Заключение за студентски заем - рискове за разглеждане

Тъй като студентските заеми са станали факт от живота, много родители сега са изправени пред важен въпрос: Трябва ли да представям студентски заеми за децата си? Студентите в колежа често имат малка кредитна история и се обръщат към родители, роднини или дори приятели, за да проектират, за да могат да получат най-изгодните лихвени проценти.

Въпреки това, преди да се съгласите да предоставите студентски заем за вашите деца или някой друг, има някои важни съображения, за които да помислите.

Предоставяне на студентски кредити: основен риск

Козингването винаги е рисковано, защото поемате солидарна отговорност за цялата сума на дълга на студентския заем. С други думи, вие сте 100% отговорни за заема, за който сте заложили, дори ако синът или дъщеря ви са тези, които всъщност получават парите, за да отидат на училище. Ако синът ви или дъщеря ви не могат да платят или не плащат по някаква причина, сметката ще ви дойде.

Когато предоставите студентски заем, вие поемате равномерно Повече ▼ риск, отколкото вие, когато гарантирате други видове дълг, защото законът третира студентските заеми по различен начин:

• Студентските кредити не могат да бъдат изплащани в несъстоятелност. Освен при много специални обстоятелства, няма начин да се отървете от дълга на студентския заем, освен като го изплатите.
• Студентските кредитори могат да спечелят социално осигуряване. Това може да изложи на риск сигурността на пенсионирането ви.
• Кредиторите могат да изземат данъчни възстановявания. Тези пари се вземат директно от вашия чек за възстановяване на данъци за неизпълнени държавни заеми.
• Кредиторите все по-често използват колекторите на частния дълг. Колекторите на дългове могат да ви проследят с помощта на публични записи и често са много агресивни в усилията за събиране.
• Федералните студентски кредити нямат давност. За разлика от други дългове, които стават невалидни след седем години, колекторите на дългове могат да ви преследват за неопределено време за неплатени студентски заеми.

Поради тези специални правила колекторите на дългове възстановяват приблизително 0,80 долара на долара за дълг на студентски заем при неизпълнение в сравнение с 0,20 долара за долара за неплатени кредитни карти.

Какво да вземете предвид, преди да косирате

Специалните правила за събиране на дългове трябва да ви накарат да направите пауза, ако обмисляте да създадете студентски заеми, тъй като дългът може да ви натовари до края на живота ви.

1. Децата ви може да не могат да плащат. Дори децата ви да имат най-добрите намерения, някои студенти просто не могат да получат работа, която плаща достатъчно, за да изплащат заемите си. Преди да сключите студентски заем, помислете дали степента, която детето ви получава, всъщност може да доведе до кариера, която ще му даде доход, за да изплати заема.
2. Ако нещо се случи на вашите деца, може да останете със сметката. Никой родител не обича да мисли за нещо, което се случва с децата им, но за съжаление се случват злополуки и болести. Ако детето ви е тежко инвалидно или претърпя ненавременна смърт, можете да останете с неплатен студентски дълг на всичко отгоре.
3. Пенсионирането ви е изложено на риск. Да искаш да помогнеш на децата си е благородно, но няма заеми, които да те получат чрез пенсиониране. Трябва да се грижите и за бъдещето си, а това означава да вложите значителна сума пари в пенсионните си спестявания.
4. Предоставянето на студентски заем изисква дълъг ангажимент. С дипломираните програми за плащане и дългите срокове на изплащане не е необичайно хората да носят баланс за студентски заем от десетилетия. Това означава, че преотстъпването на студентски заем може да бъде ангажимент от 25 до 30 години от ваша страна.
5. Предоставянето на студентски заем може да създаде семеен спор. Въпреки че може да искате да помогнете на децата си, вие също поставяте стрес върху връзката, като смесвате парите си. Какво ще се случи с връзката ви, ако децата ви не върнат заема, както е обещано?
6. Създаването може да повреди вашия кредит. Ако детето ви закъснява с извършването на плащания, това може да се покаже в кредитния ви отчет и да повреди кредитния ви рейтинг. Дори ако детето ви извършва плащания навреме, необходимите месечни плащания ще се покажат в кредитния ви отчет като задължение. Това може да повлияе на съотношението ви дълг / доход и съотношението дълг / кредит и когато кредиторите ви видят, че дължите тези пари, може да ви стане по-трудно да получите ипотечен или автомобилен заем, ако имате нужда от такъв.

Преди да предоставите заем, не забравяйте да разберете последиците от всички тези проблеми. Трябва да седнете с детето си и да проведете сериозна дискусия относно важността на решението, което вземате. Много студенти не разбират напълно тежестта на дълга, която поемат, когато отидат в колеж, и трябва да вземете съвместно семейно решение, че вашият син или дъщеря са наистина готови да поемат отговорността, свързана с придобиване на степен и задължение.

Помислете за вида на студентския заем

Друг последен въпрос, който трябва да зададете, преди да се запишете за заем, е: „Какъв вид заем взема моето дете?“ За да се класират за федерални студентски заеми, студентите обикновено не се нуждаят от Cosigners, тъй като тези видове заеми са специално насочени към децата от колежа. В много случаи обаче детето ви ще се нуждае от вас, за да предоставите частен заем.

Частните заеми могат да имат по-високи лихви от федералните студентски заеми. Те могат също така да имат ограничени възможности за погасяване и може да не предлагат гъвкавост да могат да отлагат плащания, да внасят заеми в забава или да извършват плащания въз основа на месечния доход. Ако детето ви взема частни заеми, бъдете сигурни, че сте проучили първо всички други варианти за федерална помощ и бъдете сигурни, че имате пълни подробности относно кредитора и условията на заема. Ако подписвате, вие поемате отговорност за този частен дълг. Затова е особено важно да се направят необходимите изследвания.

Заключителна дума

Въпреки че може да изглежда доброто родителство да сте готови да предоставите студентски заеми за децата си, трябва да сте сигурни, че правите интелигентен избор и за себе си - със специално внимание, което се отделя на възрастните години, когато вече не сте в състояние да работите. Ако решите, че създаването на пари не е подходящо за вас, има много начини, по които можете да помогнете на детето си, включително подпомагане в проучването на алтернативи на заема, стипендии и други възможности за финансова помощ. Никога не се чувствайте принудени да вземете решение, което е толкова важно за вашето финансово бъдеще, освен ако не сте готови да приемете, че обстоятелствата могат да доведат до плащането на сметката..

Премисляли ли сте някога студентски заем за децата си?