8 неща, които да поставите в сейфа си (и какво да пазите)
Но сейфовете все още служат за цел. Дори в днешната цифрова епоха има някои случаи, когато се нуждаете от оригиналното копие на хартиен документ, като например вашия акт за раждане или актът за вашата къща. И все още няма начин да направите цифрови копия на ценни за вас физически предмети, като бижута или колекционерска стойност. За тези ценни книжа и вещи, сейфът все още е най-безопасното място.
Това обаче не означава, че трябва да използвате сейф, за да съхранявате всичко, което цените. Когато вашите вещи са затворени в кутия в банката, можете да получите достъп до тях само когато банката е отворена - което е голям проблем за документите, до които може да се наложи да получите достъп при спешни случаи. И има някои физически ценности, които по една или друга причина се съхраняват най-добре на друго място.
Така че, ако имате сейф, ето развалянето на това, което е най-добре да съхранявате, а не да съхранявате в него. И ако не го направите, ето някои от елементите, които може да ви накарат да помислите за получаване на такъв.
Как работят сейфовете
За тези, които никога не са го виждали лично, сейфът е дълга тясна метална кутия, която се съхранява в заключена стая в банката. Типичното поле има две отвори за ключове, така че единственият начин да го отключите е да поставите и двата ключа наведнъж. Държите единия ключ, а банката - другия. Ако друг човек, например съпруг, споделя кутията с вас, всеки от вас получава по едно копие от ключа на наемателя.
Наличието на два клавиша добавя допълнителен слой сигурност. Ако някой открадне ключа за вашия сейф, той няма да може да влезе в кутията без помощта на банков служител. Но банката няма да отвори кутия или заключената стая, където се съхранява, само за всеки. Повечето банки изискват някакво доказателство за самоличност, преди да отворят кутия, например подпис, който могат да сравнят с подписа ви във файла.
Сейфът е допълнителна, която не е включена в типичната банкова сметка. Според The New York Times банките таксуват от 20 до 200 долара годишно за кутия, в зависимост от нейния размер и местоположението на банката. Някои банкови сметки обаче ви дават отстъпка от тази такса. (Разходите също бяха приспадани от данъци, но законопроектът за данъчната реформа за 2017 г. премахна това приспадане.)
Предимства на сейфа
Сейфът не е единственото място за съхраняване на ценности или важни документи. Например, можете спокойно да съхранявате тези предмети в малък огнеупорен сейф у дома. Според експертите обаче сейфът предлага по-добра сигурност.
Като първо нещо, повечето сейфове за дома са преносими. Възможно е да имате вграден сейф в стената на вашия дом, но това е доста скъпо. Това означава, че крадецът може просто да потегли с целия ви сейф и да пробие в него по-късно, за да извлече съдържанието. И ако случайно сте вкъщи, когато престъпниците нахлуят, те могат да ви принудят да отворите сейфа за тях.
Сейфът предлага и по-добра защита срещу природни бедствия. Банковите трезори обикновено са достатъчно силни, за да издържат на пожари и силни ветрове, които биха могли да унищожат типичен дом.
Единственото природно бедствие, от което не винаги могат да се защитят, е наводнение. Експертите препоръчват да запечатате ценни хартии, снимки и други уязвими предмети във водонепроницаем пластмасов контейнер или найлонова торбичка с цип, преди да ги поставите в сейфа си. Той осигурява допълнителна защита от щети на водата в случай на наводнение.
Недостатъци на сейф
Въпреки че сейфът е най-сигурното място за съхраняване на вашите ценности, това не е най-достъпното. Ще можете да влезете в кутията си само в часовете, когато банката е отворена и може да се наложи да изчакате известно време в банката за служител, който да ви помогне да получите достъп до кутията. И тъй като много банкови клонове изобщо нямат сейфове, може да се наложи да държите своите в клон, който не е местен, което означава допълнително шофиране до и от банката.
Друг проблем е, че поставянето на ценности в сейф всъщност не гарантира тяхната безопасност. Въпреки че е рядкост, банките от време на време отварят поверително сейфа на клиента и губят част от съдържанието. Според The New York Times всяка година няколкостотин души съобщават, че ценните предмети са изчезнали от техните сейфове.
Още по-лошото е, че в случаи като тези, банката всъщност не е длъжна да ви компенсира загубените вещи, дори когато явно е виновна за загубата им. За разлика от парите във вашата банкова сметка, артикулите в сейф не се покриват от застраховка FDIC - въпреки че FDIC гарантира, че ако банката ви се разпадне и правителството я поеме, вие ще си върнете достъпа до вашия сейф в рамките на един работен ден. Няколко банки имат отделни застрахователни полици за покриване на вещите в сейфовете, но повечето не. Възможно е дори да не можете да съдите банката за възстановяване на загубите, тъй като много банки разполагат с език в своите споразумения за наем на сейфове, които поставят лимити на отговорността им за загубена собственост.
