Какво да направите, ако вашата банка не успее - Четиристепенна контролна листа

Ако не бяхте около кризата за спестявания и заеми и скандалите от 80-те и 90-те години, скорошната уязвимост на банките може да е нежелана изненада. ако Вашият банката е в затруднение, не се паникьосвайте. Както при всяка екстремна ситуация, прекомерното реагиране просто влошава нещата. Бъдете спокойни, съобразете се с вас и помислете за тези умни следващи стъпки. Ще останете на път, дори банката ви да се разпадне.

Контролен списък за банкови фалити - какво да правя

1. Проверете покритието си FDIC

Първи неща първо: Вашите банкови депозити са покрити от застраховка FDIC? Повечето сметки в традиционните банки, големи или малки, са застраховани от FDIC, така че парите ви са безопасни, дори ако институцията се изключи. Застраховката на депозитите на FDIC покрива първите ви 250 000 долара депозити. Съгласно правилата на FDIC, вашата банка ще продължи да работи нормално, докато не прехвърли активите си на банка, която купува. Ще имате време да изтеглите средствата си и да превключите банките без риск.

Ако сте успели да намерите един от редките неосигурени акаунти, тогава можете да направите по-добър случай за паника. Но ти не си напълно без прибягване. Ако нямате застраховка за депозит, ще трябва да получите рекламация на получател.

2. Подайте иск за получател

Ако нямате FDIC застраховка или имате повече от $ 250 000, които застраховката за депозити обикновено покрива, ще имате допълнителна работа, за да възстановите парите си. Искането на получател по същество е искане, че банката ви дължи пари. Масите се обръщат и сега те са тези, които ви дължат. Твърдението Ви ще бъде едно от многото, които физически лица и фирми ще подадат срещу банката, когато тя изпадне или бъде изкупена.

Тъй като активите на банката се ликвидират, те ще ви изпращат плащания към общата сума, която ви дължите. Може да е бавно и може да не си върнете всеки долар, но това е вашият шанс да възстановите парите си. Най-важното е, вземете предупреждението сега: По-добре е да използвате банки със застраховка FDIC и да останете под лимита на застраховка на депозитите (ако е необходимо да използвате повече от една банка).

3. Не забравяйте, че все още можете да получите достъп до вашите средства

Банките прекратяват дейността си, но те не просто си отиват. Все още ще имате достъп до парите си - макар и с някои ограничения - и чековете ви ще продължат. Благодарение на FDIC, вашата банка не може просто да веригира вратите си и да ви заключи.

Вместо това правителството влиза и управлява банката, сякаш нищо никога не се е случило. Вашите чекове няма да отскочат. Вашата банкомат ще осигурява достъп до пари в брой. Всичко все още функционира под ръководството на FDIC. Не бъдете един от изплашените и неточно информирани титуляри на сметки, претъпкващи паркинга и се притеснявайте за това, което се случва вътре. Няма да има сценарий „тичане по банката“ като този, който САЩ видяха в края на 20-те и началото на 30-те години.

4. Запознайте се с новата си банка

Когато една банка преминава и FDIC завладява контрола, те обикновено имат друга банка, за да закупи и да поеме активите на фалиралата банка. Ако не успеят да намерят купувач, FDIC ще закрие банката и ще изплати загубите, покрити от застраховката на депозитите.

Няма конкретен срок, до който да се гарантира, че ще получите парите си, но вътрешните указания за FDIC имат за цел агенцията да ви направи проверка в рамките на два дни. Това ви оставя (надяваме се) само кратък период от време без достъп до парите ви. Тези два дни могат да бъдат предизвикателство, особено ако се дължат сметки и заплатата ви е останала в банката, но поне не ви трябват пари в брой на месец.

Ако нова банка закупи вашата вече несъществуваща институция, ще следвате няколко прости стъпки в зависимост от това кои продукти притежавате:

• За кредитни продукти: Трябва да сте в крак с плащанията си за всички заеми или кредитни линии, които имате в банката. Провалът на банката не е оправдание за липсващи плащания; просто ще дължите парите на нов заемодател. Продуктите по заем на фалирала банка са много ценни за другите банки, така че друг бизнес бързо ще изкупи вашия заем и ще ви изпрати нови документи и инструкции къде да изпратите плащанията си. Те ще таксувайте закъснели такси и неустойки дори по време на прехода, така че продължавайте да плащате, сякаш банката ви никога не е фалирала.
• За депозитни продукти: Когато нова банка поеме вашата сметка, прочетете фините отпечатъци в техните споразумения за депозитни продукти като чекови и спестовни сметки. Вероятно ще имате нова структура на таксите и може би дори нови минимуми за сметка. Ако новите правила са твърде ограничаващи или скъпи, можете да преместите средствата си в друг тип сметка или да намерите нова банка.
• За автоматични депозити: Какво се случва с вашите директни депозити като вашата заплата или социалноосигурителни плащания? Тъй като те са от критично естество, FDIC незабавно ще назначи нова банка, която да приеме временно тези плащания. Може да получите актуализация по пощата, но най-добрият начин да получите тази информация е във вашия местен банков клон. Това е единственият път, в който наистина ще си струва да отидете лично до вашата банка след провала.

Заключителна дума

Най-добрият начин да преминете през изпитание на неуспех е да избегнете проблеми на първо място. Банкирате ли само със сигурни институции. В идеалния случай ще намерите такава, която е достатъчно безопасна, за да останете в бизнеса, но тъй като не винаги можете да предвидите грешки, поне се уверете, че сте избрали банка, която е застрахована от FDIC. Ако наближавате максимума за покритие на FDIC, отворете нова сметка в друга застрахована институция, така че да сте уверени в покритието си.

Ако в момента сте малко уплашени и ви е любопитно как се справя вашата банка, погледнете здравния рейтинг на вашата банка. Избягвайте далеч от банките в долния край на скалата и по-малко вероятно е да се окажете - и вашата банка - в беда.

Разправяли ли сте се с банка, която е прекратила дейността си и е била купена от друга банка? Какво се случи с парите ви и как премина през изпитанието?