6 най-добри начина за изпращане или превеждане на пари в международен план с по-малко такси
Ако трябва да изпратите пари на някой извън САЩ, може да се окажете на загуба за това къде да започнете. Кой е най-добрият начин за бързо изпращане на парите и как можете да избегнете прекомерни такси за транзакции или ужасен лихвен процент? Ето какво трябва да знаете.
Начини за изпращане на пари в международен план
Точно както има много начини за харчене и обмяна на пари в Съединените щати, има повече от един начин за изпращане на пари извън страната. Въпреки че не винаги можете да изберете как да изпращате и получавате пари в международен план, ето някои методи, които да вземете предвид дали имате избор.
1. Паричен превод в брой
Този метод е точно това, което звучи като: конвертиране на пари в една държава в пари в друга. Можете да занесете пари в място за услуга за парични преводи, като например гише на Western Union, и ги изпратите на някой в друга държава, където те го получават в брой в местната валута.
Ползи
Паричните преводи в брой са популярни в развиващите се страни, където много хора са безбанкови, което означава, че нямат банкова сметка. Тегленето на чек или намирането на банков клон може да бъде трудно на места без много банкова инфраструктура, като например селските райони и районите с ниски доходи. Паричен превод в брой позволява на получателя да получи незабавно достъп до средствата в брой.
Недостатъци
С лесен достъп идва риск. Ако парите в паричен превод са загубени или откраднати, няма начин да ги върнете. За открадната кредитна карта компаниите обикновено връщат измамни покупки и издават нова карта, но в брой е полезно само когато е в портфейла ви.
2. Превод от банка към банка
Ако вашата банка има клонове или партньорски институции в други страни, може да можете да изпращате пари от вашата сметка по сметка на международен получател в същата институция. Обикновено изисква предоставянето на номера на акаунта и маршрутите за двете страни, онлайн или по телефона.
Ползи
Едно от основните предимства на трансфера от банка към банка е, че той може да бъде много евтин или дори безплатен, в зависимост от правилата на вашата банка и колко бързо получателят се нуждае от парите. Много банки не таксуват нищо за тридневни преводи между банки и таксите за по-бързо време за превод могат да бъдат толкова ниски, колкото няколко долара на трансфер.
Недостатъци
За да извършите банков превод, ще ви трябва доста информация, като например банковата сметка на получателя и номера за маршрутизиране. Ако човекът, на когото изпращате пари, е непознат, вместо приятел или член на семейството, той може да не иска да ви даде тази информация.
Също така получателят трябва да има същата финансова институция като вас. Този метод няма да работи, ако някоя от страните има по-малка регионална банка или кредитен съюз вместо голяма мултинационална банка с много клонове.
3. Превод от сметка в брой
Преводи от сметка в брой могат да се използват за изпращане на пари от вашата банкова сметка на човек в чужбина, който няма банкова сметка. Банката ви изпраща парите до получателя, който може да ги вземе на място, като гише на Western Union в тяхната страна. Не всички банки са оборудвани да обработват този вид транзакции, така че проверете с вашата банка, за да видите дали това е опция. Можете също да разгледате самостоятелна услуга, като например TransferWise.
Ползи
Едно от основните предимства на трансферите от сметка в брой е, че получателят не се нуждае от банкова сметка. В държави без много банкова инфраструктура или в селските райони, където най-близкият банков клон може да е твърде далеч, много хора се обръщат към парични преводи.
Недостатъци
Точно както при прехвърляне на пари в брой, един голям недостатък на превода между сметката е, че получателят прибира парите в брой. Това означава, че няма защита срещу измама или загуба.
4. Превод от кредит към кредит или от дебит към дебит
Друг метод, който точно така звучи, превод между кредит и дебит към дебит е, когато използвате кредитната или дебитната си карта, за да изпращате пари към кредитна или дебитна карта на международен получател. Това не е опция с всяка кредитна или дебитна карта, а картовата компания обикновено я разглежда като парична аванса, която може да дойде с високи такси.
Ползи
Този метод е прост и лесен. Хората обикновено го използват, когато нямат достъп до други опции за изпращане на пари в международен план.