За да се предпазите от загуба на вещи във вашия сейф, ще трябва да носите собствена застраховка. Застрахователната полица на вашите собственици може да предостави известно покритие за вещи, съхранявани „извън помещенията“ - тоест не за вашия имот - но обикновено това е само скромна сума. Така че, ако искате да запазите артикулите с висока стойност в сейф, може да се наложи да добавите специална добавка или „плувка“ към вашата политика за тази цел.
Добрата новина е, че застрахователите често таксуват по-малко, за да застраховат ценности, ако ги съхранявате безопасно в банката. Първо, ще трябва да оцените отделните елементи; след това можете да се свържете със своята застрахователна компания относно добавяне на покритие за стойността на артикулите.
Какво да съхранявате в сейфа си
Сейфът е най-доброто място за съхраняване на документи и вещи, които се нуждаят от възможно най-високо ниво на сигурност. Ето някои от елементите, които трябва да държите в кутията си.
1. Документи за собственост
Когато купувате къща, трябва да боравите с тонове документи при затварянето. Някои от тях могат да бъдат важни за задържане, като например:
- нотариален акт. Ще се нуждаете от акта за имота, когато искате да продадете къщата. Може да ви потрябва и да докажете, че сте собственик на записа.
- Документи за сетълмент. Заключителното изявление и други документи за сетълмент показват колко сте платили за имота. Тази информация ще ви трябва за данъчни цели, особено когато продавате къщата.
- Проучване на собствеността. Този документ показва границите на вашия имот. Това може да ви бъде полезно, ако някога влезете в спор със съсед за собственост.
- Заглавие Анкета. Проучването на собствеността и застраховката за собственост ще бъдат важни, ако някой оспори претенцията ви към имота.
Въпреки че тези документи могат да бъдат от решаващо значение при конкретни обстоятелства, е малко вероятно да ви се наложи да получите достъп до тях в момент на предизвестие. Съхраняването им във вашия сейф ще ги защити и можете да ги извлечете, ако някога се нуждаете от тях.
2. Заглавие на автомобила
Подобно на делото за вашия дом, заглавието на колата ви е документ, който е важен, но рядко е необходим и е голям проблем, който трябва да замените, ако е загубен. Това прави сейфът идеално място за него. Когато дойде време да продадете автомобила, ще знаете точно къде да намерите заглавието: безопасно и здраво в кутията си в банката.
3. Важни лични записи
Вашият сейф е добро място за съхраняване на оригиналите на важни лични записи, като например:
- Актове за раждане (ваши собствени или ваши деца)
- Записи за осиновяване
- Брачен договор
- Сертификат за развод
- Смъртен акт за съпруг или друг близък
Малко вероятно е да се нуждаете от някой от тези документи за ежедневна употреба, но ако имате нужда от тях, е доста работа да се хванете за копие. Трябва да предоставите доказателство за самоличността си, да заплатите такса и да изчакате дни или седмици, за да получите документите си. Много по-малко проблеми е да ги съхранявате безопасно.
4. Карта за социално осигуряване
Носенето на вашата карта за социално осигуряване във вашия портфейл е голямо не-не, според финансовите експерти. Ако вашият портфейл е изгубен или откраднат, вашият номер на социалното осигуряване ви излага на риск от кражба на самоличност.
Освен това шансовете, че ще се нуждаете от вашата карта за социално осигуряване за личен документ в който и да е ден са доста отдалечени. Може да се нуждаете от вашия социалноосигурителен номер за всички видове документи, но можете да го запаметите. Самата карта ще ви трябва само в редки случаи, като например затваряне на недвижими имоти или подновяване на шофьорската ви книжка. През останалото време вашият сейф е най-доброто място, за да го предпазите от крадци.
5. Сертификати за акции и облигации
В наши дни закупуването на акции, облигации или корпоративни облигации обикновено е електронна транзакция. Собствеността ви върху елементите се записва цифрово, а записите се съхраняват на сървър, така че няма нужда да се притеснявате дали ще ги загубите или запазите.
Въпреки това, не толкова отдавна, покупките като тези дойдоха с физически, хартиени сертификати. Според Киплингер, Нюйоркската фондова борса продължи да изисква печатни сертификати за закупуване на акции до 2001 г., а някои банки все още издадоха облигации за спестовна хартия до 2011 г. И дори днес, ако използвате част от възстановяването на данъка, за да купите серия I спестовни облигации, ще получите хартиени облигации по пощата.
Ако все още притежавате някой от тези сертификати за хартиени книжки, те са единственото доказателство, че притежавате ценните книжа. Комисията за ценни книжа и борси има процедура за заместване на изгубен или повреден сертификат, но е сложна и отнема много време. Много по-лесно е безопасно да заключите оригиналите, като в същото време поддържате запис на номерата - или ксерокопие на самите сертификати - в картотека у дома, за всеки случай.
