8 начина да платите по-малко данъци и да спестите пари

Докато данъчните кредити и данъчните удръжки са лесни начини да намалите данъчната си сметка, те са склонни да идват и заминават, когато Конгресът прави промени в данъчния закон. Ето няколко начина да отрежете данъчната си сметка, която остава актуална година след година, като се забраняват законодателни действия.

Как да плащаме по-малко данъци (законно)

1. Допринесете за план 401 (k), 403 (b) или 457

Колкото по-малко приходи имате, толкова по-ниски ще са вашите данъци. Но не е задължително да правите по-малко пари, за да намалите данъчната си сметка.

Коригиран брутен доход (AGI) е основната линия за изчисляване на облагаемия ви доход. Колкото по-висок е вашият AGI, толкова повече можете да очаквате да дължите. Ключовата дума тук е „коригирана“, което се отнася до факта, че има няколко начина да намалите брутния си доход. Един от методите е да се правят предварителни вноски за пенсионен план 401 (k), 403 (b) пенсионен план или 457.

Колкото повече допринасяте за пенсионна сметка преди данък, толкова повече можете да намалите AGI и сумата, която дължите в данъците. За 2020 г. максималният принос от 401 k) е 19 500 долара. Ако сте на 50 или повече години, можете да направите допълнителен принос за „догонване“ в размер на 6500 щатски долара, като вашият общ лимит за принос от 401 (к) до 26 000 долара. Ограниченията за планове 403 (б) и 457 са еднакви.

Данъчните ползи от приноса към тези планове са двойни. Първо, намалявате облагаемия си доход за годината, в която правите вноската. Второ, не е нужно да плащате данъци върху дохода върху възвръщаемостта на инвестициите в пенсионния си план, докато не ги изтеглите при пенсиониране; като започнете от годината, когато навършите 70½, трябва да започнете да приемате необходимите минимални разпределения. По този начин парите ви могат да растат без данъци, докато не ви трябват за пенсиониране.

Професионален съвет: Ако вашият работодател предлага 401 (k), проверете Blooom, онлайн робо-съветник, който анализира пенсионните ви акаунти. Просто свържете акаунта си и бързо ще можете да видите как се справяте, включително риск, диверсификация и такси, които плащате. Плюс това ще намерите подходящите средства, в които да инвестирате за вашата ситуация. Регистрирайте се за безплатен анализ на Blooom.

2. Извършвайте плащания по студентски заем

Около 65% от възрастните студенти, завършили публични и частни нестопански колежи през 2018 г., са имали дълг за студентски заем, според Института за достъп и успех в колежи. Въпреки че винаги е препоръчително да направите каквото можете, за да платите за колеж без дълг за студентски заем, ако трябва да вземете студентски заеми, лихвите, които плащате, ще ви бъдат от полза в данъчен час.

Можете да приспаднете до 2500 долара от лихви за студентски заем, изплащани годишно като приспадане на "над линията", което означава, че можете да го заявите, дори ако не уточнявате своите удръжки. Въпреки това, приспадането ви може да бъде ограничено или елиминирано, ако печелите твърде много. За 2019 г. приспадането постепенно се прекратява, ако модифицираният ви AGI е между 70 000 и 85 000 долара (140 000 и 170 000 долара, ако сте женени да подадете заявление съвместно). Не можете да претендирате за приспадане, ако промененият ви AGI е 85 000 долара или повече (170 000 долара или повече за съвместни връщания) или ако сте женен и подайте файл отделно от съпруга си. Модифицираният AGI е подобен на AGI с добавянето на определени удръжки, като вноски от IRA, квалифицирани разходи за обучение и лихва за студентски заем.

За някой в 22-процентната данъчна категория, твърдейки, че пълното приспадане от 2 500 долара може да намали данъчната им сметка с до 550 долара.

3. Купете къща

Ако обмисляте да закупите къща, тази покупка може да ви спести пари от данъците, тъй като лихвите по ипотеката и данъците върху имотите се приспадат..

За данъчните години 2018 до 2025 г. можете да приспаднете лихва върху до 750 000 долара ипотечен дълг (375 000 долара за съпружески двойки, които подават отделно).

