Как да станете лицензиран борсов посредник - предизвикателства и награди в кариерата

Има редица стъпки, за да станете успешен брокер и множество кариерни пътеки, които човек може да предприеме. Вашият път може да започне с вашето образование в колежа.

Финансово образование

Студентите, които желаят да изследват, да станат борсови брокери, трябва да обмислят специалност във финансовото планиране като студенти и евентуално да продължат обучението си в аспирантура. Това осигурява по-голямата част от техническите знания, необходими за стартиране на кариера в индустрията за финансово планиране, и ще помогне на квалифицирания студент да се яви на изпита на борда на CFP или да спечели други пълномощия, като CLU или ChFC.

Студентите, които искат да станат борсови брокери, могат също да обмислят специалност в бизнеса, финансите, икономиката или счетоводството, за да получат разбиране за това, което движи икономиката и силите, които влияят и определят цената на ценните книжа. Тези, които участват в счетоводството и стават CPA, могат да получат крак над връстниците си.

Тестване и проверки на фона

Концептуално да станеш борсов брокер е доста просто (макар и не лесно). Първо, служителят трябва да премине справка за проверка, която обикновено се състои от проверка на кредит и криминално издирване. Всеки предмет по същество в която и да е от тези категории - като например банкрут, данъчни обезщетения или налози или присъда за нещо, което е извън незначителното нарушение на трафика - най-вероятно ще дисквалифицира заявителя.

На следващо място, бъдещите брокери трябва да преминат тестове за лицензиране на ценни книжа, които трябва да бъдат спонсорирани от брокер-дилър. За някои перспективи това е най-трудната част от процеса.

изпити

Фондовите брокери в Съединените щати са длъжни да получат няколко лиценза - като лицензи от серия 7 и 63, преди да им бъде разрешено да сключват сделки с клиенти с клиенти. Всеки лиценз се получава чрез полагане на съответния изпит.

Серия 7. Този изпит е необходим, за да се превърне в общ представител на регистрираните ценни книжа. Изпитът е строг шест часов тест, който обхваща всички видове индивидуални и пакетирани ценни книжа, включително акции, облигации, партньорства, UITs, взаимни фондове и променливи анюитети, както и етичните норми и разпоредбите на ценните книжа. Това се счита за най-трудният от всички изпити за ценни книжа.
Серия 63. 63-мата обхваща държавните закони на синьото небе и трябва да бъдат взети следващи, за да осъществят сделки с бизнеса. Този тест е доста кратък и значително по-лесен от 7-те.
Серия 65. Много фирми изискват своите брокери да станат регистрирани инвестиционни съветници, за да могат да използват професионални платформи за обслужване на пари.
Серия 66. Този изпит е комбинация от изпити от серия 63 и 65.
Серия 3. Това е необходимо за продажба на стокови фючърсни договори.
Серия 31. Този изпит е необходим за продажба на управлявани фючърсни фондове. Често се получава вместо Серия 3.

Повечето фирми също изискват от своите брокери да получат лиценз за животозастраховане, за да продават животозастраховане и променливи анюитети.

Получаване на работа като борсов посредник

Тези, които се впускат в индустрията с ценни книжа, ще започнат с кандидатстване в брокерски фирми и интервю за работа. Има няколко различни пътища, които амбициозните брокери могат да предприемат в този бизнес - правилният зависи от различни фактори, като личността на брокера, бизнес връзките, уменията за продажби и техническата способност.

Фирми за пълно обслужване

Фирма с пълна услуга винаги е добро място за стартиране, дори и за онези, които наистина не желаят да станат брокери на пълни услуги. Процесът, който кандидатите обикновено преминават в тези фирми, включва:

Стандартни първоначални интервюта и личностни тестове, които проверяват кандидатите, за да се гарантира, че те са достатъчно екстровертирани, за да успеят в работата.
Мощна, платена програма за обучение, която започва с няколко месеца, посветена на изучаването и вземането на всички необходими ценни книжа и застрахователни изпити. (Тези, които не успеят да издържат изпита за серия 7 за първи път, често се прекратяват.)
Няколко седмици продажби и обучение на продукти от различни източници и доставчици.

След като периодът на обучение завърши, представителите ще получат персонализирани визитки и ще им бъдат предоставени или много малък офис, в който да работят, или, както често се случва, бюро в голяма стая, често наричано „булпе“. Това позволява на новите брокери да работят заедно и да се учат и насърчават взаимно.

В този момент започва истинската задача за намиране на перспективи и клиенти. Повечето големи фирми с пълна услуга имат много високи квоти за продажби, които трябва да бъдат изпълнени в кратък период от време, например шест месеца. Очаква се брокерите да търсят клиенти чрез следните средства:

Студено повикване. Списъците „Не се обаждайте“ направиха тази форма за търсене на рисковано предложение. Много брокери и фирми сега ограничават своите телефонни разговори до отговор на пощенски картички или интернет отговори чрез потенциални перспективи.
Работа в мрежа. Повечето фирми очакват техните брокери да поискат своите приятели, семейства и познати за бизнеса. Бизнес мрежите могат да бъдат критични; тези, които имат заможни мрежи от хора, за да се включат, ще имат много по-лесно време да започнат този бизнес.
Семинари. Този изпитан и истински метод за генериране на перспективи е работил за хиляди брокери. Тази форма на проучване обаче може да бъде скъпа и изисква способността да се правят ефективни групови презентации.