6. Малки ценности
Наред с документите, вашият сейф е сигурно място за съхранение на малки ценни вещи, които предпочитате да не съхранявате в къщата си. Бижутата са един пример. Ако имате бижута, които носите непрекъснато - като годежен пръстен или перлена огърлица, която редовно носите за работа - тогава, естествено, ще искате да го държите у дома, независимо колко ценна е тя.
Но ако имате няколко скъпи парчета, които носите само за специални поводи, като например диадема, заключването им във вашия сейф ще остане сигурно през останалото време. Можете също да използвате кутията, за да съхранявате семейни бижута, които никога не носите, но не искате да се отървете от сантиментални причини.
Сейфът също е добър за съхранение на малки колекционерски стоки. Очевидно някои колекции (като антики, керамични изделия или редки книги) са твърде големи, за да се поберат в сейф. Но ако съберете някакви по-малки предмети (като марки, монети или винтидж бейзболни карти), вашата банка може да осигури безопасно съхранение за тях и да ги предпази от повреди. Просто отворете кутията винаги, когато искате да добавите артикул в колекцията си или да вземете такъв за продажба.
Преди да приберете каквито и да е ценности във вашия сейф, уверете се, че имате застраховка, за да ги покриете. Както бе отбелязано по-горе, застраховката на собствениците на жилища не винаги осигурява много покритие за вещи, които не държите у дома. Сейфът е по-сигурен от повечето места, но не е 100% защитен от щети и няма смисъл да поемате рискове с ценна колекция.
7. Съкровени спомени
Някои от най-ценните предмети не струват много в доларово изражение, но ги свързвате със заветни спомени. Вашият сейф може да осигури сигурно съхранение на лични документи като писма от приятели и семейство или стари дневници - ваши собствени или отдавна починали роднини. Можете да сканирате тези елементи, преди да ги скриете, така че винаги да имате резервно копие, но това не е заместител на съкровен предмет, който можете да държите в собствените си ръце.
Можете също да използвате кутията, за да скриете стари семейни снимки, направени много преди цифрови камери и съхранение в облак. Ако имате негативите, можете да ги поставите в сейфа, като запазите оригиналните разпечатки в семейния си албум. Ако не, сканирайте снимките, за да създадете резервно копие, преди да ги заключите. Съхранявайте цифровите копия в облака, на устройство с палец или и двете, за да сте сигурни, че никога няма да ги загубите.
8. Домашен опис
Ако някога ви се наложи да подадете иск за жилищно застраховане след природно бедствие, като пожар или наводнение, вашата застрахователна компания ще иска да знае точно какво сте загубили и какво си струва. Въпреки това не можете непременно да разчитате на паметта си, за да следите всеки отделен елемент, който притежавате. Ето защо застрахователите препоръчват да създадете инвентар за застраховка на дома, пълен списък на всичките си вещи и стойността им.
Има няколко начина да направите домашен инвентар. Можете да запишете всичко, което притежавате, с хартия и молив, да направите снимки на всяка стая и нейното съдържание, да направите видео на цялата къща или да използвате приложение. Независимо от избрания от вас метод, съхранявайте пълния инвентар - или на хартия, или като цифрово копие на устройство с палец - във вашия сейф. По този начин, колкото и силно да е повреден домът ви при бедствие, инвентарят ще остане непокътнат.
Какво да не съхранявате във вашата каса
Вашият сейф очевидно не е подходящо място за съхранение на всичко, което вероятно ще ви е необходимо веднага. Освен това не е подходящо място за неща, на които може да се наложи други хора, тъй като никой освен вас - или вашият съучастник, ако имате такъв - не може да влезе в кутията ви. И има някои неща, които не можете или не трябва да съхранявате в сейф заради банковите полици.
Елементите, които трябва да запазите извън сейфа, включват:
1. Парични средства
За разлика от парите в банковата ви сметка, парите в сейф не са защитени от застраховка FDIC. Има много по-смисъл да съхранявате спешния си фонд в лихвоносна сметка CIT Bank. Всъщност някои банки изрично забраняват държането на пари в сейфа. Ако искате да запазите скривалище на ръка при спешни случаи, по-добре е да го скриете у дома, за да можете да го изтеглите, дори когато банката е затворена.
2. Неосигурени ценности
Колкото и сигурен да е сейфът, той не е 100% гарантиран срещу кражба или повреда - и тъй като съдържанието не е федерално застраховано, нямате късмет, ако пожар или наводнение ги унищожи. Затова се уверете, че всички ценности, които съхранявате в кутията си, са покрити от домашната ви застраховка и запазете списък с тях.
