Как да избегнем стратегиите за продажби в банката - 6 неща, които трябва да знаете

Много хора смятат, че банката е център за обслужване само на най-важните пари, но те всъщност са форма на магазини - и техните „услуги“ са наистина продукти. Личните банкери не са просто агенти за обслужване на клиенти, а по-скоро търговци с различно име.

Какво трябва да знаете за личните банкери

Как личните банкери ви „закачат“

Всеки човек, който влезе в банката, е потенциален клиент - така че не се изненадвайте, когато банкерите се опитват да ви накарат да седнете с тях.

1. Банкерите се приближават към вас, докато влизате
Банкерите са инструктирани да се обърнат към клиентите, докато влизат или да ги изтеглят от линията на касите и да питат какво ги е довело през този ден. Ако кажете: „Тук съм, за да направя депозит“, банкерът може да предложи да помогнете с това и след това да ви отведе до кабина.

Въпреки това банкерите всъщност не могат да помогнат на клиентите с депозити или парични транзакции, тъй като нямат касово чекмедже. Докато банкерът разговаря с вас, мениджърът или друг банкер отнема транзакцията ви към касата. Ако банкерът не е в състояние да ви помогне с всичко, което искате, вие сте загубили мястото си на опашка и може да останете в банката за много по-дълго, отколкото сте възнамерявали.

Избягвайте това, като отказвате да седнете с банкер и поддържайте мястото си в ред. Можете също така да избегнете изцяло вътрешността на банката, като използвате външен банкомат или касиер за извършване на бизнес.

2. Банкерите преразглеждат акаунта ви, за да определят кой продукт да направят
След като ви накарат да седнете в кутия, банкерите могат да предложат да „прегледате“ акаунта си, за да сте сигурни, че всичките ви данни за контакт са актуални. След това те могат да сканират акаунта ви и да зададат въпроси, за да научат за основните си финансови цели и притеснения.

Например, ако притежавате собствен бизнес, банкер може да ви предложи да отворите сметка за малък бизнес. Ако току-що започнахте колеж, банкер може да ви препоръча да се регистрирате за кредитна карта или защита от овърдрафт. Ако имате само разплащателна сметка, банкерът може да предложи да отворите спестовна сметка или компактдиск.

Няма нищо особено в това да предлагате на клиентите нови продукти - но когато са включени квоти, комисионни и бонуси, често се използват тактики за продажби под високо налягане.

Можете да избегнете твърдата продажба, като информирате банкера, че понастоящем не се интересувате от нови продукти. Добре е да сте кратки и точни, като уведомите банкера, че всички нови продукти ще изискват внимателно обмисляне, за което в момента просто нямате време..

За какво да внимавате

Банкерите не винаги чакат да седнете с тях, за да ви продадат нови продукти и услуги. Уверете се, че сте запознати със следните стратегии за продажба.

3. Нежелани телефонни разговори
Част от работата на един банкер е да накара клиентите да влязат през вратата. Често те използват несвързан ъгъл за обслужване на клиенти, за да направят това, и след това започнете да продавате, след като пристигнете.

Например банкерите могат да призовават клиенти, които имат ипотечни кредити, да влязат за преглед на акаунта, въпреки че действителната цел е да ги продадат на чекова или спестовна сметка. Банкерът просто използва ипотеката като кука, тъй като повечето хора не игнорират обажданията от ипотечния си кредитор.

Не се заблуждавайте в мислене обажданията от вашия банкер са спешни. Ако вашият банкер ви помоли да влезете, не забравяйте да разберете защо. Освен ако няма проблем, който трябва да бъде решен или документ, който изисква подписа ви, вероятно ще се почувствате добре да останете у дома.

4. Заблуждаващи описания на продуктите
Обща тактика на продажбите, която някои банкери използват, е да предлагат на настоящите клиенти на кредитни карти възможността да се запишат за друга карта, за да заменят своята „стара“ кредитна карта. Разбира се, кредитните карти, които не са изтекли и се използват редовно, не е необходимо да бъдат заменени.

В такива случаи клиентът всъщност не би замествал старата си кредитна карта - той или тя просто биха се регистрирали за нов кредит. Въпреки че тази тактика може да не бъде официално одобрена от самата банка, все пак е нещо, на което трябва да внимавате.

По принцип, когато картата ви изтича, банката или ви изпраща автоматично нова карта, или получавате известие по пощата. Във всеки случай, замяната на карта с изтекъл срок на годност никога не изисква физическо влизане в банката или попълване на ново заявление за кредит.

5. Екипът на служителите
Дилъри, мениджъри, лични банкери, бизнес банкери и инвестиционни банкери работят заедно, за да ви накарат да купите възможно най-много продукти. Ако личните банкери искат да поговорят с вас за откриване на спестовна сметка, те могат да подадат сигнали за вашата сметка, така че следващия път, когато посетите банката, касистите могат да ви насочат към офиса на банкера.

Можете да избегнете твърдата продажба само като застанете на земята и уведомите касата, че трябва да ръководите бизнеса си и да напуснете банката възможно най-бързо. Ако един банкер се опита да ви насочи към друг, учтиво откажете и вижте себе си.

6. Продукти с високи такси или комисионна
Финансовите продукти като взаимни фондове се предлагат с годишни такси - и често с авансови или резервни такси и комисиони. Често можете да получите отстъпка чрез посредничество като Charles Schwab или Fidelity, така че ако решите да закупите тези инвестиционни продукти чрез вашата банка, може да плащате повече, отколкото е необходимо. Рефинансирането на ипотека е друга област, в която е от съществено значение да се направи сравнително пазаруване с множество банки, за да получите най-добрата сделка.

Не се страхувайте да уведомите банкерите си, че пазарувате наоколо за най-добрата сделка, преди да вземете своето решение. Ако ви дадат трудна продажба, застанете на земята и ги уведомете, че не вземате бързи решения.

Положителните аспекти на личните банкери

Има възможности личните банкери да помогнат истински на клиентите. Банкерите са много добре запознати с предлаганите продукти, така че със сигурност могат да отговорят на повечето въпроси, които може да имате относно вашата сметка или финансови услуги.

Например, ако имате голяма сума пари в чековата си сметка, добрият банкер може да предложи няколко начина да спечелите лихва по нея. Ако искате да поръчате скъпи чекове, личен банкер може да ви покаже как да плащате сметките си безплатно безплатно. Тези случаи са в пълен контраст с времето, когато нямате нужда от нови продукти, а времето ви се губи само като седнете с личен банкер.

Заключителна дума

Влизането в банка е точно като ходене във всяка друга търговска база. Разбира се, може да се измъкнете, без да купувате нищо, но също така може да се отдалечите, като сте похарчили повече от предвиденото. Банките са склонни да имат страхотни промоции и ако имате нужда от кредитна карта или чекова сметка, определено сте попаднали на правилното място. Просто не бъдете излъгани от чувството за обслужване на клиенти - банките все още работят, за да печелят пари.

Какъв е опитът ви с личните банкери?