7 съвета за оптимизиране на вашите банкови сметки за по-лесно управление на парите

Днес това количество документи ще ме накара да изтръпна. В началото на месеца редовно сядам, за да си правя редовни плащания: сметката за газ, здравно осигуряване, интернет и какво ли още не. Разликата? Правя го с няколко клика онлайн.

Технологиите направиха революция в начина, по който се обръщаме към нашите финанси. За съжаление, ако не знаете какви активи, приложения и услуги са достъпни за вас, може да продължите да правите неща по старомоден начин. Но работата за оптимизиране на вашите финанси означава опростяване на личния ви бюджет, плащания и спестявания, така че те да бъдат по-лесни за управление. С няколко щраквания на мишката или с пръст на пръста, можете да бъдете на път да опростите финанси и да направите по-добра работа, управлявайки парите си.

Рационализиране на вашите финанси

Опростяването на вашите финанси не означава автоматично съкращаване - въпреки че може да не е лоша идея. Вместо това означава да улесните процеса на бюджетиране, плащане и спестяване от вас, като изкопаете могилите от документи или замените методите на плащане с нещо по-удобно. Идеята е, че когато финансите са по-удобни и опростени, е по-лесно да управлявате парите си като цяло. По-вероятно е да проверите банковия си баланс на телефона си, вместо да отидете на банкова машина, за да направите същото, а улесняване на финансовото управление носи нов елемент на информираност и контрол върху това, което харчите и спестявате.

1. Отидете без хартия

Мога да бъда затрупан всеки месец, когато видя парадът на сметките да започнат да влизат в пощенската ми кутия. Независимо дали става въпрос за сметката за кабел или фактура за здравеопазване, не е рядкост да поставям неотворените сметки отстрани, за да мога да стигна до тях по-късно. Разбира се, това може да доведе до „извън полезрението, извън ума“ и аз съм си направил много закъснели такси заради това.

Сега излизам без хартия, когато е възможно. Тъй като обикновено мога да плащам сметки директно от мобилния си телефон или компютър, много по-лесно ми е да направя няколко кликвания и да платя веднага щом сметката удари имейла ми. По този начин аз не го замятам встрани за по-късна дата и забравям срокове.

Много комунални услуги и сметки имат опции да останат без хартия. Влезте в своите онлайн акаунти и вижте дали има опция, която можете да щракнете, за да изпратите сметките си на имейла си, а не на вашата пощенска кутия. След това следвайте подканите директно в имейла, за да платите бързо сметките без допълнителни излишъци или суетене. Като допълнителен бонус, в данъчен час е много по-лесно да влезете в различните си акаунти за бързо извлечение, а не да преглеждате през купчина сметки, за да получите точна представа за това, което сте похарчили.

2. Регистрирайте се за онлайн банкиране

В доклад от 2011 г. аналитичната фирма comScore установи, че 74% от притежателите на банкови карти отиват онлайн, за да завършат банкови транзакции. И защо не? Онлайн банкирането улеснява живота: Можете да завършите транзакции онлайн, които някога са изисквали пътуване до вашата банка. Независимо дали става въпрос за прехвърляне на пари, проверка на салдото по сметката или за плащане на сметки, няма нужда да правите специално пътуване, което спестява основно време и пари. Подобно на регистрацията за безхартийно таксуване с вашите комунални услуги, онлайн банкирането намалява необходимостта от изпратена по пощата кореспонденция и лични транзакции.

Едно от другите основни предимства да се регистрирате за онлайн банкови услуги на вашата банка е незабавният достъп до парите ви. Въпреки че не можете да изтеглите или депозирате пари в брой, можете бързо да проверите дали плащането е изчистено или да проверите дали вашите бюджетни номера са точни. Този достъп сам по себе си може да помогне за оптимизиране на вашите финанси, така че винаги да имате актуална информация за парите си, по всяко време, когато имате нужда от това.

С много банки е необходимо да се регистрирате за своите онлайн услуги. Обикновено това е прост онлайн процес, който изисква номер на банковата ви сметка, потвърждение, че сте собственик на акаунта (моята банка използва система с ПИН номера) и настройка на потребителско име и парола за лесен достъп в бъдеще.