3. Единственото копие на вашата воля
В много щати банките трябва автоматично да запечатват сейфа ви, ако умрете. Това може да създаде проблеми, ако волята ви е заключена вътре. Наследниците ви ще трябва да прескочат всички видове законни обръчи, евентуално дори да получат съдебна заповед, за да влязат в кутията. Това значително ще забави времето, което е необходимо, за да получите парите си на наследниците си.
Хубаво е да съхраните копие от завещанието си във вашия сейф, но оригиналът трябва да отиде при вашия адвокат или изпълнител, който след това може да го постави в своя сейф, ако желае.
Професионален съвет: Ако в момента нямате завещание за себе си, погледнете Доверие и воля. Те могат да ви помогнат да защитите имота си само за 10 минути.
4. Писма с инструкции
Писмо с инструкции е документ, който върви с вашата воля, изразяващ окончателните ви пожелания относно вашето погребение и други въпроси. Това не е правен документ, но очертава това, което вашето семейство ще трябва да знае, когато урежда имотите ви. Ако обаче е заключена в сейф, те може да не го видят дълго, след като погребението приключи. Ако имате инструкция, уверете се, че е спазена с вашата воля.
5. Директива за предварително здравеопазване
Друг документ за изтичане на живота, който да съхранявате извън сейфа си, е предварителна директива за здравеопазване, понякога известна като жива воля. Този документ очертава вашите желания за това какви стъпки трябва да предприемат лекарите, за да удължат живота ви. Полезно е обаче само ако всички, които се нуждаят от него, имат достъп до него, което те няма да направят, ако единственото копие е заключено в банката. Вместо това се уверете, че семейството ви и всички ваши лекари имат копия от него.
6. Пълномощно
Наред с авансовата директива, много хора избират да подготвят пълномощно или POA. Този документ упълномощава друго лице да взема финансови или медицински решения за вас, ако станете неработоспособни. Подобно на вашата жизнена воля, вашият POA трябва да бъде в ръцете на хората, които ще се нуждаят от него, когато дойде времето. Запазете едно копие с волята си и дайте копия на лицето или хората, които ще държат POA за вас.
7. Всичко, което вашата банка няма да разреши
Когато подписвате споразумение за отваряне на сейф, той обикновено включва списък с предмети, които не сте позволени да съхранявате в кутията. Обикновено банките не допускат огнестрелно оръжие, експлозиви или какъвто и да е вид опасни материали. Незаконните наркотици и всичко друго, което е забранено във вашето състояние, вероятно също ще бъдат извън границите. Прочетете внимателно споразумението си и следвайте правилата. Ако не са ви ясни, помолете вашия банкер да им обясни.
8. Вашият паспорт (може би)
Експертите не са съгласни относно запазването на сейфа: паспорта ви. От една страна, това е документ, от който не се нуждаете ежедневно, и такъв, който е трудно да се замени, ако е изгубен или откраднат. Но от друга страна, ако някога се налага да правите спешно пътуване в чужбина, ще ви трябва паспортът ви набързо и може да не успеете да го получите бързо, ако е заключен в банката.
Използвайте собствената си преценка, за да решите коя загриженост е по-важна за вас. Ако пътувате редовно в чужбина, тогава има по-смисъл да пазите паспорта си на безопасно място у дома. Но ако вие и най-близките ви роднини почти никога не пътувате извън САЩ, вероятно е разумно да съхранявате паспорта си в сейф за редки случаи, когато имате нужда от него.
Заключителна дума
Има още едно нещо, което трябва да не забравяте да съхранявате извън сейфа си: актуална инвентаризация на съдържанието. По този начин, ако кутията някога се повреди при природно бедствие, вие ще знаете точно какво сте загубили, така че можете да замените липсващите документи или да подадете застрахователно искане за загубените ценности. И в случай на смъртта ви, този списък ще уведоми наследниците си какво има в кутията, ако не могат да получат достъп до нея веднага.
Дейвид О'Брайън, финансов плановик, интервюиран от The New York Times, препоръчва редовно да проверявате кутията си, за да сте сигурни, че всичко в списъка ви е все още вътре. Загубата на вещи от сейф е рядко събитие, но не е нечувано. О'Брайън казва, че имал свой роднина, чиято банка погрешно пробила, отворила сейфа й и я изпразнила, защото банкерите й смесили номера на кутия с друга кутия, чийто собственик не е платил депозита. За щастие, тъй като знаеше точно какво има в кутията, тя успя да възстанови съдържанието.
В тази история има и още един урок: Ако имате сейф, уверете се, че сте в течение с плащанията за него. В повечето държави, ако не платите наема на кутията си за достатъчно дълъг период, банката има право да я пробие и да продаде съдържанието, за да покрие вашите неплатени такси.
Имате ли сейф? Ако е така, какво държите в него?
