17 причини, поради които трябва да се измъкнете от дълга - ползи от това, че сте без дълг

Тези конфликтни чувства отразяват факта, че дългът може да бъде както добър, така и лош. Добрият дълг е полезен финансов инструмент, който ви помага да правите неща, които ще подобрят финансите ви в дългосрочен план - например ходене в колеж, закупуване на дом или изграждане на бизнес. За разлика от тях, лошият дълг, като дълг на кредитна карта, просто ви претегля с лихвените плащания, като не прави нищо, за да увеличите доходите си. Това от своя страна ви прави по-зависими от заемите, за да преминете през месеца, като ви хване в безкраен цикъл на дълга.

Забиването в капана на дълга свързва парите ви, за да не можете да правите всички неща, които искате да направите с тях. Ефектите му обаче са много повече от просто финансови. С течение на времето постоянният натиск на дълга може също да навреди на работата, здравето и отношенията ви. Освобождаването от дълг може да направи живота ви по-добър по почти всеки начин.

Финансови ползи

1. Повече безплатен доход

Когато носите много дълг, плащанията по този дълг обвързват голяма част от доходите ви. Да предположим, например, че имате 30-годишна ипотека за 200 000 долара при 4,5% лихва. Плащанията по тази ипотека ще изяждат всеки месец до 1013 долара от доходите ви - и почти половината от тях ще отидат към лихви, без да се изгражда действителен капитал в къщата.

Ако успеете да намерите начин да изплатите този дълг рано, изведнъж ще имате повече от 1000 долара допълнителен доход всеки месец. Това е повече от 12 000 долара всяка година, които бихте могли да похарчите за всички важни за вас неща. Бихте могли да се почерпите с това прекрояване на кухнята, за което винаги сте мечтали, да отделяте повече пари за любимото си хоби или да ходите на приказна ваканция всяка година.

2. Ранно пенсиониране

Друго нещо, което трябва да направите с допълнителните пари, които спестявате, като изплатите дълга си, е да го инвестирате. Ако в момента не влагате достатъчно в пенсионните си сметки, тези допълнителни пари могат да означават разликата между пенсионирането на 65 или налагането на работа в златните ви години. И ако вече увеличавате пенсионните си вноски, влагането на пари в други инвестиции може да ви помогне да постигнете финансова независимост и да можете да спрете да работите още по-рано.

3. По-малко риск

Едно от най-лошите неща за дълг е рискът, който носи в живота ви. Ако вече имате дълг и нямате спешни спестявания, за да се върнете, винаги сте само на един финансов удар от бедствие. Загуба на работа или голяма медицинска криза може да ви остави неспособна да изпълнявате плащанията по дълга си, което може да доведе до:

• Постоянни обаждания от агенции за събиране
• Да бъдете съдени за неплащане и евентуално за това, че заплатите ви ще бъдат гарнирани
• Възстановяването на вашата кола
• Да загубите дома си поради възбрана или да бъдете изгонени, защото не можете да платите наема си
• банкрут

Това, че е без дълг, премахва тези рискове. Това дава на вашето бюджетно пространство да диша, така че не е нужно да се притеснявате за едно злощастно събитие, което да съсипе финансовия и личния ви живот.

4. По-добър кредитен рейтинг

Носенето на голям дълг наистина тежи вашия кредитен рейтинг. Колкото по-близо са кредитните ви карти и заеми до лимита, толкова по-нисък ще бъде резултатът ви. Лош кредитен рейтинг може да ви струва хиляди долари годишно при по-високи лихви, което прави по-трудно да избягате от капана на дълга си.

Обратната страна на това е, че докато изплащате дълга си, кредитният ви резултат ще се подобри. Това от своя страна може да предложи широк спектър от потенциални ползи:

• По-добри лихви по всички бъдещи заеми
• По-ниски застрахователни премии
• По-добър шанс да наемете мечтаната си работа, тъй като работодателите често проверяват кредитни резултати, за да видят дали потенциалният служител е надежден
• По-добър шанс да намерят апартамент, тъй като хазяите понякога правят същото
• По-добри сделки за обслужване на мобилни телефони

5. По-добри перспективи за работа

Задължението може да ви задържи и на работа. Тревогите за парите могат да ви държат през нощта, което ви прави много по-малко продуктивни на работата на следващия ден.

