17 Хакове за пари и съвети, за да спестите повече при банкиране или купуване

Колко пари оставяте на масата?

Дори и да спазвате строга бюджетна дисциплина и да се смятате за пестелив човек, който се съпротивлява на изкушението да се разпилявате, вероятно все още харчите повече, отколкото би трябвало - или бихте могли - да постигнете удобно.

Подстригването (или намаляване на разходите) не винаги е лесно (въпреки че приложението Trim помага да промените това). Определени разходи изискват големи усилия или потенциално смущаващи промени в начина на живот, за да се намалят. Например, независимо дали наемате или купувате, намаляването на разходите за жилище обикновено означава намаляване на живота ви и преместване в по-малък дом (не винаги е възможно, в зависимост от житейската ви ситуация), рефинансиране на ипотеката ви (което може да струва хиляди напред) или преместване в по-евтин апартамент под наем (което е стресиращо и отнема много време).

Новината не е мрачна за пестеливи потребители. Изобилие от ниско висящи плодове очаква наскоро ангажираните да намалят текущите си разходи и да харчат по-умно. Независимо дали пряко или косвено тези банкови и хакерски хакове имат силата да намалят разходите, да подобрят паричния поток и да подобрят финансовото здраве - без изискващи лични жертви или основни преустройства на начина на живот.

Много от тези съвети идват от любезното съдействие на Katie Linendoll, технически сътрудник „TODAY Show“ и допълнителен помощник за спасителни жители. Въпреки че ежедневната й работа включва издирване и разкриване на истории за иновациите и потребителските технологии, тя също е страстна за нещо много по-светло: лични финанси.

„Би трябвало да получаваме по-добри финансови съвети и образование, докато сме в гимназията и колежа“, казва Линеонъл. „Младите хора тръгват в реалния свят без основни финансови умения… (без) идея как да разработят бюджет, да планират финансовите възходи и падения на зряла възраст или да живеят в рамките на своите възможности.“

Останалата част от този съвет идва от опитните експерти по личните финанси и моите лични бюджетни спорове.

Банкови хакове

1. Използвайте мобилен чек депозит

Това е голямо за независимите професионалисти и на свободна практика, които обединяват множество концерти, за да създадат доходи на пълен работен ден.

Мобилният чек депозит не увеличава размера на вашите заплати, но абсолютно прави депозирането на тези чекове по-удобно, като елиминира необходимостта да се движите до банкомата или най-близкия банков клон всеки път, когато получите чек в пощата. Това спестява ценно време. И ако трябва да шофирате до местонахождението си, мобилният чек-депозит спестява пари, като елиминира ненужно пътуване и намалява разхода на гориво на вашето домакинство. Всичко, което трябва да направите, е да направите няколко снимки на одобрения чек и да изчакате средствата да се покажат във вашия акаунт.

Много традиционни банки (както и много онлайн банки, като Capital One 360) предлагат мобилен чек депозит. Въпреки това много общински банки и кредитни съюзи все още не са инвестирали в тази технология. Ако сте на пазара за нова банка или кредитен съюз, не забравяйте да попитате за мобилен чек депозит предварително, за да избегнете разочарование в задния ден.

2. Автоматизирайте плащанията на сметки

Колко повтарящи се такси включва личният ви бюджет?

Между домакинските комунални услуги като ток и вода, развлекателни пакети като Netflix, телефон и интернет услуги, кредитни карти на вашето домакинство, плащания с кола и ипотека и други периодични разходи, вероятно изпращате 5 до 10 плащания като часовник всеки месец. Ако все още изпращате чекове в подпечатани пликове, вече харчите твърде много. Изрязването на 10 чека на месец може да намали разходите за месечно плащане на сметката с 4 до 5 долара, в зависимост от текущата цена на пощенските разходи. И това не включва цената на самите чекове, която често надвишава 20 долара за поръчка, нито възможността за забавяне на таксите, ако случайно пропуснете плащане.