Недостатъци
Ако изберете този метод, уверете се, че разбирате всички такси, свързани с него. Може да се окаже толкова скъпо, че различен метод би бил далеч по-евтин избор. Ако и изпращачът, и получателят ще бъдат ударени с такси от компаниите си за карти, вероятно е по-икономично да превеждате пари, използвайки услуга като Money Gram или изпратете предплатена дебитна карта.
5. Предплатена дебитна карта
Предплатените дебитни карти са карти, които можете да заредите с определена сума пари. Тогава получателят може да похарчи тези пари, докато балансът е нулев. Не всички предплатени дебитни карти обаче могат да се използват в международен план. Проверете дали картата, която мислите да използвате, ще бъде приета в страната на получателя.
Ползи
Предплатените дебитни карти могат да се зареждат, така че след като получателят харчи баланса, картата може да бъде презаредена с повече средства. За хора с лош или никакъв кредит, предплатените дебитни карти могат да бъдат добър начин за изграждане на кредит.
Недостатъци
Предплатените дебитни карти могат да се предлагат с много различни видове такси, така че не забравяйте да прочетете внимателно отпечатъка, ако изберете тази опция. Някои предплатени карти имат толкова много такси и разходи, свързани с тях, че те могат да бъдат хищни граници. Направете някои проучвания на реномиран уебсайт като Бюрото за финансова защита на потребителите и изберете разумно.
6. Дигитален портфейл
Цифровите портфейли са популярни в страни, в които няма много традиционна банкова инфраструктура, но много жители имат смартфон. Някои от най-популярните марки за цифрови портфейли са Samsung Pay, Venmo и M-Pesa. Цифровият портфейл сигурно съхранява данните ви за плащане, включително паролите, което ви позволява да изпращате пари по цифров начин на получателите, като използвате същия цифров портфейл.
Ползи
В зависимост от това кое приложение или услуга използва получателят ви, може да се наложи да знаете само техния имейл адрес или потребителско име, за да им изпратите пари. Дигиталните портфейли стават все по-популярен начин за изпращане и получаване на пари по целия свят.
Недостатъци
Получателят трябва да има смартфон или достъп до компютър с активиран уеб. Това са единствените начини, по които могат безопасно да съхраняват информация за плащания и баланс и да получават средства, използвайки цифров портфейл.
Разходи за изпращане на пари в международен план
Точно както няма такова нещо като безплатен обяд, няма и такова като безплатен международен превод на пари. Без значение кой метод използвате, колко изпращате или на кого, ще загубите малко пари в процеса, независимо дали става въпрос за подли банкови такси или тромав валутен курс.
Ето какво да внимавате и как да запазите най-много пари в джоба на вашия получател.
Такси
Когато изпращате пари през граница, най-вероятно финансовата институция, която използвате, ще ви начисли такса за банков превод. Това може да е фиксирана сума или процент от сумата, която изпращате, и може да бъде само няколко долара до 50 долара за един превод.
Друго нещо, което трябва да имате предвид, е, че някои банки или компании за банков превод начисляват различни такси в зависимост от валутата, която изпращате. Ако изпращате долари от Съединените щати в друга държава, която използва щатски долари, може да не наложите такса, колкото бихте направили, ако банката трябва да промени формата на валутата. Някои банки, от друга страна, ще ви начисляват по-малко такси, ако има преобразуване на валута. Ако имате избор коя валута да използвате, попитайте банката, ако използвате една валута над другата, ще получите по-добър курс или по-малко разходи за такси.
Някои банки ви таксуват различни такси въз основа на начина, по който инициирате превода. Например, ако поискате и обработите прехвърлянето по телефона, това може да струва повече от настройването му онлайн.
И накрая, ако трябва да ускорите международен паричен превод, това вероятно ще наложи допълнителна такса.
Предплатени дебитни карти
Ако използвате предплатена дебитна карта вместо банка за изпращане на пари, това идва със собствените си такси. Не всички карти таксуват такси и не всички карти начисляват едни и същи видове такси, но има няколко често срещани.
Картата изисква ли месечна такса, независимо дали вие или получателят я използвате? Има ли такса за теглене, ако получателят използва картата, за да получи пари от банкомат? Има ли такса за презареждане за добавяне на повече пари към картата?
Тези видове предплатени карти таксуват толкова различни такси, че Бюрото за финансова защита на потребителите има страница, в която се обясняват всички различни видове такси, които трябва да се внимава. Проверете го, за да се образовате, преди да изберете да изпращате пари в международен план чрез предплатена дебитна карта.