Можете също да приспаднете до 10 000 долара държавни и местни данъци, включително данъци върху собствеността и държавни данъци или данъци върху продажбите. Този лимит намалява до 5000 долара за съпружески двойки, които се подават отделно.

Но тези ограничения няма значение, освен ако не посочите приспаданията си в списък А. Като напомняне, можете да поискате стандартното приспадане или разделените удръжки, което от двете ви предоставя по-голяма данъчна облага. За 2019 г. стандартното приспадане е 12 200 долара за единични файлове и 24 400 долара за женени двойки. Ако нямате достатъчно подробни удръжки, които да надвишават стандартното удръжка за вашия статут на подаване, закупуването на жилище изобщо няма да повлияе на данъчната ви сметка..

4. Изберете правилното състояние на картотеката

Вашият статут на подаване има значително влияние върху данъчната ви ситуация, тъй като определя както данъчната ви ставка, така и размера на стандартното ви приспадане.

Например, за данъчната година 2019, стандартното приспадане е 12 200 долара за един филд, но 18 350 долара за данъкоплатец, претендиращ за ръководител на регистрацията на домакинството. Данъчните скоби за главите на домакинствата също са по-щедри от тези за отделни файлове.

В зависимост от ситуацията може да имате възможност да избирате между два различни статуса на подаване.

Ето петте налични статуса на подаване:

единичен. Този статус е за данъкоплатците, които не са женени или които са разведени или законно разделени съгласно държавното законодателство.
Оженили се подаване съвместно. Женените данъкоплатци могат да подадат съвместна декларация със съпруга си. Ако съпругът / съпругът ви почина през данъчната година, е възможно да подадете съвместна декларация за тази година.
Женен подаване отделно. Омъжена двойка може да избере да подаде две отделни данъчни декларации. Изборът на това състояние на подаване обаче рядко води до по-ниска данъчна сметка.
Ръководител на домакинството. Този статус обикновено се прилага за неженените данъкоплатци, които плащат повече от половината от разходите за поддържане на дом за себе си и за друго квалифицирано лице, като зависимо дете или родител.
Квалифицираща се вдовица (ер) със зависимо дете. Този статус е на разположение на данъкоплатците, чийто съпруг е починал през данъчната година или през двете предходни данъчни години, които имат издръжка на дете.

Допълнителни условия важат за тези статуси на подаване, така че проверете в Публикация 501 за пълни правила. Ако отговаряте на условията за повече от един статут на подаване, може да искате да подготвите връщането си по два начина и да видите кой от тях води до по-ниска данъчна сметка.

5. Върнете се на училище

Винаги ли сте искали да завършите висшето си образование, да вземете курсове, които биха могли да подобрят перспективите ви за кариера или да изследвате академичен интерес? Изтеглянето на каталог на курсове и записването в клас може да ви помогне да намалите данъчната си сметка.

Много разходи за образование отговарят на условията за данъчни облекчения, включително American Opportunity Tax Credit (AOTC) и кредитът за учене през целия живот. AOTC се предлага само за първите четири години на бакалавърското образование и трябва да бъдете записани поне на половин работен ден в програма за търсене на степен. Ако се класирате, AOTC струва до 2500 долара на ученик. Ако кредитът доведе до нула дължимия данък, до 40% от останалия кредит (до 1000 долара) се възстановява.

Кредитът за учене през целия живот е много по-широк. Няма ограничение за броя на годините, в които можете да го заявите, и не е нужно да се записвате в специалност или да вземете клас, който подобрява вашите работни умения. Кредитът за учене през целия живот струва до 2000 долара за данъчна декларация.

За пълни правила и ограничения върху данъчните облекчения за образование, вижте IRS Publication 970.

6. Запазете вашите разписки за дарения

Можете да поискате приспадане за дарение за благотворителни организации, които са признати от IRS, така че винаги получавайте разписка, когато давате, за да можете да бъдете възнаградени за щедростта си в данъчен час. Изискванията за документация за благотворителни дарения варират в зависимост от сумата в долара и от това дали дарявате пари или друго имущество.