Ако сте стигнали до момента, в който трябва да се справите със събирачите на дългове, проблемът е още по-лош. Те вероятно ще ви се обадят в офиса, прекъсвайки работата ви и нарушавайки вашата производителност. Колекторите на дългове могат дори да се свържат директно с вашия работодател в опит да ви намерят - неудобна ситуация, която може да обтегне отношенията ви с шефа ви.

За разлика от това, изплащането на дълга ви прави работата по-удовлетворяваща. Чувствате се много по-мотивирани да работите по-усилено, когато стигнете до задържане на парите, които правите, отколкото да ги харчите за плащания по дълга. И ако сте останали в работа, която мразите, защото са ви били нужни парите, за да платите тези сметки за кредитна карта, изплащането на дълга ви освобождава да търсите нова работа, която е по-полезна.

Психични ползи

6. По-малко стрес

Животът с дълг е основен източник на стрес. Притеснявате се непрекъснато как ще платите всички сметки и какво може да се случи, ако загубите работата си. Постоянният натиск да се наложи да работиш, за да изплатиш дълга, докато се чувстваш виновен, че харчиш дори и за най-малките удоволствия, те смила..

Проучване от 2013 г. в Северозападния университет установи, че младите възрастни (на възраст от 24 до 32 години) с високи нива на дълга отчитат общите нива на стрес с около 12% по-високи от средните. Други проучвания са открили още по-силни ефекти. Например, в Инвентаризацията на житейските събития от 2001 г., създадена от Обществото по трудова медицина, която класира 100 житейски събития въз основа на това колко стресиращи са те, „да влезеш в дълг извън средствата за изплащане“ се класира на пето място. Оценено беше по-стресиращо от загубата на работа, развод или временно бездомни.

Да се ​​освободиш от дълга е като да вдигнеш огромна тежест от гърдите си. Вече не се чувствате в капан, сякаш постоянно бягате в колело за хамстери. Можете да спите по-лесно. И тъй като мислите ви вече не се затварят в постоянния модел на притеснение за парите, можете да отделите повече енергия за работа, семейство, приятели и забавления, от които се наслаждавате.

7. По-добро психично здраве

Стресът не е единственият психичен проблем, който е свързан с дълга. Проучването в Северозапада установи, че хората с голям дълг са с 13% по-склонни от средното да съобщават за симптоми на депресия. Изследване от 2014 г., публикувано в The Journals of Gerontology: Series B, намери подобен ефект при възрастни над 50 години. В тази група имаше „необезпечен дълг“ (тоест дълг, който не е обезпечен с активи, например къща или кола). силна връзка с депресивните симптоми - и колкото по-голям е размерът на дълга, толкова по-лоши са тези симптоми.

В най-краен случай дългът може дори да доведе до самоубийствени тенденции. Историята на Huffington Post от 2012 г. съобщава, че хората, борещи се с преобладаващ дълг за студентски заем, често се борят с мисли за самоубийство, а някои от тях всъщност са взели живота си.

Щастливата страна на това е, че това, че няма задължение, подобрява психичното ви здраве. По-малко вероятно е да страдате от тревожност или депресия и по-вероятно да сте доволни от живота си като цяло. Проучване от 2014 г. в университета в Пърдю установи, че по-ниските нива на дълг играят почти толкова голяма роля, колкото по-високите доходи в общото ниво на щастие на хората. Чудесно е чувството да знаеш, че притежаваш кола или къща безплатно и ясно и никога никой не може да ти я вземе.

8. Висше самочувствие

Да си в дългове можеш да изядеш самочувствието си. Психолози и експерти по дълга, интервюирани от Fox Business, казват, че хората с дълг често излизат от пътя си, за да създадат живот, който изглежда външно перфектен - красива къща, нови коли, хубави дрехи - защото не искат никой да знае реалното им финансово състояние. Разбира се, всички тези неща струват пари, което просто влошава финансовото им състояние и увеличава чувството им за срам.