Плащането на сметки чрез онлайн може да елиминира разходите за пощенски разходи и чекове, но това не е безотказно решение на проблема с пропуснатото плащане. Автоматизираното плащане на сметки онлайн, независимо дали е настроено директно с доставчици на услуги или чрез системата за онлайн банкиране на вашата банка, намалява драстично риска от забавяне на таксите. Повечето големи банки ви позволяват да автоматизирате плащането на сметки онлайн, така че може да си струва да превключите, ако настоящата ви банка изостава от времето.

3. Използвайте гласово банкиране, когато сте неразположени

От години можете да извършвате банкови разговори, но наскоро гласовото банкиране направи голям, удобен скок напред. Вече не е нужно да се сблъсквате с клавиатурата на телефона си или да седите през мъчително бавни аудио менюта - поне не, ако банкирате с иновативни онлайн банки като Capital One, чиято Capital One Skill за Amazon Alexa безпроблемно съчетава най-новата технология за домашна автоматизация с основните характеристики на онлайн банкирането.

С Capital One Skill можете:

• Проверете вашите баланси за чекове, спестявания и кредитни карти
• Извършвайте плащания по кредитни карти като Кеш награди Capital One Quicksilver и награди Capital One Venture
• Прегледайте скорошните транзакции
• Проверете баланса на автомобила и жилището
• Извършвайте плащания и получавайте котировки за изплащане на заеми от капитал 1

Гласовото банкиране спестява ценно време, елиминира много пътувания до банката или банкомата и ви държи на върха на разходите и задълженията си за сметки. Всички тези ползи пряко или косвено намаляват банковите ви разходи и предотвратяват бюджетния прилив.

4. Използвайте текстови и имейл предупреждения

Освен ако последователно не използвате метода на плика за бюджетиране, вероятно забравяте за случайната малка (и не толкова малка) покупка. С течение на времето подобни пренебрегвани покупки наистина могат да се добавят.

Известията за текстови и имейл акаунти, включително предупреждения за нисък баланс на сметката и обобщения за ежедневните разходи, нежно ви напомнят кога сте прекалили много или рискувате да влезете в територия с отрицателен баланс. С други думи, те ви държат на върха на вашите парични потоци, предотвратявайки излишните такси и такси.

5. Потопете се по-дълбоко с подробни анализи

Известията за текст и имейл са много полезни, но те не винаги предоставят достатъчно подробности за бюджетите с очи с ястреб. Някои онлайн банки предлагат богати на функции инструменти, които ви позволяват да проследявате, категоризирате и осмисляте своите навици на харчене. Например подобрените транзакции в Capital One предоставят изчерпателен поглед върху детайлите на всяка транзакция, включително теглене на банкомат и покупка на дебитна карта. Тези подробности включват имена на търговци и лога, така че можете да спрете да се чудите какво всъщност означават тези мистериозни кодове за транзакции.

„Усъвършенстваните транзакции с капитал 1 ... ми дават пълна снимка на моите покупки, теглене на банкомати и още куп“, казва Linendoll, който обича „лесната за четене диаграма на пай“, която представя вашите ключови категории разходи в привлекателен формат , „Аз съм визуална личност, така че виждането на това ми помага да разбера по-добре къде трябва да се отрежа и къде мога да се развихря“, добавя тя.

Не е нужно да разчитате на вътрешна система, за да проследявате и анализирате разходите си, разбира се. Много мощни приложения за онлайн бюджетиране, като например Личен капитал или мента, позволяват ви да намалите и намалите разходите си и да спестите по безброй начини, като същевременно настройвате персонализирани сигнали, които ви държат в рамките на вашите бюджетни релси и намаляват вероятността от забавяне на таксите, такси за овърдрафт или просто харчите извън средствата си.

6. Не се уреждайте за сметка с ниска лихва

Лихвите продължават да съществуват в исторически ниски години от години, но това не означава, че трябва да се разплащате с банкова сметка, която не плаща нищо за привилегията да държите трудно спечелените си пари. Потърсете сметки за проверка на висока доходност, спестявания или паричен пазар, които предлагат респектираща възвръщаемост на депозираните средства - в идеалния случай, при или близо до преобладаващия инфлационен процент.