Изискванията към документацията са както следва:

Дарение в брой под 250 долара: Банков запис - като анулиран чек, банково извлечение или извлечение от кредитна карта - показващо името на благотворителната организация и датата и размера на вноската.
Дарение в брой от 250 или повече долара: Писмено едновременно потвърждение от организацията. Това потвърждение трябва да включва името на организацията, сумата на внесените парични средства и изявление, че не сте получили никакви стоки или услуги от организацията в замяна на вашия принос.
Quid Pro Quo вноски от $ 75 или повече: Ако направите плащане към благотворителна организация, което отчасти е дарение и отчасти за стоки или услуги, предоставяни от организацията, трябва да получите писмено потвърждение от организацията. Разписката трябва да ви информира, че сумата, която се приспада за целите на данъка върху дохода, е ограничена до стойността, внесена над пазарната стойност на стоките или услугите, предоставени от благотворителната организация. Например, ако закупите билет за благотворително събитие за 100 долара, а храната, осигурена на събитието, струва 30 долара, приспадащата ви вноска ще бъде 70 долара.
Дарения на имоти: За собственост под 250 долара вземете разписка от организацията или водете надеждни записи. За непарични вноски на стойност 250 или повече долара се нуждаете от едновременно писмено потвърждение от организацията. За дарения от 5000 или повече долара, в допълнение към писмено потвърждение, трябва да получите оценка.
Дарения на превозни средства: Допълнителни изисквания и ограничения за отчитане се прилагат, когато дарите превозно средство за благотворителност. Вижте инструкциите за формуляр 1098-C за повече информация.

Запазете всички разписки за тези дарения. Ако вашите общи благотворителни вноски и други фиксирани удръжки - включително медицински разходи, лихви по ипотека и държавни и местни данъци - са по-големи от наличните стандартни удръжки, можете да приключите с по-ниска данъчна сметка.

7. Проверете двукратно стари връщания

Докато подготвяте данъчната си декларация тази година, разбрахте ли, че сте пропуснали някои удръжки или кредити в минали години? Ако от подаването на декларацията за тази година са изминали по-малко от три години, имате възможност да подадете изменена декларация, за да поискате данъчна облекчение.

Ще трябва да попълните формуляр 1040X, за да промените връщането си и да поискате възстановяване. Имайте предвид, че IRS има тенденция да разгледа внимателно изменените доходи, така че бъдете сигурни, че информацията ви е точна и пълна, преди да я предоставите на IRS.

8. Професионално подгответе данъците си

Ако данъчната ви ситуация е ясна, подайте заявление самостоятелно или използвайте безплатен софтуер за подготовка на данъци от който и да е Блок H&R или TurboTax може да ви спести много пари. Но за по-сложни данъчни декларации експертът може да успее да идентифицира възможностите за данъчни спестявания, които сте пренебрегнали.

Някои данъчни професионалисти дори предлагат гаранция, така че ако се окаже, че сте платили повече, отколкото трябва да имате, можете да получите възстановяване от данъчния подготвител.

Квалифициран данъчен професионалист, като CPA или регистриран агент, може да начисли повече от неоторизиран подготвител, но от тях се изисква да спазват етичен кодекс и да получават определен брой часове за непрекъснато обучение всяка година. Това означава, че те са в крак с променящите се данъчни закони, което може да доведе до по-голямо възстановяване за вас. Можете да намерите квалифициран данъчен професионалист във вашия район, като търсите в базата данни на IRS на сертифицирани подготвители.

Професионален съвет: Освен предоставянето на данъчен софтуер онлайн, и двете Блок H&R и TurboTax дават ви възможност да работите с CPA или регистрирани агенти лично или чрез мобилното им приложение.

Заключителна дума

Преди да започнете с данъчната си декларация, проверете за нови удръжки или кредити, които биха могли да се прилагат за вас, и прегледайте инструкциите за формуляр 1040. Ако решите да правите собствени данъци, много софтуерни програми за данъчна подготовка имат въпроси за разговорни интервюта, които ви превеждат през се върнете, за да ви помогнем да идентифицирате потенциалните възможности за спестяване на данъци.

Без значение кой подготвя връщането ви, най-критичната стъпка е да отделите време, за да го прегледате внимателно, преди да подпишете и да го изпратите на IRS. Чрез двойно проверка на връщането ви ще гарантирате, че се възползвате от всяко възможно приспадане и ще избегнете скъпи грешки при подаване на данъци.

Ще се възползвате ли от някоя от тези мерки за спестяване на данъци през тази година? Имате ли други предложения за спестяване на пари от данъци?