Валутен курс
Друг начин, по който банките и компаниите за превод на пари правят пари, е като дават на клиентите лош валутен курс. Валутен курс е колко струва една валута в сравнение с друга. Зададен от валутния пазар или Forex, този непрекъснато променящ се курс ви казва колко е скъпо да купувате, продавате и обменяте валути във всеки момент.
Много банки печелят от клиенти, изпращащи пари в чужбина, като им дават по-лош курс, отколкото биха получили на открития пазар. След това банките запазват разликата в сумите като начин да възстановят разходите си.
Например, да кажем, че искате да изпратите 20 долара на някой в Мексико, където той ще го получи в песо. Нека също така да кажем, че текущият обществен курс е 19,18 песо за $ 1 САЩ, така че вашият получател трябва да получи 383,69 песо.
Въпреки това, вместо да вземе вашите 20 долара в САЩ и да даде на получателя 383,69 песо, банката закръгля валутния курс до 18 песо за $ 1 САЩ, така че получателят получава само 360 песо. След това банката запазва разликата от 23,69 песо като начин да спечелите пари от транзакцията. Много банки и услуги за превод на пари, които се рекламират като „без такса“, правят вместо това парите си. Винаги прочетете внимателно отпечатъка и направете някаква аритметика, преди да изберете услуга, само защото твърдят, че не таксуват такса.
Начини за намаляване на таксите
Въпреки че няма начин да изпратите пари в чужбина, без да загубите малко пари в процеса, има реномирани компании и услуги, които могат да направят транзакцията малко по-малко болезнена за двете страни. От изпробвани и надеждни услуги до най-новите приложения за смартфони, ето няколко варианта за обмисляне.
1. TransferWise
Базирано в Лондон, TransferWise е услуга, която съществува от 2011 г. Основана е от естонците, разочаровани от таксите и ниските тарифи, свързани с живота в една държава и често се нуждаят от изпращане на пари в друга.
Как работи
TransferWise поддържа ниските си разходи, като маршрутизирането на плащанията по уникален начин не е толкова скъпо, колкото може да бъде конвертирането на традиционна валута. Вместо просто да насочва парите на изпращача директно към получателя, TransferWise съпоставя парите с други потребители, които изпращат валута в другата посока. По този начин TransferWise не трябва да плаща конвертирането на валута за всяка отделна транзакция, само за тези, които не могат да се съпоставят с пари, пътуващи в другата посока. Чрез съвпадение на борсите по този начин, компанията в повечето случаи може да избегне извършването на скъпи валутни конверсии в различните страни.
Как се използва
За да изпращате пари с TransferWise, ще трябва да се регистрирате за акаунт. Можете да го направите, като използвате имейл адрес или с вашия акаунт в Google или Facebook. Лицето, на което изпращате пари, няма нужда да се регистрира за TransferWise акаунт, но ще трябва да има банкова сметка, в която парите ще бъдат депозирани. Вие, изпращачът, можете да изпращате пари с вашата кредитна карта, дебитна карта или чрез превод на пари от банковата си сметка в TransferWise.
Ползи
Ниските такси на TransferWise са голямо теглене за много потребители, както и фактът, че няма минимален лимит за трансфер. Максималният лимит за първия трансфер на американец в чужбина е 15 000 щатски долара при превод на автоматизирана клирингова къща (ACH) и 1 милион долара чрез банков превод. ACH е най-често използваният начин за превод на пари между банкови сметки.
Недостатъци
Тъй като TransferWise се опитва да свърже валутата по уникален начин, понякога може да отнеме до седмица, за да бъдат извършени трансферите. Ако търсите гарантиран бърз обрат, може да искате да използвате различна услуга за изпращане на пари в чужбина.
2. OFX
OFX, австралийска компания, наричана по-рано OzForex, е със седалище в Сидни от 1998 г. В допълнение към местоположението си долу под, OFX има офиси в няколко часови зони, включително в Лондон, Торонто, Сан Франциско и Хонконг. Той също така управлява способностите за превод на пари на компании като Travelex и Money Gram.