Най-добрите сметки с висока доходност са с добив 1,00% или по-добре при по-големи баланси. Linendoll е частичен към 360 Паричния пазар от Capital One, който печели 0,85% APY при салда под 10 000 $ и 2,00% APY при салда над 10 000 USD. И двете доходности са значително по-добри от средния доход на паричния пазар от 0,26%. Плюс това акаунтът е без такса, FDIC е застрахован до допустимия лимит, винаги достъпен онлайн и през мобилно устройство с мобилното приложение на Capital One и подкрепен от 24/7 човешка поддръжка на клиенти, достижима на 1-800-289-1992.

„В днешно време има толкова много дигитални инструменти, които могат да ви помогнат да спестите пари и да подпомогнат растежа на вашите спестявания за дълги разстояния“, казва Linendoll. „360 Паричен пазар от капитал 1 е един от най-добрите - без такси, без минимуми и висок доходност от 1,00% годишна процентна доходност за салда над 10 000 долара. Защо оставяте парите си да седят в сметка с ниска или без доходност, когато може да спечелите реална лихва? “

360 паричен пазар от капитал един наистина блести за вложителите, които поддържат баланси от 10 000 долара или повече. Ако поддържането на баланс от 10 000 долара звучи като разтягане за личния ви бюджет, опитайте да приложите някои или всички съвети, описани по-долу.

Купуване на хакове

7. Използвайте цифрови талони

Много съвременни купувачи не могат да бъдат притеснявани от физически талони. Изрязването на купони е интензивно във времето, разхвърляно и понякога ни изкушава да купуваме артикули, по които обикновено да вземем пропуск.

Цифровите талони са различни - по-удобни, по-добре насочени и потенциално ценни. Линейдол смята така, поне.

"Аз съм голям фен на цифровите талони", казва тя. „Никога не проверявам сайт за пътуване или онлайн търговец, без да търся първо промо код. Аз също съм голям фен на използването на eBates. Те ми предлагат връщане на пари при покупката ми над и извън купона, който използвам. "

Разбира се, търсенето на цифрови талони и промо кодове отнема ценно време, нещо, което купувачите и пътниците в движение не винаги могат да си позволят да пропилеят. Но когато те могат да се използват за намаляване на разходите за покупки, които така или иначе бихте направили, и често, те си струват допълнителната стъпка. Например, Linendoll прекарва поне 250 дни на път всяка година - така спестяванията й за купони за пътуване наистина се увеличават.

Плюс това, цифровите купони с големи билети предлагат далеч по-високи икономии на заглавието. Не всеки се съпротивлява при перспективата да спести $ 0,25 на кутия супа, но спестяването на $ 25 в хотелска стая от $ 100 е съвсем друг въпрос изцяло.

Професионален съвет: Когато пазаруването на хранителни стоки е едно от любимите ни приложения, които да използваме Ibotta. Той е лесен за използване и може да спести значителна сума пари.

8. Вземете кредитна карта, която ви връща обратно

Някои гурута на личните финанси твърдят, че е най-добре изобщо да избягвате кредитните карти, особено ако се притеснявате, че ще прекарате повече от средствата си. Извършването на месечен баланс по кредитни карти без въвеждащи промоции с 0% APR, дори когато редовните им ГПР са ниски, може значително да повлияе на стабилността на бюджета на вашето домакинство.

Въпреки това, при условие, че се ангажирате да харчите в рамките на средствата си и да изплащате салдото си в пълен размер всеки месец, някои кредитни карти наистина могат да ви върнат за вида на ежедневните разходи, които бихте направили така или иначе с пари в брой или с вашата дебитна карта.