3. Използвайте приложения

Моят смартфон е най-големият ми инструмент, когато става въпрос за оптимизиране на моите финанси и аз не съм единственият: comScore откри, че 59% от притежателите на банкови карти използват мобилните си телефони за по-голямата част от банковите си транзакции. И защо не? С функции като мобилен чек депозит, преводи на сметки и плащане на сметки в удобно приложение, вие получавате бърз достъп до функции, които обикновено са достъпни онлайн, като например:

• Проверка на баланса ви
• Преводи по сметки
• Мобилен чек депозит
• Плащане на сметки
• Списък на транзакциите
• Инструменти за бюджетиране
• Преводи на средства към други притежатели на сметки, които банкират в същата институция

Проверете дали вашата банка има налично приложение. Наличните функции могат да варират, но много банки и кредитни съюзи предлагат известна функционалност чрез приложения. Банкирам с местен кредитен съюз и те имат отлично, пълнофункционално приложение, което прави почти всичко, което би могъл банков служител.

Други приложения също могат да се използват като инструменти, които да ви помогнат да оптимизирате финансите си и по-удобно да управлявате парите си. Ето няколко фаворита:

1. Монетен двор (безплатен, iOS, Android, Windows): Приложение за управление "направи всичко". Свържете монетен двор с всичките си различни банкови сметки, за да можете да проверявате баланси и да виждате всички покупки на едно място. Монетен двор предлага и инструмент за бюджетиране, така че можете да зададете какво искате да похарчите за различни категории и да видите как се справяте в реално време.
2. Проверка (Безплатно, iOS, Android, Windows): Ако сте склонни да се мъчите да запомните кога се дължат сметките, опитайте Проверка. Въведете всичките си различни акаунти, сметки и друга приложима информация и Check че ви напомня кога са дължими сметките. Освен това можете да плащате сметките си директно от приложението. Опростява процеса, така че да не събирате сметки или да запомните информацията за шест или седем различни акаунта наведнъж.
3. DebtTracker Pro ($ 1,99, iOS, Android): Виждането на редица дългове и техните баланси определено може да накара изплащането на тези дългове да се почувства непосилно. DebtTracker Pro ви помага да овладеете тези дългове, като въведете вашите баланси и лихвени проценти и след това планирате изплащане въз основа на вашите спецификации, като първо да изплатите дълг с висока лихва. Много по-лесно е да придобиете контрол върху тези дългове, когато можете ясно да видите стъпките, които трябва да предприемете, и колко дълго ще плащате по конкретен заем.

4. Автоматизирайте плащанията си

Когато е възможно, настроих автоматизирани плащания за акаунти, които остават последователни от месец на месец. Например, сметката ми за град е постоянно една и съща сума, така че вместо да влизам в акаунта си и да плащам ръчно всеки месец, аз съм си настроил акаунта, така че сумата автоматично се дебитира. И не е нужно да чакате, докато някоя услуга или кредитор предлага опцията, тъй като много банки ви позволяват да настроите собствените си правила за автоматично плащане в рамките на акаунта си, така че сумата да бъде изпратена по електронен път или чрез чек до избрания от вас доставчик на услуги.

Въпреки че е възможно автоматично да се плащат сметки, които варират от месец на месец, аз предпочитам да ги плащам ръчно, за да мога съответно да коригирам бюджета си. Ако сметката ми за електричество е по-висока от обичайната, обичам да я виждам и плащам, за да мога да мащабирам другаде, за да допълня допълнителната сума.

Само не забравяйте, че използването на автоматично плащане не означава, че трябва да пренебрегвате плащанията. Все още е важно да проверите транзакциите и сметките си, за да сте сигурни, че са платени за правилната сума и навреме.

5. Консолидиране или премахване на акаунти

Може да почувствате, че имате твърде много отворени акаунти, прекалено много плащания и прекалено много поддържане на акаунта. Рационализирането на вашите акаунти е отличен начин да „почистите пролетта” на своите редовни плащания, сметки и комунални услуги, така че да имате опростен път към управление на парите.