Как работи
OFX прави пари, като запазва разликата между пазарния валутен курс и курса, който предлага на клиентите, иначе известен като марк. Една от причините, поради които OFX е популярен, е, че процентът му на маркиране често е далеч по-нисък от процента, който таксуват другите компании и банки. Степента на OFX обикновено се движи около 1%, докато някои банки таксуват 7%.
Как се използва
За да изпращате пари с OFX, ще трябва да се регистрирате онлайн през уебсайта им. OFX е известен със своята строга идентификация и проверка на клиентите, което означава, че създаването на акаунт не винаги е бързо. След като сте вътре, можете да изпращате пари в международен план чрез банков превод или чрез BPay, ако сте в Австралия.
Ако изпращате пари от Обединеното кралство, можете да използвате и дебитна карта. Ако сте в САЩ или Канада, можете да изпращате пари и по банков път.
Ползи
OFX получава добри оценки за обслужването на клиентите си, което е достъпно 24 часа в денонощието благодарение на всички онези офис места. Поради начина, по който структурира своята маркировка, тя не начислява такса за трансфер за изпращане на пари. Той също така предлага на потребителите възможността да сравняват тарифи с други услуги за парични преводи, което е полезно, ако все още обмисляте вашите възможности.
Недостатъци
Получателят може да получава средства само по своята банкова сметка. Ако вашият получател няма банкова сметка, OFX не е опция за вас. Ако трябва да изпратите по-малки суми в чужбина, имайте предвид, че OFX има минимална сума от 1000 долара за трансфер.
3. WorldRemit
Основан от родения в Сомали Исмаил Ахмед през 2010 г., WorldRemit предоставя онлайн услуги за превод на пари на общности мигранти и друго население с недостатъчно банкиране по целия свят. WorldRemit няма офиси за тухли и замазки, където потребителите могат да конвертират пари в преводи. Поради това услугата често е по-евтина от традиционните компании за парични преводи като Western Union.
Как работи
Лесността на употреба е голяма част от привлекателността на WorldRemit. Клиентите могат да се регистрират на своите телефони и да изпращат пари по електронен път по банковите сметки на получателите, в брой на местата за получаване, чрез мобилен портфейл и под формата на повече ефирно време на предплатените мобилни телефони на получателите..
Тази функция е особено привлекателна в страни без обширна мрежа от стационарни телефони, където много жители разчитат на предплатени телефони за комуникация. До края на 2018 г. WorldRemit дава възможност на потребителите в 50 държави да изпращат пари на семейството и приятелите си в 150 страни по света.
Как се използва
За да изпращате пари с WorldRemit, ще трябва да изтеглите мобилното приложение и да настроите акаунт. След това ще качите снимка на валиден идентификационен номер на снимката, когато изпратите първата си транзакция с приложението.
След като въведете номера на банковата си сметка, колко пари искате да изпратите и на кого, приложението ви показва валутния курс, който ще получите и колко ще струва да завършите превода. Можете да проверите отново тази сума, преди да натиснете „изпрати“.
Ползи
WorldRemit отправя своите ангажименти към сигурността и борбата с прането на пари. Потребителите могат да изпращат пари само в електронен вид чрез уебсайта. Те не могат да отидат до банков клон със подозрително голяма сума пари и след това да изпратят тези пари на сътрудник в друга държава чрез електронен превод.
Освен това WorldRemit намалява разходите си, като няма физически места и вместо това прави всичко онлайн. В резултат на това те могат да начисляват на потребителите по-ниски такси.
Недостатъци
За небанкови потребители невъзможността да конвертирате пари в електронен превод е по-скоро недостатък, отколкото полза. Като част от основния си протокол за сигурност WorldRemit изисква също така потребителите да имат издаден от правителството документ за самоличност, за да изпращат пари чрез приложението. Това може да бъде пречка за потребителите от страни, в които това не е лесен документ за придобиване.
4. Западен съюз
Първоначално се използва за изпращане на телеграми от единия край на САЩ до другия, Western Union е и дядото на изпращане и получаване на пари в чужбина. Помага на хората да изпращат пари далеч и широко от края на 1800 година.
Как работи
Western Union начислява такси за услугите си за превод на пари, като тези такси могат да варират значително в зависимост от това къде се намирате вие и получателят, колко бързо трябва да изпратите парите и как решите да изпратите парите. Таксите са основният начин, по който Western Union печели пари за своите услуги.
