни държавни университети.

Всяка степен на Ivy League също може да се възползва от заможни семейства, които могат да плащат пълно обучение. За тях престижът и връзките може да надвишат високата цена. Въпреки това, един ученик с високи постижения от заможно семейство, който спечели прием в елитна институция, вероятно би бил успешен поради своите нелепи предимства, независимо от това къде отиват на училище. Друго проучване на Радж Чети, публикувано през 2014 г. в The Quarterly of Economics Journal, установи, че има силна зависимост между доходите на родителите и доходите, които децата им ще печелят като възрастни. Тези, които имат щастието да се родят в горните ешелонови нива на обществото, вероятно ще останат на това ниво.

За други, публичният университет може да е по-добър вариант. Студентите от семейства от среден клас, които не отговарят на условията за помощ, но които също не могат да плащат от джоба си, може да искат да помислят два пъти, преди да приемат писмо за оферта от лигата на Ivy League. Нашият анализ предполага, че тези студенти са изправени пред трудна битка, когато става въпрос за изплащане на студентските им заеми. В сравнение със завършилите публични университети и дори частни колежи, те трябва да разпределят много по-висок процент от доходите си за месечни плащания. В резултат на това те вероятно ще прекарат много повече години, изплащайки дълговете на студентския си заем. Ричард Каленберг, старши сътрудник на Фондация „Век“, каза на CNBC: „Средната класа се стиска. Не само бедните имат нужда. "

Разбира се, тези данни правят много предположения за разходите за обучение, данните за доходите, ръста на заплатите и лихвите. Преместването на тези числа в една или друга посока може да доведе до много различни резултати. В крайна сметка ситуацията на всеки човек е уникална.

До известна степен колежът е това, което правите от него. Няма значение кое училище посещавате, ако не се възползвате от наличните възможности и ресурси. Уорън Бъфет, един от най-добрите инвеститори в историята, посещава Университета в Пенсилвания, преди да се прехвърли в Университета в Небраска, където придобива бакалавърска степен по икономика през 1950 г. По време на посещение в кампус през 1994 г. той каза на студентите:

Инфографика

Споделете това изображение на вашия сайт

Моля, включете приписването на MoneyCrashers.com с тази графика.