За разлика от това, изплащането на дълга може да повиши самочувствието ви като магия. В статията за Fox Business една жена съобщава историята, че за първи път ще си купи нов автомобил, след като изплати 120 000 долара дълг. Когато продавачът на автомобили провери кредитната си проверка, първоначалният й отговор беше паника - последвана бързо от възторг, след като разбра, че за първи път резултатите всъщност ще бъдат добри. Тази тръпка често прави хората толкова нетърпеливи да споделят историите за бягството си от дълга, тъй като те са имали желание да скрият дълга, докато все още го имат.

9. По-добра когнитивна функция

Дългът не е само емоционален проблем. Всъщност може да увреди познавателната ви функция - способността ви да мислите и разсъждавате. Мета-проучване за 2017 г., публикувано в Frontiers in Psychology, сочи многобройни проучвания, показващи, че преживяването на бедността - както в реалния живот, така и в лабораторни условия - нарушава обсега на вниманието на хората, работната памет и самоконтрола.

Това е проблем, който се храни сам. По-слабата когнитивна функция може да ви влоши при вземането на финансови решения, което може да влоши проблемите ви с дълга. Документът „Граници в психологията“ показа, че хората с финансово натоварване са по-склонни да избират малки печалби над много по-големи в бъдеще. Те също така не бяха умели да оценяват рисковете. Те бяха по-малко склонни да поемат рискове, които биха могли да доведат до дългосрочни печалби, но по-склонни да поемат рискове, които биха могли да доведат до дългосрочни загуби.

За щастие, проучванията показват също, че изплащането на дълга отменя тези проблеми. Проучване за 2017 г. в Националния университет в Сингапур предлага на семействата с голям дълг голям парченце пари - еквивалентно на доход на няколко месеца - да го изплащат. Той установи, че докато участниците намаляват дълга си, познавателната им функция значително нараства. Те също се почувстваха по-малко разтревожени и станаха по-добри взимащи решения.

Физически ползи

10. По-малко заболявания

Стресовият дълг, който носи, може да навреди както на тялото, така и на ума ви. Същото проучване на университета в Северозападния университет, което свързва дълга с безпокойството и депресията, също установява, че хората с по-високи нива на дълга отчитат като цяло по-лошо физическо здраве.

Дългът може да навреди на вашето здраве по различни начини. Според психолога Карол Стовал, един от интервюираните експерти в статията за Fox Business, стресът може да бъде спусък за сърдечни заболявания, алергии, стомашно-чревни проблеми и диабет. Проучване от 2008 г. на Асошиейтед прес (AP) и AOL Health показва това, показва, че хората с високи нива на стрес, свързани с дълга, са повече от три пъти по-склонни да страдат от язви и други храносмилателни проблеми, отколкото хората с по-нисък стрес на дълга. Те също са два пъти по-склонни да имат сърдечни проблеми, включително аритмии и инфаркти.

Хроничният стрес също може да потисне имунната ви система, като ви излага по-голям риск от инфекциозни заболявания, като настинки. На всичкото отгоре притесненията с пари могат да ви държат будни през нощта, което допълнително ще навреди на способността ви да се преборите с болестите. Проучването на AP установи, че хората с голям стрес на дълга са повече от два пъти по-склонни да страдат от безсъние или други разстройства на съня.

Когато изплатите дълга, можете да се почувствате по-добре моментално - физически и психически. Тези заяждащи главоболия и болки в стомаха ще се облекчат. А с по-добър сън и по-добър имунитет е по-вероятно да избягате от онзи гаден вирус, който обикаля в офиса.