Кредитните карти с награди за връщане на пари обикновено връщат 0,01 долара или повече за всеки $ 1, който харчите - например Capital One Quicksilver има 1,5% процент на връщане на пари, което означава 0,015 долара за всеки изразходван $ 1. Кредитните карти с награди за пътуване предлагат сравнима (а понякога и по-голяма) възвръщаемост на разходите - например Capital One Venture Rewards печели 2 безпроблемни мили (равни на 0,02 долара, когато бъдат изкупени за пътуване) за всеки изразходван $ 1. Уловката е, че трябва да осребрите No Hassle Miles за самолетни билети, хотели или други покупки за пътувания, ако искате да увеличите максимално тяхната стойност. А кредитните карти с щедри бонуси за регистрация понякога осигуряват привличащи вниманието награди просто за регистрация и изчистване на предварително зададен праг на разходите с няколко месеца регистрация - например Capital One Venture печели еднократен бонус в размер на 40 000 No Hassle Мили (равни на $ 400 за пътуване), когато харчите 3000 $ в рамките на 3 месеца след регистрацията.

9. Внесете своите навици за четене в 21 век

Търсите по-евтин, по-устойчив начин за четене? Дигиталните списания спестяват хартия и намаляват претрупаността в дома. Това са две големи подобрения спрямо старомодния материал за четене.

Обикновено те също са по-евтини. Например Texture предлага неограничен, дигитален достъп до стотици „най-добри списания в света“, включително популярни заглавия като „Време“ и „Бърза компания“ за $ 9,99 на месец. Тази цена включва достъп до до пет устройства, плюс специални аудио и визуални екстри. Ако бюджетът на вашето домакинство включва повече от една или две абонаменти за списания, този бюфет, който можете да четете, почти сигурно си струва разходите.

10. Изкопайте бутилираната вода

Бутилирана вода е скъпа и лоша за планетата, период. За да сте сигурни, че ще бъдете хидратирани по удобен и отговорен начин, придобийте навика да носите със себе си компактна бутилка без BPA, където и когато е удобно да направите това.

Ако се притеснявате за качеството на водата, използвайте самофилтрираща бутилка за вода като bobble Insulate, издръжлив пластмасов продукт, който се продава на дребно за по-малко от 30 долара. Според Bobble, само един от неговите 4,50 долара филтри е добър за еквивалента на 300 бутилки вода, купена в магазина, която може да струва $ 2 или повече, когато се купува поотделно. Дори и да купувате пластмасови бутилки на едро за, да речем, 0,30 долара за брой, това все още е спестено 90 долара на филтър.

11. Освободете се от кабелна телевизия

Имате ли все още план за кабелна телевизия? Добре е да си признаете, стига да сте готови да направите нещо по въпроса.

Да се ​​отървете от кабела или да "прережете кабела" е изненадващо лесно. Определете кои кабелни канали обикновено наблюдавате, ако има такива, и потърсете услуга за стрийминг на живо, която възпроизвежда този избор. Такива услуги обикновено са по-евтини от висок клас кабелни пакети - например, Sling TV, филиал на DISH Network, предлага многоканални пакети (включително популярни и скъпи опции като ESPN) за приблизително $ 20 до $ 40 на месец. В комбинация с услуги за стрийминг по заявка като Netflix ($ 8 до $ 12 на месец) и поддържани от ниска цена на интернет услуга от вашата местна помощна програма (приблизително 50 долара на месец), можете да замените пакета си с кабели за по-малко от 100 долара на месец. Това е половината от очакваните месечни разходи за кабелен пакет от висок клас с включени телефон и интернет услуги.

12. Прегърнете технологията Smart Home

Устройствата и приложенията за домашна автоматизация се разпространяват с плашещи темпове. В не твърде далечното бъдеще всеки основен домашен уред и система, включително дифузни елементи като осветление, ще бъдат свързани с интернет и ще реагират на човешки вход. В някои случаи тези уреди и системи всъщност ще предвидят тези входове и ще реагират, преди собствениците им да направят нещо изобщо.

Всъщност това вече се случва. Интелигентните термостати, като Nest, прекарват няколко дни, „изучавайки“ поведението и предпочитанията на своите потребители. След това те използват тази информация за създаване на персонализирани, оптимизирани графици за отопление и охлаждане. Според Nest, този подход намалява разходите за отопление с 10% до 12%, а разходите за охлаждане с 15%, при средна обща годишна икономия до 145 долара (заплащане за две години).

