12 стъпки как да направите бюджет - лични съвети за бюджетиране на първокласници

Когато изградих първия си бюджет преди няколко години, знаех приблизително колко пари печеля годишно. Но никога не съм разделял разходите си по категории, за да разбера какво мога да си позволя редовно или колко пари мога да инвестирам редовно.

Накратко, харчех пари за нещата, които ми трябват и исках, без първо да определям дали наистина мога да си ги позволя. След като запълних чековата си сметка веднъж или два пъти и се наложи да платя няколко сметки с кредитни карти поради липсата на работещ бюджет, реших да се реализирам и да започна бюджет.

Ако сте за пръв път попълващ бюджета, ето 12 стъпки, за да направите процеса възможно най-гладък и безболезнен.

1. Решете да започнете бюджет

Ако четете тази статия, има вероятност вече да сте решили да започнете да работите с бюджет. Честито! За много хора, включително и аз, това е най-трудната част. Прочетете, за да започнете с следващите стъпки.

2. Знайте колко имате

Ако имате спестявания, проверка на сметки, инвестиционни сметки или всякакви други финансови инструменти, трябва да знаете колко пари има във всяка сметка, както и лихвите и разходите по всяка една от тях. Забележете тази информация. Това ще стане важно за определяне на нетната стойност и най-доброто използване на вашия капитал в бъдеще.

Ако използвате Личен капитал, те автоматично ще изтеглят тези данни при създаването на вашия бюджет.

3. Разберете колко много правите

Това е по-лесно за някои хора, отколкото за други. Тези, които са в скала за заплащане на заплащане, лесно могат да намерят месечния си доход. За почасовите служители или тези, които работят в бизнес, където доходите могат да се увеличат и паднат непредвидимо, това може да бъде много по-трудно. Най-важното съображение, независимо от това как печелите месечния си доход, е да определите средния размер на дохода, който получавате месечно.

Добър начин да направите това, ако получавате нередовен доход, е да се осреднят последните 6 до 12 месеца на повтарящи се доходи и да се използва тази цифра. Ако искате да бъдете изключително консервативни, можете да изберете най-ниската месечна сума, спечелена през последната година, която, надяваме се, ще ви осигури най-лошия сценарий.

4. Знайте какво дължите

Определянето на месечните ви периодични плащания по дълга трябва да бъде следващата ви стъпка. Това трябва да е доста просто, стига да сте спрели да дължите допълнителен дълг в краткосрочен план. Ако не сте успели да прекъснете зависимостта си от кредитните карти, това е ОК. Изграждането на бюджет ще играе ролята на първа стъпка за следващия Ви финансов приоритет: излизане от потребителски дълг с висок интерес.

За да разберете какви са месечните Ви периодични плащания по дълга, изчислете общата дължима сума по всяка дългова сметка, както и минималното месечно плащане. Това включва кредити за автомобили, ипотечни кредити, дълг по кредитни карти, студентски заеми и всички други задължения, които семейството ви плаща месечно.

Това ще ви осигури първите няколко договорени покупки в бюджета ви и ще ви позволи да определите нетната си стойност.

Професионален съвет: Ако в момента изплащате студентски заеми, може да успеете да намалите лихвения процент с рефинансиране с Credible. В момента те предлагат до $ 750 бонус, когато рефинансирате студентските си заеми.

5. Определете нетната си стойност

След като знаете колко пари имате и колко дължите, лесно можете да изчислите нетната си стойност. Просто извадете това, което дължите, от това, което имате. Отговорът ще ви каже стойността на вашите финансови ресурси.

За мен този номер беше отварящ очите. Когато изградих първия си бюджет, имах отрицателна нетна стойност. Предполагам, че това е сравнително често в Америка, особено за младите хора, които тепърва започват.

Професионален съвет: Когато ти запишете се за личен капитал, можете да свържете всичките си финансови сметки и те автоматично ще изчислят вашата нетна стойност.

6. Определете средните си периодични месечни разходи

Това може да бъде трудно за много хора. Най-добрият начин да определите месечните си разходи е да направите пакет от домакински разходи за един месец. Запазете вашите разписки, сметките си за комунални услуги и документация за всеки друг разход, който възниква през едномесечен период, след което ги разделете на категории.