Повечето фирми изискват както минимален брой сметки, така и ниво на активи до края на пробния период. Този период обаче може да продължи до две години и фирмите плащат на брокера заплата с обезщетения, които могат да се основават или на предишните им доходи, или на определена минимална сума.

След като брокерът преживее първоначалния пробен период, заплатата обикновено се премахва и на брокера се изплащат комисионни според схемата за изплащане на фирмата, която ще нараства с производството на брокера. Изплащанията се различават донякъде от една фирма до друга, но винаги са предназначени да насърчават по-голямото производство.

Например, един брокер може да получи само 35% от брутната комисионна за първите 100 000 долара брутни комисионни, а след това да получи 45% от комисионите за следващите 100 000 долара и т.н. Комисионите могат да варират до 75% или 85% от брутния размер. След като един брокер достигне определено ниво на производство, те често ще получат собствен офис и може би търговски асистент. Но тези перки са трудно спечелени, обикновено отнема няколко години.

Тези, които кандидатстват с големи фирми за пълна услуга, също трябва да разберат, че тези работодатели са заинтересовани главно да намерят суперзвездни производители на милиони долари и по същество създават по-голямата част от новите си служители да бъдат момчетата от есента за крема на реколтата.

Това обаче не трябва непременно да възпира бъдещите брокери от подписване в някоя от тези агенции. Те все още могат да получават минимална заплата, докато учат за изпити, и ще получават безплатни учебни часове и материали. Тези, които правят това сами, често плащат няколкостотин долара за учебни помагала плюс цената на самите изпити.

Освен това, продажбите и обучението на продуктите, които фирмите предоставят, могат да помогнат за бързо запознаване на новите наеми с най-новите продукти и услуги в индустрията. В действителност, ако брокерите не успеят да изпълнят квотите си в тези фирми и загубят работата си, те бързо ще открият, че са значително по-търгуеми, отколкото са били, когато са започнали. Това е така, защото много фирми, които нямат интерес да наемат нелицензиран персонал, вече ще ги смятат за работа.

Брокери с отстъпка

Онези, които не харесват високото налягане на продажбите, което идва с посредническите посредници с пълна услуга, може да работят повече за брокер, като Scottrade, Charles Schwab или TD Ameritrade. Тези фирми обикновено изискват известно ниво на производство на комисионна, но нищо подобно на фирмите с пълна услуга. Редки проучвания от всякакъв вид рядко се изискват. Повечето брокери, които работят в тези фирми, получават постоянна базова заплата плюс обезщетения и все още могат да печелят допълнителни комисиони.

Типичният ден от живота на брокер с отстъпки се състои от:

Поставяне на сделки за клиенти по телефона и лично
Отговаряне на въпроси на клиенти и справяне с жалби и други проблеми
Изпълнение на различни административни задачи, като попълване и попълване на документи за клиенти, организиране и анализиране на клиентски данни, отчитане на дейностите за деня и обработка на пари и ценни книжа, които се депозират във фирмата

Банкови брокери

Работата в банка може да бъде отлична алтернатива за тези, които нямат много мрежа. Банките обикновено имат по-ниски изплащания в сравнение с други фирми с пълна услуга и като цяло ще наемат само лицензиран персонал. Но след това брокерът е в състояние да се докосне до клиентите на банката и да ги пусне на пазара.

Банковите брокери обикновено са снабдени със собствен офис вътре в банката и могат да изкарват прехраната си, като убедят клиентите на банката да купуват фиксирани анюитети и други консервативни продукти. В много случаи банката ще разполага и с личен банкер, който има лиценз да продава фиксирани анюитети на клиенти. Брокерът често получава част от комисионната, в допълнение към продажбата да бъде кредитирана за производствените му квоти.

Ключът към ефективната работа на този тип работа е да се изграждат добри бизнес отношения с банкови служители (особено с мениджъра) и да се насърчават редовно да се насочват към клиенти. Повечето успешни банкови брокери имат ефективна система за работа с банковия персонал, както и външни канали за маркетинг, към които могат да се обърнат, когато банковите служители са заети със собствените си задачи.

Независими брокери

Тези, които са създали търговска книга (или разполагат със средствата за това, без да се нуждаят от подкрепата на фирма за пълна услуга), може да искат да потърсят независим брокер-дилър, като Raymond James или LPL Financial. Тези фирми предлагат по-широк спектър от продукти и услуги от други видове фирми, както и много по-високи изплащания - обикновено в диапазона от 80% до 95%.

Този тип аранжименти са идеални за човек, който е създал книга на бизнес другаде, например в банка или дисконтна фирма, и вече е готов да управлява тази книга независимо. Тъй като изплащанията са толкова по-високи, е необходим по-нисък размер на комисионния доход, за да се поддържа същия стандарт на живот.