11. Понижаване на кръвното налягане

Наличието на твърде голям дълг всъщност може да повиши кръвното ви налягане. В северозападното проучване хората с по-висок дълг показват повишение на диастолното кръвно налягане с 1,3% в сравнение със средното. Това може да не ви звучи много, но е достатъчно, за да направите реална промяна в здравето си. Увеличението на само две точки на кръвното налягане повишава риска от хипертония (опасно високо кръвно налягане) със 17% и рискът от инсулт с 15%.

Това означава, че изплащането на дълга ви може да доведе до повече, отколкото да се почувствате по-добре; това всъщност може да ви спаси живота. Доклад за 2016 г. от Федералната резервна банка в Атланта за това как дългът влияе на смъртността, установява, че с подобряването на кредитния рейтинг на хората, така и рискът от тяхната смъртност. Увеличението от 100 точки на кредитния риск (еквивалентът на Equifax на FICO резултата) намали общия риск от смърт с 4.38%.

12. По-малко болка

Някои изследвания предполагат, че дългът може дори да причини физическа болка. Проучването на AP за 2008 г. установи, че 44% от всички хора с висок стрес, свързан с дълга, страдат от мигрена, в сравнение само с 15% от хората с стрес с по-нисък дълг. Те също така бяха по-склонни да страдат от болки в гърба и общо мускулно напрежение. Друго проучване, публикувано в „Психологическа наука“ през 2016 г., установи, че хората с високи нива на „икономическа несигурност“ са по-склонни да купуват болкоуспокояващи без рецепта..

Дори мисленето за финансовата несигурност, установиха учените, може да увеличи нивата на болка при хората. Субектите, които трябваше да мислят за финансово нестабилно време в живота си, отчитат почти два пъти повече физическа болка от тези, които са мислили за финансово сигурен период. И тъй като колкото по-малко имаш дълг, толкова по-малко време трябва да отделиш за мислене за него, има причина да изплатиш дълг ще помогне за облекчаване на тези болки и болки.

13. По-добра превантивна грижа

Повечето здравословни проблеми, причинени от дълг, са свързани по някакъв начин със стреса. Има обаче един проблем, свързан с дълга, който е просто въпрос на долари и смисъл: не е в състояние да се виждате с вашия лекар достатъчно често.

Проучване за 2013 г. в Journal of Health and Social Behavior установява, че хората, които имат високи нива на дълг по кредитна карта или медицински дълг, са по-малко вероятно да посещават лекар или зъболекар редовно. Дори когато бяха болни, тези хора често пропускаха посещения при лекар, защото не можеха да си позволят сметките. (От друга страна, хората с "добър дълг", като заеми за жилища и автомобили, няма по-голяма вероятност да избягват посещенията на лекар.)

И така, това е последният начин, по който изплащането на дълга ви може да засили вашето здраве: Винаги можете да си позволите да видите лекар, когато имате нужда от такъв.

Ползи за отношенията

14. По-добри отношения

Това, че сте в дълг, предизвиква много негативни емоции, като тревожност и депресия, страх и гняв. Тези чувства са склонни да се прехвърлят във взаимоотношенията ви с другите на работното място и у дома. Когато се притеснявате как да платите сметките, е по-вероятно да щракнете при съпруга си или да бъдете кратко настроени с колегите си на работа. Вие се ядосвате на шефа си, че не ви плаща достатъчно и се чувствате негодуващи, когато приятелите ви разказват за ваканциите си, тъй като сами не можете да си позволите.

Освобождаването от дълга ще ви направи по-щастлив човек, а това от своя страна ще направи отношенията ви по-добри. Ще бъдете по-търпеливи със съпруга / съпругата си, децата си, приятелите си и колегите си. Дори нови хора, които срещате, ще ви харесат повече, когато не сте в лошо настроение през цялото време заради стрес от дълга.

15. По-силен брак

Проблемите с парите, включително дълга, винаги поставят напрежение в брака. Дори когато и двамата партньори виждат дълга като проблем и работят за отстраняването му, стресът, който причинява, ги прави по-склонни да бъдат раздразнителни един към друг. Това може да ги повлияе и физически, изхвърляйки енергията от сексуалния си живот.