Други популярни системи за интелигентен дом включват Philips Hue, автоматизирана система за осветление, която активно се изключва, когато потребителите напускат къщата, и Wally, сензорна система, която предупреждава потребителите за скъпи, потенциално разрушителни течове на вода.

13. Пазарувайте електроника в правилните времена

Вълнуващо е да се захванете с най-новите технологии пред някой от приятелите или съседите си. Но също така е вероятно да бъде по-скъпо, отколкото да изчакате няколко месеца (или по-дълго) след излизането им, за да щракнете върху търсената електроника. Вместо да чакате с часове в дълъг ред, за да купите най-новия iPhone на пълна цена, защо да не изчакате една година, до този момент вниманието на обществеността ще бъде фокусирано върху нова играчка и най-вероятно ще можете да закачите устройството на значителна отстъпка от първоначалната цена на стикера?

Подобна логика важи за по-големи устройства, като телевизори. Телевизорите, включително най-модерните интелигентни телевизори с вградени възможности за стрийминг, обикновено струват повече през четвъртото тримесечие на годината с наближаването на зимния ваканционен сезон. Независимо от временните продажби като Черен петък и Кибер понеделник, цените на телевизора остават повишени през празниците, като падат само след Нова година. Най-доброто време на годината за закупуване на телевизор обикновено е през първото тримесечие - особено през януари, когато търговците се карат да зареждат инвентар, който не се продава по време на празничния прилив.

14. Дайте на устройствата си втори живот

Ако сте част от най-новата, най-добрата електроника, не раздавайте и не търгувайте със старите си устройства, когато надграждате. Има все по-оживен пазар втора употреба за по-стари смартфони, таблети и компютри. Компании като газела по същество действат като сигурни посредници между купувачи и продавачи на смартфони втора употреба. Те обработват хигиената на данните и гарантират, че транзакциите протичат честно и безпроблемно. В зависимост от платформата и устройството, можете да очаквате да спечелите с 25% до 75% повече, отколкото бихте направили за директна търговия с вашия мобилен доставчик или търговец на електроника с големи кутии, в зависимост от типа устройство, модел и състояние.

15. Вземете това, от което се нуждаете за DIY проекти

Проектите за самостоятелно подобряване на дома почти винаги са по-евтини, ако не непременно по-малко разочароващи, отколкото наемането на професионалист. Все пак по-големите проекти все още изискват значителни предварителни инвестиции. В много случаи специализираните инструменти могат да добавят стотици долари към общата стойност на проекта - и след това, след като проектът е завършен, никога повече не виждайте светлината на деня. Обстрел за инструмент с голям билет, който вие зная която ще използвате само веднъж не звучи като много добра сделка.

За щастие не винаги е необходимо да плащате пълна цена за инструмент, който трябва да използвате само веднъж. Все по-изобилните библиотеки за предоставяне на инструменти предлагат непреодолимо решение на този досаден проблем „Направи си сам“. Въпреки че всяка библиотека е различна, обикновено членовете имат право да използват пълноценно всичко, което е на склад в библиотеката с инструменти в замяна на скромната годишна такса - понякога само 10 долара. Библиотеките, управлявани от общинските власти, често се предлагат като публични услуги без заплащане за местните жители. Така че, дори и да сте ангажиран DIYer, дните на складиране на вашия собствен навес с инструменти на пълни цени вероятно са зад вас.

Про съвет: Друг чудесен начин да си позволите реновирането на дома е да използвате капитала, който имате в дома си. Кредитната линия на собствения капитал от Figure.com може да ви даде нужните пари.

16. Направете и замразете ястията преди времето

Знаеш рутината: Влизаш във вратата след дълъг работен ден, събличаш обувките си, спускаш се на дивана и си мислиш: Уф, последното нещо, което искам да направя в момента, е да направя вечеря.