Как се използва
Не е необходимо да създавате сметка или да въвеждате своя банков номер за маршрутизиране, за да изпращате пари на някой в друга страна, използвайки Western Union. Можете просто да посетите клон на Western Union лично с пари в брой или с вашата кредитна или дебитна карта. Можете също да изпратите пари от банковата си сметка, ако предпочитате. След като попълните необходимите формуляри, парите се връщат на получателя, който се нуждае само от проследяващия код и идентификационен номер, за да го вземе.
Ползи
Едно от основните предимства на Western Union е способността му да ви помогне да изпратите пари до толкова различни места - в над 200 страни и да броите. Можете да изпращате пари, без да имате банкова сметка, което е полезно, ако нямате банкови сметки или искате да изпращате средства в брой или кредитна или дебитна карта. Получателите могат да събират пари в брой, с предплатена дебитна карта, внесени в тяхната банкова сметка или чрез мобилен портфейл.
Недостатъци
Въпреки многото си опити да обучи хората как да избегнат измами, Western Union все още често се използва по различни начини за измама на хората без пари. Проблемът е толкова разпространен, че Western Union дори има цяла страница, посветена на често срещаните видове измами и как да ги избегнем.
Western Union обикновено също е в по-горния край на спектъра по отношение на таксите, които варират в зависимост от това дали изпращате пари, използвайки онлайн формата им, в магазин, чрез мобилното приложение или по телефона. Можете да си поиграете с техния оценител на цени, за да получите ясна представа колко ще ви струва да изпращате пари в международен план с тях.
5. Xoom от PayPal
Xoom, която беше пусната през 2001 г. и придобита от гигант за онлайн плащания PayPal през 2015 г., е друга популярна опция за изпращане на пари в чужбина поради бързината, с която компанията може да се справи с тези транзакции. За някои дестинации трансферът може да бъде завършен почти моментално, за разлика от времето за обработка на ACH за три работни дни - въпреки че ще ви струва такси.
Как работи
Xoom прави пари чрез таксите за транзакции, които начислява на потребителите, които започват от $ 4,99 и от таксите за валута. Можете да изпращате пари само с Xoom чрез проверка на сметка, дебитна карта или кредитна карта; не приема пари в брой като начин за изпращане на пари. Получателите, от друга страна, могат да получават пари чрез банков депозит или взимане на пари в брой.
Как се използва
За да изпращате пари чрез Xoom, ще трябва да се регистрирате за акаунт на уебсайта им или да изтеглите мобилното приложение. От там ще въведете данните си за плащане - или чековата си сметка, или номера на вашата дебитна или кредитна карта - и ще попълните информацията за получателя.
Ползи
Едно от хубавите неща за Xoom в сравнение с Western Union е, че той предлага гаранция за връщане на парите. Ако получателят не получи парите, Xoom ще възстанови транзакцията ви. Xoom също има широк обхват, което позволява на клиентите да изпращат пари в 131 страни по света. И накрая, Xoom има здрава система за проверка за гарантиране на точността на информацията на потребителите и защита на финансовите данни.
Недостатъци
Xoom често е критикуван за по-високи такси от подобни услуги. Не забравяйте да проверите неговите такси и калкулатор на валутен курс, преди да изпратите пари на някой в друга държава с тази услуга. Друг недостатък е, че докато клиентите в 131 страни могат да получават пари с Xoom, само клиенти в САЩ и Канада могат да изпращат пари с него.
Заключителна дума
Изминаха дните, когато имате само една компания, от която да избирате, когато изпращате пари в чужбина. С множеството възможности за избор, вие със сигурност ще намерите подходящия вариант за вашата ситуация.
Каквато и опция да изберете, бъдете сигурни, че изпращате пари на правилния човек; че поддържате записи на вашата транзакция и всяка информация за потвърждение; и че сте информирани за всякакви възможни измами или измами.
И накрая, обърнете внимание на това колко време ще отнеме превода, за да гарантирате, че парите ще стигнат до получателя навреме, особено ако те са в кратък срок или се нуждаят от него, за да плати предстояща сметка. Във всички случаи четенето на дребния шрифт ще ви направи по-информиран и разбираем потребител.
Изпращали ли сте или получавате пари в международен план? Каква компания сте използвали? Изненадахте ли се от сумата, която трябваше да платите в такси?