CPA, които имат собствена клиентска база, са основни цели за този тип фирми, тъй като те вече имат кадър от клиенти, които им се доверяват с по-голямата част (или цялата) финансова информация. CPAs, подготвители на данъци и счетоводители също имат вътрешната следа за пенсионния план и корпоративния бизнес, които могат да бъдат значителни. Например, тези с голяма книга за клиенти от малкия бизнес вероятно могат да направят няколко неквалифицирани планове, които обикновено са много доходоносни..

Пречки и предизвикателства

Да си брокер не е лесна работа. Тези, които стартират в този бизнес, могат да очакват да срещнат много препятствия по пътя си към успеха, включително:

Дълги часове на проучване. Първоначалните усилия за продажба на брокери са изпълнени с много отхвърляне и безсилие. Това е частично, защото финансовите публикации предупреждават обществото да не използва брокери, които имат опит под пет години. Поради това много брокери трябва да разчитат на бизнеса от приятели и семейство, за да започнат. Новите брокери също могат да очакват да прекарат много нощи и уикенди, затрупвайки тротоара и сами да се пускат на пазара.
Постоянно налягане на продажбите. Въпреки че първоначалните квоти, с които се сблъскват брокерите, обикновено са най-труднодостъпни, повечето фирми непрекъснато нулират тези квоти и очакват техните брокери да ги правят постоянно.
Съществена крива на обучение. Брокерите трябва бързо да научат сложността на пускането на сделки и поръчки и правилата, които управляват този процес. Те трябва също така да усвоят голяма част от административните детайли, свързани с обработката на пари, документи и ценни книжа в рамките на много кратко време, в допълнение към ежедневната информация за пазара и продуктите. Тези, които препоръчват отделни ценни книжа, също трябва да се научат как да изследват ефективно своите предложения.
Обслужване на клиенти. Брокерите неизбежно ще трябва да се справят с нещастни клиенти, които могат или не могат да бъдат разумни в това, което очакват от техните инвестиции.
Нисък или несигурен доход. Повечето брокери, които стартират, могат да очакват да спечелят почти нищо за първата или две години от производството, въпреки че може да им се даде базова заплата или теглене срещу комисионна. Но дори и тези, които са установени, могат да очакват печалбите им да се увеличават и намаляват в съответствие с няколко променливи, като настроението на потребителите, пазарните действия и собствените си търсещи усилия.
Бизнес разходи. Въпреки че доходите на брокера могат да се колебаят, повечето разходи остават доста постоянни. Премиите за живот, здраве и увреждане, както и разходите за застраховки за грешки и пропуски - са стандартни разходи за повечето брокери. Тези разходи са в допълнение към разходите за маркетинг и реклама и режийни разходи, като наем и комунални услуги. Компенсация за асистенти и друг персонал е друг основен разход, който трябва да се отчита в паричния поток на брокера.
Продължаващо образование. Изисква се CE да поддържа лицензи на годишна база и много фирми също така силно насърчават своите брокери да печелят професионални обозначения, като CFP, за да подобрят своята продаваемост..

Награди и ползи

Тези, които могат да преодолеят първоначалните препятствия и да го прекарат над гърбицата, могат да се радват на много полезни кариери. Някои от предимствата, които се предлагат като брокер са:

Висок доход. Създадените представители често правят шестцифрен доход, особено когато изграждат своите бизнес книги и плащанията им се увеличават. Освен това много продукти, които брокерите продават, като взаимни фондове и анюитети, плащат остатъчни доходи, които се натрупват с течение на времето, за да осигурят значителна смена на комисионите.
Административна помощ. Успешните брокери често работят в плюшени офиси с персонал от професионалисти, които се занимават с администрацията и проблемите на спазването на изискванията. Повечето установени представители или споделят асистент по продажбите с някого, или имат свой собствен.
Кратки работни дни. Продължителността на типичния работен ден има тенденция да се свива за брокерите, тъй като техният мандат в бизнеса се увеличава. Дългите часове за маркетинг и търсене в крайна сметка отстъпват място на шестчасовите работни дни, които често завършват малко след затварянето на пазарите и обработването на деня..
Специални стимули. Фирмите обикновено предлагат допълнителни бонуси на най-добрите изпълнители, като бонуси за комисионна, участие в неквалифицирани планове и изплащане на различни видове разходи, като служебни режийни разходи или административна помощ.

Заключителна дума

Фондовите брокери са изправени пред много предизвикателства в работата си, като спазване, квоти за продажби, пазари на мечки и бюрокрация. Но наградите могат да струват неудовлетворението и усилията. Има много пътища към успеха в този бизнес и тези, които се провалят с една компания, не трябва да се колебаят да опитат отново в различна обстановка. За повече информация как да станете борсов брокер, влезте на уебсайта на FINRA.

Изследвали ли сте да станете борсов брокер? Кои са най-големите ви предизвикателства?