Независимо дали това е вечеря за един или вечеря за цялото бъдещо семейство, въпросът остава. Ако работите усилено, не винаги имате време или енергия да съставите здравословна храна в края на работния ден. Но също така знаете, че предварително опакованите замразени вечери или извънгабаритни закуски, съставени от нездравословна храна, не са много за вашето здраве и че честото поръчване на излитане от ресторанти е убийство на бюджета.

За щастие, има и друг начин: приготвяне на ястия във фризер преди време. Храната с фризер е здравословна, достъпна храна, направена от нулата предварително. Те могат да се нагреят във фурната или на печката, когато пристигнете у дома, или могат да се приготвят през деня в бавна готварска печка. Тъй като са направени със закупени от магазина съставки, те очевидно са по-евтини от ястията в ресторанта - и ако ги направите на едро, те могат да бъдат по-евтини на порция от ястия, приготвени и от нулата..

Разгледайте MyFreezEasy за планове за хранене и всичко останало, което може да се наложи да улесните времето за хранене.

17. Озеленете рутината си

Който е казал, че единствените сигурни неща в живота са смъртта и данъците, ясно са забравили за прането. Не можете да избегнете прането на дрехи и спално бельо, но вие мога отрежете разходите за това, без да жертвате личната си хигиена.

Алиансът за пестене на енергия предлага няколко лесни съвета, за да спестите пари от прането:

• Използвайте студена вода. Според ENERGY STAR, отоплението представлява 90% от енергията, използвана по време на цикъла на измиване. Чрез превключване от цикли на горещ към студен, можете драстично да намалите потреблението на енергия, без да забележите значително видимостта на измиването.
• Напълни го. Един голям товар използва половината енергия от две средни товари. Не изпълнявайте цикъл, освен ако нямате достатъчно пране, за да напълните цилиндъра.
• Задайте по-къси цикли. Освен ако дрехите ви не са силно замърсени, вероятно не се нуждаят от обилно или изключително тежко пране. По-късите цикли използват по-малко енергия и вода.
• Поддържайте чистия филтър чист. Запушените филтри за мъх значително намаляват ефективността на сушилнята, оставяйки предполагаемо готовите товари влажни и се нуждаят от повторно изсушаване. Отстранете натрупаната мъх след всяко зареждане на сушилнята, без значение колко незначително се появява изоставането.
• Използвайте автоматично сушене или премахване рано. Няма нужда да поддържате сушенето на дрехи, когато те вече са сухи на пипане. Ако вашата сушилня има функция за автоматично сушене, използвайте я при всяко зареждане. В противен случай проверявайте товари на редовни интервали и свалете дрехите веднага щом са достатъчно сухи за носене.
• Отделни леки и тежки предмети. Сухи леки елементи, като памучни ризи и бельо, с други леки елементи. Сухите тежки предмети, като тежки чаршафи и кърпи за баня, с други тежки предмети. Смесването на леки и тежки предмети в един и същ товар за сушене може да удължи времето, необходимо за изсушаване на целия товар, което изисква сушилнята да работи по-силно и по-дълго от необходимото.

Ако сте удобен, помислете дали да не сложите линия или дрехи чадър в мазето или задния двор. Можете да закупите всички консумативи, необходими за сушене на дрехите на въздух за по-малко от 100 долара. И с достатъчно пространство за сушене на въздух може да се откажете напълно от вашата газова или електрическа сушилня.

Заключителна дума

Почти всеки може да се свърже с тези банки и купуване на хакове. Множество други са почти толкова широко приложими, дори ако не работят за всички. Например, ако живеете достатъчно близо до работното си място, за да смените колата си с мотоциклет, можете да спестите пакет гориво (и паркинг, ако вашият работодател не възстанови разходите си). Ако имате лесен достъп до трансферна станция и няма общински таксуване на отпадъци във вашия район, анулирането на частния ви боклук и отказът ви на сметището при необходимост вероятно ще е финансова печалба. Там не липсват възможности за пестене на пари - просто трябва да знаете как да ги забележите.

Кой е вашият любим хакер за бюджет?