Категориите могат да бъдат както общи, така и специфични, колкото искате. Поддържам широките си категории (автомобилни / битови), докато може да предпочитате конкретни категоризирани категории като (автомивка / електрическа сметка). Така или иначе работи, стига да определите среден размер на разходите за всяка категория.

7. Въведете тази информация в база данни

Бюджетите, използвани за старите училищни книги. Нещата са се променили към по-добро за новите бюджети. Софтуерни програми като Microsoft Excel и онлайн бюджетни инструменти като Личен капитал, Монетен двор, нуждаете се от бюджет и картините улесняват много по-лесното разработване на високо регулируем и устойчив дългосрочен бюджет.

Използвам Microsoft Excel за личния си бюджет, защото позволява повече гъвкавост от сайтове като Mint. Въпреки това, много хора се кълнат в сайтове за бюджетиране онлайн. Който и път да изберете, в крайна сметка ще ви помогне да изградите по-голямо богатство и ще ви предпази от финансови проблеми.

Професионален съвет: Ако искате удобството на онлайн инструмент за бюджетиране, но като простотата на документ в Excel, опитайте лост. Tiller автоматично актуализира Google Sheet или Excel с вашите ежедневни транзакции.

8. Погледнете долната линия

След като въведете цялата горепосочена информация, ще откриете най-важното число в процеса на бюджетиране: долния ред. Този номер ще ви каже дали превишавате или по-малко изразходвате.

В идеалния случай ще откриете, че живеете в рамките на средствата си - и може би дори да имате малко по малко от всеки месец. От обратната страна може да откриете, че трябва да направите корекции на месечните си разходи, за да живеете в рамките на своите средства.

9. Съответно направете корекции

Ако долният ред на бюджета ви показва, че сте прекалили разходите, стигате до най-предизвикателната стъпка: намаляване на месечните разходи. Тук има много ресурси на Money Crashers, които да ви научат да бъдете по-умни с приходите, които имате, да ви помогнат да намалите периодичните си месечни разходи и да се придържате към бюджета си напред.

10. Регулирайте според нуждите

Животът е пълен с изненади. Храната става по-скъпа, цените на газта се повишават, а наемът се увеличава, когато най-малко очаквате. Всеки път, когато забележите, че инфлацията се увеличава по категориите на разходите ви, получавате повишение на работното място или търпите финансов неуспех като намаляване на заплащането или загуба на работа, трябва да коригирате категориите на разходите си въз основа на новата си реалност.

11. Платете първо

Въз основа на долния си ред може да искате да добавите няколко допълнителни договорени позиции към месечните си разходи. Това могат да бъдат месечни вноски в спестовна сметка от CIT Bank, Capital One 360, или Ally Bank; a Roth IRA; план за спестявания в колеж от 529; или друг спестовен автомобил.

Превръщането на пари в спестявания и третирането им като повтарящи се разходи ви позволява бавно да трупате спестяванията си, без да се чувствате сякаш трябва да изстържете заедно парите от останалото в края на месеца.

Професионален съвет: Друг вариант за спестяване е a Банкова сметка за хим. Chime ви помага първо да платите, като автоматично премествате 10% от всяка заплата в спестовната си сметка.

12. Проследявайте, следете и бъдете дисциплинирани

Проследяването на бюджета ви отнема час или около седмица. Но това ще ви спести много време в дългосрочен план. След като разполагате с установен бюджет, не забравяйте да го държите под контрол. Знаейки, че правите добри дългосрочни и краткосрочни финансови избори, ще ви осигури много комфорт. Това ще ви отведе и от заплата за живеене до заплата, за да можете да видите резултатите от вашето дисциплинирано спестяване и финансово планиране.

Заключителна дума

Ако нямате бюджет, сега е моментът да създадете такъв. Следвайки горните стъпки, вие ще бъдете на път към финансова свобода и изграждане на богатство за бъдещето.

Имате ли солиден личен бюджет? Какво има и не работи за вас?