Направете равносметка на редовните си месечни сметки. Може да откриете, че някои не са толкова необходими, колкото други. Въпреки че определено трябва да плащате газ или електричество, правите ли нещата по-сложни, като плащате и за DVD абонаментна сметка, скъп сателитен пакет или онлайн видео услуга? Когато е възможно, консолидирайте или премахнете акаунти. Например, харесах Netflix, но добавянето на опцията за видео услуги към съществуващия ми акаунт в Amazon Prime означаваше, че мога да анулирам Netflix и да поддържам (и да плащам) един акаунт.

Освен това, ако имате няколко сметки на кредитни карти, но имате една карта с малък баланс, закопчайте и я изплатете бързо. Това ще бъде едно плащане по-малко, което трябва да запомните.

6. Планирайте редовна проверка на бюджета

Проучване на Gallup от 2013 г. установи, че само един от всеки трима американци подготвя и поддържа бюджет. Анкетата отбеляза, че наличието на онлайн банкиране може да е причина за някои хора, които отхвърлят необходимостта от редовен бюджет, но посочи, че независимо от това, редовният бюджет има добър финансов смисъл.

Да се ​​надяваме, че вече имате бюджет. Но просто изготвянето на числата веднъж не е достатъчно добро, за да поддържате финансите си в ред. Необходимо е редовно да проверявате бюджета си, за да се уверите, че номерата ви са правилни и да се предвидят необходимите корекции поради непланирани разходи, ваканции и други инциденти. Ако не балансирате редовно бюджета си, това може да доведе до неорганизирани финанси.

Планирайте месечна проверка на бюджета. Следното отнема само около 20 минути:

1. Съберете сметките за месеца.
2. Влезте в своята онлайн банкова сметка.
3. Превъртете през акаунта си, за да се уверите, че плащанията съответстват на сметките и да потърсите неточни или подозрителни такси.
4. Обсъдете дейностите и разходите за следващия месец със съпруга или партньора си. (Спестяваме ли за ваканция? Можем ли да изплатим тази медицинска сметка?)
5. Коригирайте всички номера, които го изискват, като например сметката за ток през горещите летни месеци.
6. Уверете се, че сте на път за всякакви финансови цели, които сте си поставили.
7. Излез от профила си.

Отделянето на 20 минути всеки месец за съгласуване на бюджет е много по-лесно, отколкото да се налага да се разминавате със сметки и разходи веднъж годишно, тъй като бюджетът ви излиза от релсите. Това е прост, бърз начин да се уверите, че сте на път.

7. Divvy Up плащания

Ако сте като много американски семейства, получавате плащане на две седмици. Но шансовете са, че по-голямата част от вашите сметки се дължат на първото от месеца, което може да бъде малко стресиращо и да създаде небалансиран бюджет. Може да се окажете, че живеете като бедняци през първите две седмици на месеца, а след това живеете като крале през вторите две.

Балансирането на вашите плащания е най-добрият начин да поддържате бюджета си под контрол. Много от сметките ви се дължат в началото на месеца, без зададени въпроси. Но ако имате възможност да планирате други плащания - като пенсионни и благотворителни вноски - планирайте ги така, че да се изплащат през втория период на заплащане за по-балансиран бюджет.

Можете също така да се възползвате от гратисни периоди за заем, за да подобрите пространството на плащанията си. Например, заемът за кола често предлага гратисен период от 10 до 15 дни, при който длъжникът може да плати по-късно, без да дължи каквито и да било забавени такси или други последствия. Това помага да се намали част от "затварянето на бутилки", което може да се случи, когато всичките ви сметки са планирани да бъдат платени едновременно, особено ако сте платени седмично или при неправилен график.

Просто не забравяйте да обърквате гратисните периоди за различни плащания. Например, заемът ви за жилище може да ви даде 15 дни, но заемът ви за кола може да има само 10-дневен гратисен период, така че е важно да ги поддържате направо, за да избегнете закъсняли плащания.

Заключителна дума

Проблемът с затъването с плащания, графици, баланси и трансфери е, че когато се затрупате, губите мотивация да поемете контрола върху финансите си. Вместо това вашите финанси започват да контролират ти. Защо да не направите процеса много по-лесен за себе си чрез автоматизиране и планиране? Използвайки наличните инструменти, за да направите финансите по-прости и удобни, ще бъдете по-малко стресирани по отношение на парите и личните финанси.

Кои са любимите ви начини да опростите финансите си?