Въпреки това, когато единият съпруг работи усилено, за да изплати дълга, докато другият продължава да разхожда, това е ситуация, която непременно ще доведе до битки за пари - един от най-големите източници на напрежение в един брак. Институтът за финансови анализатори на развода казва, че проблемите с парите са третата най-често срещана причина за развод, веднага след основна несъвместимост и изневяра.

Добрата новина е, че когато работите заедно с тези проблеми, вашият брак всъщност може да излезе по-силен. Процесът на изплащане на дълга ви ще ви принуди да общувате по-добре, а опитът да преживеете криза заедно ще създаде по-силна връзка между вас.

16. Да си по-добър родител

Изплащането на дълг може да ви направи по-добър родител по няколко различни начина. На първо място, това ще освободи доходите, които можете да насочите към по-добри грижи за децата си. Ако синът ви има нужда от брекети или дъщеря ви иска да се занимава със спорт, няма да изпадате в паника откъде ще дойдат парите. А също така можете да си позволите да спестите за бъдещето на децата си - например, като инвестирате за образованието им в колеж.

Ставането без дълг също ще подобри емоционалното ви състояние. Свободата от дълговия стрес ще ви направи по-приятно да сте наоколо и ще ви даде повече енергия, за да се посветите на игра на таг или да помогнете с домашните. И тъй като изплащането на дълга подсилва отношенията ви със съпруга / съпругата ви, това ще създаде по-добра домашна среда за вашите деца.

И накрая, процесът на изплащане на дълга ще ви помогне да научите децата си за пари. Можете да помогнете на децата си да се поучат от грешките си, като ги научите как да избягват дълга в собствения си живот.

17. Способност да помага на другите

Излизането от дълг има още една голяма полза: дава възможност да помагате на другите, когато имат нужда от това. Например, можете да заемате пари на приятели или членове на семейството, които се нуждаят от тях, за да преминат през труден период. Ако се борят с дълга, можете също така да им дадете полза от опита си, за да им помогнете да разберат как да излязат. Споделянето на вашата история на успеха може да вдъхнови другите и да им даде тласък, от който се нуждаят, за да се справят със собствените си финансови проблеми.

Освен че помагате на хора, които познавате, това да бъдете без дълг ви позволява да давате пари за благотворителност. Икономистите от щастие откриха, че харченето на пари в помощ на другите е едно от най-възнаграждаващите неща, които можете да направите с него. Чудесно е чувството да знаете, че парите ви помагат да направите света по-добро място.

Заключителна дума

Познаването на ползите от това да си без дълг е едно нещо, но всъщност да разбереш как да го направиш е друго. За щастие, има много ресурси навън, които могат да помогнат. Започнете с помощта на калкулатор за изплащане на дълга, като този в Credit Karma, за да изчислите дълговете си и да определите срок, в който да ги изплатите. След това създайте домакински бюджет, който отделя определена сума всеки месец, която да залагате за изплащане на дълга си - и направете това първата сметка, която плащате всеки месец, преди да започнете да харчите за нещо друго.

След това разгледайте начините, по които можете да ускорите изплащането на дълга си. Помислете за снежинката на дълга, която включва търсене на малко допълнителни суми пари, които да влагате във вашия дълг всеки месец. Ако имате множество дългове, разгледайте ползите от заема за консолидация на дълга, за да намалите лихвите и да опростите плащанията си. Също така, сравнете методите за лавина на дълга и снежната топка на дълга, които хвърлят всичките си допълнителни пари в един дълг наведнъж, за да ги изплатите възможно най-бързо..

Ако сте в наистина отчаяни проливи с дълг, опитайте се да потърсите помощ отвън. Вижте дали можете да преговаряте с кредиторите си, за да намалите баланса, който им дължите. Помислете да поговорите с кредитен съветник относно създаването на план за управление на дълга, за да изплатите дълговете си в определен срок, като избягвате нови. Направете всичко необходимо, за да извлечете този дълг от живота си, за да можете да започнете да живеете пълноценно отново.

Имате ли история да споделите за това да живеете с дълг или да станете без дълг?